没有“贷款审批”，只有“贷后管理”的个人信用报告正常吗？，下面是信圈plus给大家的分享，一起来看看。
只有贷款审批没有贷款记录
1. 事件概述
近日，根据澎湃新闻报道，来自江苏的吉先生在查询自己的征信报告时，意外发现两条平安银行以“贷后管理”为由的查询记录。但吉先生称“我没有办理过平安银行的信用卡或贷款。”
对此，平安银行客服反馈，客户在平安银行贷款、办理信用卡（点击办理信用卡链接），或是使用支付宝花呗、信用购、借呗等，平安银行都可能有权利查询用户征信记录。对于吉先生的情况，平安银行客服表示，可能消费者使用过花呗。
据吉先生介绍，2023年6月，他在“云闪付”查询自己的征信记录报告时，意外发现两条平安银行以“贷后管理”为由的查询记录，时间分别是2023年1月21日、2022年6月10日。
“平安银行查我征信时间是2022年6月份和2023年1月份，这期间我都没有存续的花呗或信用购。”吉先生称，其间自己确定没有在平安银行贷款、尝试办理信用卡或点击过办理信用卡相关链接。
2. 花呗的“锅”？
实际上，早期花呗是蚂蚁金服与商业银行合作助贷、联合贷款的主要产品。客户申请花呗，平台把客户信息通过花呗与银行的“接口”传给银行，要么银行100%放款（助贷），要么蚂蚁小贷或蚂蚁消金放款30%，银行放款70%（联合贷）。那么，是因为吉先生用过花呗，平安银行就能“贷后管理”为由的查询记录？连“贷款申请”的记录都没有合理么？
3. “联合贷”报送、查询征信的问题
这里笔者只提一种可能性，吉先生这个案例还需他到央行征信具体了解情况。笔者认为，一种原因就是原来吉先生却有申请过花呗，但是是由蚂蚁小贷或蚂蚁消金以“联合贷”的形式与平安银行共同发放（一笔借据），而“贷款申请”这部分是由“联合贷”的另一方，蚂蚁小贷或蚂蚁消金报送了，但平安银行为了持续了解用户，所以就以“贷后管理”的理由在查询用户征信。
这里笔者提出一个问题，“联合贷”这种业务，由于是一笔借据，由联合贷的2方，30%，70%分别发放，那怎么报送及后续查询征信呢？希望央行征信能够明确这类业务的征信报送规则，确保用户的信用报告能够更准确，避免未来在个人征信报送、查询方面，由于平台和银行合作导致用户个人信用报告产生异议。
贷款审批影响征信吗
我们都知道，征信不好的人贷款很难成功，那么征信出现哪些情况，会影响到我们申请贷款呢？
1
连三累六
习惯性恶意逾期银行很厌恶
“连三累六”中的“连三”是指连续三个月逾期还款,而“累六”是指累计六次逾期还款。
一般来说，征信出现这种情况，再去贷款的话，成功的几率是微乎其微的。毕竟逾期一两次在银行来看，还可能是概率问题，但如果出现这么多次，大概率就是态度问题了。
2
当前逾期
信贷机构特别讨厌当前有逾期
当你申请贷款的时候，假如名下有一笔甚至多笔的逾期未还记录，此时你去贷款，极大的概率会把拒绝。
举个例子，你的朋友先跟你借了1000没还，又要问你借10000，在原有借款都没还的基础上，你还会借出去吗？
而且结清逾期后，并不是立马就能申请的，还需要等征信更新，有些机构还需要间隔一段时间才能申请。所以一定要按时还款！
3
负债爆表
想以贷养贷？风险大银行会谨慎
在你申请贷款时，名下还有一笔金额较大的欠款，尚未结清，这个时候你再申请信用卡和贷款，是十分困难的。
这是因为你名下的信用额度被占用，在个人还款能力有限的情况下，银行会根据你的信用记录，当下的经济情况，来判定你是不是可以再承受更多的贷款压力。
当你月收入有限，但是又没有额外收入的时候，在原有的基础上，在申请自然会遭到拒贷。
所以在申请贷款前，名下的信贷笔数最好少于3笔，信用卡使用率小于70%。
4
频繁查询
近期频繁申请信贷，被认定为缺钱
在大部分人心中，征信不好无非就是逾期坏账，其实不然。看过征信报告的都知道，征信记录上不仅仅只有逾期记录，还提供了很多维度的信息给银行来判断客户的还贷风险。
如果最近1-2个月内征信上有多条查询信贷审批查询记录，在银行和贷款机构看来，则说明该申请人近期十分缺钱，属于是高危险客户。
最近一两个月，如果征信查询次数过多，推荐再等几个月再申请，这样贷款的通过率会比较高。
5
小额网贷多
银行不喜欢客户有较多网贷
这种行为其实跟征信查询有点关系，当你的记录上面小额网贷过多，都是1000块2000块的借，即便是按时还上了，银行也会觉得你是一个没有自律性的人。
并且根据你的借贷记录，还会怀疑你的经济能力和还款能力。
当你出现了这些行为后，当然也不是不能申请，只不过会有较大概率被拒，被拒后征信上又会多加一笔查询记录，并且还没有成功放款，那后面再找其他家申请就会更加怀疑你的资质。
所以爱护征信，远离小额网贷
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