消费金融的高利贷陷阱 业界呼吁良心平台，下面是金评媒给大家的分享，一起来看看。
深圳零用贷贷款公司
编者按：如此的蓝海，吸引近年来商业银行、BATJ等互联网巨头、消费金融公司、P2P网贷和小额贷款公司等纷纷逐鹿消费金融，以抢一杯羹。然而，良莠不齐的丛林中，高利贷的陷阱却无处不在。
今年4月25日，国家金融与发展实验室发布了《中国消费金融创新报告》指出，我国当前消费金融市场规模估计接近6万亿元，如果按照20%的增速预测，我国消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元。
如此的蓝海，吸引近年来商业银行、BATJ等互联网巨头、消费金融公司、P2P网贷和小额贷款公司等纷纷逐鹿消费金融，以抢一杯羹。然而，良莠不齐的丛林中，高利贷的陷阱却无处不在。
年化利率远超36% 比高利贷更触目惊心
早在2016年12月，野马财经曾经刊发《利息+逾期费年化超100%，佰仟金融挑战最高院规定》一文，据悉佰仟金融的正常利息每月为1.75%，但是会有服务费、信息费等各项费用，而且这些费用在放款前，平台的工作人员会有意淡化，没有明确告知，在借款逾期后，佰仟金融收取的费用（包括利息、逾期费等）几乎是本金100%，甚至会超过本金。今年网贷天眼发布的7月网贷平台消费金融TOP40数据排行榜第27位的互联网金融平台钱保姆对此指出，如此惊人的高利率显然违背了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，已经是政策红线年化利率36%的近三倍。
无独有偶。作为老牌的消费金融公司捷信中国虽然连续五年盈利，但是因涉嫌高利贷问题屡遭媒体曝光。据媒体报道，借款人秦先生2016年6月在捷信办理了16000元的贷款，分42期还款，每期还1095元，到3月7日为止使用了8个多月，在用到第5个月的时候客户想提前全部还清，捷信公司不许，称还要还4万多。这四万是如何而来的呢，后经记者向捷信客服了解情况，客服只透露月利率为1.75%，对手续费、担保费此闭口不谈。原来是秦先生每月应还本息541.13元，每月手续费553.97元，担保费还有23266.74元。
不看负债不看征信的身份证高利贷 年利高达70%
据实地考察了解，发端于上海重信金融旗下的零用贷，宣称不看负债流水，不查征信，只要有身份证就可贷。但是其收取的利息惊人。据零用贷深圳分公司介绍，本金7000元，每日利息万分之十九（折算为年利率为68.4%），7000元本金最长35周，每周需偿还293元（本金200元利息93元），本息总额10255元。
如果是逾期，其费用更是惊人。据零用贷深圳分公司介绍，若客户发生逾期，不仅要收取滞纳金300元每日，利息和罚金为35元，堪称高利贷中的高利贷。
暴力催收一度猖獗
著名经济学家宋清辉曾在接受讯网采访时表示，消费金融公司如此高的费率，很显然是导致大量借款人不还款的重要因素。而曾经暴力催收也一度猖獗，令借款人不堪其扰。
据野马财经采访的据借款人爆料，佰仟金融在催收环节上，涉及到违法催收的问题。据其透露，开始还是电话催收，后来就让自称“黑社会”的人员恐吓，甚至还假托“法院文书”判决。去年5月和讯网曾报道《逾万人加入反捷信QQ群? 捷信中国称不会书面回应》，可见问题之严重。
但今年国家对催收行业的监管政策相继出台后形势方逐步好转。今年5月4日，深圳市互金协会发布了号称“史上最严苛的”的催收监管条例，将监管范围从短信进一步扩大到了电话，严禁在上午8时到晚上9时之外的非正常时段催收；同一天不能超过3次用电话、短信或者匿名电话重复催收；借款人之外的相关人员明确拒绝提供协助后，严禁骚扰并追问借款人下落等。互联网消费金融平台钱保姆指出，类似政策的出台显然是行业利好，未来高利贷和暴力催收的阴霾将逐步驱散。
业界呼吁良心平台
业内人士称，目前消费金融和现金贷缺乏法律法规的监督和规范，市场规则不健全，存在一定的法律空白。市场上既有好的企业，也有不良分子乘虚而入并扰乱市场秩序，应健全法律法规，扫除行业乱象，进一步完善监管，促进行业健康发展。
零用贷借15000要还多少
“身份证信用放贷，及时缓解燃眉之急”
这样的小广告或推销电话
让急需用钱的人相信了
贷款公司步步为营设下圈套
让贷款人从最初的资金周转
到最后背负上百万元的债务
深陷无尽的恶性循环
近期，广州天河警方历时3个多月缜密侦查，转战吉林、河南等地,捣毁一个“套路贷”涉黑恶团伙，抓获多名涉案人员，捣毁犯罪窝点3个，缴获各类借款合同1000余份。
案发
滚“雪球”般，他陷入还贷的“无底洞”
2016年底，事主阿昆（化名）新交了女友，开销一下子变大，手头拮据的他拨打了网上“零用贷”小广告中徐某的联系电话。
按照徐某提供的信息，阿昆与徐某位于天河区某广场的金融公司签订了第一份个人贷款合同。这是一份特殊的合同，只有一式一份，由贷款公司保管。按照公司要求，阿昆提供了身份证、房产及个人私密照片等信息，另按“行业”规定，阿昆贷款的1万元，在扣除10%的押金、10%的平台费、5%的中介费和2%的手续费后，实际到手贷款金额为7300元，贷款时间6个月，收取4%的周息。但阿昆与贷款公司签订的合同债务却为3万元，公司称是为了防止阿昆逾期不还贷，需要签订高额借款合同作为保障。
2017年6月，该合同到期。此时，徐某告诉阿昆必须按签约合同债务还款。阿昆一时间拿不出那么多钱，徐某为其找到另一家贷款公司“平贷”。这回，阿昆贷款4万元，按照“行规”，扣除27%的费用后，剩余的钱全部归还徐某公司，阿昆分文未得，合同“债务”变成了8万元，贷款时间为一周，周息6%。
一周后，追债电话接踵而来。贷款公司利用阿昆的私密照片，威胁他如果逾期不还贷，则上网公开。阿昆被逼得不知所措，只得听从贷款公司的建议，再与下一家公司签订虚高贷款合同。一周、两周，周而复始，各种中介费、违约金、平台费及利息，阿昆再也无力偿还贷款。
半年内，阿昆先后向70多家贷款公司叠加贷款63万元，其合同虚假债务已达200余万元。贷款公司开始使用各种手段追债，一方面拿出与阿昆签订的个人贷款合同，向当地法院提起民事诉讼；
另一方面采取打电话、贴大字报、泼油漆等手段，不断滋扰阿昆的家人。最终，阿昆的家人不堪其扰，选择报警。
收网
多地同步，斩断“套路贷”黑色链条
自全国扫黑除恶专项斗争启动以来，天河警方将依法严厉打击高利放贷、暴力讨债违法犯罪作为专项斗争的重点工作，予以大力推进落实。
接到报案后，天河警方迅速展开侦查，通过摸查，发现阿珠、阿强（均为化名）等几名事主均遭遇“套路贷”公司的恶意债务，阿珠因不堪还贷压力竟意欲自杀，幸被家人及时发现。对此，天河警方高度重视，成立专案组并案侦查。
专案民警经过3个多月的辗转奔波、抽丝剥茧，逐步锁定一个以徐某(男，33岁，广州人)为首的作案团伙。该团伙涉及天河区某广场等地数十家小额贷款公司，涉案成员多、地域广、作案手法隐蔽，社会危害极大。
2018年7月下旬，经专案组研判，认为抓捕时机已经成熟，果断决定开展收网，所有收网准备工作在极短时间内高效率地完成。
7月24日，天河区副区长、区公安分局局长刘武彬坐镇收网行动总指挥部，各抓捕行动小组在抓捕目标附近伏击守候。
6时许，参战警力兵分21路同时收网，在吉林、浙江、河南、上海，以及广东省内深圳、惠州、东莞、中山等地抓获以徐某为首的多名涉案人员，捣毁犯罪窝点3个，缴获贷款合同1000余份，成功斩断了一条“套路贷”黑色链条。
经审讯，天河警方初步核实该团伙涉及诈骗、非法拘禁等案件7宗。目前，案件仍在进一步侦办中。
“套路贷”套路
识破“套路贷”，拒绝被“套路”
所谓“套路贷”，实质上是一个披着民间借贷外衣行诈骗之实的骗局。犯罪嫌疑人以非法占有为目的，假借民间借贷之名，巧立违约金、滞纳金、手续费等名目，欺骗受害人签订虚高借款合同，再以各种方式导致受害人违约，最终非法占有其财物。
从天河警方捣毁的这个“套路贷”涉黑恶团伙案件分析，他们多数以“投资咨询”“金融投资”等公司为外衣作掩护，4人以上就可以组成一家小额贷款公司，公司内设主管、风控员、财务员、业务员、催收员等职位，分工明确。小额贷款公司日常由主管负责全面工作。
第一步，业务员会通过电话、微信群推广或派发小卡片进行广告宣传，寻找客源，拓展业务。
第二步，“套路目标”带回公司后由风控员接手，根据客户提供的资料核实客户有无还款能力，按风控流程作出评估。在此过程中，有的风控员会以核实资料为名，检查客户手机，偷偷备份手机中联系人、照片等资料。
第三步，如果客户符合贷款标准，财务员会诱使客户签订虚假贷款合同，制造假银行走账流水。其间，财务员先按合同债务数汇款到客户名下，客户需要立即将汇款取现，并拍摄领取现金合照，然后将现金又交回财务员，制造出贷款假像后，才能拿到扣除各种费用后的真实贷款。
第四步，客户逾期未还款，催收员会利用备份的信息资料，通过电话、合成虚假图片等各种方式恐吓威胁，给客户施加精神压力，且不断向客户推荐下一家公司继续签订同样虚高借款合同，使客户后债还前债，迅速垒高债务。
警方提醒
面对该类犯罪，群众需要提高警惕，不要被超低贷款门槛所吸引，应通过正规的贷款机构贷款，一定要拒绝签订没有详细信贷内容的“空白合同”，或与实际金额不相符合的“虚高合同”等。如遭遇“套路贷”，在保证自身安全的情况下，尽可能地保存证据，及时报警。
记者 林镇佳 通讯员 娄敏 张毅涛
编辑 贺依茜
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