法治 | 皮包公司“借嘴骗人”的生财之道，下面是民主与法制社给大家的分享，一起来看看。
怎么用皮包公司贷款
一般诈骗犯罪都是犯罪分子一人或几人联手，亲自玩弄忽悠的把戏。但近来诈骗犯罪出现了“借嘴骗人”的新花样。
在江苏省苏州市就有人成立皮包公司，二十余名不明真相的员工入职后，因被公司坑人的营销模式和规章制度绑架而欠下巨额债务，最后只得四处为公司老板借钱还债，纷纷陷入合同诈骗犯罪的泥淖……
另类企业专门招聘低档员工
如今，21世纪竞争焦点已转向科技与知识的竞争，而科技与知识的竞争归结到底是人才的竞争。人才无疑是企业发展最重要的资源，有了人才，企业才能在市场竞争中取得优势，才能在自身发展中立于不败之地。因此，一般而言，经营企业的人大多希望能够招聘到学历高、有一技之长、有工作经验的员工。然而，苏州一名企业老总却有着与众不同的用人理念，他招聘员工不苛求学历技术，专挑没有文化、没有技术、没有工作经验的乡村无业年轻人。
这名老总叫叶青松，河南人，只有初中文化。
2013年3、4月，叶青松在苏州市吴江区盛泽镇开办公司，取名青松汽贸担保公司（以下简称青松汽贸）。叶青松开办青松汽贸没有进行工商登记注册，公司没有实际业务和生产项目。没有实业怎么赚钱呢？这可难不倒头脑“活络”的叶青松。“开个公司，招人到外边骗钱。”其实早在他成立公司时，一个依靠员工四处借钱而轻松赚钱的“营销”思路就在他脑海里形成了。
叶青松知道自己这个皮包公司对精英人群没有吸引力，于是他将公司员工定位为当地乡下经济条件差的年轻人。叶青松之所以看中这些人，是因为这些人大多没什么文化，没什么技术特长，同时又迫切需要一份稳定的工作改变现状，从而容易成为被自己用来敛财的棋子。
叶青松纠集同伙沈健、吴佳佳经预谋后，很快就陆续招聘到20余名员工。李明轩、赵宇可、单睿友就是其中的三人。这些员工大多是90后的涉世不深、学历不高的无业人员。这些不明就里的员工一旦进了公司，就要接受洗脑、培训和包装，并对外不断编造理由“借钱”。而为了能顺利借到钱，按公司要求，这些新入职的员工经包装后，迅速摇身一变，成了家庭经济条件好且有正当职业的“富二代”。
半年后，为了“发展”需要，2013年10月、11月，公司还成立了分公司，由沈健负责。2014年1月左右，因为外面有风声传青松汽贸骗钱，叶青松将公司搬离原址，并改名叫卓林布业。2014年5月下旬，叶青松离开公司，由沈健全面负责相关业务。
为员工配车背后的债务陷阱
青松汽贸并没有实际业务和生产项目。叶青松等人为青松汽贸设计了一个拉人买车借款这一独特的营销模式，就是先给员工配车，让员工写下欠车款两倍金额的欠条，再让员工四处借款归还“欠款”。员工在外面借钱的利息由公司来还，公司每个月会给员工预支工资，预支的工资和买车的欠款一样，都要按月息八分收取利息。
这些车虽说登记在员工的名下，但刚开始员工还不能开自己的车。公司制定了所谓“还款开车”的规章制度，即员工必须还款到一定比例或金额，才可以开自己名下或公司其他员工名下的车。这一制度大大“调动”了员工借款的积极性，一些员工为了能开上车，主动四处借钱。
最初出台这一“营销”模式时，叶青松就对沈健说出了自己的经营之道，他认为买车可以包装员工，能满足员工的虚荣心，而员工开着豪车出去也更容易借到钱。拿沈健的话说，叶青松这一招数就是为能套住员工，让他们死心塌地去为自己效劳，专心到外面借钱。事实证明，叶青松这一另类营销模式取得了成效。
为了能让更多人加入公司，公司还设计了一个奖励规则，即员工如果能够介绍新人进入公司，可以享受抵销10万元欠款的优惠政策。这一政策也立即见效，一些员工在利益驱动下，不断介绍新员工加盟，公司也因此不断发展壮大。
公司最初有三辆车是全款买的，后来买车就用这些车作抵押贷款的方式购买新车。办理抵押贷款后，产权证必须抵押在银行。但公司能用来抵押贷款的车辆毕竟有限的，为了满足更多新车抵押贷款的需求，叶青松等人一合计，想到公司联系到的出借人是自己认识的小贷公司老板，大多文化程度低，往往对用于抵押的证件疏于辨识和审查。于是就想到了以补办无效或伪造的机动车登记证书、伪造的房屋所有权证等作为经济担保的手段，以做生意、资金周转等为由骗取他人财物。
沈健供述称，员工外出借款有一套固定的流程，一般都是先由一些资格老的员工充当担保人，以公司名义出面跟出借人沟通好，向出借人谎称借款人是自己朋友，是本地人，名下有车，因做生意临时资金紧张需要借钱。担保人联系妥当后，再由先进公司的老员工出面，带领新员工上门以其名义借钱。由于之前担保人已与出借人沟通过，等到员工上门时，只需要跟出借人商谈具体借钱金额和期限即可。
就这样，至2014年5月25日，这伙人共骗得刘正平等19名被害人1000余万元。员工借来的钱大部分转至叶青松银行卡内，叶青松用这些钱给员工发工资、偿还此前出借人的本金及利息，或者为新进员工买车、偿还车贷。
2014年5月26日，叶青松离开青松汽贸后，公司的诈骗活动并未停止，沈健、吴佳佳又继续以上述方式骗取他人财物。其中骗得被害人李宇明等20余名受害人1400余万元。其中单笔诈骗金额最多的两名受害人被骗270余万元。
“借钱”营销模式后的诈骗真相
该系列案件经苏州市吴江区检察院起诉，法院陆续对相关犯罪嫌疑人作出判决。被告人叶青松、沈健、吴佳佳三人因案发在先，经吴江区人民法院和苏州市中级人民法院两审审理，法院以合同诈骗罪，分别判处14年至13年6个月不等的有期徒刑，并处50万至45万元不等的罚金。
叶青松、沈健等人策划以公司名义诈骗，并实际参与具体的诈骗活动，他们被判刑罚金可谓罪有应得，咎由自取。然而，李明轩等员工因为入职案涉公司，在开展公司“业务”过程中被指控犯诈骗罪却多少有些令人唏嘘。许多员工在庭审中辩解称自己与被害人之间属于借贷关系，且借来的钱均已交到公司，自己并无非法占有被害人钱财的故意，也未实际取得借款，进而为自己提出无罪辩护。
法不容情，员工的辩解在事实和证据面前显得十分苍白无力。据起诉书指控，2013年3月至2014年7月期间，被告人李明轩、赵宇可、单睿友在叶青松、沈健、吴佳佳的授意或安排下，由沈健、吴佳佳介绍三人出面，以补办无效或伪造的机动车登记证书、伪造的房屋所有权证等作为经济担保的手段，以做生意、资金周转等为由，共骗得李海等9名受害人220余万元。
由于所有的贷款都由担保公司办理，李明轩等涉案员工都要在贷款合同上签字，且事后银行工作人员会以打电话的形式确认贷款事宜、核对身份信息，所以法院认定每个员工对自己名下的汽车有贷款均是知情的，“借”来的钱事实上被用于归还所欠贷款，进而认定相关员工有诈骗犯罪故意。
2019年5月13日，吴江区人民法院作出一审判决：以被告人李明轩、赵宇可、单睿友犯合同诈骗罪，分别判处有期徒刑4年6个月、3年6个月、3年6个月，并处罚金人民币5万元、4万元和4万元。据了解，其他十余名涉案员工也陆续被检察机关以犯合同诈骗罪判刑罚金提起公诉。至此，这起由叶青松等人一手策划的骗局，最终以相关涉案人员落入法网而告终。
本案提醒人们要警惕入职陷阱。叶青松等人之所以要招聘低档员工，是因为这些人文化素质低，辨识力差。因自己没有一技之长，能找到个工作养家糊口就心满意足，倍加珍惜，而叶青松等人“借嘴骗人”的诈骗伎俩因此才能够顺利实施。
掩卷深思，承办此案的检察官在此提醒:年轻人入职时需要考察公司有无注册登记，有无正规的经营项目，甚至包括企业老总的出身背景、公司员工的学历层次等。入职时需要多留个心眼，防止误入类似青松汽贸这类不靠谱的公司，从而葬送自己的大好前程。
（除叶青松、沈健、吴佳佳外，人名均为化名）
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本期主编：王 镡
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开空壳公司就是为了贷款
空壳公司又称现成公司，也有些人叫它皮包公司，是指已经开设公司法人，有公司名称但没有实际经营业务的公司。空壳公司成立的目的有很多种，大部分是为了偷税漏税、还有一部分是为了转让公司、当然也有一部分是为了包揽工程、另外还有一部分是为了拉人入伙、帮某些集团洗钱等等，还有一种是绝对不可以忽视的，就是利用空壳公司骗贷。
如何分辨空壳公司呢？首先要看一下空壳公司的主要表现形式，首先公司法定代表人与实际控制人不一致、其次公司注册资本与实际情况不符、第三空壳公司的登记地址与实际经营地址不符、第四，部分空壳公司注册了多家空壳公司便于多处骗贷。
空壳公司骗贷的危害有多大？小智举个例子说明，2012年1月，江西省刘某指使叶某成立了一间空壳公司，并安排王某、陈某为该公司股东。2012年2月初完成该公司注册登记后，刘某以该公司名义购买南昌市西湖区一大厦第三层房产，遂向张某借款。2013年1月22日，王某、陈某经刘某、叶某的授意，在《股东会决议》等抵押文书上签名盖章，同意以投资公司名下的一大厦第三层的产权为贸易公司在银行的1740万元贷款提供抵押担保。2013年1月，贸易公司与银行签订借款合同，合同约定该贸易公司向银行借款1740万元用于采购红酒，还款方式为分期还款。同年1月25日、2月1日银行发放贷款共计1740万元到贸易公司账上，而后由于刘某从来未偿还过该笔贷款，银行对其进行起诉。
2014年5月22日，南昌市中级人民法院以贷款诈骗罪判处刘某无期徒刑、叶某有期徒刑15年、王某有期徒刑2年半，并处没收财产5万元；陈某有期徒刑2年，并处没收财产5万元。虽然对犯罪人进行了判决，但是银行的1740万元却无法收回了，给银行造成了极大的损失。
既然空壳公司骗贷危害如此严重，那么对于银行及小贷公司有没有什么可以预防的措施呢？
首先我们要意识到为了骗贷而设立的公司深知在银行以及小贷公司贷款需要的准入资格以及需要提供的各种公司材料。因此我们在上门考察时应多关注以下几点：
1、对借款人的核查，包括借款人身份证真伪的鉴别，很简单但是容易忽略的环节以及身份证与公司法定代表人是否相符；另外着重考虑客户的婚姻状况，相比较而言单身的借款人家庭不太稳定，违约成本相对较低，真的发生逾期的时候很可能连人都找不到。
2、企业的注册资本，先如今的注册资本存在很大水分，很多事务所为公司提供验资报道一条龙服务，所以参考性不强，但是可以细心观察公司的经营情况和财务情况。
3、企业办公场所方面，一般情况下空壳公司的营业场所都是短期租赁，或者有多个办公场所，甚至多家企业共租一个办公场所的情况。所以，要求看一下企业的租赁合同是非常有必要的，如果租期低于一年，就需要企业负责人对合同做一个合理的解释了。另外还要观察公司的员工，是否出现停止办公的迹象，或者是员工数量较少，电脑数量大于工作人员数量，最关键的一点是，如果发现电脑桌上有多个网银，要考虑到是不是空壳公司专门用来倒流水做假账的。
4、企业的生产和销售方面，一般情况下，空壳公司虽然没有实际生产及业务往来，但是为了让信贷机构放贷会提供一些虚拟的客户及虚假的订单，所以不仅要与负责人谈，还要去员工哪里了解情况，询问一些具体的问题，例如订单、产品的单价、销售是否有困难、公司的业务提成等，问的越细致，骗贷的人员越有可能露出马脚。
5、关注企业的财务信息，准备骗贷的空壳公司会在提供的财务信息提前做好准备，甚至会虚开增值税发票来增加销售收入。所以可以从流水和纳税申报情况入手，查看申请贷款公司的对公流水往来客户有多少，一般一个正常的企业不会只有几家客户，如果只有几家客户的话，可以在工商网站上对这几个客户进行查询，看一下是不是出现法人之间有关联或者担保等关系；另外还要看一下流水里是不是每月向同一账户打固定款项，防止申请贷款公司有较多的隐形负债。
很多空壳公司会PS纳税申报表和回执单，所以还是要查询一下企业的缴税情况。
6、关注企业的担保情况，空壳公司往往固定资产很少，在信贷机构贷款时空壳公司很可能提供虚假担保，通过代人签字方式虚拟自然人保证人，或者是夸大保证人的实力，虚增保证人的资产等，还有的空壳公司会使用抵押物重复使用的方式申请贷款。所以一定要尽可能的核实担保人是否存在以及担保人的资产状况，在抵押之前去打产调，审查抵押物是否重复抵押，尽量避免第三方房产抵押，以免产生纠纷。
7、使用智信度提前查询法人及实际负责人的征信信息，有的空壳公司的法人去借款的时候使用的是虚假的身份证，甚至身上有多个身份证，可以先使用智信度对其身份进行核实，同时还可以查询一下借款人的风险名单，从根源杜绝空客公司的骗贷行为。
空壳公司为了获取贷款，会不惜一切手段营造虚假繁荣的景象，编造符合金融机构要求的贷款申请材料，达到骗贷的目的。一旦出现跑路或者资金链断裂对于信贷机构都是一笔无法挽回的损失，所以要在贷前对申请贷款的公司和个人进行严密的贷前审查，绝不做空壳公司的接盘侠！
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