车贷平台微贷网、易贷网、迷你贷移动端竞品分析报告，下面是周科长的日常捡漏给大家的分享，一起来看看。
中国易贷网贷款计算器
一、前言
自从2015年下半年开始，P2P行业细分领域中的车贷平台受到了众多投资者的追捧。流动性好、安全性高、收益相对行业平均水平高2-3%，借款人违约以后容易快速处理变现等都是其特有的优点。根据艾媒咨询发布的《2016中国移动互联网创新趋势报告•年度数据》显示，中国手机网民规模已达6.79亿，各大车贷平台也越来越重视移动端的开发。今天我们选择了三个车贷平台的移动客户端作为分析对象。
1.APP选择
*App下载数数据来源为应用宝
2.体验环境
软件版本：微贷网3.9.2；易贷网2.25；迷你贷2.1.2
设备型号：360N4
操作系统：安卓6.0
二、竞品分析
1.商业模式
三个平台均为车贷类P2P平台
2.战略层（产品定位）
三家平台，微贷网作为全国性的大平台，它的slogan比较霸气。除此之外，客观来讲三家的产品定位都感觉很一般。
3.范围层（主要功能）
三款app作为P2P平台移动端的基本功能都比较完善，微贷网在平台数据展示方面做的很好，可以方便了解平台大部分的实时财务数据。易贷网在安全功能方面增加了一个“紧急联系人”的功能，可以在需要及时联系投资者的时候发挥作用。迷你贷虽然是整体实力最弱的平台，但是app诚意十足，值得一提的“回款日历”是非常贴心的功能，投资者可以通过日历标注的方式直观的了解到自己的回款情况。
4.结构层（信息构架）
4.1微贷网
微贷网客户端产品结构图
三款竞品中结构层次最多的客户端，功能大而全。“平台数据”增加了平台的透明度，虽然很多平台在PC端都有数据展示页面，但是在移动端增加“平台数据”也是很有必要的。个人中心“我的红包”功能可以看出微贷网把红包功能作为长期的平台运营工具之一。
4.2易贷网
易贷网客户端产品结构图
结构简洁清晰，同时兼顾“借”与“贷”，非常符合“P2P网络借贷金融信息中介平台”的定位。“申请债权贷”其实质为“净值标”， “净值标”是指投资人以个人在网贷平台的净投资作为担保，在一定净值额度内发布的借款标。这种方式可以增大投资者的资金杠杆，但是相对的风险越会随之增加，目前国内大平台里面应该也就红岭创投和易贷网有这种模式，这种模式可以增强平台用户活跃度，增加平台成交量，这种模式的优缺点我们在以后讨论。相对于微贷网把红包作为运营手段，易贷网偏向于“体验金“这种方式，因为体验金可以让投资者在最低风险下（0投入）体验整个投资流程。
4.3迷你贷
迷你贷客户端产品结构图
结构清晰，首页“新手指南”让用户能够快速的了解平台。对于很多新用户来说，如何能在最短时间内了解平台，对平台风控水平的认可，这些对于用户转化率来说非常重要。迷你贷在新用户指引方面是三个平台里面做的是最好的。
5.框架层（交互设计）
注册页面微贷网采用引导方式非常人性化，迷你贷的注册体验不太舒适，进入注册页面看到如此多需要填写的内容，容易让新用户望而却步，希望能改进。
tab栏数量上微贷网与迷你贷有4个，易贷网只有3个，更加简洁。
微贷网与易贷网在列表页面都采用了“模拟用户操作下滑刷新”的方式来保证每次用户能看到当前的数据为最新数据。
微贷网在投标详情页面的下方有“计算收益”功能，方便用户提前预知自己的收益情况。建议当用户直接输入金额时自动显示预计收益会更人性化一点。
6.表现层（视觉设计）
微贷网主色调为蓝色，橘黄色为辅助色，首页展示重点突出，排版简洁。色彩搭配感觉是三款客户端中最为合理的。吐槽一句，启动页面把logo放在最下方，给人感觉空荡荡的，与易贷网启动页对比立见高下。启动页、注册页与个人中心页面都有加入平台活动广告，平台运营比较走心。
易贷网主色调为绿色，橘黄色为辅助色，纯黑色的标题栏略显突兀，大片的黑色会让人有一种主色调是黑色的感觉（尤其是个人中心）。黑色和金融行业的匹配度可以说是非常低的（笑）。
迷你贷主色调为橘黄色，蓝色为辅助色，不过客户端实际感受之下，两色占比比较平均。个人中心的大片橘黄色有点辣眼睛。启动页很走心，图片设计精美，大大的slogan“值得信赖的理财平台”让用户每次打开客户端都能够加深一次印象，好评！“个人中心”页面布局略显老式。
三、总结
目前全国涉及车贷的平台有1300多家，造成产品同质化严重，行业竞争激烈，5月份e速贷与6月四达投资两个老牌车贷平台雷了以后，对车贷行业打击巨大，投资者投资热情也有所消退。移动端体验程度的好坏，使用的便利性等都是加强投资者对平台认可的重要部分。
今天三款客户端总体感觉下来，基本的“借贷”功能都是完善的，开发程度上微贷网要领先一些，功能大而全，很多细微的地方考虑的更加细致。易贷网的客户端给人的感觉就是“干净”，没有任何多余的内容，也没有对于新人帮助的栏目，这一点比微贷网和迷你贷要有所欠缺。迷你贷虽然是三个平台中实力最差的一个，但是也有自己的亮点，这个也是很多小平台的优势，小平台会更多的关注用户的实际需求，比如“回款日历”这个功能，对于小额分散的车贷平台来说，一个投资者经常需要把资金投入到许多个标的当中，“回款日历”就可以方便用户通过直观的方式了解到自己的回款时间以便于资金的合理安排。
最后一点建议，在同质化严重的环境下，挖掘自身特点走出差异化是未来各大平台的重点发展方向。客户端的差异化路线也是其中可以考虑的方面之一，比如在此之前对于移动客户端的定位更多的是投资理财工具类软件，这样造成用户的使用频次较低，客户粘度也不高。如果能增加一些社交属性会更好一些。比如易贷网PC端的社区是非常活跃的，如果能集成到客户端当中，用户通过客户端与平台和其他用户互动，可以有效的增加客户端的竞争力。
贷款利率计算
大家生活中经常会遇到各种贷款，大的有房贷、车贷、装修贷，一些有超前消费观念的年轻人还会办理信用卡分期、网络贷款等。各金融机构对于计息方式的叫法也是五花八门，比如年利率、月费率、日息万X、金融服务费、免息只收手续费等。今天主要想分享一下普通人可能遇到的利率陷阱有哪些以及如何简单计算自己贷款的真实年利率。
陷阱一：巧用期限差异，造成利率低的幻觉
很多贷款只说日利率或月利率，比如日息万四或月利率1.5%，听着感觉利率挺低的，但是日息万四实际年利率14.6%，月利率1.5%的实际年利率=18%，一点都不低。
陷阱二：利用零利率的噱头，收取各种服务费
一些消费贷款直接号称多少期免息贷款，仔细了解才知道需要收取金融服务费、手续费等。
以一般车贷为例，贷款100000元，收取一次性手续费6000元，24期免息，每月还4166.67元，大家是不是以为这笔贷款的利率是6000/100000/2=3%，但这笔贷款的真实年利率是6.01%，并不低。
陷阱三：混淆不同还本付息方式
生活中常见的房贷主要是等额本息和等额本金两种；分期购物、信用卡分期、消费贷、白条、借呗等都是等本等息和先息后本，后面两种是大家最容易被坑了的，尤其是等本等息。不同还本付息方式下，实际利率是有很大差别的,文章后面我会用实际案例进行说明。
陷阱四：一些不正规的网贷还可能直接“砍头息”
比如借贷20000，实际到手18000，剩下的2000被以贷款服务费等名义收走了。
以上几种基本是各种贷款中常见的陷阱，我们如何知道自己的贷款是不是真的划算，就需要计算出实际年利率。我这个人喜欢较真，就算是高利率，也要是明明白白消费，不能被当傻子忽悠了。
实际年利率的计算其实还是很简单的，主要步骤有以下三个：
步骤1：根据贷款金额和还款计划，按周期（日、月、季、年）列示现金流，记得出借和还款的符号为一正一负，否则计算会出错。因为我们站在出借人的角度看，借款对于出借人来说是负的现金流，而还款是正的现金流。如果站在借款人的角度，还款时现金流是负的，借款时现金流是正的。
步骤2：利用IRR（内部收益率）这个公式计算现金流的实际周期（日、月、季、年）利率。
所谓实际利率，本质可以理解为IRR（内部收益率）。IRR（内部收益率）是财务上的一个概念，通俗理解就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率，具体计算公式如下：
IRR计算公式
公式看着比较复杂哈，如果不知道怎么计算，可以直接利用EXCEL、WPS软件中的IRR公式计算，还是很简单的。
步骤3：将实际周期利率转换成实际年利率。
目前市场上的大部分贷款产品均采用单利的方式，因此只要知道贷款日利率或者贷款月利率，客户就可以直接计算出实际年利率，单利计息方式下：
季度实际利率=实际年利率/4
月度实际利率=实际年利率/12
日息实际利率=实际年利率/365
注意：如果是一年计息多次的话，属于复利计息方式，还会涉及名义利率与实际利率之间的转化。
以下以车贷和信用卡分期为例，列示实际年利率的计算过程：
案例1：假设买车贷款100000元，收取一次性手续费6000元，24期免息，每月还4166.67元，这笔贷款的实际利率不是6000/100000/2=3%，这笔贷款的真实年利率是6.01%，因为一次性手续费是提前收取的，并且分期还本占用贷款本金的时间并不是24期，具体计算过程如下：
零利率车贷的实际年利率计算结果
案例2：假设某信用卡分期金额12000元，分12个月等额还本，手续费率0.6%/月，则每月还款额=本金1000元 每月利息=12000*0.6%=72元。
你是不是以为年费率=0.6%*12=7.2%，但这笔分期的实际年利率为13.03%，若叠加2%的服务费，实际年利率可以高达16.9%。对同一笔贷款采用不同的还本付息方式，实际利率差别是很大的，从计算结果来看，到期一次性还本付息、先息后本方式下实际年利率与名义利率是一致的，等本等息方式下实际年利率是明显高于到期一次性还本付息、先息后本方式，若是叠加服务费就更高了。
不同还本付息方式下实际年利率的比较
按照本文的3个步骤可以计算出各种贷款的实际年利率，包括等本等息、一次性手续费、提前还款、砍头息等各种不同情况，学会了这一招网络贷款中的利率陷阱全部可以破解。大家在生活中还有碰到其他类型贷款利率陷阱吗？学会实际年利率的计算了吗，大家的贷款实际年利率是多少，不会算的可以评论区留言我可以帮忙测算。#头条创作挑战赛##网络贷款诈骗##生活避坑#
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