已签署的贷款合同存在空白，效力如何认定，下面是安国市普法给大家的分享，一起来看看。
贷款后怎么没有贷款合同
日常生活中，我们有时候会遇到签订空白合同的情况，这样的行为的法律效力该如何认定？近日，江西省南昌市第二金融法庭审结一起信用卡纠纷案件，被告刘某在部分内容空白的信用卡分期付款合同上签名捺印，法院以刘某签署留有空白内容的合同并交于合同相对方，应视为对合同内容的无限授权为由，依法判令刘某立即清偿原告某银行借款本金320800元及相应的应收利息、应收费用、未到期手续费。
法院查明，刘某因购车需要，与某银行签订《信用卡分期付款合同》一份，约定：分期金额35万元，分期期数60期，手续费16%；借款人未在合同约定的期限内办妥车辆抵押，致使抵押权不能有效设立的，某银行有权要求申请人提前还清本合同项下所有分期欠款。合同签订后，某银行于2021年8月2日发放贷款，但刘某一直拒绝办理抵押。截至2022年1月，刘某拖欠借款本金320800元、应收利息0元、应收费用933.28元、未到期手续费50397.12元。为此，某银行以刘某违约为由诉至法院，要求刘某提前归还全部借款本息。
刘某辩称，当时申请分期额度为45万元，但银行经审核仅给予35万元的额度，且签订《信用卡分期付款合同》时“分期金额35万元”这一栏是空白的，事后由银行单方面填写，故该合同效力存在瑕疵。
法院认为，本案争议的焦点为签订空白合同的效力认定。首先，无证据显示本案合同签订时存在欺诈、胁迫等情形，不存在欺诈、胁迫等导致合同无效的法定理由；同时，在空白合同中签字，视为对合同内容的无限授权。即便如刘某所称签署了空白合同，其作为完全民事行为能力人，应对自己签名、捺印行为负责，刘某明知合同内容空白仍然签署，对相应的法律风险采取漠视的态度，应视为对合同相对方的无限授权。合同签订后，某银行按约履行了发放贷款的义务，刘某未按合同约定在规定时间内办妥车辆抵押登记手续，应承担违约责任。因此，某银行要求刘某提前归还全部欠款本息，于约相合，于法有据，予以支持。
据此，法院依法作出前述判决。判决宣判后，原被告均服判息诉。
在空白合同上签字视为对合同的无限授权
经办法官庭后表示，意思自治原则贯穿在整个经济生活领域，其实质是赋予民事主体以意思自由，在法律允许的范围内，自主决定自己的事务，自由从事各项民事活动，充分地实现自己的价值。为此，民法典规定，民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。
具体到合同领域，意思自治表现为合同自由，不仅意味着合同缔结、形式、变更等方面的自由，同时还意味着当事人都要受到合同内容的约束。因此，对合同内容的审慎是合同自由原则下对民事主体权利义务的最大保护，也是民事主体的责任与义务。民事主体自愿在空白合同签字，无疑是对合同权利义务内容的放任，应视为对合同的无限授权，应当认定合同发生法律效力。
从合同无效法定情形的角度分析，民法典关于合同无效之规定主要包括：无民事行为能力人实施的民事法律行为无效；行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效；违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。但是，该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外；违背公序良俗的民事法律行为无效；行为人与相对人恶意串通，损害他人合法权益的民事法律行为无效。而签署空白合同，并非上述合同无效的法定情形，应认定为双方的真实意思表示，依法成立并发生法律效力。
从保护交易的稳定性与便捷性的角度分析，当事人作为完全民事行为能力人，如果签名、捺印时某合同条款存在空白，一般应推定签名、捺印一方已经知晓该条款内容，或者表明其自愿放弃核实相关合同内容，并愿意承担由此带来的法律后果。而从鼓励交易的原则出发，也应视为签名、捺印一方授权合同相对方补填相关条款。
为此，法官提醒社会公众在签订相关合同时，应当仔细审核合同内容，认真阅读合同文本，在自身充分清楚、理解双方权利义务的前提下审慎签字。如合同存在空白条款，双方应进一步磋商达成一致意见，并将合同填写完整。如果对某些条款暂时没有达成一致，宁可不签字也不要签署空白合同。须知签署空白合同即无限授权合同相对方在空白部分可以填写相应内容，等于将自己的合同权利拱手让人，由此造成损失很可能只能由自己买单。
来源：法治日报
贷款合同拿了之后需要做什么
本报记者 吴杨
“有逾期也可以办理贷款，我可以针对您的个人实际情况做贷款方案，实在不行，您也可以找一名‘担保人’，只不过有资产抵押会更易申请。”一位自称来自银行信贷部门的工作人员向中国证券报记者表示。
记者调研发现，近期市场又现AB贷等灰产生意。这类营销电话绝大多数不是银行工作人员打来的，而是贷款中介。他们做着帮助金融机构“拉客”的生意，为用户提供不同贷款方案赚取相应收益，但在具体操作上暗藏玄机。业内人士表示，金融消费者须选择正规贷款渠道，勿轻信营销话术。
模糊话术引人入套
“AB贷”通常是指因A资质不够无法通过银行贷款审批，便在不法贷款中介游说下，寻求资质较好的B为A担保，用B身份信息申请贷款。记者调研发现，不法贷款中介通常打着银行旗号，隐瞒贷款关键信息，做起AB贷生意。一般来说，信用良好、具有稳定收入来源等资质的人会成为B角色。
刘琳，一位在上海上班的白领，囿于人情世故成为B角色。刘琳向记者表示，最开始她的好朋友声称，需要借用她的征信去代收一笔钱，最后去打印了征信报告才知道是贷款，又带她去了一个贷款公司。其间，贷款中介一直强调，不需要签材料，看征信就可以代收。
“后来说我的征信不过关，只能加上我朋友的征信一起申请贷款。签了一份材料之后，中介又说，相较之下，我朋友的征信更差，只能用我的身份信息独立贷款。放款后到我卡上，我再转给朋友。”刘琳说，她的征信明明很好，无逾期，且稳定交五险一金。
刘琳补充说，这个贷款中介拿着她的手机申请了好多银行的贷款，总共贷了100万元。他们解释了很多，但是重点的费用、风险等信息都没有解释，比如20%的服务费。“我当时满脑子想着只是帮忙做个征信而已，根本没注意他诱导我入套。”刘琳说。
记者注意到，刘琳签署材料显示的助贷中心是上海欣机会互联网金融信息服务有限公司。国家企业信用信息公示系统显示，该公司于2015年8月成立，经营范围包括接受金融机构委托从事金融信息技术外包、金融业务流程外包等。
随后，记者假扮A角色，向北京、武汉等多家贷款中介了解贷款事项。尽管已经向中介表明自己有银行当前逾期等，征信不太好，但部分中介仍告诉记者，这并不受影响。
武汉某贷款中介说：“可以做非标单业务，有相关资产抵押会更好。这种业务一般是按人头批量申请，通过线下人工审核资质，贷款通过率会较高，但后期需要正常还款才可以。”也有中介称：“可以找一位好朋友帮忙提高征信，贷款还是你来做，跟你朋友没有任何关系。”
隐藏诸多风险
业内人士表示，AB贷背后暗藏诸多风险。
首先，AB贷或涉及违法违规。招联金融首席研究员董希淼表示，贷款都是有专门用途的，偏离目的，AB贷存在挪用贷款的可能。上海金融与发展实验室主任曾刚说，也可能涉及部分机构无贷款业务资质，违规发放贷款。
辽宁瀛沈律师事务所合伙人律师季昂表示，A利用B的同情、信任等心理，由B签订贷款合同后，B将贷款资金交付给A，其中部分情形很有可能涉及诈骗罪。
其次，若A违约，则B要承担过度负债风险。多位受访者向记者表示，一般来说，A前几个月还款都正常，但大部分到后面就不还款了，最后自己欠下一大堆负债。
季昂表示，发生AB贷诉讼案件时，通常B被列为被告，B作为贷款的“帮忙人”，自己没有从借款中获利，背负了一大笔债务，又极难向A进行追偿，最后还不得不还款。
某国有银行工作人员表示，当客户申请贷款时，如果客户符合银行的放款条件，银行就会审核通过发放贷款，但在这个过程中，银行不知道客户是否存在被骗而进行贷款。银行近期也在持续宣传提醒客户不要上当受骗。
监管重拳整治
产业经济资深研究人士王剑辉分析，贷款中介的存在，主要是因为银行与客户之间的信息不对称，尤其是很多潜在贷款需求无法得到及时满足，这给贷款中介提供了生存土壤。“贷款撮合收取一定费用也具有合理性，最大问题在于不法贷款中介存在不规范，甚至违法行为。”他说。
对于不法贷款中介，监管已有相关举措。2023年3月，原银保监会发布相关通知开展为期六个月（2023年3月15日至9月15日）的不法贷款中介专项治理行动。近期，多家金融机构公布治理成效，也有多地对线下不法贷款中介进行整顿打击。
如今，专项整治即将结束，不法贷款中介生存空间也被压缩。董希淼说，对于非法贷款中介，应持续加大整治，甚至坚决取缔。同时，也需要培养一批阳光下的合法贷款中介。
对于消费者来说，应选择正规贷款渠道。季昂表示，只要是需要提供自身身份证信息或者需要本人签字的材料，金融消费者都要慎之又慎，杜绝侥幸获利的心理，提高法律风险的防范意识。
来源： 中国证券报
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