中银消费信用贷款利率说明，下面是徐徐聊贷款给大家的分享，一起来看看。
什么贷款属于中银消费贷款
中银消费是一家老牌消费金融公司，成立于2010年，第一大股东就是中国银行，占股42.8%，经营范围里的主要内容就是发放个人消费贷款。
在对中银消费金融信用贷款产品利率进行说明时，先简单了解一下银行信用产品和消费金融信用产品的异同点。其中，最大的共同点是都是信用贷款，无需抵押物和担保人；我们重点看下不同点：
首先，产品的进件条件不一样，比如说中银消费的客群是需要本地有房、有公积金、有保单、有车（这几种条件不需要同步具备，具备其中一项即可，只是当一些弱资质时，比如车、保单、公积金这种，额度会有一定的限制，不会满额批款）。银行的进件条件，更多地是从身份类的角度来看，比如说工薪族需要什么样的条件，企业主需要什么样的条件，和中银消费相比，什么身份和具备的进件条件两者的主次刚好是反过来的；
其次，额度上限不一致，消费金融类的信用贷款产品（抵押也是如此），单人最高授信额度为20万元，双人40万元。而银行消费类贷款，工薪族一般上限30万，同样的企业主，银行的授信额度上限是高于消费金融的（前提是企业主的综合条件符合）。
最后，对征信、负债的要求不一致，同时收入的认定也不一致。比如说银行的征信要求半年无30天以内的逾期，一年无30-60天的逾期，查询三个月不超过5次、收入负债率控制在50%等，诸如此类的征信要求；消费金融对征信和负债的要求相对松一点，产品中的收入认定的计算方法也是大大扩张了收入。
当然利率方面也肯定是不一样的，消费金融对客户的征信、收入负债要求相对银行较低，所以利率这块也是远远高出银行的。
对银行和消费金融的信用产品有了粗略地了解后，我们看一下中银消费具体的利率水平，我们也是借助于一张还款计划表来看：
还款计划表
这是一笔20万三年期的等额本息贷款，我们看下最后一列偿还本息和，等额本息，每月金额一样，7568.45，36个月，合计273112.37。
我们先来看下营销员的利息算法，三年期利息合计73112.37，那么每月利息73112.37/36=2030.89，那么换算成我们几厘的说法就是2030.89/200000=0.01015=1.015%，就是我们民间听到的一分出头一点。那么年化就是12.185%。如果这种算法的话，年化12%多点，不是很多，但这不是利率的算法，更多是一种费率的算法。按照分期的算法，我们把这笔贷款翻译一下：一笔大额分期，金额20万，期限36期，每期的费率为1.015%。本金每月均分，费用每月相同。这种算法，你会发现，每月的月供金额和还款计划表里的每月还款本息和是一样的。
但是大家知道，等额本息方式的还款，每月本金和利息的构成类似两个直角三角的拼凑，看下图：
左边是本金，前期少、后期多，右边是利息，前期多，后期少。所以在计算利率时是按照剩余本金来计算，那这样的话，相比于每期都是全额本金，利率肯定是高于上面的算法12.185%的，真实利率大家可以借助于房贷计算器或EXCEL表格的公式进行计算。这笔中银消费的年化利率是23.5%。和12%相比，高出了11.5个百分比。
从上面的描述中，大家可以看出，中银消费的年化利率不低（如果是中银消费认定的优质客户，利率上会比这份还款计划表的利率低一些，差不多在年化15%左右），当然消费金融的贷款产品利率都不会很低的，毕竟对客户要求这块是放松了的。
最后还是想说明，贷款是低频事件，如无合理用途和还款能力，还是谨慎较好，如确实需要，可以先从银行咨询。
2345贷款王属于中银消费金融吗
携手持牌机构，“2345贷款王”现象级产品高速成长。2014年8月，公司同中银消费金融有限公司合作推出面向中低收入年轻人群的消费信贷产品“2345贷款王”。推出至今，公司凭借海量、精准的互联网流量资源及大数据风险评估、定价体系，消费金融运营数据呈现指数增长态势。截至2016年9月30日，累计发放贷款笔数超77万笔，较2015年末增长461%，实现营业收入8,962.08万元，净利润3,396.41万元，较2016年营收947.89万元、净利润-731.81万元高速增长，业绩迎爆发拐点。在此过程中，公司持续优化反欺诈技术手段、风险定价模型及互联网催收体系，为将消费金融作为公司业绩核心驱动力奠定基础。
用户规模及流量持续领先，互联网信息服务平稳增长。核心产品“2345网址导航”用户规模超4700万，国内排名位于第三。公司将持续助推网址导航向“内容化、垂直化、个性化、平台化“转型，以联合运营的模式加大在游戏、影视等垂直领域增值服务的挖掘。凭借“王牌联盟”线下营销平台，持续提升PC端，尤其是移动端的产品渗透率。其中，王牌手机联盟的安卓业务注册推广技术员达120万，日活跃推广技术员1.5万，日装机量约6万台。
在互联网流量趋于饱和的情况下，公司寡头市场地位已形成，深耕细作将持续提振业绩。
股权激励、并购基金将确保战略加速推进。2016年11月14日，公司公告授予56名激励对象首期2215万股限制性股票，授予价格5.81元/股。本次激励将绑定核心骨干利益，有助于公司长期快速发展。19日，公司公告拟发起设立总规模50亿元的股权投资基金，首期募集金额为20亿元，公司认缴10亿，将着力围绕公司核心战略在互联网科技、互联网金融等领域投资布局。以上措施将为再次强化公司“互联网+金融创新”战略的平稳落地。
投资建议：“2345贷款王”作为公司同中银消费合作推出的消费金融现象级产品，通过一年多的蛰伏，已进入业绩爆发拐点，预计将成为公司业绩的核心增长点。同时，互联网信息服务运营数据保持平稳增长，结合近期落地的股权激励及并购基金，“互联网+金融创新”战略落地可期。预计公司2016-2017年EPS分别为0.29和0.37，首次覆盖给予“买入-A”评级，6个月目标价15元。
风险提示：消费金融业务发展不大预期；互联网金融监管风险
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