欠信合汇金贷款还不了（汇金金融贷款正规吗）

金信网债转降速债权来源存疑，下面是中经金融给大家的分享，一起来看看。

欠信合汇金贷款还不了

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优质标的和债转速度俨然成为互金平台实力象征。

《中国经营报》记者了解到，自2018年7月18日，金信网开始施行债权转让政策，也就是到期后的集合标，平台为其寻找转让者，转让出去后，投资者才可以提现。

不过，部分投资者表示，7月有两笔季度金到期，回款显示已回款完毕入账，但是资金并未到可提现账户中。

对此问题，金信网方面表示，“目前金信网债转已上线两个多月，债转速度视市场情况而定，目前无法预估评论时效”。

除此之外，记者注意到，金信网此前曾遭质疑的债权来源问题依然悬而未决，大量产品债权来源并不明晰。

集合标风险

记者注意到金信网近期的成交量一直持续下滑，网贷之家公开数据显示，自2018年7月底开始至今，金信网每日成交量在千万左右，9月19日的成交量在749万。

天眼研究院公布的数据显示，金信网在近30日的资金流入为-1,873.45万元，目前待偿金额为2.41亿元。自2018年8月12日开始，平均每日的待收本金为几百万到上千万，但资金流入都为0，连续近两个月为资金净流出。

虽然上述两家机构统计金信网日均资金流入流出的数据不尽相同，但其结果都显示金信网目前面临的资金流入情况不容乐观。

对此问题，金信网方面表示，“目前很多平台都面临资金难题，出借人在市场恐慌氛围下加大提现，使市场大环境出现资金减少情况，新出借资金业绩整体下滑成为一个行业性问题。金信网也正经历着这样的考验，受市场众多因素影响，平台出现短时间内债权转让规模较大的情况”。

同时对方表示，“待还金额与之前相对较高的成交规模相对应，但与金信网目前的现金压力之间并没有直接联系，不存在现金流压力一说。但成交量的持续下滑确实影响了用户的体验和对平台的信任感，金信网也一直在积极进行用户宣导和用户教育”。记者注意到，金信网主推的产品系列，优选系列全部为债权打包产品，投资期限从1个月到36个月不等，收益区间为年化6.8%到11.4%，投资期限越长收益越高。

记者发现，投资者在投资之前无法看到借款人的相关信息，只有优选计划相关介绍以及投资记录。但在投资完成匹配后，平台生成的借款合同上，会标明借款人的姓名、身份证号信息。

对于信息披露问题，金信网方面表示，目前，金信网的优选系列产品正在与金鼎宝、信安宝等产品合并优化，并同步排期上线。后期，所有的产品都将按照合规要求，在显著位置披露标的的授权服务期，同时也披露标的底层资产的持有期限，增强信息披露，进一步保障用户的知情权和选择权，优化用户体验。

事实上，对于平台提供的集合标形式，在2017年底就引起行业讨论。北京金融办曾明确禁止集合标模式，此外，广东互金协会也曾明确了“债权不得打包转让，网贷平台应做好信息审核工作并充分披露信息”。此前，多位业内人士公开评论认为，集合标形式导致信用链条无形中拉长，风险加剧，资金是否会流入平台缺乏有效监管。

自主获客？

公开信息显示，金信网主要从事小额信用贷业务，早期资产端主要来自信和财富，由信和汇金提供并风控保障，目前平台已独立开发贷款端贷乎。对于金信网债权的来源，公开报道中曾经有过多种猜测，普遍指向信合财富及旗下的信合汇金等渠道。

此前，融360的调研称金信网的运营模式是，由信和财富在线下获得借款人，对借款人进行信审、风控，然后推荐合适的借款人到金信网，金信网再从中选取合适的债权打包，列入集合投资计划。

此前的公开报道中，金信网的客服表示，金信网资产方的合作机构是信和汇金。“信和汇金提供100%本息担保，至于信和汇金把钱贷给了谁、做什么用，想要知道的话，建议去咨询信和财富”。

2017年下半年，金信网对债权来源和股权结构做出变更，从信合财富及其相关的平台中分拆出来。

对于当前优选计划的债权来源，金信网方面对记者表示，“金信网目前的债权来源大多是自主渠道而来，债权人为自主获客。金信网与信和汇金此前仅在信息采集、下户核实等方面有合作，信和汇金是一家信用借款咨询服务机构，并不为金信网推送债权人。”

据了解，信和汇金全称为“信和汇金信息咨询（北京）有限公司”，为信合财富旗下公司。

信和汇金重现？

资料显示，信和财富投资管理（北京）有限公司曾两度被列入经营异常名录。

2015年8月19日，信和财富因“通过登记的住所或者经营场所无法取得联系”被列入异常经营，同年9月29日，其依法办理住所或者经营场所的变更登记被移出异常经营；2016年6月20日，信和财富因“公示信息隐瞒真实情况、弄虚作假”再次被列入异常经营，同年7月4日更正公示的信息被移出异常经营名录。

2015年7月23日，大连市政府官方网站上发布了《涉嫌非法集资广告的通告》，通告中列举了包括信和财富、策诚财富、鼎立资产等多家企业涉嫌非法集资。

此前，金信网受累信和财富曾遭遇资金连续数日净流出，之后发布声明称，自媒体发布的言论极具误导性，系没有任何事实和法律依据的主管臆断，未经调查取证即径自错误、片面的援引相关内容，作出失实陈述，混淆事实，极易误导投资者。金信网将保留采取进一步法律行动，追究法律责任的权利。

不过，记者查阅信息发现，金信网目前主要依靠“贷乎”产品进行导流。

对于贷乎的官方介绍为：“贷乎APP是金信金融信息服务（北京）有限公司（简称‘金信金服’）研发的为授薪人群提供5000~20万元借款服务的手机端线上信用借款应用，本APP支持为用户提供3、6、12、18、24、36个月的借款，用户通过本APP向金信金服提供相应授权信息，获得在本公司的预估额度，从而实现借款。”

对于“贷乎”的规模金信网并未披露，不过，“贷乎”的上线时间为2017年10月，目前除官网以及安卓和苹果的官方APP渠道之外，未见到其他的导流渠道。目前金信网公布的超400亿成交规模中，“贷乎”的贡献度究竟有多大，仍然存疑。

记者联系金信网的客服人员，对方表示，“借款可以通过金信网的网站上的借款，或者通过朋友推荐借款。”客服同时还表示，“信和汇金也是金信网的合作机构，目前可以通过金信网的贷乎和信和汇金进行借款。”

对于金信网优选计划是否仍以信和汇金提供的债权来源为主，金信网方面未回应。

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汇金金融贷款正规吗

信托产品回报稳定，吸引了大量高净值人群。信托客户因此也成为了众多骗子“收割”的重点领域。假信托产品、假信托APP层出不穷。

近期，有多家信托公司发布防骗声明。据中证君不完全统计显示，今年以来，中原信托、紫金信托、中信信托、华澳信托、中航信托等多家信托公司发布声明称，有不法分子冒用信托公司名义进行金融诈骗，广大投资者需提高警惕。

多家公司发布“防骗”声明

一类骗术是骗子打着合法信托公司的幌子进行诈骗。

10月底，中原信托官方微信公众号发布声明称，近日，有不法分子冒用中原信托名义，通过微信等向不特定人群发送网页二维码链接，并在有关页面及APP显示“理财”“三分宝/五分宝/长期宝/短期宝”等字样，非法宣传诱导投资者投资从而骗取投资者财物。

图片来源:中原信托APP

据悉，这已经是中原信托今年以来第二次发表防骗声明。

一些骗子抓住了部分信托公司线上建设滞后的漏洞，通过假信托APP进行诈骗，这些假APP名称往往与信托公司名称一样，很有迷惑性。

近日，紫金信托发布声明，除紫金信托官网等四种渠道外，未开通包括手机APP等其他任何形式的线上渠道。此外，紫金信托从未对外授权任何机构和个人以“紫金信托”名义从事推介、咨询、销售等商业活动。

颇具黑色幽默的是，行业公认的“大哥”中信信托的同名APP竟然也是假的。

今年9月，中信信托声明称，日前，有客户向中信信托举报，声称有不法分子使用“中信信托”、“中信信托智多星”、“中信信托家族信托”等非法APP实施诈骗行为。

图片来源：中信信托APP

中信信托声明，中信信托及下属公司从未开发上述APP，或通过上述APP向投资者推介任何理财产品、投资项目或办理个人贷款业务。

截至目前，中信信托开发使用的APP仅有“中信信托·尊享版“、”中信信托·传家宝“和“信时贷”，提醒投资者从正规渠道的手机应用商店查找并下载。

山寨信托杀猪盘泛滥

除了冒充正规信托公司诈骗外，还有一种诈骗则是假借信托公司及信托产品之名，虚构出不存在的信托公司及产品来欺骗投资者达到诈骗钱财的目的。这类骗局主要针对那些对信托行业并不了解、发财心切的中老年投资者。这类骗局一旦得逞，损失往往巨大。

据央视财经报道，今年杭州市破获了一起金融诈骗案。其中一名受害者余女士被骗390万元，她的遭遇颇具代表性。

一年前，喜欢炒股的余女士被拉进了一个所谓的投资交流群。群里的一位“莫老师”主动加了好友，在“莫老师”的推荐下，她下载了一个名叫“汇金信托”的投资APP，进行所谓的信托投资，而这个软件上所谓的充值居然是直接给个人账户转账。

山寨信托APP

图片来源：央视财经报道截图

余女士以为自己转的钱款都在汇金信托APP中，实际上，余女士的钱在打入账户后没多久就被及时分装，并被犯罪团伙成员火速在多地ATM机上取现了。余女士表示，自己一辈子赚的钱全部被骗了。

负责侦办这一案件的杭州警方人士指出，实际上余女士碰见的，是一种典型的“杀猪盘”类型的诈骗案。这类诈骗团队分工明确，一部分人负责话术诱骗受害人，一部分负责技术支持制作问题软件，还有一部分进行洗钱取现，往往团伙成员分散在全国各地甚至境外。本案专案组共串并了20余起案件，涉案金额近千万。

几招防范被骗

假信托公司、假信托产品诈骗是一个存在已久的老问题，几乎每年都有信托公司和相关组织呼吁投资者防范假信托诈骗。为何假信托案件频发？

有信托行业人士认为，主要有三个原因。首先，信托产品投资门槛高（一般是100万起步），预期回报可观，在投资者中声誉较高，因此成为骗子重点“耕耘”的领域；另一方面，信托长期以来具有少而精的特点，加之信托公司不允许异地开设分支机构，造成了信托公司线下渠道不足，且线上长期不重视，导致了不法分子在渠道上有空子可钻。此外，今年资本市场尤其是股市行情不错，投资者入市热情增加，各种炒股群、投资群非常活跃，“杀猪盘”也由此活跃。

如何才能防止被假信托欺骗呢？有律师对中证君表示，针对直销和代销两种渠道，投资者有不同的应对之策。

针对直接销售的产品，投资者需要明确要购买的信托产品的确是合法合规的信托公司发行的真信托产品。投资者可以通过中国信托业协会官方网站，通过查询信托公司名单，确认信托公司的合法性。目前，我国共有68家持牌经营的信托公司，如果涉及的信托公司不在这68家名单中，那么大概率就是骗子。而在产品真实性方面，投资者可通过中国信托登记有限责任公司官网，查询产品的唯一编码信息，确认产品的真实性。

在通过代销机构购买其代销的信托产品时，可关注两个方面。第一，理财经理提供的推介材料和签署的合同里肯定会明确体现或写明这是代销的信托产品；第二，在打款时，投资者一定要重点关注，收款帐户一定是信托公司的帐户，是募集户。

本文源自中国证券报

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