唐山农商行失去的5年：盈利腰斩、不良承压 关联方贷款逼近红线，下面是金融界给大家的分享，一起来看看。
唐山二手货车贷款
对于一家地方农村商业银行来说，如果盈利水平常年低位徘徊、信贷资产质量隐患重重，再加上一个股东是老赖的标签，那么这家农商行的经营状况着实令人担忧。不幸的是，唐山农商行就是这样一家银行。
先来看看唐山农商行的盈利水平。年报显示，2014年可以说是该行的高光时刻，当年其营业收入20.84亿元，比2013年多了近15亿元，增幅251.08％；净利润也达到最高，比2013年多了近6亿元，同比增加367.41％至7.5亿元。
然而，让人没想到的是，刚刚经历了高增长的唐山农商行在2015年便出现大幅下滑，营收14.89亿元，同比下降28.58％；净利4.49亿元，较2014年减少了40.2％。2016年，该行营收和净利再次下降27.46％和21.07％。虽然2017年唐山农商行的经营出现一定反弹，但接下来的两年营业收入和净利润基本保持在13亿元左右和3亿多元的水平。截至2019年末，唐山农商行营业收入12.69亿元，净利润3.65亿元。
从这些数据来看，在2015年到2019年整个银行业快速发展的5年时间里，唐山农商行发展缓慢低位徘徊，盈利甚至没有恢复到2014年的水平。
事实上，唐山农商行这些年不仅仅是盈利能力较低的问题，其信贷资产质量不断恶化。
年报显示，2014年唐山农商行不良贷款率1.24％，不良贷款3.05亿元。到了2018年，该行不良率达到3.05％，不良贷款增至11.79亿元。2019年，该行资产质量有所好转，不良率为2.55％，不良贷款11.25亿元，均小幅回落。不过好景不长，今年一季度该行不良再次抬头，不良率升至2.7％，不良贷款增至12.35亿元。
不仅如此，近年该行关注类贷款比例常年居高不下，2016年以来关注类贷款占全部贷款比例一直处于20％左右。其中，2018年关注类贷款余额为76.86亿元，占比19.9％。进入2019年，该行关注类贷款余额及占比继续走高，截至一季末，关注类贷款余额和占比分别为77.23亿元和19.52％，二季末为81.91亿元和21.33％，三季末达到87.24亿元，占比为22.49％，全年关注类贷款余额和占比为84.71亿元和19.22％。
通常情况下，关注类贷款规模之所以受到市场关注，是因为经营环境一旦发生恶化，关注类贷款就会向下迁徙成为不良贷款。
此前，唐山农商行在接受媒体采访时表示，近年来在整体经济形势下行压力下，唐山农商坚持不抽贷、不断贷，对产品有市场、信用度较高、发展前景较好、流动资金出现暂时性困难的企业，通过无还本续贷、借新还旧等方式支持小微企业发展，致使关注类贷款余额上升。
也就是说，唐山农商行通过无还本续贷、借新还旧等办法，使不良暂时不暴露，期望困难企业能够起死回生偿还贷款本息，既救了企业又避免了贷款生成不良。不过现实很“骨感”，就在前几天，央行研究局课题组撰文指出，疫情以来银行业对企业实施延期还本付息等政策，在资产质量承压情况下，后期银行恐面临更大的不良贷款处置和资本消耗压力。
其实，就算没有疫情影响，唐山农商行关注类贷款隐藏的风险也不容小觑。占比达到20％的关注类贷款说明未来唐山农商行的不良压力山大。
除此之外，唐山农商行的股东质量有待提高。企查查显示，唐山燕泉啤酒有限公司投资1200万元，是唐山农商行的股东。而唐山燕泉啤酒有限公司还是最高人民法院所公示的失信公司，就是“老赖”。其中5月7日发布的信息显示，唐山燕泉啤酒有限公司在判决生效后10日内应退还给原告北京某商贸有限公司保证金人民币20万元及相关利息，但燕泉啤酒有限公司未履行生效法律文书确定的义务。同时，该公司被法院列为限制高消费企业。
而财报君在梳理唐山农商行近年财务报表时发现，该行不仅放贷集中度高、还大比例向存在关联关系的多家公司进行放贷。
该行2018年度财务报表披露，截至2018年12月31日贷款前十大户中，河北纵横集团丰南钢铁有限公司534768201.14元，占资本净额比例为7.65％；河北中重冷轧材料有限公司517134018.33元，占资本净额比例为7.4％；沧州中铁装备制造材料有限公司508644875元，占资本净额比例为7.28％。
然而，河北纵横集团丰南钢铁有限公司、河北中重冷轧材料有限公司、沧州中铁装备制造材料有限公司等企业，经股权穿透有关联公司的情况。根据企查查信息显示，河北纵横钢铁集团公司持有沧州中铁装备制造材料有限公司51％的股份，而河北纵横钢铁集团公司又持有河北纵横集团丰南钢铁有限公司15％的股份。另外，河北纵横钢铁集团公司、河北中重冷轧材料有限公司、沧州中铁装备制造材料有限公司等公司均持股同一家公司，即均为北京艾真融科技术有限公司的股东。河北新华联合冶金控股集团有限公司官网亦证实：集团主要由沧州中铁装备制造材料有限公司、河北纵横集团丰南钢铁有限公司、河北中重冷轧有限公司、河北渤海煤焦化有限公司、河北中翔能源有限公司、河北富越化工有限公司等子公司组成。
这意味着上述关联公司在唐山农商行贷款所占资本净额比例已达到22.33％。这严重超出监管部门对单一集团客户授信集中度的要求。
根据监管部门规定，单一集团客户授信集中度即最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应超过15％。
该行贷款集中度高一直以来是外界对该行诟病的因素之一。而该行在2018年也曾因严重违反经审慎经营规则吃下百万元罚单。2018年10月23日，唐山银监分局发布行政处罚信息公开表显示，唐山农商行因严重违反审慎经营原则被河北唐山银监分局罚款一百万元，同时该行法定代表人吴铁军、董事李建国也因对唐山农商行严重违反审慎经营规则违法违规问题承担领导责任被处以警告。
2019年财报显示，该行贷款前十大户中，排在第一的河北钛满国际贸易有限公司贷款金额582120569元，占资本净额比例为7.34％；第七位的唐山水德重工有限公司贷款金额535712367.25元，占资本净额比例6.75％。合计14.09％，距离15％监管红线仅一步之遥。
而这两家公司之间有着神秘的联系。天眼查披露的工商信息显示，两家公司的联系电话为同一个手机号。是巧合吗？
本文源自分支行观察
二手自卸货车
以前经常会听到去梁山二手车市场买车的卡友遇到的问题，不想被中介忽悠，自己去找不到车在哪，相信很多卡友在买二手车的时候会遇到这个很尴尬的问题，去哪买？个人车，选择范围太小！二手市场，不了解情况不敢贸然前去！
下面小编就梁山二手车市场给大家科普一下买车攻略，希望卡友有需求的话能用得上。
一、梁山在那？梁山位于山东省济宁市，二手车交易市场位于梁山县拳铺镇（原徐集镇）很多卡友在地图上搜到的只是华通二手车交易市场，其实那只是一部分，涉及的车型以牵引头和自卸车为主，也有搅拌罐。还有很多其他车型分布在其他地方，后面将会一一介绍。
要去梁山首先你在哪？去梁山有几条主要路线，一，G35济广高速（济菏高速路段）北起济南，南至广州，因为几个主要二手市场停车场基本在原徐集镇境内，而G35梁山收费站正好也在徐集镇境内，与二手市场正好中间隔着一个原徐集镇政府驻地（现徐集派出所驻地）所以如果走这条线就直接导航徐集镇政府或者派出所就行。下了高速就是337省道，往西走很快就到。
二、G1511日兰高速,国家G15沈海高速的7条联络线之一,如果走这条线将会在济宁西下高速，然后沿着337省道一路向西，终点同上。
三、铁路：梁山位于京九铁路线上，中途在梁山火车站下车，然后出站转2路公交，终点梁山汽车站，换乘城乡公交（一元无空调）梁山至韩垓、开河、信楼、以及其他经过徐集的班车，根据下边的车型位置介绍选择下车地点，
如果乘坐622路梁山-济宁城际公交（6元空调车）需要看好目的地，622的站点只有堂子（大型罐车）其他停车场均不在622站点。可以在堂子下车或者去徐集变电所或者徐集镇政府打的，别听司机忽悠，怎么走接着看。
四、客车终点梁山汽车站，其余路程同第三条，梁山汽车站转车。
五、济宁汽车站，南站先乘4路去北站，北站同上，622到徐集镇政府打的（罐车直接去堂子站）
如果与梁山济宁不通车，那就去交通枢纽兖州火车站，
下车去车站对面乘601兖州-济宁城际公交，
起点坐到终点济宁汽车北站（3元空调车）转622然后同上。
六、高铁：高铁在曲阜东站下车，有高铁到济宁汽车北站的专线，然后还是622。
如果路途远，路线不合适，可以先去济南作为中转站然后去梁山汽车站，路线同第三条。
飞机路线繁琐，不建议！
以上为路线攻略，个人建议最好自驾，方便，坐车的话就坐到底，别中途被中介拉走。
如果准备找中介一开始找就行了，找他们买车他们至少2000茶水费（不成文的规矩），如果弄个分期什么的起码赚你上万，卖出的出价前会先问中介准备拿多少回扣（具体的会另外开篇介绍）
接下来是看车攻略！
关于要不要找中介带着看车？如果卡友有兴趣，可以开车去（不要坐他的车）跟着中介的车让中介带你看车，看到意向车辆记录下来车辆信息和位置，然后从头到尾都表现出没有满意的车，让中介不停的带你继续找车。
一般情况下中介带你去看的车都是他想让你看的，你去看车之前他会让车主拿掉车主的联系方式，他们是不愿意带你到处乱逛的（怕你失去控制）所以一定要自己开车去，表现出哪个车都不满意，那样他才会铤而走险带你去逛！
至于中介的赚多少钱和我说的是不是普遍现象评论区不要给我讲大道理哈！本身这就是个半年不开张开张吃半年的活！
经常会听到卡友问中介分期能做吗？没什么其他费用吧？别傻了兄弟！他是中介啊！为了赚提成他管你呢！只要生意成了他的好处费就到账了，具体怎么收费你不去跟车主商量不去看合同单凭中介一张嘴，能信吗？
以前听一个中介说过一句很没良心的话，讲的是他一个陕西的客户，买的车让他赚了两万（车商不低于这个数）直接说人家是傻子逢年过节还问候他，后来还介绍朋友找他买车，还给他大包小包送土特产！笑的那叫一个灿烂。好笑不？
把顾客，把自己的衣食父母称为傻子，唉！良心不会痛的吗？这虽然只是个例，可是我们需要中介吗？自己不能买吗？一般我们办不了的事才会花钱找黄牛，
说白了，自己能做的事就别找中介，中介存在的意义就是让你多花冤枉钱！顺便加一句，找了中介去看车之前问清楚提档和落原籍的价格差多少很多猫腻就藏在这（具体情况会另外详细介绍）
不管怎么说，买车一定要慎重，尽量多带个懂车的师傅以避免买到问题车，毕竟二手车市场鱼龙混杂，看车需谨慎。不要过分相信个人车（谁能保证车没问题？）也没必要对车商的车过分的戴有色眼镜！谁的车不是重点，买个好车才是目的！
梁山二手车市场的各个车型的停车场大都分布在337省道周边，徐集镇政府至联运驾校滨河校区之间。
车型包含各种品牌型号年限排放的牵引车头、罐车、搅拌罐、自卸车、大小高栏平板和二手挂车等多个分区，自驾的话以这两个地方为起点和终点就行，
本篇主要介绍了去梁山二手车市场的路线，为了让卡友去之前就对所有情况了熟于心，下一篇将会对梁山各个市场的具体位置以及所售车型分类以及内部场景和车辆情况具体解析。
近期有买车需求的卡友也可以留言或者私信我，我将会对卡友比较关注的车型以及市场重点介绍以便帮助卡友更简单有效的看车选车和少跑冤路少花冤枉钱！
本文特约作者：村里老王
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