公积金贷款流程到抵押贷款（公积金能否作为抵押贷款）

滨州实现“公积金商业组合贷款+不动产抵押登记”一个环节办理，下面是齐鲁壹点给大家的分享，一起来看看。

公积金贷款流程到抵押贷款

通讯员辛蕊记者赵旭

近日，市民陈先生购得滨州市某小区的商品房一套，因陈先生的公积金贷款额度有限，于是陈先生准备向中国银行申请“公商组合贷款”。陈先生在接到售楼处工作人员通知签订贷款合同的电话后，带着相关资料来到受托银行，银行工作人员在核对信息后开始贷款合同的签订。合同签订后，银行工作人员通过一网通办平台向不动产推送了陈先生的业务申请，不动产在收到业务申请后，一小时内完成了业务审批，并完成纸质不动产登记证明和不动产登记证明电子证照的出具，陈先生只跑了银行一个部门便完成了贷款的整个流程。

以往办理组合贷款，办事群众需要在开发企业拿到材料后，先去公积金部门申请公积金贷款，待公积金审批完成后，再去银行申请商业贷款手续，最后到不动产登记大厅办理抵押登记业务，辗转多部门办理，还要准备多套材料，费时又费力。针对这种情况，为持续优化营商环境，本着让群众少跑腿的目的，滨州市各不动产交易登记机构联合公积金以及各金融机构，共同梳理了业务办理流程和申请材料，进一步整合归并了公积金、银行和不动产的同类材料，并建立了审批材料传输渠道，积极推动公积金、商业贷款的申请、不动产登记事项全链条一站式办理。

流程打通后，“公积金商业组合贷款+不动产抵押登记”实现全链条一站式办理，突破了群众办理公积金商业组合贷款时，需要先向公积金管理部门提交公积金贷款申请，再向银行提交商业贷款申请的传统串联办理模式，新模式申请人只需向公积金管理部银行窗口一次性提交商业贷款申请、公积金贷款申请和抵押贷款申请材料，公积金和贷款银行分别后台审核，再由开发企业通过“一网通办”平台发起抵押业务申请并将共享到的申请材料一并提交至不动产审核，不动产工作人员后台审核登簿后，即时生成电子证照。确保申请人只提交一套材料、只跑一个机构就能完成“公积金商业组合贷款+不动产抵押登记”事项，解决了申请人往返于多个部门，提交多套材料的问题。截至目前，全市均已实现“公积金商业组合贷款+不动产抵押登记”事项全链条一个环节办理，已为二十余名办事群众提供便利。

公积金能否作为抵押贷款

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公积金在经历改革之后，可以说是更加的惠民了，但是在实际的购房过程中，公积金贷款并不那么容易申请，而且开发商也比较抵制公积金贷款，那对于这种情况，大家有没有考虑过是什么原因呢？

公积金贷款之所以难办，就是因为公积金管理机构要求：有抵押登记的房产才能放款，没有抵押登记的房产就不能放款，那在这种情况下，就形成了一个死循环，贷款人没有房产产权证明，公积金就不给放款，没有贷款，贷款人就没有足够的钱交清房款，没有足够的房款，自然就没有产权证明。

在这个循环中，贷款人是没有办法改变的，那公积金管理机构又有明确的规定，一般是不会变通的，这里唯一的变数就是开发商了，如果开发商愿意先将房产产权证明拿给公积金做抵押贷款，那么公积金机构就会立刻放款，然后开发商拿到足额的房款，房产也就属于贷款人的了，最后就是贷款人偿还公积金贷款的问题了，那在整个关系中，只要开发商同意房产产权证明前置，就可以完成贷款了，对开发商来说房款并没有减少啊，为什么它不愿意呢？

主要原因就在于利益上，这个主要是开发商和商业银行的利益方面，它们之间是有着利益的纠葛的，一般都是开发商没有足够的资金，然后就向银行申请贷款，而抵押物就是整个楼盘，那这里面肯定还有其他的条款的，比如在这个楼盘买房的人，就需要优先申请这个银行的房贷等等，这些条款商定之后，然后开发商就有钱开工了，再然后就开始预售房子了，后期开发商就用购房者的按揭贷款置换自己的贷款，最后开发商的贷款就完美的转嫁给了购房者，这个就是开发商和商业银行的利益关系，简单来说就是开发商没钱，需要贷款开发楼盘导致的。