贷款和住宅贷款有什么区别,下面一起来看看本站小编秉道金融给大家精心整理的答案，希望对您有帮助
贷款的定义1
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
贷款的定义2
住房贷款（home loan）是银行及其他金融机构向房屋购买者提供的任何形式的购房贷款支持，通常以所购房屋作为抵押。住房贷款分为公积金贷款和商业贷款两种。按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。银行开办的住房贷款品种主要有企业类和个人类两大类。个人类住房贷款可分为两大类：个人住房公积金贷款和个人住房商业贷款、委托贷款、自营贷款和组合贷款。
贷款的定义3
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摘要：花明天的钱圆今天的梦，这是贷款最为人所知亦是最被大众接受的优势。除此以外，还可以分期还款，缓解你的资金压力，让手头更宽裕一些。上至商界大佬，下至老百姓，都有着贷款需求。虽然贷款日渐成为一件稀松平常的事情，但其实还有很多人对贷款的基本知识一无所知，谈起贷款只会想起“利息好高”、“手续很麻烦”、“欠别人一大笔钱总觉得内心不舒坦”这些刻板印象等等，今天秉道金融就与大家普及普及现在房屋贷款方面的小知识。
一.房屋贷款小知识
1.房屋贷款含义
房屋贷款也被称为房屋抵押贷款， 是由购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表，并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件，贷款银行经过审查合格，向购房者承诺贷款，并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同，办理房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。
2.什么是银行面签？
银行面签就是指借款人，包括共同还款人或者是担保人，并且需要本人亲自办理，不能委托其他人代办。携带合法有效的证件，必须是原件，手章及贷款所需的全部费用，到贷款银行缴纳并进行面谈及签字的相关流程手续。
3.注意事项
①买卖双方签署贷款合同时要注意贷款数额，贷款年限，还款方式以及还款违约金填写清楚
②如果是二套房面签，买房还需提供第一次购房时的产权证、借款合同（结清证明）
③买方收入证明，加盖单位公章或人力资源部门章。不能有涂改。收入证明必须月供的两倍以上，否则影响贷款额度。如果收入不够，可以增加借款人。
④网签合同：目前银行已经将其作为必要件审核，依据房屋评估价和网签价熟低的原则进行额度贷款额度审批。
4.涂销
房地产部门办理了抵押登记手续的产权人，在还清全部贷款和本息后，应持相当证件材料到原登记部门申请解除抵押，原登记部门审核后予以抵消登记的行为
5.需要资料
身份证明、贷款银行出具的同意涂销证明、《房地产权证》、《他项权证》、法定代表人证明书、法人身份证明复印件、抵押涂销登记申请表等。
6.房屋按揭
以房地产作为抵押，获得银行贷款并依合同分期付清本息，贷款还清后，银行归还抵押物。在此过程中，按揭人享有房产使用权。按揭可以解决购房资金不足的难题，提前完成购房梦想。亦可将部分自有资金用于其他用途，最大化利用资金。
7.需要资料
①合法的身份
②良好的信用，有偿还贷款本息的能力
③年满18，具有完全民事行为能力，一般不超过65周岁。
8.办理流程
递交资料，提出申请→房屋评估→银行审批→交付首付，办理过户→办理房产抵押登记、保险手续、银行放贷。
9.未完成的按揭如何买卖
①卖方还清贷款再交易
②买方先还清贷款，然后再交易过户
③通过担保公司担保交易
④买卖双方办理转按揭
10.资金托管
二手房交易涉及到一个资金托管的问题，指的是：买家将购房所用的资金放到第三方平台来进行一个临时的托管服务，等待二手房交易完成后也就是办理过户手续后，将托管的资金交付给卖家，从而来保障资金和交易的安全性。
11.好处
①买家：规避房屋查封，一房二卖所导致的房款损失
②卖家：规避买家因资金不足而中断交易的风险，也避免了买家拖欠尾款的情况发生
12.银行流水
银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。根据账户性质不同分为个人流水和对公流水，是证明个人或公司收入情况的一种证明材料，是向银行申请贷款所必须的材料。目前银行只认有银行盖章的打印版本
13.要求
“连续”、“稳定”、“固定”、“合法”，是银行流水的最基本要求。一般情况下，银行会要求借款人提供6个月以上的银行流水，流水与收入证明相符。
贷款买房时，银行流水不足该怎么办？
①提供共同流水：已婚人士可以用夫妻双方流水、子女增加父母共同还款人（一般来说，父母周岁年龄不超过60周岁）
②提供定期存款或大额资产证明
③提供担保证明
④提高首付，将贷款额度降到自己还款能力范围内
14.银行流水如何查询、打印？
①查询：可通过网上银行、手机银行、银行热线进行查询
②打印：银行柜台打印或营业网点自助查询机自行打印
15.商业贷款
商业贷款又称个人住房贷款，是银行为居民购买自用普通住房提供的贷款，贷款人需要以其所购买的产权住房（或银行认可的其他担保方式）为抵押，作为偿还贷款的保证。
1）条件
①年龄18至65周岁之间的完全民事行为能力自然人
②具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力
③有合法有效的购买住房的合同，协议以及贷款行要求提供的其他证明文件
④有所购住房全部价款30%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款
⑤以所购的房产做抵押
⑦银行规定的其他条件
2）流程
选择贷款银行→提出贷款申请→房屋评估→银行审批通过→签订贷款合同→办理抵押登记→银行放款
16.公积金贷款
公积金贷款指缴存住房公积金的职工享受贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金，公积金贷款的利息地狱商业贷款。
1）条件
①具有中华人民共和国国籍及有效居民身份证
②申请贷款时已经连续足额缴存住房公积金（广州户口连续缴存1年，非广州户口连续缴存2年）
③具备房屋所在地产部门所确认的购房合同，并能办理抵押
④已按规定支付购房首期房款
⑤具备完全民事行为能力，信用良好，拥有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力
2）广州个人住房公积金贷款可贷额度限额标准
①不高于按照个人住房公积金缴存情况的计算额度：账户余额*8+月缴存数额*到退休年龄月数
②不高于个人住房公积金贷款最高额度：一人申请个人住房公积金贷款，最高额度是60万.两人或两人以上购买一套自住住房共同申请个人公积金贷款，贷款额度是每个申请人的贷款额度之和，最高额度为100万
17.组合贷款
组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。
需要资料
买家提供
①身份证证明及婚姻状况证明原件
②近半年的银行存款流水
③公积金缴存证明
④供款存折或银行
卖家提供
①身份证证明及婚姻状况证明原件
②房地产权证
③其他房产证明
④银行的收款存折/银行卡
18.组合贷款流程
提出申请、提交材料→银行审批→签订贷款合同→房管局交易过户→银行放款
1）提前还款
指借款方在贷款期未到之前即自行申请提前还款余额的行为，包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。
2）哪些情况下不建议房贷借款人提前还款
①属于使用公积金贷款、享受7-8.5折的商贷利率优惠、拥有更好的投资理财渠道等情况时，投资收益率比贷款利率高
②等额本息还款期限已过1/2、等额本金还款期限已过1/3时，由于前期已偿还大部分利息，所以此时选择提前还款不划算
③手里没有富余资金时
④银行有违约罚息规定时
3）逾期还款
指该笔贷款到还款期后，借款人未按照借款合同约定，向发放贷款的金融机构归还贷款本金及利息，从而造成贷款超出约定期限。
4）房贷逾期还款有什么后果？
①产生罚息
②产生不良信用记录，影响办理信用卡、无法享受贷款优惠、降低贷款成数、甚至无法贷款
③若借款人超过3个月仍未缴款，银行发律师函，向法院起诉，法院判决下来后，会依法强制执行（扣划存款、拍卖抵质押物等）财产以清偿银行的贷款损失
④情节严重者将受到法律的制裁
19. 房贷利率
1）基准率的含义
是中国人民银行指定商业银行的基础利率
2）房贷利率大小的影响因素？
房贷利率是根据中国人民银行的基准利率为基础，不同银行都有一定的利率上浮或利率折扣的权力，为结合贷款人的个人征信和还款能力综合评定的。
3）如何查询房贷利率？
由于各银行的房贷利率折扣规定有所不同。借款人可到想要贷款的银行个人贷款现场咨询，也可以拨打各银行全国统一客服电话咨询。对于现在已经取得或者发放贷款的，可以与中国人民银行公布的基准率进行对照，自己计算出来。
20.抵押贷款和无抵押贷款
①抵押贷款：指借款者怡一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿。
②无抵押贷款：又称信用贷款，不需要任何抵押物，只需要身份证明，收入证明，住址证明等材料（具体证明材料要看是什么银行）向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款。
区别（门槛、额度、利率、放款速度）
抵押贷款
无抵押贷款
贷款门槛
必须提供符合贷款机构要求的抵押物作为抵押，门槛较高
凭个人信用便可申请贷款，门槛较低
贷款额度
根据抵押物的价值核定额度，额度相对较高
额度取决于借款人的信用度，经济来源，额度相对较低
贷款利率
贷款机构承担的风险小，利率低
贷款机构承担的风险大，利率高
放款速度
要走评估、抵押等程序，所以放款速度很慢
不需要办理抵押手续，只需要借款人满足贷款要求，手续齐全，最快当天可获贷款
21.授信
金融机构（主要指银行）对客户授予的一种信用额度，在这个额度内客户向银行借款可减少繁琐的贷款检查
授信额度：指银行根据人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，申请人可以一次性使用，也可以在最高使用金额范围内分次使用，这反映了银行对个人信用程度的肯定程度。
循环授信：在既定期限与授信额度内，申请人无需再向银行重复提交贷款申请或进行简单的网上、电话申请操作，就可以随时享受随借随还、循环使用的便利。
定金和订金
①定金：又称保证金，合同当事人为了确保合同履行，由当事人一方在合同订立或在履行之前支付的一定数额的金钱作为担保的担保方式。
②订金：又称预付款，房屋买卖双方有意交易房屋，房屋买卖意向初步达成协议后，双方进一步协商签订临时认购协议，买方支付定金即取得了在此期限内的优先购买权。
区别（法律效应、退还情形、数额大小）
定金
订金
法律效应
具有法律效应，具有担保债务履行的作用
没有法律效应
退还情形
如果给付定金方不履约，无权要求返回；收受定金方不履约，双倍返还
在合同正常履行的情况下，订金成为价款的一部分。在合同未能履行的情况下，不管哪方违约，订金原数返回
数额大小
由当事人约定，但不得超过主合同标的额的20%，超过部分不产生定金的效力
当事人之间自由约定，法律一般不作限制
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