果然身处第一经济强县！昆山农商行更新IPO招股书 资产规模破千亿，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
昆山小额贷款公司贷款
位列我国百强县榜首，昆山地区唯一的法人农村商业银行昆山农商行，正在A股排队。
该行昨日更新的招股书，披露了截至2018年末的经营数据，三大拐点性现象不可忽略：
资产规模方面：果然是第一经济强县的银行，还没上市昆山农商行的资产规模就已在去年末突破了千亿，达到1016.82亿元；
盈利能力方面：昆山农商行去年营收29.25亿元，同比增长31.73％；净利润9.82亿元，同比增长35.34％。这也使该行成了极少数的、营收和净利双双创下三成同比增幅的银行；
资产质量方面：不良双降。不良贷款率1.30％，较上年末下降0.29个百分点，仅在去年下半年就下降22个BP；不良贷款余额为6.14亿元，较上年末减少0.07亿。而拉长观察区间，昆山农商行三年来资产管控成效突出，1.3％的不良率较高峰时期（2015年末）的2.25％大幅回落。但同时，该行并未放松风险抵御，其不断提升拨备覆盖率，截至去年末高达388.72％。
详解基本面，三大业务板块小微最鲜明
昆山农商行IPO预计发行股数上限是5.39亿股，我们以一张图快速说明其股权结构：
昆山农商行是在原昆山农信联社基础上组建而成的昆山本土银行，在昆山区域内拥有先发渠道优势。截至2018年末，昆山农商行共设有66 家分支机构，其中总行营业部1 家、一级支行35 家（本地支行26 家、异地支行9 家）、分理处30 家，为昆山地区营业网点最多、服务覆盖面最广的商业银行。
该行资产总额在去年末达到了1016.82 亿元，是苏南地区少数的在上市前资产规模就突破千亿级大关的农商行。而该行在去年6月末的资产规模为890.1亿，也就是说，该行去年下半年就扩表约126亿元。
昆山农商行负债结构稳健：负债总额936.58 亿元，存款余额710.54 亿元，占据绝对份额。资本充足率方面，截至去年末该行资本充足率为13.71％，一级资本充足率为11.15％，核心一级资本充足率分别为11.14％，均满足监管要求。
像很多中小银行一样，昆山农商行的经营业绩很大程度上依赖于利息净收入。该行2018 年利息净收入为25.05 亿元，在营业收入占比高达85.66％。
拆解昆山农商行三大业务板块，可发现该行对公业务贡献度占据绝对份额：
截至2018 年末，昆山农商行公司业务营收为14.80 亿元，占比50.61％；营业利润为7.04 亿元，占比64.32％。
其次是零售板块。2018 年昆山农商行个人银行业务营业收入为7.81 亿元，占比还较少，只有26.70％；营业利润为3.01 亿元，占比27.48％。
最后是资金业务，昆山农商行资金业务主要由金融市场总部负责，2018 年、营业收入为5.68 亿元，占比19.43％；营业利润4.62 亿元，占比4.22％。
显然对公业务目前为昆山农商行业务支柱。截至去年末，昆山农商行贷款投向前三大行业分别为制造业、建筑业、批发和零售业，分别占企业贷款总额的比例分别为57.05％、12.44％及9.02％，共计占企业贷款总额的78.51％，占该行贷款总额的比例为43.25％。其中，需要强调的是——昆山农商行的中小微客户占据其公司客群的九成以上，其内部早已将小微业务定性为名片级业务。
根据招股书，昆山农商行对公客户具有以下特征：第一，从客户规模来看，主要为中小微型企业；第二，从客户所有制性质来看，主要为民营企业；第三，从客户与农业的关联关系来看，涉农企业占比较高。
将昆山农商行2195 户公司业务贷款客户进一步做分析，其中中小微型企业客户2039 户，占比92.89％；民营企业客户1842 户，占比83.92％；涉农企业客户1950 户，占比88.84％。
记者从昆山农商行内部了解到：截至2018年末，该行涉农贷款余额308.55亿元，比年初增加36.15亿元，增幅13.27％；小微企业贷款余额204.57亿元，比年初增加26.47亿元，增幅14.86％；1000万元以下普惠金融贷款增速高于全部贷款平均增速、且贷款质量良好，圆满完成年度“两增两控”目标。
事实上不管是招股书上的数据、还是记者了解到的内部数据，都只是昆山农商行主动差异化展业的结果。一个很难忽略的现实是：尽管银行业机构被赋予“服务小微”的使命由来已久，今年高层更是高频强调银行让利小微、降低小微企业贷款利率，但基于对资产运用效率及投入产出比等考虑，小微业务或许并不是全体商业银行当下投入最大的经营侧重。银行如何在商业利润最大化、社会责任践行与反哺当地经济中取得平衡，不是一个简单的命题。
昆山农商行较早选择深耕小微路径，当然这也与其所处的区域禀赋天然相关。记者了解到，昆山农商银行于2010年在全国农村中小金融机构中率先成立服务小微企业、私营业主、个体工商户等小微客户的专营部门——小额贷款服务中心，并于2016年初进行了事业部制改革，更名为小微事业部。
在35家银行充分展业的昆山，与农行虎口夺存款
昆山农商行身处的昆山，地处我国经济最发达的长江三角洲地区，东邻上海，西毗苏州，是长三角地区重要交通枢纽。受益于此，昆山市经济发展迅速，已成为上海经济圈中重要的新兴工商城市，连续14 年荣登我国百强县榜首。
2018 年昆山市实现地区生产总值3832.06 亿元，同比增长7.2％。该地区金融机构各项存款余额4674.94 亿元，同比增长6.8％；各项贷款余额3441.40亿元，同比增长9.5％。
昆山农商行强劲的经营效益得益于区位优势，但同时，它也面临最残酷的竞争——昆山市银行金融机构规模、数量和存贷总量位居全国同类城市前列。截至去年末，昆山地区共有35 家商业银行（不包括国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行、村镇银行；包括6 家大型国有商业银行、11 家全国性股份制银行、6 家城市商业银行、9 家外资银行、3 家农村商业银行）充分展业。
“我国银行业金融机构业务种类和目标客户相似度较高，导致本行面临激烈的市场竞争，大型国有银行和全国性股份制商业银行拥有较大的资产规模和客户基础，在传统信贷业务方面具有一定的竞争优势”，昆山农商行称。
该行还在招股书里直言：银行业竞争的加剧，可能会对本行的业务扩展、经营业绩和发展前景产生影响。例如降低本行在主要业务领域的市场份额、降低净息差及净利差、制约本行手续费及佣金收入增长、增加非利息支出、加剧对客户资源和金融人才的争夺等。
此外，与其他百强县港口经济、中小民营企业居多的特点不同，昆山的台资企业高度集中。记者了解到，目前昆山已经共设有台资企业1200多家。这意味着昆山农商行不仅仅要面对大行的低成本资金抢食，还要跟台商天然就有熟悉度的台资银行竞争。
也就是说，不是扎根在昆山，就一定能够在这场角逐中获得胜利。但基于昆山农商行较早坚持以“三农”、当地居民和中小企业为主要服务群体，形成了庞大而稳定的基础客户群体。而这又助推了昆山农商行在开展各项业务时更熟悉地方经济和企业经营情况。
截至2018 年末，昆山农商行存款余额（剔除异地支行）占昆山市场总额的15.74％，在昆山市金融机构中排名第2 位，仅次于农行；贷款余额占比为11.67％，在昆山市金融机构中排名第3 位，次于建行和农行。
为加强竞争优势，昆山农商行正加码对科技型中小企业的扶植。记者了解到，为满足昆山区域内科技型企业的需求，本行设置了独立的授信方案、建立了独立的审批制度。
“我们运用网络、大数据等高科技手段动态监控科技型中小企业经营现状，在符合企业自身信贷风险偏好的基础上设计出全新的科技金融授信产品”，该行管理层曾经在接受记者采访时称。
截至2018 年末，昆山战略性新兴产业贷款余额为20.98 亿元，比年初增加1.85 亿元；科技型中小企业贷款余额为34.64 亿元，比年初增加6.14 亿元；科技型中小企业贷款户数为173 户，比年初增加19 户。
本文源自券商中国
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9月19日，第二届商业保理行业创新发展大会暨商业保理在江苏十周年活动在南京顺利举行。南京市委副书记沈文祖，江苏省地方金融监督管理局党组书记、局长查斌仪，商务部国际贸易经济合作研究院副院长曲维玺，南京市委副秘书长童晓佳，南京市地方金融监督管理局局长、党组书记操文荣，鼓楼区委书记王安伟，鼓楼区委副书记、区长方靖，鼓楼区委常委、常务副区长高军玲，江苏省商业保理协会会长蔡宝祥等领导出席活动。开鑫科技与鑫欣保理董事长周治翰应邀出席，并获机构和个人奖项。
“潮涌大江十数载，奋楫扬帆正当时”。2013年8月商务部印发商资函〔2013〕680号文，同意在江苏苏南现代化建设示范区、苏州工业园区开展商业保理试点，商业保理作为服务于供应链的重要工具应运而生。从首家商业保理公司呱呱坠地，到行业粗放扩张，再到监管转隶，风雨兼程中商业保理在江苏走过了十个年头。如今，商业保理作为地方金融的重要组成部分，在经济大省、强省的江苏，正发挥越来越重要的作用。为更好总结商业保理在江苏十年以来所取得的成绩，在省地方金融监督管理局的指导下，召开此次大会，共同见证行业发展取得的显著成就，共话行业未来的创新与发展。
鑫欣保理：以知识产权证券化链接保理服务与科创企业
在对话商业保理在江苏的十年创新与发展环节，周治翰分享了鑫欣保理在服务科创企业方面的成功经验。
鑫欣保理作为江苏主要的第三方资产证券化服务机构，通过知识产权资产证券化的方式，让保理服务普惠至广大发展中的轻资产科创中小微企业。企业依托自身拥有的专利等知识产权，可在资本市场获得成本低、期限长的资金服务，帮助科技型企业“知产”变“资产”，实现快速发展。该创新模式已成功在南京江北新区、鼓楼区、建邺区、苏州昆山、江西赣州发行，且皆为所属区域内的首创，即将发行的区域有浙江杭州、宁波、云南昆明等地。目前已服务科技型中小企业100余家。
知识产权证券化服务之所以能落地的核心在于对科技型企业的风险控制。鑫欣保理联合股东方开鑫科技针对该业务模式自主研发了“基于大数据的科技型企业知识产权证券化风险管理平台”，利用金融科技手段识别、监控底层企业的风险，同时利用系统也可自动化完成中小微企业小额分散的资产核验，极大缩短业务的人工投入、缩短产品发行周期、风险概率。该项目也在2022年成功入选南京市标杆应用场景建设项目。
鑫欣保理的创新业务，以科技为抓手引领金融创新，让金融的活水撬动创新链、人才链、产业链，从而真正推动“四链融合”发展。对此，中国服务贸易协会商业保理专业委员会主任韩家平给予高度肯定。
鑫欣保理获行业表彰
为鼓励保理公司勇于开拓，不断创新业务模式和服务产品，此次大会上也对为行业发展作出突出贡献的单位与个人进行了表彰。因在服务科创中小微企业与供应链中的创新发展，南京鑫欣商业保理荣获“创新先锋奖”，周治翰荣获“突出贡献个人奖”。
韩家平主任指出，近年来，商业保理公司充分发挥自身优势，深入挖掘与产业链、供应链的契合点，不断创新业务模式,持续推出更多更好更新服务中小企业发展的创新产品。比如鑫欣保理就在金融科技的助力下，不断加速数字化转型，推动业务升级，为金融支持产业链供应链稳定提供了更多助力。
周治翰董事长表示，未来开鑫科技与鑫欣保理也将继续探索商业保理赋能实体经济的新路径，助力商业保理行业再创新辉煌。
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