关于贷款的几点心得，下面是江城蔡磊给大家的分享，一起来看看。
助贷网贷款要什么条件
多多在武汉差不多做了六七年的助贷业务了，也见识了不少客户的各种情况，其实办理贷款并不复杂，往往更多是客户这边犯了错误，影响了贷款的审批，更有甚者是直接拒贷，这里我根据自己的经验，给大家整理几点心得，希望能帮助到需要办理贷款的朋友，少走点弯路。
1.贷款前最好结清非银行机构贷款
如果你想获得银行低息大额贷款，请提前结清部分或全部结清非银行机构贷款，提早做规划，结清贷款后养好自己的征信。具体结清笔数和金额各
个银行要求不一样。
尤其是网贷，比如微粒贷、花呗、借呗、京东白条、招联好期贷等。如果你连小额高息的网款都愿意借，那么银行会默认你目前很缺钱，对你放款会十分谨慎，甚至直接PASS。这个就好比你追范冰冰的同时又去追凤姐，范冰冰知道这个事情能高兴吗？铁定拒绝你了！
而有的银行还要求，非银行机构贷款结清半年以上才能申请本行的贷款。切记不要因小失大。
2.维护好自己的征信，不要拿它当试金石
关于征信，多多之前写过专门的文章，没有看过的朋友可以点击链接回顾：别因为网贷而让银行低息贷款对你拒之门外
总之，除了要注意不能有逾期，在征信查询次数上也要注意。有朋友可能觉得我没有逾期，肯定征信很好，其实不然，征信查询次数也是银行的重要考核因素！
一般要求半年6次以内，2个月3次以内。一旦查询次数超了，那么不管你是否逾期，银行方就会直接say bye！
这种情况多多见过不少，很多都是随便点网上的贷款链接，结果点一次对方机构就查询一次征信，把好好的征信给弄花了。
再不就是有人在不明确银行要求的情况下，盲目地去申请贷款，导致贷款没下来不说，白白增加了查询次数，失去了原本可以贷款的渠道。
3.注意信用卡使用额度
征信还有个很重要指标，那就是信用卡近半年平均使用额度，一般银行要求，信用卡近半年平均使用额度不得超过70%。
千万不要等到信用卡额度刷完了，才考虑银行贷款，提前做好贷款规划，避免陷入以贷养贷。特别是部分朋友信用卡额度已经超了才去银行申请贷款，那大几率是被直接拒绝的。
4. 及时债务重组，避免以贷养贷
如果你之前已经办理过贷款，特别是多笔信用贷款累计额度过高，月还款大，在条件允许的情况下，还是建议及时把多笔信用贷款组合转化为单笔抵押贷款。
因为信用贷款普遍利息高，年限短，尤其是网贷，一旦贷款金额大了，那么月还款压力和贷款成本是非常高的。而抵押贷款一般利息低，年限长，可以很有效降低月供压力，而不至于出现债务风险。
要知道以贷养贷无疑是饮鸠止渴，只会让债务越来越重！不要等到已经逾期了，完全没有现金流了，再来想解决办法。还是那句话，提早做好贷款规划十分重要！
5.不盲目透支消费和高杠杆投资
对于有经济实力的朋友，多多提示大家投资有风险，自身必须要有一定的抗风险能力。在受疫情影响，世界经济情况都不好的背景下，多多建议大家拒绝高杠杆投资，保持一定的现金流。
对于年轻的小伙伴，多多觉得你们未来可期，千万别被的超前消费主义所影响，背着多笔信贷也要高消费，这种行为不可取。要树立正确的消费观，量入敷出，良性负债才是正道。
6.全面评估贷款产品
大家在选择贷款产品时，其实没必要只看利息的高低，多多认为最重要的是还款方式和还款期限，利息在同类产品中合适即可。
为什么呢？如果还款方式和期限与自己财务架构不相符，那么即便贷下来了款，利息再低，也会给自己后期财政状态埋下一颗雷，例如拿先息后本的借款做长期的投资，这种风险性就很高，可能会出现债务违约的情况。
总的来讲，最好在贷款之前做个融资计划，可以避免很多风险和失误。以免陷入债务危机。
助贷平台可靠吗
南方财经全媒体记者 徐倩宜 北京报道
“您好，我是xx银行渠道部工作人员,我这边有信用卡，额度最高可达30万元，请问您有信用卡需要吗......”
“您好，我是xx银行信贷中心工作人员，我们系统显示您有一笔信用贷款，授信给到您这边使用，您最近有资金需求吗......”
你接到过这种电话吗？你认为拨打电话的人就一定是银行的工作人员吗？他们还可能是游走在灰色地带的“中介”。
这些非法中介并未得到银行的授权，也可能不具备相关的中介资质。他们的办公地点往往是某咨询公司、某助贷公司、小贷公司，甚至有可能是违法经营的高利贷公司。
近年来，类似的“贷款业务”“信用卡业务”等疑似电信诈骗电话日见增多。对于银行体系，电话冒充银行员工进行营销，甚至进行诈骗的行为给银行和客户都带来极大困扰。
长沙银行表示，这类冒名电话营销虽未对大部分接听电话的受众造成实际损失，也可能未对银行经营造成实际伤害，但对银行的正常运营带来诸多风险。具体来说，风险主要集中在两方面。
一是声誉风险。冒充银行员工对客户进行营销，客户事后投诉银行的营销行为，并认为是银行将客户信息泄漏给了外部机构。这类行为对银行声誉造成极其恶劣的影响，并且严重扰乱了银行业务开展的外部环境。
二是外部欺诈风险。中介助贷并非免费午餐，中介往往会收取一笔不菲的手续费。甚至一些信贷中介先用具有吸引力的条件诱使借款人签约，中途以借款人的条件不符合等为由更改方案，要求增加服务费。如客户出现还款困难，很可能会主张银行与中介合伙，存在出现风险转嫁至银行的可能。
与此同时，对客户而言，这类非法中介行为带来的安全风险也是多重的，部分客户有银行贷款资格，却被中介用高金额、快审批等托词诱骗通过中介办理贷款并收取中介费。部分非法中介故意设置各类关卡收取高额费用，甚至有部分中介假冒银行员工直接骗取客户资金。
日前，银保监会发布的风险提示称，贷款市场上有一些非法中介假冒银行名义，打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号诱导消费者办理贷款，其实这些诱人条件的背后是高额收费、贷款骗局等套路陷阱。这些不法行为侵害了消费者的合法权益，也扰乱了市场秩序。
对此，银保监会消费者权益保护局提醒有借款需求的广大消费者注意防范以下陷阱风险：
一是假冒银行名义发布办理贷款的广告信息。非法中介会冒充“xx银行”“xx银行贷款中心”等名义发布贷款广告信息，或是向消费者推送贷款额度，声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”等，诱骗消费者通过其办理贷款。其实，此类中介机构与银行并无关联，是为诱骗借款人进行的虚假宣传。
二是骗取高额手续费。非法中介常以“低价手续费”“百分百获得贷款”等幌子吸引消费者。在借款人从银行获得贷款后，非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金，面临维权困难。
三是提供名不副实的中介服务。非法中介往往瞄准对贷款业务、流程不熟悉，或征信有问题的消费者群体下手，提供所谓的“优惠贷款”“迅速放款”服务，从中抽取极高的费用。事实上，消费者完全可以通过银行等正规机构官方渠道自行办理贷款业务。有些不法中介甚至会不顾消费者偿还能力，怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款，有的贷款产品本身就有很高利息，不法中介仍要再骗取一笔高额费用，其目的就是快速敛财而不是提供服务。
银保监会消费者权益保护局也提醒有借款需求的消费者，要树立合理的消费观念，理性借贷，从正规机构、正规渠道办理贷款业务。
对于打击非法中介，银行也需要承担较大责任以保护客户的财产安全，管控金融风险。
比如，对于客户端，银行可以进行防诈宣传，制作反电诈宣传视频、漫画、图片等材料，通过各种官方渠道持续普及反非法中介、反诈知识，提升客户的防范意识。
对于银行内部，也需要调动银行员工参与打击非法中介行动，引导银行员工发现相关线索，并将非法中介电话纳入反电诈中心控制对非法中介进行打击。
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