181人踏上"贷款上班"之路，总计超过2600万的借款，逾期情况堪忧，下面是勇往直前的辰星T1给大家的分享，一起来看看。
没工作能商业贷款吗
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河南郑州育人教育集团最近因员工贷款养企业的做法引发了广泛的关注。
根据红星新闻的报道，这家集团在过去的三年多时间里，一直鼓励员工向郑州市农村商业银行申请贷款，以支持公司的发展，累计贷款金额超过2000万元。
郑州育人教育集团的董事长刘亚敏在接受记者采访时解释称，近年来，公司受到多种因素的影响，陷入了资金短缺的困境。为了应对这一挑战，他们鼓励员工贷款，其中一部分贷款用于装修学校教师的临时住房。然而，部分员工将贷款用于个人消费，还有一部分则借给了公司，总金额达到了1000多万元。目前，公司正在采取各种措施筹集资金，计划在10月底之前全额偿还这些贷款。
据报道，公司曾召开动员会，鼓励员工和教师贷款支持公司，帮助渡过难关。每位员工可以贷款10万至15万元，用于装修等项目。
这起员工贷款养企业的事件引发了社会各界的不同看法和热议。一些人认为，公司的做法对员工构成了不小的经济压力，将个人的财务安全置于风险之中。他们担忧这种做法可能损害员工的利益，特别是那些在经济上较为薄弱的员工。
另一方面，也有人对公司的行为持谅解态度，认为公司为了度过经济难关，采取了必要的措施。他们指出，这种情况下，公司鼓励员工贷款是出于企业的生存和发展考虑，目的是维护工作岗位和教育资源的稳定。然而，他们也呼吁公司要积极采取措施，确保员工的财务状况不会受到严重的损害。
这一事件也引发了对公司经营和管理的广泛关注，提醒了企业需要审慎管理资金和资源，以确保公司的可持续发展，同时也保障员工的利益。在未来，人们将继续密切关注该事件的发展和公司的应对措施。
员工谢丽丽透露：“当时，董事长刘亚敏对员工表示，已与郑州农商行金水支行商议，可以办理装修贷款，并将借款用于公司需求。公司在郑州航空港区拥有校舍和土地，可作为银行的担保。大家不必忧虑，无需提供任何抵押物，希望各位以个人名义为贷款提供担保。”
为鼓励员工参与贷款，公司宣称，按照固定利率支付每月的贷款利息后，剩余金额将作为员工的奖励。
以一个例子来说明：每月应偿还的利息是660元，然而公司会支付1330元，员工个人将获得670元。
据育人集团的员工爆料称，公司在员工并不完全知情的情况下，替他们申请了这些贷款。有员工称，他们仅仅携带证件前往银行，直到后来才发现已经贷款。
该公司的老板还明确保证，员工贷款不会有任何风险。
“刘亚敏是一位年过40的女性，平日非常朴实，我们都非常信任她。再加上其他部门的领导也纷纷表示，大家都要办理贷款。”谢丽丽回忆道，当天贷款办理时，银行工作人员在集团旗下的一所学校设立了办公点，工作人员分为几组，一些填写表格，一些核实材料，还有一些拍照。而老师们则排着队办理贷款。
谢丽丽解释说：“这次贷款，集团明确告知我们是‘装修贷’，贷款期限为一年。然而，当时许多人刚刚开始工作，根本没有自己的房子，更不用说需要装修了。但是集团坚称已与银行达成共识。”
贷款办理完成后，公司的财务人员要求员工将借款金额汇入指定账户。根据转账记录，谢丽丽在2020年1月20日办理了贷款，并转账了15万元。
这一系列事件的曝光引发了员工和公众的广泛关注和质疑。许多员工感到愤怒和无奈，他们原本只是想帮助公司应对财务困难，但却陷入了贷款的泥潭。不少人因此背上了沉重的负担，为了还款不得不四处筹措资金，对自己的未来感到忧虑。
公司的董事长刘亚敏也因此事备受质疑，之前她在员工中的声誉一直不错，但现在却面临着信任危机。大家普遍认为，企业在鼓励员工贷款时，应该提供真实信息和充分的保障，而不应该让员工卷入不明风险的金融交易。因此，这一事件也引发了对企业内部管理和员工权益保护的思考和探讨。相关部门已介入调查，以查明真相，维护员工的合法权益。
红星新闻采访了一位育人集团的财务人员，了解到集团开始鼓动员工贷款是在2019年年底，但正式推动员工办理贷款是在2020年1月。当时，集团的总部多数职员都在财务部工作，与刘亚敏保持密切联系。这一时期，财务部的员工几乎都参与了贷款。
在这种情况下，财务人员感到压力，觉得如果不贷款，可能会被看作不支持公司。因此，他们也纷纷参与了贷款。郑州育人教育集团的财务部发布的统计表格显示，到了2021年1月，有181名员工贷款总额达到了2602万元。
然而，随着时间的推移，贷款后的情况发生了变化。最初的贷款是一年期的，集团在到期后按时还贷，但随后，集团要求员工再次贷款，这次贷款为15万元的“消费贷”，期限延长到三年。公司财务表示，续贷利率更低，员工可以获得更多利益。
然而，到了2021年11月，公司声称资金没有回笼，要求员工垫付贷款利息，并承诺之后会补发，但至今尚未兑现。据报道，一些员工的贷款已经逾期，严重影响了他们的个人征信。
央视财经也报道了一名计划报名某项考试的李女士的情况。她突然发现自己的信用记录出现问题，无法正常报考。经过查询，她才发现自己以前帮助工作单位贷款的问题正在影响她的信用记录，导致了无法顺利报考考试。这一事件引发了员工的不满和质疑，也让他们开始关注自己的权益和财务安全。
这一系列事件引发了员工们的担忧和质疑，使他们开始关注自己的财务安全和个人权益。在曝光后，一些员工感到被欺骗和背叛，特别是那些在公司工作多年，一直以来都对刘亚敏和集团的信任深厚的员工。
一名员工表示：“刘亚敏是一个40多岁的女性，平时非常朴素，我们也很信任她。再加上其他部门的领导都参与了贷款，大家就都跟着去贷了款。”
然而，如今员工们不仅面临着贷款逾期和信用受损的困境，还担心是否会失去之前的信任和对公司的依赖。这一事件也引发了对于员工权益和公司管理的广泛关注，许多人呼吁加强监管，保护员工的合法权益，以防止类似事件再次发生。公司则面临了维护声誉和信誉的巨大挑战，需要采取积极措施来解决这一问题，重建员工对公司的信任和信心。
回到2018年，李女士刚刚踏入了郑州育人教育集团旗下学校的教育领域，满怀对教育的热情。然而，在工作的第三年，她却陷入了一个令人难以置信的金融漩涡。
学校的领导竟然提议，员工以个人名义帮助集团贷款。对于李女士等员工而言，这个提议看似是领导的关怀之举，因此他们纷纷表示赞同。
不久之后，银行工作人员径直走进了集团旗下的一所学校，为李女士和其他大约20名员工进行了贷款手续办理。
然而，现在李女士的一年期贷款已经逾期两年，她所寄予的期望变成了泡影。集团的相关人员似乎对员工的贷款困境置之不理。
李女士的遭遇只是郑州育人教育集团中的冰山一角，还有其他员工也受到了影响。张女士曾代表集团贷出15万元。最初，集团每月都会按时支付利息，同时承诺按期还本金，并额外奖励员工一些利息。
然而，情况发生了不可预料的变化。张女士表示：“2021年11月，集团通知我们自行承担利息，首先是一个季度，然后又延长到了第二个季度，我们整整还了7个月。我已经很久没有拿到工资，每个月还要额外支付大约1000元来代集团还贷款利息。而到目前为止，我的本金15万元，一分都没有归还。”
吴女士也曾代表集团贷出12万元的一年期贷款。令她感到沮丧的是，当贷款第一次到期时，集团通知她情况发生了变化。
郑州育人教育集团在企查查的资料中显示，成立于2015年，主营业务包括幼儿教育、小学教育和中学教育等领域。然而，集团名下有11项失信被执行人信息，涉案总金额约为6926万元，还有23项限制高消费相关信息，涉案总金额约为7629万元。这一系列数字让人深感震惊，也引发了对公司经营和管理的质疑。
这种窘境的来源，与郑州育人教育集团的经营风格和管理方式有着密切关系。曾经充满激情的教师们，为了支持学校，义无反顾地帮助贷款，本以为能够得到诚信承诺的兑现，然而，却陷入了金融困局。
这起事件也引发了广泛的社会关注，人们纷纷质疑企业是否履行了应尽的责任，是否诚信经营。同时，也提醒了员工们要警惕企业提出的类似建议，不轻易陷入可能的财务陷阱。
对于李女士、张女士、吴女士以及其他员工来说，他们的财务状况仍然是一个难以解决的问题。他们不仅需要面对逾期贷款的艰难处境，还需要努力恢复个人信用，以继续他们的生活和职业。
这一事件也再次凸显了金融风险管理和企业诚信的重要性。只有在遵循法律法规、诚实守信的基础上，企业才能获得员工和社会的信任，才能走向长远的成功发展。而对于员工来说，保护个人的财务安全，理性对待类似建议，是维护自身权益的必要之举。
8月27日，红星新闻记者联系到郑州育人教育集团的刘亚敏董事长，就涉及1000余万元的贷款一事进行了采访。
刘亚敏解释称，员工所掌握的关于一百多人贷款2000多万元的情况并不完全准确。有参与贷款的员工并不是所有都将钱借给了集团，其中一部分员工是为了个人用途而贷款，还有一部分则是亲属贷款，甚至包括了一些抵押贷款。真正供集团使用的员工贷款总额大致在1000余万元左右，计划在10月底之前将全部偿还。
刘亚敏进一步解释，当时之所以提出员工贷款的提议，是因为企业陷入了经济困境，资金需求紧迫。学校位于郑州航空港区的教师公寓需要进行装修，这些公寓包括了一些学校自建的临时住房和从政府租赁的公共租赁住房。装修的主要目的是改善教师的住房条件，因此决定让员工贷款，将所得资金用于"装修贷"。参与贷款的员工多数是已经认购了学校提供的周转房，目前他们仍然居住在由学校提供的房屋中，其子女也在集团所属的学校就读。
然而，刘亚敏的解释遭到了多位员工的反驳。一些员工告诉红星新闻，他们之所以贷款并非因为认购周转房，事实上，他们也没有居住在学校提供的房屋中。有员工称，他们的公共租赁住房是以个人名义向房管局租赁的，与学校和贷款无关。
对于员工贷款后，所得款项被用于员工福利的说法，刘亚敏解释称，贷款的资金主要用于满足员工的生活需求，例如食宿、交通等方面的开支。然而，在疫情期间，因付给员工的利息较少，引发了一些员工的不满情绪。他还提到自己管理集团已经有18年，近年来集团经历了一些经济困难，目前正全力转向中职教育。如果这一转型成功，将有可能吸引国内学生招生，投资方资金也将注入，届时可能会度过难关，到那时可以将贷款资金足额返还给员工。
刘亚敏强调，集团旗下在港区的学校尚未获得不动产证，因此无法进行贷款操作。她承诺一旦取得不动产证，将立刻前往银行办理转贷手续，以解决员工的贷款问题。刘亚敏还特别提到，尽管她本人没有豪宅、名车等奢侈品，但她的资产足以偿还债务。
央视财经的记者前往了郑州农商银行金水支行，并会见了负责郑州育人教育集团员工贷款业务的客户经理以及另一位银行高管。记者了解到，办理贷款时，学校员工并不清楚自己的客户经理是谁，很多员工从未见过客户经理。对于对贷款合规性的质疑，该客户经理一开始表示员工记错了，后来又称审核贷款用途并不在她的职责范围内。
当记者质疑银行没有进行严格的贷款审查时，另一名银行工作人员则将责任全盘推给了贷款员工，坚称他们的业务流程没有问题。
记者随后前往郑州农商银行总行，位于商务外环路的总部办公地。银行工作人员明确告知记者，他们已经成立了一个调查组，正在对这起贷款事件展开全面调查。
通过对郑州育人教育集团员工贷款事件的调查，我们看到了一个涉及多方的复杂情况。企业的经营困难，员工的贷款问题，银行的审查流程，都是需要深入研究和解决的方面。这个事件也提醒我们，在贷款和金融交易中，透明度、合规性和责任追究都是非常重要的因素。希望相关部门能够彻底查清事实，保障员工的合法权益，确保金融交易的公平和透明，以维护社会的信任和稳定。
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公积金能否还商业贷款
房贷“商转公”业务，也就是将商业贷款转成或者部分转成公积金贷款，在全国很多地区并非新鲜事。在置换存量房贷呼声日渐高涨，但政策迟迟未落地的情况下，已有地方银行开始通过这种常规操作，为调低存量商业贷款利率松开了一道“口子”。
7月21日，第一财经记者从常州江南农村商业银行某支行了解到，客户可以通过商业贷款转公积金组合贷的形式，调低原有的商业贷款利率。重点在于，新合同中的剩余商业贷款利率，可以参照新的利率水平。这位客户经理告诉记者，“前段时间就开始尝试了”。而据记者了解，过去绝大多数推行这项政策的银行，即便是商转公后，余下的商业贷款部分仍要参照原合同的利率水平。
近年来，多地“试水”商业贷款转公积金贷款政策，具体的执行情况因地而异。“目前江苏地区所有银行都是可以做商转公业务的。”一位国有大行江苏省扬州市某支行行长对记者表示。他强调，“通常情况下，商转公后，剩余的商业贷款部分应按照原合同约定的利率水平，比如，固定利率上浮或者下浮多少个点。”
中国邮储银行浙江嘉兴某支行的信贷经理也表示，新申请贷款的购房人在该行能做到商贷利率4%，但以往的存量商贷即便转组合贷之后，还是按照原合同规定的利率来执行。“之前的存量贷款还未接到通知称可以调整。”该信贷经理说。
“不过，去年至今，银行房贷压力大，新增上不去，还有客户不断提前还款，不排除有些银行可能会为了迎合市场提前做出一些让步。”前述国有大行扬州某支行行长说。
商转公业务也并非全国通行，据记者了解，包括多个一线城市和省会城市没有此项政策，如上海、杭州、西安、南京、济南等。
“目前我们还没有商贷转‘公积金+商贷’的业务，主要是因为公积金政策方面未做调整。”一位国有大行山东省潍坊市某支行行长对记者说。他补充道，“如果公积金有政策，我们也可以推商贷转公积金+商贷的业务，但转后商贷还是按原合同执行。”
据记者不完全梳理，目前，全国共有近30城推行“商转公”政策，包括常州、乌鲁木齐、连云港、兰州、大连、绍兴、济南、威海等。
业内人士表示，存量商业贷款利率大大高于最新的房贷利率，叠加近年楼市下行，公积金贷款额度不如前些年紧张，“商转公”的政策有一定可行性。中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静认为，“商转公”业务有利于购房者减轻还贷负担，尤其是过去几年购房贷款利率比较高，“商转公”之后，房贷利率能明显下调。
也有观点认为，“商转公”应扩大受益群体。“‘商转公’政策比较严格，比如当前大部分城市仍将业务办理规定在居民取得房产证以后；部分地区业务也只覆盖购买首套房或者首次申请公积金贷款的个人或家庭。应放宽部分限制。”某地产公司研究员对记者表示。
据记者了解，去年年底以来，多地对“商转公”政策进行“松动”。以江苏泰州市为例，其近日公布的新政扩大了政策的办理对象，由“在泰州市正常缴存住房公积金满6个月”调整为“在异地正常缴存住房公积金满6个月”。湖南省也发布“商转公”新政，申请范围为支持拥有唯一一套自住住房的缴存职工家庭，业务调整后，湖南将全力支持缴存职工家庭刚需，进行精准发力。
栏目主编：秦红 文字编辑：程沛 题图来源：上观题图 图片来源：曹立媛
来源：作者：第一财经 陈君君
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