二股东频繁质押股权引关注 西安银行股价大起大落背后，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
西安银行贷款好不好贷
《投资者网》孟行
5月11日，西安银行股份有限公司（以下简称“西安银行”，600928.SH）大幅低开超5%，开盘后股价迅速走低，直奔跌停，盘中虽有开板，但最终收盘跌停，全天成交总额为9.41亿元。之前，其股价曾两度涨停。
对此，西安银行工作人员表示，目前银行经营正常，没有应该披露而没有披露的信息。其补充称，从投资者角度而言，回调属于正常现象。
截至5月12日收盘，该股继续大跌5.14%。
公司股价大起大落前不久的4月27日晚间，西安银行分别公布了2022年年报和2023年一季度报告。
2022年年报显示，西安银行去年营收和净利润均出现下降。2022年，西安银行营业收入65.68亿元，同比减少8.82%；归属于母公司股东的净利润24.24亿元，同比减少13.55%。
而到了今年一季度，西安银行业绩有所回暖。西安银行2023年一季报显示，公司一季度实现营业收入18.05亿元，同比增长16.99%，实现归属于母公司股东的净利润6.58亿元，同比增长8.20%。
公开信息显示，西安银行原名西安城市合作银行，于2019年3月1日在上交所上市，是国内西北区域首家A股上市银行。截至2022年12月31日，下设总行营业部、9家省内分行、10家区域支行和12家直属支行等在内的共177家营业网点。控股2家村镇银行，参股1家汽车金融公司。
去年整体盈利能力下降
2022年年报显示，去年公司整体盈利能力呈现下降趋势。2022年，西安银行总资产收益率为0.65%，比2021年下降0.21个百分点；净利差为1.54%，比2021年下降0.22个百分点。
在收入方面，2022年，西安银行实现利息净收入55.08亿元，同比减少8.09%；非利息净收入为10.60亿元，同比减少12.43%。
在非利息收入中，去年西安银行实现手续费及佣金净收入为4.07亿元，同比下降27.36%，而公允价值这一项由2021年的盈利2.18亿元，直接转变为亏损1.18亿元。对此公司解释称是由市场变化导致的。不过，公司在投资收益方面实现收入7.37亿元，同比增长76.07%，缓解了总体收入下降的幅度。
2022年报显示，西安银行资产总额持续增长，去年西安银行资产总额为4058.39亿元，较上年末增长17.34%；负债总额为3765.91亿元，较上年末增长18.33%。
分季度来看，西安银行资产负债的回暖主要来自公司在去年第二和第四季度吸收了大量存款。截至2022年底，公司存款本金总额为2803.60亿元，较上年末增长22.42%。
2022年一季度西安银行的存款本金总额为2264.51亿元，相比2021年年底减少了25.73亿元。而到了第二季度，西安银行的存款本金总额飙涨至2501.53亿元；到第三季度，这项数据微增至2559.14亿元，而到了第四季度再次快速增长至2803.60亿元。
也就是说，西安银行在去年一季度存款下降的情况下，全靠第二和第四季度加大力度吸收存款，两个季度分别吸收存款237.02亿元和244.46亿元。
有市场人士分析指出，这样的吸储能力，不仅在西安银行过去的发展历史上很难见到，在存款规模相近的城商行中也不多见。该市场人士认为，较高的利率是西安银行能够吸收到更多储蓄的关键，也因此导致了这家银行的利息净收入和净利差的下滑。
另外，从资产质量上来看，去年西安银行不良贷款余额为23.76亿元，基本与上年持平；不良贷款率为1.25%，较上年末下降0.07个百分点，但是较2020年上升了0.07个百分点；拨备覆盖率为201.63%，较上年末下降22.58个百分点。另外，截至2022年末，西安银行逾期贷款为45.38亿元，同比增长22.45%。
这种情况下，西安银行2022年仍坚持了分红。公司拟每10股派送现金股利1.65元人民币（含税），合计派送现金股利7.33亿元人民币（含税）。
二股东频繁质押股权
西安银行2023年一季度业绩有所向好，但是公司股东质押情况依然不容乐观。
西安银行是西安市政府、加拿大丰业银行、地方大中型企业参股的城市商业银行，其中，加拿大丰业银行是其第一大股东。
一季报显示，在西安银行前十大股东中，有两位股东股权处于质押之中，还有一位股东大部分股权处于冻结状态。
其中，西安银行第二大股东大唐西市文化产业投资集团有限公司（以下简称“大唐文化”）持有公司14.27%股份，目前处于全部质押状态，而第八大股东西安曲江文化产业风险投资公司持有西安银行2.26%股份，质押了5000万股，占其所持有的股份约50%。此外，长安国际信托股份有限公司持有西安银行1.74%股份，近乎全部被冻结之中。
据了解，大唐文化质押西安银行股份的原因是为补充流动资金。公开资料显示，大唐文化成立于2009年4月14日，经营范围包括组织文化艺术交流活动，以自有资金从事投资活动，文物文化遗址保护服务等。
大唐文化下属控股子公司——大唐西市丝路投资控股有限公司（以下简称“大唐西市”00620.HK）于2016年在港交所上市，目前公司总市值接近4亿港元。
业内人士表示，“大唐文化在陕西本地布局很多，但核心业务还是地产，不过这块业务经营不太好，资金比较紧张。”
其实，早在2019年7月份，大唐文化持有的西安银行股权就曾被中铁信托申请司法冻结，虽在不到半个月的时间就成功解冻，但自此之后，大唐文化陷入频繁的股权质押-解除-再质押的循环操作。
大唐文化的这种操作似乎引起了西安银行第一大股东加拿大丰业银行的关注。2021年12月，在大唐文化与西安银行一笔涉及5.98亿元信贷业务的关联交易中，加拿大丰业银行投下弃权票。
值得注意的是，截至2022年底，西安银行向大唐文化及其子公司发放贷款和垫款接近16亿元。
据了解，西安银行重视与区域经济良好互动，全力支持“一带一路”沿线重点项目和重点领域信贷需求。去年累计向陕西当地重点企业和项目发放贷款93.8亿元，为制造业提供资金支持99.1亿元。同时公司支持小微企业纾困发展，全面提升小微金融服务质效。去年西安银行向小微企业贷款357.07亿元，较上年末增加42.72亿元，增幅13.59%。（思维财经出品）■
本文源自投资者网
25岁儿子欠大量网贷怎么办
海都记者 林淑芳 黄晓蓉
为了一笔2000元的网贷，泉州市民苏先生已经到了崩溃边缘。
近日，苏先生向海都记者反映自己遭遇网贷“陷阱”，去年10月份通过网购平台借款2000元，5天利息900元，后来为了偿还网贷，不断向其他平台借款，还向银行贷款45万元，向亲戚借款25万，都未能偿还所有网贷，最终遭遇网贷平台各种暴力催收……
网贷2000元，最终背巨额债务
苏先生介绍，自己是南安市梅山镇一家民营企业的员工，平时没有不良嗜好。
去年10月份，单位延迟发工资，自己手头又急需用钱。此时，他接到了几条网贷平台的短信，点击短信链接，苏先生很快就在网贷平台“A网贷平台”借了2000元，扣掉手续费900元，苏先生实际拿到手只有1100元，还款期为5天。
然而，5天后，单位还是没发工资，此时，网贷客服又引导他向另外一家网贷平台“B网贷平台”借款，借款额4000元，扣掉1800元手续费后，苏先生实际到手2200元，5天后还款。
钱到手后，苏先生赶紧偿还了第一笔欠款，但是5天后，第二笔借款也到账了，在网贷客服的引导下，他又向第3、4个网贷平台“C网贷平台”、“D网贷平台”借款5000和6000元，扣掉手续费到手2700、3300元。
“网贷的钱全部用来还网贷，拆东补西。”苏先生说，到最后，他已经累计向约30个网贷平台借款，借款期限为5—7天。无法还款时，网贷平台现是发各种恐吓短信，随后开始向他手机通讯录里的所有亲戚朋友打电话，逼他还债。
为了还款，苏先生也向亲戚朋友借款，至今已借下25万元外债。他还向几家银行贷款，总计已经贷款45万元。即便如此，目前，他还剩下13万多网贷欠款无力偿还。
“根本就还不完，跟无底洞一样。”苏先生说，怀疑被平台欺骗，而且也不堪骚扰，他后来也向南安梅山派出所报案。
事发后，他也希望联系平台方进行协商，但是，他在这些网贷APP平台上查找，也无法找到网贷平台所在公司和联系方式。每次还款，也都是对方发来QQ号码，加了QQ号码之后，按照对方提供的银行账号进行汇款。
记者暗访：多个网贷APP提供借款
根据苏先生提供的网贷APP，海都记者在手机“应用市场”搜索，都已经找不到。而在“应用市场”搜索网贷，则跳出了数十个网贷平台。
海都记者下载了“小象贷款”、“借贷汇”2个APP，发现借款都很简单，日利率为0.05%，借款金额为1—5万。不过，表面看起来利率与银行差不多，但是当记者实际要申请借款时，却要被收取相当于借款金额一半或1/3的手续费，比如3000元借款的手续费达到了1300元。
“平台写的利率确实是非常低，跟正规银行差不多，但主要是砍头息，比如说我借3000，到手只有1600，五天后就要还3050。”苏先生告诉海都记者。
随后，海都记者通过苏先生提供的网贷平台QQ号，分别3名网贷客服取得联系。当记者表示希望尽快借款时，对方立即发来下载APP的链接，让记者上平台操作。
业内起底：恶意垒高本金
业内人士介绍，网上贷款基本都是“利息先付”。假设贷款12万元，年利率为12%，1年还清。其往往要求一次性先扣除总利息，12*12%=1.44万元，扣除利息后实际到手：12-1.44=10.56万元，但借款人仍需每月还款一万元，分12个月还清，则借款人实际利率高达24%。
“除了利息，还有服务费，违约金等收费名目，恶意垒高借款人本金。”有些平台号称一定金额内免息，但需收取一定服务费和押金。比如还款日到了，故意玩失踪，让对方还不上钱，以收取对方高额违约金；如借款6000元，分12个月还款，每月500元的分期付款中，规定期内还要付一定的服务费，具体费用根据额度而定，明面上免息，其实还是有费用。
通常贷款公司以“抵押”手机的形式借款，要求读取借款人的通讯录，逾期后贷款公司会按照通话记录骚扰借款人的家人、朋友，甚至要求借款人不断续期、更换其他平台借款填窟窿。
此外，一旦逾期偿还，违约方除了缴纳服务费外，支付的违约金也不容小觑，甚至有以逾贷款总额的每日1%的利息进行追讨。
内部人士坦言，很多借款合同没有经过律师及相关法律机构公证，并不具备法律效力。借款方凭借掌握着借款人的通讯录，如联系对方的亲朋好友等，通常会拿回借款。但如果这些方法无效，遭遇恶意拖欠，他们通常会采取暴力催收的手段：如持续不间断的电话骚扰，到对方家里一同吃住；如果金额较大，他们也会通过平台，把甲方的信息挂上专门讨债的网上卖，利用他们讨钱。
警方提醒：杜绝滥贷，警惕风险
苏先生是否遭遇套路贷，还需南安警方进一步调查。
针对套路贷的危害，泉州警方作出提醒。
泉州警方介绍，套路贷包括很多内容，包含校园贷、裸贷、车贷等，它有一种套路在里面，统称为套路贷。首先以一个无抵押，放款快，来吸引人，借款人吸引进来后，就会签下很多不平等违约条款，然后通过各种手段，如手续费、违约金来垒高你的本金。现在各种平台和小贷公司，大家觉得这个是新的金融模式，其实这可能是新的套路贷，老百姓需要资金的，还是找正规金融机构。
“无力偿还的情况下，借款公司会介绍另外的贷款公司，如果另外一个贷款公司你还不了的话，会有第三个贷款公司借钱给你，如此套路下去，都是一伙人款项在支出。”警方介绍，不明就里的受害者，往往因此陷入环环相扣的套路贷，无法抽身，最终欠下巨额债务。
“套路贷”犯罪的发展蔓延，不仅直接侵害被害人的合法财产权益，而且其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段又容易诱发其他犯罪，带来一系列社会问题。严厉打击“套路贷”违法犯罪活动是泉州公安扫黑除恶专项斗争的打击重点之一。2018年以来，泉州市各级公安机关开始依法严惩“套路贷”犯罪，希望民众充分了解各类“套路贷”的操作手法和危害，免受放贷人不良行为的侵害。
泉州警方提醒，套路贷在本质上属于违法犯罪行为，借款本金和利息不受法律保护。“套路贷”背后往往有黑恶势力渗透其中，受害人应慎重借贷。
编辑：悠客
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