贷款合同中你可能忽略的计息规则条款，请注意！，下面是风雪月夜人给大家的分享，一起来看看。
贷款结息日和计息日
不少人在办理贷款的时候，在经过了千难万险后，终于一笔贷款发放下来了。想着可以给自己的紧张的现金流提供稳定的保证了，这时候松了一口气，不过提醒您的是，贷款合同的计算利息和还款的时间，并不完全和您想像的一致，后续还款计划，如果没提前做好资金的筹划，难免会手忙脚乱，或许还会造成不必要的困扰。
下面举一个例子说明：
一、计息规则合同条款案例如下：
贷款月利率=日利率*30；
首笔贷款发放日为当月1-28日的，每月结算日为贷款发放日的对应日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；首笔贷款发放日为当月29、30、31日的，每月结息日统一为20日，贷款最终到期日统一为最后一期的28日，利随本清；
额度下所有单笔贷款的结息日均默认为首笔贷款的结息日，以保证客户额度下的多笔贷款的结息日为同一天；
当额度下单贷款发放日与结息日不在同一天时，该笔贷款的首期还款日为下个自然月的结息日，不足一个月的，则按实际天数以日利率计息，大于一个月的，则超出的天数以日利率计息。
以上内容一般在合同的中后部分的版面中有提及。
二、招商银行官网的贷款计算器案例
提示：
并不是所有的还款都是在你想像中的那一天。（17号借款，并不一定是16号还息或者还本付息；）
三个月的借款，也并不一定就只要还三次就好了，您可以发现，图中的案例是需要还四次；
招商银行的还款方法案例说明
以上案例提醒大家，办好贷款之后，还要要注意还款计划的细节，提前做好资金规划。
三、说明
以上计算利息的方式，是有实际应用的原因的。如：
仅只按天计算利息，一年有时候大月，有时候小月，借贷双方如果仅仅按照民间借贷的约定，对于利息计算，可能会有理解的偏差；
仅只按月计算利息，碰上横跨2月份的贷款，其实资金真正在借款方账户上的时间是少了几天的；这个也会起利息总额方面的纠纷；
如果还款过程中，有提前还款、或者只还了一期的其中一部分本金、有逾期，罚息或者滞纳金、扣了款，又退回部分、或者多还了款，又申请计入下期还款等情况之后，因前面的计息方式约定是多种情况的，后面的计息算法，在后台软件计算的时候，需要照顾更多的计算情况；这样太麻烦；因此最好提前约定一种最中立且符合各种情况的计算方法。
综上。有疑问可以留言。
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等额分期和按日计息
在做比较之前，我们先确定另外两个问题：
1、等额本息贷款中，提前还款是否划算？哪一年提前还款最划算？
答案是：什么时间节点提前还款都一样，没有划不划算一说。在等额本息还款中，下一期的还款利息是按照上一期的剩余未还本金计算的，也就是说随着本金的减少，利息也就越来越少。但是为什么每期还款计划中，利息是呈递减，本金确实递增的呢？那是因为等额本息强调的是每期还款额是基本一样的，针对的是收入稳定覆盖的借款人，由计算器自动生成每期利息和本金构成（前期还利息多，提前结清吃亏是错误的，最重要看有没有余钱提前结清本金部分）
2、等额本息还款实际利率怎么算？
答案是：等额本息合约中，年化4.7%的借款合同，实际支付利率成本远达不到4.7%。
以借款100万利率4.7%为例：
十年期等额本息还款总额在125万左右100+100x0.47%x0.55x10
如下图：
二十年期等额本息还款总额在150万左右100+100x0.47%x0.6x20
如下图：
三十年等额本息还款总额在180左右
100+100x0.47%x0.65x30
如下图：
上三图可以看到，虽然借款合约利率是4.7%，但是实际每月还款都还部分本金，所以最后实际利率成本支出是在
10年（4.7%x0.55）左右
20年（4.7%x0.6）左右
30年（4.7%x0.65%）左右。
最后回到标题，等本4.7%和先息后本3.65%哪个划算？
答案是：看借款人能承受的每月还款能力和对借款本金需求。
如果借款人还款能力强，肯定是等额本息4.7%划算。等额本息每月还款金额远比先息后本高的多，还款压力比较大，而随着时间推移，还款额基本不变、还款利息占比越来越少，可动用的银行本金部分越来越少。
如果借款人还款能力稍差，或者对借款资金额度要求高，长期使用，那么就选先息后本。[来看我][来看我][来看我]
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