深圳金服：招商银行小微企业贷款有这些限制，下面是深圳金服平台给大家的分享，一起来看看。
招商银行小额信用贷款
中小微企业贷款难已经不是一天两天的事情了，其自身的经营状况，银行的制度约束及现存的社会环境是中小微企业融资难的主要原因。不过随着企业素质的不断提升，现有金融体制的不断改革，加上政府引导作用的不断加强，我国中小微企业的生存环境也渐渐好了起来。
那么深圳招商银行对中小微企业贷款融资的条件有哪些呢？
1.借款人须为企业实际控制人，或经营实体前三大股东之一，并且持股10%以上（含）。
2.抵押类贷款要求借款人或借款企业实际控制人应具有贷款用途对应行业两年以上（含）的持续经营经验；非抵押类贷款则需要三年以上（含）。
3.企业经营合法，且经营状况良好。
4.在经办银行开立有基本结算账户或一般结算账户。
5.信用良好，没有不良信用记录和严重负面信息。
6.不接受境外人士申请。
深圳金服平台提醒各位要注意的是，深圳招商银行各分行可能会有所差别，具体要以经办行规定为准。且招商银行小微企业贷款种类有很多，比如置业贷款、配套贷款、质/抵押贷款、小额信用贷款、其他担保贷款、供销流量贷款、POS商户贷款等等。
要在招商银行办理小微企业贷款的话，就要注意按规定准备好身份证、资产收入证明、企业营业执照、组织机构代码证、税务证、开户许可证、公司章程、验资报告、经营场所租金支付凭据等等。
以上就是“深圳招商银行小微企业贷款主要注意的事项”，深圳地区的企业想要了解融资贷款业务的，就上【深圳金服平台】，平台由深圳市地方金融监督管理局牵头搭建。官方的！更放心！
招商银行怎么申请小额贷款
小微贷对于银行投资者来说一直是一个捉摸不透的东西。曾经它有辉煌的时代，2010~2012年，民生银行以小微贷起家，首次把大银行不敢贷不愿贷的小微贷款作为战略突破方向。民生银行当时搞得圈链互保，“大数”法则看起来似乎在银行界刮起了一阵新风暴。极高的净息差和快速膨胀的贷款规模暂时掩盖了风险。民生银行凭借小微贷一鸣惊人，赢得了小微之王的美誉，一时间投资者趋之若鹜。更有社区里面的银行大V给出了民生银行10年10倍的预判，当时虽然我不认同，但是人微言轻没人听我的。
果然，民生银行那套野蛮生长的小微贷好景不长，前脚还是“赚钱赚得不好意思”，转脸就成了不融资第二天没法开门。随着2014年经济进入下行周期，小微贷开始大范围暴雷，民生银行从2015年起一蹶不振。小微贷也从香饽饽变成了人人避之不及的烂业务。直到现在，很多银行投资者一听说监管要求银行加大普惠贷款就胆战心惊。
但是，就在大家都避开小微的时候，银行中的优等生，招商银行反而开始加大在小微贷款上的投放力度，从2017年开始，招行默默加大小微贷款的投放，截至到2020年年报，小微贷款余额已经达到4750亿。不仅如此，招行的小微贷款不良率一改投资者惯性思维中的高风险高收益特性，报表不良率只有0.64%。似乎，小微贷已经开始发生微妙的变化，为了研究现在小微贷的显著，我抽取了几家银行的小微贷ABS作为研究的样本，以期发现小微贷的变化。
样本1：和惠2018年第一期（以下简称：和惠18N1）
和惠18N1是招商银行发行的小微贷ABS，在2018年12月发行，初始规模10.51亿，持续期为10年。由于，和惠18N1的报告信息披露非常详细，又跨越了去年的疫情，非常适于进行小微贷的研究。
大家最关心的应该是小微贷的不良率，和惠18N1发行到现在总共持续了30期，最新一期的累计违约率只有0.9033%，而且目前和惠18N1的存续规模只剩3.72亿，未来累计违约率估计很难超过1.4%。考虑到和惠18N1的贷款全部为个人抵押贷款，所以最终的损失率不会太高，估计只有0.8%左右。
除了累计值，我们还可以通过和惠18N1披露的往期违约数据观察最近2年小微贷资产质量的变化。我将和惠18N1的3个月滑动窗口违约金额作为Y轴，时间为横轴，如下图1所示：
图1
所谓“3个月滑动窗口违约金额”就是将最近3个月新产生的违约。这个指标可以在一定程度上反映招商银行小微贷的实时违约情况。一般违约产生3个月后进入不良，所以在上图中几个明显的起跳月份（跳涨幅度高），2020年8月和2021年2月往前数3个月应该是违约爆发的月份，即2020年5月和2020年11月，这里分别对应疫情刚恢复（催收工作回复）和市场流动性偏紧。最近几个月该指标下滑明显代表招商银行整体的违约情况显著好转。
再看一下和惠18N1的入池资产特征，如下图2所示。总笔数高于总户数，大约每户1-2笔贷款，平均贷款余额57万。平均贷款期限接近10年，几乎全部是担保贷款（大概率是不动产抵押贷款）。除了图2的信息外，报告中还披露的贷款收益率，发行之初平均加权贷款利率5.71%，其中最高的是13.78%，最低的是5.23%。所有贷款都是个人经营性贷款，没有一笔企业贷款。
图2
根据以上信息可以给出招行小微贷款的特征画像：超长期限，小额抵押贷款，违约率低，利率中等（约等于按揭贷款利率）。
样本2和样本3：飞驰建普2020年第一期、第二期（以下简称飞驰20N1，飞驰20N2）
飞驰20N1，飞驰20N2是建设银行发行的小微贷ABS，分别在2020年11月和12月发行，初始规模分别为100亿和150亿。持续期分别为半年和3年。这两个ABS的第六期累计违约率分别为0.55%，0.24%，但是需要注意的是飞驰20N1剩余的未偿还金额只剩13.6亿，而且预期在下一期就会全部结清，所以0.55%已经非常接近最终违约率。飞驰20N2的期限还有2年多，最终累计违约率会高于现值。
飞驰20N1入池资产总比数2.54万笔，总户数2.04万户，平均贷款余额39万。平均贷款期限1年，全部是信用贷款。发行之初平均加权贷款利率4.66%，其中最高的是5.0%，最低的是3.05%。虽然没有公布贷款的类别，但是从平均贷款39万可以看出，所有贷款应该都是个人经营性贷款。根据以上信息可以给出飞驰20N1小微贷款的特征画像：超短期限（1年），小额信用贷款，违约率很低低，利率很低（低于按揭贷款利率）。
飞驰20N2入池资产总比数1.42万笔，总户数1.42万户，每户一笔，平均贷款余额105万。平均贷款期限2.5年，全部是抵押或质押贷款。发行之初平均加权贷款利率4.93%，其中最高的是5.7%，最低的是3.85%。根据以上信息可以给出飞驰20N2小微贷款的特征画像：中短期限（2-3年），小额抵押贷款，违约率非常低，利率很低（低于按揭贷款利率）。
样本4：旭越惠诚2020年第一期（以下简称旭越20N1）
旭越20N1是浙商银行发行的小微贷ABS，在2020年12月发行，初始规模为22.79亿，持续期为2.75年。旭越20N1的第六期累计违约率为0.44%。由于旭越20N1披露的信息较少，初始笔数1145笔，加权平均利率6.47%，加权平均贷款期限12.69个月，全部是抵押或抵押+担保贷款，都是个人经营性贷款。根据以上信息可以给出旭越20N1小微贷款的特征画像：短期限（1年），中等额抵押贷款（笔均余额200多万），违约率略高，利率正常（高于按揭贷款利率较多）。
综合前面的信息有表1所示，可以看出小微贷款的共性是个人经营性贷款占绝大多数，多数银行发放的是抵押（不动产抵押为主）贷款，贷款利率和按揭接近，大行发放的小微贷有一些是纯信用贷款，而且利率较低，估计这些贷款的审核要求比较高。所以，目前银行的小微贷主要投放的是低风险，中低收益的个人贷款为主，和人们印象中的高收益覆盖高风险不同。
表1
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"招商银行小额信用贷款（招商银行怎么申请小额贷款）"：http://www.guoyinggangguan.com/dkzs/90973.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
