银行贷款为什么工资高（房贷收入证明可以开高点吗）

从边缘到纷纷卡位，工资代发为何成了银行新宠？，下面是第一财经给大家的分享，一起来看看。

银行贷款为什么工资高

借助代发企业员工薪酬福利，向企业输出人事、财务、报税等服务，进而驱动对公、零售业务同时发展。传统的工资代发业务，正在成为不少银行竞逐的新战场。

银行在这方面的最新动作，是招商银行10月20日推出的一站式企业数字服务通用平台“薪福通”，该平台以数字化薪资代发为原点，覆盖企业人事、财务、协同办公等重点业务流程。

以零售业务领先同业的招商银行，作为业内公认的“零售之王”，近来在企业业务方面动作频频。“数字化浪潮下，网点流量明显下降，这是每家银行都必须面对的现实。”该行人士说，这越加凸显了批量化、高品质代发拓客的重要性。

而代发业务不仅能低成本批量获客，而且能为零售业务带来新的增长，这为银行业务转型带来了新的想像空间。在此背景下，不少银行纷纷布局数字化代发业务，并通过提供增值服务，打通对公、零售业务的联系。

竞逐工资代发

工资代发是银行的一项传统业务，主要是银行通过代理的方式，为企业统一发放员工薪酬福利。

招商银行的工资代发业务始于2006年，2019年推出的数字化代发平台薪福通，主要为企业提供算薪、发薪、报税、电子工资单等方面的服务。此次升级后，则覆盖了从人事、薪酬代发，到财务、福利、协同办公等全流程，而且可以免费试用该系统。

从人员配备到业务定位，也可以看出招商银行目前对代发业务的重视程度。

“作为公私联动的焦点和传统的‘一把手’工程，代发素来是招行零售与批发两大业务条线最典型的开放融合试验田。”招行相关负责人称，2020年起，招行便成立了横跨科技、零售、批发条线的薪福通融合型项目团队，并建立了“B2C联席经营”机制，集结三大条线、万余名一线市场经理和公司客户经理、近千名IT开发人员，以“线上+线下”的团队协同作战方式精准服务客户。

薪福通推出后，用户数量快速增长。招商银行副行长汪建中在发布会上透露，去年，该平台注册用户数量只有5万家，而目前已经超过35万家。

不仅是招商银行，最近两年来，代发业务突然受到重视，不少股份制银行都开始在此方面发力，通过布局数字化平台抢占市场。

与招商银行一样，中信银行也在2019年推出了代发数字平台。近日，该行对该平台进行升级，通过该行定制的智能发薪系统，企业员工可选择任意银行卡发放薪资，并利用企业内部平台实现在线支付、转账、理财等需求。

与上述两家银行类似，浦发银行也对其代发系统进行了升级。公开信息显示，除了代发薪酬，企业租赁款、分红款、交易款、投资款等多类款项都可以通过该行代发业务实现。

长期以来，在银行的业务体系中，工资代发归属于对公条线。过去一段时间，这一业务的主要意义在于工资发放带来的资金沉淀、开户数量增长，进而产生的企业融资、资金结算等服务。但事实上，工资代发长期处于对公业务边缘，并未受到银行太多重视。

“近年来，在数字化浪潮下，网点流量明显下降，是每家银行都必须面对的现实。”招行人士说，这越加凸显了批量化、高品质代发拓客的重要性，代发业务的价值也因此开始重新进入银行视野。

站在银行的角度，随着产业互联网的发展，代发业务不仅能打通B端与C端，同时，还能以低成本、高效率实现批量优质获客，为零售业务带来新的增长空间，随着零售转型的持续推进，代发业务的潜在价值也越来越受到重视。

“从对公角度，通过工资代发，银行可以增加对企业的了解，进而延伸出多元业务机会，实现公私联动。”某股份制银行人士告诉第一财经，从零售角度，代发工资时，企业员工需要开户，能批量获取客户资源，而为零售业务打开空间。

打通对公和零售

对银行来说，对公业务发展越好，优质企业客户就越多，进而为银行业务形成反哺。在对公层面，业务稳健、经营良好的企业能为银行带来稳定的存贷款、交易、结算等业务；在零售层面，企业员工又为银行输送了稳定的客流，以及消费、信用卡、投资理财等业务，企业股东、管理层还能为银行带来私人银行、资产管理乃至家族传承诸多业务机会。

这也意味着，公司业务发展得越好，通过代发业务挖掘对公、零售业务的潜力也越多。但实际上，在很长一段时间里，薪资代发拓展的客源，并没有真正成为有效的零售客户。其中一大原因，就是代发业务中，银行对零售端提供的服务单一，导致体验不佳，很大程度上只是充当企业员工接受工资的工具，除了发薪当天短暂沉淀资金和交易，此外长时间并没有资金沉淀和交易。

“代发业务具有明显的‘关系型营销’标签，而且同质化程度高、同业竞争激烈，拓客难度亦不可小觑。”招商银行人士说，以代发为切入点数字化平台，是对传统“关系型营销”思维、作业模式的替代，也是该行对代发业务根本逻辑的一次重要“升维”。

认识到问题所在之后，不少银行开始对公、零售两端同时发力，通过提升用户体验、丰富服务，打通代发业务从B端到C端的联系。

早在2019年，招商银行推出薪福通1.0版本时，就针对代发企业核心高管提供私人银行服务，并为大型企业定制代发专享价值认同卡。3.0版本则覆盖了从企业人事、财务到协同办公等全流程，甚至还可以为有需求的企业制定股权激励方案。

而中信银行的步子更大一些，发薪到账可以不再限定在该行账户，企业员工可选择任意银行卡发放薪资，通过内部平台即可完成支付、转账、申请贷款、跨境汇款、理财、购买车险等操作。

房贷收入证明可以开高点吗

这两年在关注深圳安居房，在跟一些网友交流的时候发现，很多人对买房贷款是一无所知呀，之前都没有做功课的。

买房是一件大事呀！可是花去了我们大半的收入，尤其是手里钱不那么充分的，想用好公积金少还点利息的，得提前准备好才行呐！

今天就针对买房时遇到的贷款和首付相关问题做个解答。不管是商品房还是安居房，其实都适用的，也不局限于深圳。

大家看看，觉得有用的就收藏起来，以后用得着！

1、个人名义贷款

如果你是单身，那么就是以个人名义贷款，用你账户余额乘以14，就是你能贷到的金额。最高可以贷60万。

2、家庭名义

结婚的就可以用家庭名义贷了，这里有几种情况。

一个是夫妻两人都有公积金，而且没有断缴的（至少连续缴纳6个月），那么用你们两个人公积金余额之和×14。

另一个是其中一个没有公积金或者断缴了，那么就只能用另一个人的公积金贷了。

另外，如果家里有多个孩子的，上浮比例会增加。也就是说孩子多的，能多贷点。

下面这个图总结的很详细了，大家仔细看看。

如果你买房的时候，公积金余额不足，比如只有1万块，顶多能贷14万，那么其他就只能商贷了。

这里有一个问题：选择混合贷，还是纯商贷再转公积金？

首先要明确，如果你开始用混合贷，以后是不能再转纯公积金贷的！

所以，如果你的公积金一两年之后能够达到贷款额，那么可以先纯商贷，等公积金余额够了，再转纯公积金贷。

很多人以为公积金贷款，只跟余额有关，其实不是的。

跟你公积金缴纳的基数，余额，年限都有关的。年限决定了你的资格，至少要有连续6个月到1年缴纳；基数和余额决定了贷多少。

如果你的基数不能达到月供的2倍，即使余额够了，也是不行的。

比如你基数是8000，月供5000，那么基数是不够的，就贷不了那么多钱了。

说实话，前两年首付查的挺严的，要求必须是父母借款，现在银行的钱出不去，查的也就没那么严了。

有的银行会跟你说查几道，如果查的少，可以让别人先转父母，再转你，你自己的卡多转几次，就可以了。

这年头，借钱买房的，能借到的就是父母和兄弟姐妹了。

工资流水和收入证明是看你的收入是否能达到月供的2倍。

如果你还有其他借款，比如车贷，那么就要把车贷也加上。

比如房贷5000，车贷2000，那么你的月收入就要达到14000以上才行。

如果收入达不到的，要么多付首付，要么想办法做个兼职什么的，让银行相信你有还款能力。

流水一般查6到12个月的，有买房计划的，要提前一年准备了。

如果从利息多少来算，等额本金的总利息要比等额本息少很多，金额越大年份越长，两者的差距越大。

等额本息每个月月供是不变的，30年都不变。

等额本金是逐月减少的，开始的时候还的多，越到后面压力就越小了。

如果你月收入高，那么选择等额本金更划算。

可以的，现在深圳首套房最低要付3成首付。但是如果你手头宽裕，那么多付也可以的，付4成，5成，甚至9成都行。

首付多了，以后月供就少了，压力也小。如果没有其他投资渠道，多付点首付挺好。

现在普遍可以到70岁了，那么就是可以贷28年，有的银行放宽到75岁，那么就可以贷30年了。

不可以！余额是申请贷款的凭证，没有余额人家贷款都不给你了！除非你选择纯商贷。

所以公积金里面的钱不要随意取出来。如果急用钱，可以等贷款下来再取出来，这时候就不影响了。

今天总结了买房时的一些关于钱的问题，希望能帮到大家。

#金秋心动购房季#

温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。

原文地址"银行贷款为什么工资高（房贷收入证明可以开高点吗）"：http://www.guoyinggangguan.com/dkzs/88826.html。

微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码