信源小贷董事长黄召华：与小微共成长 融资更融“智”，下面是南海网给大家的分享，一起来看看。
海口信源小额贷款有限公司
海财经·证券导报“走进上市公司·对话董事长”，本期对话海南信源小额贷款股份有限公司董事长黄召华。小微企业融资难，难融资，是个老大难问题。世上无难事，只怕有心人，且看黄召华引领行业标杆，如何融资更融“智”，与小微企业共成长。
海财经·证券导报记者 马丽娜
在《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发［2008］23号)指导下，近年来小额贷款公司作为普惠金融的毛细血管，逐渐形成了与银行等金融机构差异化服务与经营的科学定位，很大程度上缓解了中小企业、个体商户和农户融资困难问题。
行业持续规范，越来越多的小额贷款公司选择新三板公司挂牌或上市。小贷人努力践行着服务小微、服务“三农”的初心，寻找适合自身可持续发展的商业模式。时代的小贷，好风凭借力,天高任我飞。
3月10日，海财经·证券导报“走进上市公司”调研组走进海南首家小额贷款业新三板挂牌公司——海南信源小额贷款股份有限公司(832905)（以下简称“信源小贷”），与公司董事长黄召华交流对话。
◆海财经·证券导报：信源小贷于2010年成立，在公司运营五年后即2015年新三板挂牌，作为一家海南小额信贷企业，为何会选择在经营五年后在新三板挂牌？
◆黄召华：一家企业如果想保持持续性的发展，就要去拥抱资本市场。在资本市场的助力下，企业的经营会更加规范，规模也会做得更大。
从2010年成立到2015年新三板挂牌，信源小贷是海南首家新三板挂牌的小额贷款公司。在成立初期的前五年，公司整体经营良好，利润也趋于稳定，经营方面比较规范，我认为这到了可以突破的阶段，所以选择让公司新三板挂牌。同时，让信源小贷推上新三板走向资本市场，为给海南小额信贷行业树立榜样，做出标杆。
◆海财经·证券导报：可以向我们分享信源小贷新三板挂牌期间的历程和故事吗？
◆黄召华：在上新三板的过程中，起初我们认为这不是一件容易的事，毕竟资本市场是有门槛的。但金元证券为我们做了初步的调研与考察后，表示“像信源小贷这么规范，这么有活力又健康的企业，只要你们愿意上资本市场，这不是什么难事”，这让我吃下了一颗定心丸。
后来在新三板挂牌的过程也印证了券商这句话，我们经营规范、严格纳税，尽职尽责为社会创造价值，使公司的挂牌过程进展得非常顺利。在新三板的这几年时间里，我们坚持每年都为股东提供两次分红。我想，这在资本市场上是很少见的，让股东们通过分红，得到了较为丰厚的现金回报，这也是我们在登陆资本市场以后的进步和贡献。
◆海财经·证券导报：作为海南首家在新三板挂牌的小额贷款公司，你如何看待海南当前小贷市场环境？
◆黄召华：我认为，海南的小贷市场环境具备两个特点，首先是很稳健、很规范。海南省地方金融监管局对全省的小贷公司提出了四个不能触碰的红线。第一是不能做高利贷，第二是不能非法集资，第三是不能抽逃注册资本金，第四是不能暴力催贷。这四条红线对我们小贷公司的稳健和规范经营做出了很明确的要求。海南八十几家小贷公司这些年基本上都没有触碰这四条红线，这就保证了海南小额信贷市场的稳健发展。
其次是近年来，由于部分小微企业的经营效益有所下滑，利润率下降，导致小贷公司不良率有所攀升。前3-5年，海南省的小贷公司整体呈现出三个“三分之一”的经营局面，包括三分之一的盈利，三分之一的保本，三分之一的在亏损。但在近一两年，经营形势变得更加艰难。现在能够盈利的小贷公司已经不到三分之一，更多的小贷公司甚至比三五年前更加困难。这需要我们从业人员通过进一步调整经营模式，顺应市场发展来改善现状。
◆海财经·证券导报：在您看来海南小额贷款市场存在哪些行业痛点？
◆黄召华：首先是经营范围问题，目前海南的小贷公司只能够专营小额贷款业务，这与国内一些发达地区的小额贷款行业的经营范围有所不同。譬如在江苏等发达的省市，他们的小额贷款公司是允许开展担保以及财务咨询的业务，以此来补充经营和业务来源。但在海南省内小额信贷行业里，经营范围相对较窄，小贷公司的获利来源相对单一。
其次是资金受限，以往小贷公司能够通过银行借款，用于补充运营流动资金，为更多的小微企业、“三农”发放贷款，但这些年小贷公司向银行获取贷款的途径实际被关闭。海南省内小贷公司几乎没有一家能够获取银行信贷资金的支持，也就是说小贷公司是没有杠杆的，间接导致了多数小贷公司无法进一步扩大规模经营。
◆海财经·证券导报：信源小贷长期服务于成长期的城乡个体经营户、微型和小型企业以及“三农”等客户，在您看来服务以上客群的关键点是什么？
◆黄召华：个体工商户、小微企业和“三农”客户主要特点有两个。第一是规模小，且经营不够规范；第二是这些小微企业与“三农”客户在获取银行信贷的过程当中，缺乏有效的抵押物。因此，贷款呈现小额、分散，借贷频率较高的特性。
作为小额贷款公司，我们体现出“定制化”服务的特点，我们会视具体情况进行具体安排。首先要透彻地去了解这些中小企业客户，为他们量身定做服务。其次是要高效，中小企业、“三农”客户若取得银行贷款资金，一般需要三个星期甚至一个月的时间。我们基本上都能做到一天或二天放款的情况，在个别情况下，我们甚至能够做到上午调查，下午就能放贷。
我们除了针对一些客户做出短期性的利率安排以外，还会引入担保公司，甚至包括银行为客户提供资金。这样，在很多时候我们对客户能够做到资金综合年化成本不超过10%，而很多普通的小额贷款公司要达到18%，我们这个利率就非常的低廉，非常优惠。所以说，成本低也是我们的服务里面的一个重要的特点。
◆海财经·证券导报：在风险管控方面，你有什么样的见解？
◆黄召华：一般小额贷款公司，包括大多数类金融机构，他们的服务和风险管控主要是根据客户的抵押物进行评估后，打折给予信贷资金，以此来完成风险管控的工作。信源小贷经过多年探索，总结出不同的风控方式。首先是在推进业务前，我们要去了解贷款客户的经营状况、业务构造链条，以及该企业家的经营特点、家庭情况，甚至包括他对未来的规划和决策。在此基础上提供量身定制的服务。
其次，我们不仅要给企业融“资”，更要融“智”。也就是说，除了提供融资帮助以外，我们还提供如法律、现代管理咨询、会计、税务等方面的专业服务，帮助他们分析投资机会、投资风险，促进他们稳健经营。有时候，我们要给客户资金，帮助他们发展业务；但很多时候，我们也会对客户具有风险的投资项目及时喊停，建议他们及时收手，规避风险。
◆海财经·证券导报：公司当前主要推进的项目有哪些？进展如何？
◆黄召华：信源小贷目前有一个正在推进的项目，就是把金融科技引入到公司决策体系里。早期海南很多小贷公司，包括很多类金融机构，开展的都是传统业务，是用传统的手段去调查、去评审，随后进行放贷。
随着这些年的发展，我们认识到企业以及行业的发展需要拓展新的技术。接下来，我们将把金融科技引入到公司决策体系中，利用互联网大数据的技术，用更多数量化的信息为我们的经营和决策提供依据，帮助我们更好地做出决策。目前，我们正在和上海的相关金融科技公司探讨这个项目，有望进一步推进。
◆海财经·证券导报：在海南自贸港建设下，将来有哪些业务升级思路？
◆黄召华：在自贸港的发展的背景下，信源小贷也将不断向前。我们希望在不断加大资本金的前提下，走进更多企业，去服务实体经济，服务中小微企业，服务创新型企业。我们要做好社区金融服务，精耕细作，贴身服务。当前，公司业务覆盖全岛，海口和三亚尤为突出，下一步，我们还将下沉到海南更多的市县、科技园区、产业园区去开展业务，为海南自贸港的产业赋能、行业赋能、创新赋能。
源丰小额贷款
2018年，在外事业有成的西北农林科技大学生物技术专业毕业生宋善玲，听闻家乡山东省临沂市兰陵县出台了“四雁工程”“村村都有好青年”等支持人才成长的好政策，毅然回到兰陵县神山镇西南村开始了花生芽水培创业之路。
“家人的反对、创业开始时的艰辛，一度压得我喘不过气。后来，‘好青年’贷款的支持、‘好青年’联盟的经验分享和抱团发展，让我迅速找到了出路。如今，公司能够直接提供就业岗位70多个，发展订单种植能够带动村民增收50多万元。”宋善玲说。
如宋善玲一般的乡村“好青年”，临沂市两年来已选树7366名，其中县级及以上优秀“好青年”2316名。临沂市委副书记、兰陵县委书记任刚坦陈：“在当前农村空心化、农民老龄化的背景下推动乡村振兴，乡村青年人才的选培显得尤为关键。2018年以来，临沂以实施‘村村都有好青年’选培计划为抓手，全面搭建乡村青年人才成长平台，树立和培育了一大批农村青年好榜样、好典型，为助力乡村振兴、谋划乡村未来贡献了青春力量。”
郯城县庙山镇乐泉村的于杰，今年34岁，2012年自苏州返乡创业，一路摸爬滚打，感触颇深：“前几年自己闷着头干，出力多、积累慢、风险大，很不容易。2018年成为‘好青年’培养对象后，俺开始明政策、懂方向、巧借力，发展速度一下子加快了。”
“在‘好青年’选培工作开展之前，一边是农村青年创业步履维艰，一边是乡村振兴缺乏年轻人才。”在基层工作4年的沂南县青驼镇团委书记王超说，“因此，全面选拔培养农村青年人才，在当前的乡村振兴大潮下，意义重大。”
为确保“好青年”选得好、选得准，临沂出台了《关于在全市实施“村村都有好青年”选培计划的通知》《关于进一步深化“村村都有好青年”选培工作的十二条意见》，明确提出市县乡三级联动，确保“一竿子插到底”“好青年一个不落”。
在人选范围上，既注重创新创业带头人、优秀退役军人等传统领域青年，又把在志愿服务、文化传承等领域表现突出的青年纳入选培范围，通过广泛宣传、层层动员，充分调动起广大乡村青年参与的积极性。
在标准程序上，突出政治素质、道德品质、作用发挥、群众口碑，严格推荐、评审、公示等程序，采取组织提名、群众推荐、个人自荐等方式，确保真正把品德好、能力强、作风硬的乡村“好青年”选出来。
平邑县源丰家庭农场经理韩梅，2016年大学毕业以后，选择回乡创业。“说白了就是在网上卖桃，办公室就是一个小型摄影棚，自己拍照片和视频，一点一点积攒人气。订单从开始的每天八九单，到后来每天上千单。”韩梅这样回忆当初创业的艰辛。
2018年，成为镇上重点培养的“好青年”后，韩梅多次参加农村青年电商培训，考取了“T1级电商讲师”资格证，帮助近1000名乡村青年开起网店，先后获得“山东省乡村好青年”“临沂市优秀共产党员”等荣誉，2019年成为所在镇团委的挂职副书记，当选为临沂市第十八次团代会代表。
村党支部书记李学平特别感谢韩梅带给村里的变化：“线下每斤价格2元的桃子，在网上可以卖到6元。卖价上去了，村民对果树的管理就更加严格，又促进了质量提升。2019年，俺村网络销售营业额近300万元，大伙儿都叫韩梅‘桃帮主’。”
临沂团市委书记万明国说：“保障、服务‘好青年’成长成才，既要提供必要的政策扶持，还要注重搭建载体平台，积极引导他们提高站位、放大格局，积极投身乡村振兴广阔舞台。”为此，临沂开设网上主题团课，组织“好青年”通过专题辅导、交流研讨、“晒成绩”“秀答题”等形式，开展多样化、自主化、便捷化学习；实施“青年农民培训工程”，采取远程教学、现场指导等方式，开展各类主题培训；组建近百支乡村“好青年”突击队或志愿服务队，参与疫情防控、防汛抗洪、志愿服务、“希望小屋”建设等活动，在锻炼队伍的同时凝聚合力。
沂水县黄山铺镇大匡庄村“好青年”刘涛，高中毕业后回乡发展，从一名肉鸭养殖领域的新手，一路成长为村庄养殖业转型升级的带头人。回顾16年来的创业经历，刘涛的思考颇显理性：“农村青年返乡创业，往往是靠着一腔热情，最开始做事情也难免‘想当然’。发展过程中最需要的，一是明白人的悉心指导，二是好政策的贴心扶持，能够在关键时刻‘扶一扶’‘拉一把’‘送一程’。”
临沂共青团精准了解“好青年”的需求，有针对性地制定帮扶措施，确保“好青年”能够得到最大实惠、实现最大发展，在资金扶持、供销对接、平台搭建等方面出台了一揽子举措。
《沂蒙乡村好青年信贷扶持计划》针对省市县三级乡村“好青年”提供利率低、额度高、办理快捷的贷款服务，最高可享受200万元额度，帮助破解就业创业资金瓶颈。截至目前，全市已为1600余名“好青年”提供贷款逾2.4亿元。
临沂市在12个县区全部成立了“乡村好青年联盟”，实行轮值主席制度，通过建立微信群、面对面沟通、召开座谈会分享会等，定期组织开展参观考察、经验传授、交流研讨等活动，为“好青年”延伸产业链条、共享信息资源、实现抱团发展提供平台。
临沂市先后举办6期“沂蒙好农品、乡村好青年”宣传推介活动，统筹促成产销对接，帮助农村青年拓宽市场销路。同时，发动“好青年”直播带货，组织“好青年”参与东西扶贫协作优品嘉年华、山东食品产业博览会等展销活动，助力“好青年”实现“走出去”发展。
选拔青年人才，培养青年人才，目的是要让“好青年”留在乡村，筑基乡村未来，助力乡村振兴。据临沂市团委组宣部部长杜二华介绍，临沂健全各项保障机制，引导更多优秀青年返乡创业、扎根基层、圆梦乡村。
建立组织关怀机制。临沂加大乡村“好青年”推荐入党力度，要求县区每年发展40岁以下的农村党员不少于新发展党员的60％。选取13个镇街作为试点，依托乡村“好青年”联盟或专业协会党支部发展党员，实行计划单列、定向培养，在协会、所在村居或单位“双考察双公示”，确保将“好青年”及时吸收入党。乡村“好青年”中的党员，优先纳入村级后备人才，按程序进入村“两委”班子；特别优秀的，可直接推荐担任村党组织书记。
建立正向激励机制。运用多类媒体平台、多种传播手段宣传乡村“好青年”事迹，统一设计制作“沂蒙乡村好青年示范户”荣誉牌，组织团干部逐户悬挂，实现在家门口亮身份、亮荣誉。将乡村“好青年”纳入沂蒙青年讲师团成员，组织开展事迹分享活动。对于市级以上“好青年”典型，可被优先定为各级“两代表一委员”和优秀共产党员、先进个人等推荐对象。
建立专项考核机制。在全市人才振兴考核中科学设置“村村都有好青年”选培工作指标，将选培工作纳入镇街主要负责同志抓基层党建述职评议考核，列入“打擂攻坚”展示内容，建立日常调度、专班推进、跟踪督查机制，强化业务指导和督促检查。
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