《中产阶级如何保护自己的财富》，下面是Yisf给大家的分享，一起来看看。
贷款百分之六怎么算
随着我国这些年国民生产总值的持续提高，老百姓手中的财富越来越多，很多人也因此成了有房有车的中产阶级，不过，我们也看到，随着财富的增加，我们的焦虑也随之增加，大家最操心的一件事情是，怎样才能让自己账户里的财富不贬值?虽然对于M1、M2、CPI这些专业术语我们不太精通，但从切身经历可以感受到，十年前一元钱的购买力远远超过今天的一元钱，这说明这些年我们的财富总额在增加的同时，财富也在不断贬值，如何才能保护好自己好不容易才积累起来的财富呢?今天的这本《中产阶级如何保护自己的财富》，就是来回答这个问题的。
接下来，我将通过二个部分的内容为大家介绍本书:在第一部分中，我们跟随作者欧成效来了解一下中国房产投资的入门指南;在第二部分中，我们来讨论一个大家十分关心的问题，那就是投资房产的钱从哪里来。
下面，我们就进入第一部分的解读。
纵观中国这些年的经济数据，我们会发现，房地产投资是非常赚钱的，当中国股市大盘十年如一日在3000点左右徘徊的时候，北京、上海这样一线大城市的房价已经在十几年之间上涨了十倍，参与到房地产投资中的投资者，很多由此实现了财务自由。
房地产投资之所以具有如此强大的财富制造能力，其利润主要来自于两个部分，这两个部分分别是资产性收益和交易性收益。
资产性收益指的是手上投资的房产价值跟随大势一起上涨，根据这些年的数据，一线城市每年房价的涨幅大约是15%。对于投资者来说，房产价值里面是有杠杆的，意思是100万房产价值中，自己付的钱比如说只有30万，剩下的70万是我们的按揭贷款，房价由100万涨到110万，对于100万总额来说，涨幅是百分之十，但是对于自有资金30万来说，涨幅则超过了百分之三十，虽然按揭贷款要支付利息，但是利息和房价涨幅比起来要低得多。
交易性收益指的是通过大量的看盘，发现笋盘，从而获得大幅增值。笋盘指的是房屋主人遇到了麻烦，需要在短期内凑集现金，这种时候，房屋主人往往会以市价七折左右的价格抛售房产，如果遇到这样的房源，买到就是赚到。当然，前提是我们能在对方要求的几天之内凑集到全款房价。普通房屋投资者和专业房屋投资者的差别在于，我们普通人觉得看房是一件劳心费神的事情，一般看个十套左右的房子，就决定购买了，作为专业房屋投资者，要投资一套房屋，首先要对于全市的几十个热点楼盘非常熟悉，对于板块的轮动有心里预期，在买房之前至少要看200套，在这些量的堆积下，才会增加发现笋盘的机会。随便看2套房，就梦想买到笋盘的概率非常小。
说完房产投资为什么这么赚钱，下面我们来说说大城市买房应该买怎么样的房子?购房作为一辈子可能就做一次的事情，我们的首选往往是知名开发商的新房或者是学区房，对于专业房地产投资者来说，无论是高档新房还是学区房的房价，
十文洪心都存在太多溢价，买入后无法获得理想的收益。但拥粗的收共
最佳的房地产投资房型分为两个类型:大面积低单价房型以及老破小房型。
大面积低单价房型如果能买到笋盘，交易一套的收益是非常惊人的，但是缺点是不太容易出手，因为单价虽然相对比较低，但是总价很高，有这种经济实力的购买者总量比较少。老破小房型的特点是面积小，出手比较容易，对于大量新进融入北京和上海的人来说，老破小往往是他们购入的第一套房产，因此需求量非常大，房屋很容易成交，因此对于刚刚入门的房产投资者来说，投资老破小房型是最佳的方案。
在第二部分中，我们来讨论一下投资房产的钱从哪里来。
前面说了房产投资的好处以及买什么样的房型，但有些人会表示，道理我们都懂，可是没钱。
作者欧成效告诉我们，不要以为专业房产投资者都是身价千万的有钱人，大家买房的首付主要还是靠借。大家以为专业房产投资者不是在做房产交易，就是在去看房的路上，事实上，房产投资者百分之八十的时间是在到处借钱，百分之十五的时间是到处看房源、找笋盘，最后的百分之五的时间才是用来做交易的。由此可见，资深房产投资者最厉害的本领，是借钱的本事，比如说，找到一套笋盘，我们以为房产投资者支付宝账户里就有几百万闲钱，随随便便就当场付钱了，真实的情况是，他遇到笋盘，第一时间马上到处打电话借钱，看能不能最快时间内借到全款，借到就是赚到，借不到只能自认倒霉。
借钱当然也是有层次的，这个层次就是指借钱的成本，一年百分之三的借钱成本和一年百分之三十的成本那可是十倍的差距，如果不是遇到极好的笋盘，房产后续每年预计涨幅百分之十五，我们借了利息百分之三十的钱，那显然是不划算的。
在合法合规的前提下，房产投资资金成本由低到高的次序为:自有资金、公积金贷款、商业贷款、信用卡、亲友借款、抵押贷款、信用卡分期、临时拆借、无抵押信用贷及社会借款。下面展开具体介绍一下。
自有资金的成本是0到百分之四，百分之四是指这笔钱买保本的理财产品，现在这笔钱用作买房了，我们就失去了理财的收益，理财的这笔收益就是我们的机会成本。至于0成本，这是指我们把现金放在抽屉里，既不用掉，也不投资，这种情况下，机会成本是0。
公积金贷款和商业贷款的成本其实差不多，都是属于最划算的资金，作者欧成效建议我们每个人这部分资金能贷多少贷多少，借到就是赚到。
信用卡的资金成本是百分之四到百分之五。
问亲友借款的成本是百分之五到百分之六，如果亲朋好友借钱给我们还不收取利息，那一定是我们平时做了非常多的好事。
抵押贷款的成本是百分之六到百分之七。
信用卡分期的成本是百分之十一到百分之十二，大家要分清信用卡分期与不分期的差异，这里面有很大差别。
临时拆借的成本是百分之十五左右，无抵押信用贷的成本是百分之十八。最后最贵的是社会借款，成本最高可以达到百分之三十以上。
最后，不管我们借到哪一层次的钱，核心原则是合法合规，成本最高的借款最先归还，尤其是成本高于房屋价格涨幅的借款，如果拖着不还，我们房产投资就变成了亏钱的事情，这与我们的初衷就背道而驰了。
说到这儿呢，这本书的内容基本已经讲完了，下面我们一起来总结一下:
在第一部分中，作者明确告诉我们，中产阶级要保护财富，主要靠房产投资。房产投资的利润主要来自于资产性收益和交易性收益，而房产投资的最佳选择是大面积低单价房型和老破小房型;在第二部分中，作者告诉我们，房产投资者80%的时间是用来到处借钱，筹集买房资金，15%的时间用来看房，剩余5%的时间才是用来交易的。最后，作者向我们介绍了房产投资可以用到的资金来源，我们要记住的是，要在合法合规的前提下筹集所需要的资金。
以上就是《中产阶级如何保护自己的财富》这本书的主要内容了，希望大家通过我们的解读，了解了中产阶级保护财富的主要途径就是在北京、上海和深圳这些一线城市不断借钱买入房产，随着房价的不断升值坐上财富快速增加的致富列车。当然，我们在学习作者投资策略的同时，也应该清醒地意识到作者策略的两大前提，那就是房价的持续升值以及自身收入的不断提高，这两者缺一不可，如果缺少了其中一个前提，那么这一策略势必会导致严重的后果。
贷款利息怎样算
本文来源：时代周报 作者：詹兴晶
“年中FUN肆购，新客可获得消费贷利率优惠券”，“6.8折优惠券惊喜派送中”。临近“618”年中大促，消费贷推销海报频频出现，不少银行在官网、APP和官微上发布了新一轮消费贷限时优惠活动内容。
近日，一些客户收到银行发来的消费贷优惠信息，“我行信用贷，手机银行申请，随用随提，随借随还，按日计息，最高可借30万元，年利率3.85%”、“二季度消费贷优惠，利率最低3.3%，仅限6月30日前提款”。看了眼花缭乱的消费贷优惠活动，客户不禁感慨说，银行这也要卷？甚至还有一些客户计算了银行的消费贷利率，发现优惠之后的消费贷比房贷利率还低了。
消费贷利率最低降至3.24%
“618”不仅仅是电商的盛宴，今年商业银行也加入了年中大促。近期多家银行降低消费贷款利率，争相推出优惠性消费贷产品。
例如建行浙江省分行在其官微上宣布，建行快贷年利率限时优惠低至3.6%，贷款额度最高20万，期限3年，全线上自主申请办理，可以选择随借随还或者按月等额本息还款。
招商银行个人贷款微信公众号显示，招商银行推出“闪电贷6.8折年中大促”活动。6月1日至7月31日期间，闪电贷建额成功的新客户可享受年利率6.8折优惠及抽奖；提款额单笔大于8万元且成功放款的客户可参与抽奖，至高抽华为86寸超薄电视。
邮储银行在2023年5月18日至6月30日期间推出优惠活动。活动期间通过邮储银行APP完成邮享贷首次单笔支用（含优客尊享、薪客专享、网贷通支用）1万元及以上的客户可获得一次抽好礼的机会，年化利率（单利）3.59%-14.6%，一等奖是800元京东购物卡。
贷款利率更低的是交通银行。6月9日交通银行湖南省分行发布官微，推出“惠民贷年中庆典活动”。惠民贷是交通银行推出一款纯信用消费贷款，全流程线上办理最高20万元，增加线下审核后最高50万元，贷款期限最长可达36个月。6月1日至6月30日活动期间，新获批惠民贷的客户可获得系统自动派发的一张年化利率（单利）3.24%或3.6%利率券优惠券。新申请并获批惠民贷额度的客户，还可领取10元支付贴金券及20天免息券。
图片来源：图虫
一位交行客户透露获得优质单位利率优惠券，惠民贷年利率能降至3.75%。15.3万借款选择12期先息后本还款，利息共计5000元，选择12期等额本息，利息共计3000元。
虽然银行提供的优惠利率非常低，但是并非所有人都能获得最低的贷款利率。在优惠活动页面下方，银行一般会附加“具体贷款额度及利率以银行批准结果为准”类似提示。只有新客户或者代发客户、办理房贷客户、高端理财客户等个人资质良好客户才能获得较为优惠的利率。
降利率提振消费信心
自去年8月LPR下调以来，六大国有银行的个人消费贷款利率下限均降至4%以下。当时，农行网捷贷年化利率低至3.7%，工行融e借年化利率最低3.75%，交行惠民贷最低3.85%，中行中银E贷年化利率最低3.9%，建行快贷年化利率最低3.95%。今年各大国有银行的消费贷最低利率继续下调，部分股份行推出的阶段性优惠利率更低。
资深银行业分析人士卜振兴向时代周报记者表示，银行降低消费贷利率可能跟近期存款利率调整有关。
此前六大国有银行公告显示，6月8日起，活期存款挂牌利率从此前的0.25%下调至0.2%。2年期定期存款挂牌利率下调10个基点至2.05%，3年期定存挂牌利率下调15个基点至2.45%，5年定期存款挂牌利率下调15个基点至2.5%。之后招商银行、平安银行、中信银行、浦发银行、光大银行、浙商银行等多家银行也跟随下调存款挂牌利率。6月13日，央行下调七天逆回购的利率，货币市场的整体利率水平下降。
卜振兴还提到，银行降低消费贷利率，一方面是政策的推动，不断鼓励促进消费，银行等金融机构也在发力；另外一方面，目前实体经济信贷需求不足，消费是个发力点。
今年1月，国务院常务会议明确提出“推动消费政策全面落地，合理增加消费信贷，组织开展丰富多样的促消费活动，促进接触型消费加快恢复”。1月4日召开的2023年中国人民银行工作会议提出，支持恢复和扩大消费，要加大金融对国内需求和供给体系的支持力度。今年2月，商务部表示把2023年确立为“消费提振年”。
受银行消费贷利率下降等因素影响，今年一季度消费性贷款数据表现良好。2023年一季度金融机构贷款投向统计报告显示，今年第一季度住户消费性贷款（不含个人住房贷款）余额18.23万亿元，同比增长11%，增速比上年末高6.9个百分点；一季度增加1978亿元，同比多增3480亿元。
面对银行消费贷的推销和火热，盘古智库高级研究员江瀚表示，消费者在使用消费贷款时需要审慎考虑自己的还款能力，避免因借款过多而造成经济风险。同时，银行也需要在营销策略和风险控制上做好平衡，以避免造成不必要的财务损失。
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