2016商住两用贷款利率（2019贷款利率现在多少）

算账！商住房的利与弊，看完你再决定当买不当买，下面是冯二马给大家的分享，一起来看看。

2016商住两用贷款利率

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2016年的杭州楼市，仅看一路上涨的房价和门庭若市的售楼现场，就足可见其火热程度，而这股热潮也蔓延到了商住房市场。与纯住宅类房产的销售热度相比，商住两用房的销售情况则可以用火爆来形容，大有与纯住宅类房齐头并进的势头。

而商住两用房能火起来的原因，无外乎其四大诱人的特性：低总价、面积大、不限购和拎包入住。

优点一

低总价

由于40年产权商住公寓一般以高层、小面积户型为主，容积率较高（容积率越高则相同占地面积上盖得房子越多），自然开发商的成本价就降低，售价也跟着相应低了不少。

优点二

面积大

对于这种房子，开发商往往偷面积，层高设成4.5米，再隔成2层，美其名曰“买一层赠一层”，房子建筑面积60平方米，实际居住面积可能达到100平方米，这对于刚工作不久的年轻人而言，确实充满“杀伤力”。

优点三

不限购

在一些城市，直接将不少年轻人买房拒之门外的是限购、限贷。试想在北京如果没有北京户口，只有交够5年社保才能买房，在上海不仅要交够5年社保，还要是已婚人士。

对于咱们这种无户口、不够社保的单身人士，40年产权房向你敞开大门，不仅总价合适、而且购买以后还能满足过渡型居住功能，同时又兼具一定的投资功能，如果地段靠近地铁站，出租甚至比住宅更抢手。

优点四

拎包入住

于现在繁忙的工作中，对现在都市的上班族们来说，这种公寓基本多为精装修，直接做到了拎包入住，省去了投资者折腾的麻烦。何乐而不为呢？

总之，商住房的优点确实不少，但是相较于它的优点，缺点也是显而易见。

缺点一

产权40年

商住房最为人诟病的就是40年产权，40年之后产权如何处理？目前还没有土地使用权期限到期的情况，也就没有先例可以参考。不过房屋中介认为，40年产权属于商业性质，年限到期需要补交土地出让金，至于具体多少。还是未知数。

缺点二

水电物业费比民用住宅高

商住房，毋庸置疑它的各项收费标准都是按照商业住宅的收费标准来的。水电物业费一定比70年产权的民用住宅要来的高，差不多得高出一倍左右。

有些商住房甚至不通燃气，那就只能用电磁炉做饭、热水器洗澡，这样水电费就是个不小的开支了。当然，不乏个别开发商通过各种途径搞个“民水民电”，但这种情况毕竟少数。

如果有遇到开发商在销售时承诺“民水民电”的，在签订购房合同时最好能将这些条款明确的写进合同内，以便杜绝一些开发商为达销售目的不负责任的胡乱承诺。

缺点三

无法落户

如果买房是为了落户，一定要谨慎考虑商住房，因为这种本来就属于商业住宅两用房，并不能落户，只能满足过渡型居住。想要解决落户还是要购买70年大产权的民用住宅。即使开发商和售楼人员承诺可以上户口，也不要相信，毕竟上户口是派出所说了算。

缺点四

首付比例高，且只可商贷

商业房产的首付比例最低为50%，并且不能使用公积金贷款，只能走纯商业贷款，商业用房的贷款最高年限为10年，这无形中也会给购房者带来一定压力。

下面我们就商住两用房与民用商品房之间的几项指标做个比较。

首付比例

商用两住房：首付比例相对偏大

商住两用房的首付比例不分首套与二套房，统一为50%，因此购房人在买房时需要支付相当于房价一半的首付款，前期的买房压力较大。商住房的另一大特点是总价低，所以也是购房人比较青睐的主要原因，在贷款方式方面，商住房一般不接受公积金贷款，只能使用商业贷款。

民用商品房：贷款方式多样，首付分档次

购房人在购买首套房时，可以选择的贷款方式比商住房更加多样化，如果购房人使用商业贷款购买住房的首付比例为30%，公积金贷款的首付比例仅为20%，即便使用组合贷款购买，按照“两者取其高”的原则，首付的比例也为30%，对购房人来说首付方面的压力比购买商住房更加轻松。

贷款利率

商住两用房：基准利率上浮10%

商住房的贷款利率通常是基准利率上浮10%，相当于普通住房二套房的利率，无论是首次还是二次购房，选择商住房的贷款利率都比较高，按照去年央行四次降息后的水平计算，基准利率上浮10%为5.39%。

民用商品房：商贷8.5折，公积金3.25%

如果购房人买民用商品房，使用商业贷款的基准利率为4.9%，目前各家银行对商业贷款的利率都能做到85折，因此贷款的利率为4.165%，公积金贷款的利率为3.25%，所以即便买二手房，其利率也会明显低于商用房。

贷款年限

商住两用房：贷款年限最长仅10年

商住房的实际产权是40年，所以可贷款年限比较短，贷款最多10年，所以对购房人的年龄要求比较高，而且在后期还款过程中，由于贷款年限短，所以还款的压力也比较大。

民用商品房：贷款年限最长30年

相较于商住房的产权年限短的限制，民用商品房的产权一般都为70年，所以最长的贷款年限是30年，即便个别银行的贷款年限为20年，但由于贷款年限较长，可选择的贷款方式多样，所以受众范围更广，也更加被购房人所接受。

（编辑：高忠萍）

2019贷款利率现在多少

非对称性降息正式落地。中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2023年8月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.45%，5年期以上LPR为4.2%。1年期LPR较此前下降10个基点，5年期以上LPR保持不变。业内人士认为，1年期LPR三个月内第二次下降，传递出货币政策加大逆周期调节力度、推动经济回升向好的信号；而5年期以上LPR“按兵不动”，则给存量按揭利率调整预留空间。

此次降息在市场预期之内。8月15日，人民银行开展4010亿元中期借贷便利（MLF）操作，中标利率为2.50%，较此前下行15个基点。“这已经预示着本月LPR将大概率下降。而今年以来银行持续降低存款利率、压降负债成本，银行有条件稳住甚至减少加点，这是本月LPR下降的直接原因。”招联首席研究员董希淼表示。

董希淼表示，经济恢复势头仍待稳固、市场主体融资需求仍待提振，是本月LPR下降的根本原因。在6月下降10个基点之后，1年期LPR再次下降，传递出货币政策加大逆周期调节、助力经济加快恢复的明显信号。

不过，值得注意的是，此次降息为非对称性降息。1年期LPR报价下调10个基点，幅度小于MLF利率降幅，而5年期以上LPR报价则“按兵不动”，这引发了市场的广泛关注。对此，业内人士认为，存量按揭利率调整已“箭在弦上”，5年期以上LPR维持不变是为该政策落地预留空间。

此前，人民银行已明确提出“指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率”，存量个人住房贷款利率的调降已成定局。8月18日，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会联合召开电视会议，学习贯彻中央决策部署，研究落实金融支持实体经济发展和防范化解金融风险有关工作。“会议提出的‘统筹考虑增量、存量及其他金融产品价格关系’要求金融机构应重视存量与增量产品之间、不同机构产品之间的价差问题，其中商业银行要正视存量房贷与新增房贷利差过大的问题。在金融管理部门多次表态之后，预计利率偏高的存款房贷利率调整方案将加快出台。”董希淼说。

中国民生银行首席经济学家温彬表示，在当前新发放贷款利率已降至历史低位，各地因城施策空间较大、且银行息差持续承压的环境下，为保持银行合理利润水平，5年期以上LPR报价维持不变可为存量房贷利率加快落地预留空间。

“下一步更多城市或通过降低加点数下调房贷利率水平。”中指研究院市场研究总监陈文静表示，当前5年期以上LPR为2019年房贷利率换锚以来最低水平，因此LPR下调空间或已不大，未来或许更多房价调整压力大的城市通过下调加点数来降低房贷利率，降低购房成本。存量房贷利率下调进程有望加快，从而释放居民消费潜力。

实际上，LPR这“一降一平”之间，释放出货币政策在加大调控力度、着力扩大有效需求的同时，也兼顾考虑金融支持实体经济的可持续性。

“1年期LPR下行，有利于促进实体经济信贷成本、经营主体融资成本和个人消费信贷成本稳中有降，有利于稳投资、促消费、扩内需、加固经济基本盘；同时5年期以上LPR‘按兵不动’，反映了在调整优化房地产信贷政策时，对增量、存量及其他金融产品价格关系的综合考虑，在降低居民购房成本和利息负担的同时，也有助于商业银行在主动灵活下调房贷利率、让利实体经济和稳定资产负债表、做好做细做实风险管理之间取得平衡。”仲量联行大中华区首席经济学家及研究部总监庞溟表示。

温彬表示，在当前银行资产端收益率仍承压的环境下，预计后续央行将继续引导存款利率下行，以维稳银行息差和利润率。存款利率的延续下行，也会在一定程度上推动居民高储蓄的转化，加快消费和投资行为，进而促进经济金融的良性循环。（记者张莫梁倩）

来源：经济参考报

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