锚定高质量发展 成都银行迈上万亿台阶，下面是中国经营报给大家的分享，一起来看看。
成都做贷款行业怎么样
文
万亿级城商行再扩容。
8月30日，成都银行公布了2023年上半年业绩报。截至2023年6月末，成都银行总资产达到10282.51亿元，成为西部地区率先迈上万亿台阶的城商行。
2022年，成都银行提出新一轮战略规划，全面开启“规模万亿级、管理一梯队”三年冲刺，言犹在耳，如今便已提前完成规模增长目标，这离不开成都银行提出的“拓存款、扩资产、强客群、重合规、塑特色”，即“十五字经营方针”。
路虽远，行则将至；事虽难，做则必成。为实现发展目标，成都银行坚持“变”与“不变”的方法论，即身处成渝地区双城经济圈，始终坚持融入区域发展战略大局，助力打造我国经济增长“第四极”；同时，在新一轮战略规划落地的关键一年，该行按照“巩固既有优势、形成新优势”的总体思路，全行以54项战略规划清单为抓手，全力推动行内各项重点工作高质量落地，稳步推进业务发展和系统建设，综合管理持续优化。
盈利能力、资产质量双提升
跨入万亿级行列，不仅仅是资产规模的跃升，更意味着发展水平和综合实力跃上新的台阶，彰显更强的经济韧性和更大的发展潜力。
在盈利方面，2023年上半年，成都银行实现营业收入111.10亿元，同比增长11.16%；归属于母公司股东的净利润55.76亿元，同比增长25.10%。
根据监管部门披露的数据，2023年上半年，商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，增速较去年同期下降4.5个百分点。
民生证券发布的分析报告指出，成都银行业绩释放大超预期，营收逆势上行更为可贵，营业收入强劲或来源于该行扩表速度和稳健息差，利润高增部分源于营收基础更好，部分源于信用成本节约。
在资产质量方面，截至2023年6月末，成都银行不良贷款率为0.72%，较年初下降0.06个百分点。监管部门数据显示，截至2023年6月底，商业银行不良贷款率为1.68%。
且成都银行风险抵御能力充足。截至2023年6月底，该行拨备覆盖率511.86%，较年初提升10.29个百分点。
民生证券的分析报告指出，利润释放较高并不主要来自于拨备反哺，因为成都银行拨贷比2023年一季度提升了3BP，这说明当前核销力度较小，不良资产生成压力也较小。中信建投证券亦认为，得益于不良贷款率下降及审慎的风控管理，成都银行拨备覆盖率重回500%以上。
从成都银行在资本市场的股价表现可以管窥市场对其认可程度。截至2023年8月18日收盘，该行股价为13.86元/股，在42家上市银行中排名第四；2022年，成都银行全年股价涨幅达到32.53%，在A股上市银行中排名前列。
同时，英国《银行家》杂志发布的2023年全球银行1000强榜单显示，成都银行继2022年首次进入全球前200强之后，今年排名进一步提升19位，位列全球银行第181位。成都银行自2008年首次入选以来，排名逐年上升，15年间累计上升727位。
经营业绩稳健增长，离不开成都银行的企业文化。2022年，成都银行提出了创新、风险、工匠、家园“四大企业文化”，这是对过去20余年全行发展实践与经验的高度凝炼，是成都银行的“基因密码”。2023年年初，成都银行还发布了企业IP熊猫“蓉嘟嘟”，以“美好助力官”身份场景化连接客户各类金融服务需求，持续感知市民对美好生活的殷切向往，让家园文化融入城市烟火。
深入服务经济“第四极”
从经济区到城市群，再到双城经济圈，被定位为中国经济增长的“第四极”，成渝地区双城经济圈建设极大强化了成渝地区在优化区域经济布局、构建新发展格局中的战略优势，为成渝地区新一轮发展赋予了新的历史使命。中信建投证券的分析报告认为，作为区域内的城市商业银行，预计成都银行二季度信贷投放仍保持较高景气度，得益于成都地区快速的经济发展。
身处成渝地区双城经济圈，成都银行始终注重全力打造公司业务核心竞争力，以助力地方经济发展。
一方面大力支持城市发展建设。成都银行把握成德眉资同城化发展机遇，聚焦成都市产业建圈强链和都市圈建设,全力支持成渝地区基础设施、公共服务和招商引资项目建设，密切关注区域产业发展，大力拓展绿色信贷业务，做服务城市发展的金融“主力军”。另一方面倾力打造现代产业服务能力。成都银行围绕产业生态圈、重点产业链，瞄准“优势赛道、基础赛道、未来赛道”企业培育，聚焦企业金融服务需求，量身定制金融服务方案，强化专业化服务能力建设，做服务现代产业体系构建的“排头兵”。
作为以“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”为宗旨的城商行，成都银行持续做优做强小微金融服务。
具体来看，成都银行坚定小微业务发展定力，以“精准营销”为主线，以“普惠金融”为引领，以“小微特色产品”为抓手，推动资产投放再上新台阶；着力提升重点行业、重点企业信贷市场占有率，推动优质信贷客户持续增长；聚势突出领域，通过提升供应链业务效能、巩固惠抵贷业务优势，推动普惠业务稳健发展；持续优化产品体系，丰富信贷产品运用场景，持续对小微企业实施减费让利，提升活跃客户群体数量；细化客户经理管理，提升客户经理能效。截至2023年6月末，全行普惠贷款较年初增幅23.1%，高于全行各项贷款增速。
中信建投证券的分析认为，成都地区经济发展潜力大，自上而下逻辑十分通顺，信贷投放将保持高景气度。
展望后续，中信建投证券表示，随着下半年经济复苏有望加快，成都银行将深度受益于成渝地区高速发展的区位优势，长期高景气度的信贷需求推动息差逐步企稳的同时信贷投放保持高增长，以量补价更加有效。在500%以上拨备覆盖率保障下，利润可稳定保持20%以上的增长中枢。
创新打造增长新优势
有特质，才有未来。新发展能级下，如何乘势而上培育形成更多新动能，是时代和实践对我们可持续发展提出的新课题。
为践行“巩固既有优势、形成新优势”的总体思路，成都银行提出全身心投入实体业务、财富管理、消费贷款、金融市场、异地分行等具有广阔市场空间与强劲发展势能的“五大提能方向”，接续打造一批支撑公司可持续发展的“新护城河”；继续深化“精细化、数字化、大零售”三大转型，依托“七大管理能力建设”，全力打造行业一流的经营管理体系。
尤其在零售业务方面，面对恢复和扩大消费主要任务，2023年，成都银行纵深推进个金业务实现新跨越。具体是从四方面发力，一是坚持金融科技与零售业务深度融合，依托数字化大零售系统群，总分支多级联动，持续提升精细化、数字化经营管理能力，高效获客、留客、活客、黏客。二是践行“亲民、便民、惠民”初心不变，打通居民生活圈，线下坚持优化网点布局，将有温度的金融服务融入社区生活；线上积极优化多渠道服务，扩充“1+N”优惠场景生态，做有烟火气的“市民银行”。三是全力做大AUM规模筑牢“护城河”，在储蓄存款规模保持较快增长基础上，进一步加强个人理财精准营销和差异化管理，提升营销服务水平；开展以“全市场精选、全产品优惠、全流程陪伴”为特色的基金代销业务，打造客户信任的财富顾问银行。四是不遗余力做大资产业务规模，聚焦重点城市，优选区域、项目，稳定按揭贷款增长。坚持走好“白名单”模式发展消费贷款业务，强化业务线上办理体验，打造“成行消贷”品牌，不断增强市场影响力。
今年年初，《四川省国内贸易流通规划（2023—2025年）》正式出炉。规划提出，到2025年，社会消费品零售总额达3万亿元。在此背景下，成都银行必将持续发力零售业务，推动“3万亿元”目标落地。
同时，为了持续推动业务创新发展，成都银行在资产管理业务、国际业务、电子银行等方面持续发力。
站在资产破万亿的新台阶上，成都银行将持续高质量推动新一轮三年战略规划，坚持巩固既有经营优势与打造中长期可持续发展动能“双向用力”，在持续深化过往优势业务的同时，顺时应势、谋定而动，加快打造“新特质”，努力打造辉映成渝地区双城经济圈能级的全国金融新名片，为西部金融中心建设作出更大贡献。
从事贷款行业怎么样
个人信息被泄露以及由此带来的麻烦甚至骚扰是非常常见的事情了，但是我们的信息究竟是怎样泄露的，又是怎样到了不法分子手里的呢？上海市市场监督管理局查处的一系列贷款中介黑色链条案，比较完整地揭开了个人信息从被泄露到被利用的过程。
上海市有不少消费者近期经常能接到号称银行工作人员打来的电话。
上海市市场监管局执法总队十四支队副支队长 陈欢欢：通话中，对方能非常精准地讲出你的姓名、家庭地址、工作单位等个人隐私信息。前期对骚扰电话的类型进行了统计和分析，我们发觉目前在贷款中介行业，骚扰电话问题比较突出，我们非常想知道消费者的个人信息为什么会流入到这些商家手中。执法人员对贷款中介行业的多家公司初步调查后，首先锁定了一家贷款中介进行突击执法检查，当场在这家公司负责人的手机和工作电脑中发现大量购买来的消费者个人信息。
上海市市场监管局执法总队十四支队副支队长 陈欢欢：这个公司的负责人以2888块钱的价格购买了4万多条消费者个人信息。购买的信息当中包含消费者的姓名、电话、工作单位、家庭住址等一些非常隐私的信息。2800多块钱买了4万多条消费者个人信息，约合每条信息几分钱，它却包含了消费者的诸多隐私，关乎消费者的个人安全。然而这家贷款中介公司购买海量个人信息后，就像“一鱼三吃”一样，对消费者进行多维度轰炸式骚扰。
上海市市场监管局执法总队十四支队副支队长 陈欢欢：第一种是通过人工拨打骚扰电话的方式。第二种是通过AI群呼语音系统向消费者拨打骚扰电话。一个AI群呼账号每天可以向消费者拨打3000到3500个左右骚扰电话。第三种是通过短信群发平台向消费者发送骚扰短信。一个群发平台账号可以向消费者每天发送22万条的骚扰短信，而且价格极其便宜，花了8400块钱，核算到每条骚扰短信的成本也就三四分钱。执法人员告诉记者，这家贷款中介非法使用消费者个人信息的三种方式中，通过AI群呼语音系统骚扰消费者的方式，引起了他们重点关注。
上海市市场监管局执法总队应急指挥处四级主办 杨智勇：虽然听到的是女孩子的声音，实际上是一个机器人，而非真人，使用了事先录制好的语音模板进行群呼拨打。其中话术是以中国平安贷款中心的名义，经过后期的了解，和中国平安也没有任何关联。记者注意到，这家贷款中介使用的“AI语音群呼系统”，不论消费者如何回答，它都能对答如流，力求多角度窥探消费者需求，诱导消费者通过中介办理贷款。
采访中记者在这套AI语音群呼系统的后台看到，系统拨打时间上午从10点半到12点，下午从2点至6点。这套事先录制好、成体系的语音话术，只要消费者不挂断电话，即便最初表示拒绝或是没兴趣，AI语音系统会根据相应的关键词，自动推进语音片段，诱导消费者继续沟通和对话。
上海市市场监管局执法总队应急指挥处四级主办 杨智勇：如果消费者直接提到了贷款的金额，系统就会直接将消费者定义为A类，有贷款需求的客户。如果消费者给出了拒绝、否定或者不要贷款的态度，系统会自动地推下一条语音来进一步诱导消费者办理贷款。消费者只要提到了金额两个字或者其他的设定好的关键词语，系统会找到事先设定好的语音模板，进一步咨询消费者名下是否有房，是否办理过保险。总而言之，这套语音话术针对各种情况都有一个预判。记者还注意到，这套AI语音系统根据消费者的通话时长、对话轮次，以及和AI系统沟通中出现的一些关键词，自动对消费者进行A—F六个级别的所谓“评级”。随后，根据评级结果，再采取人工拨打电话的方式，进一步骚扰消费者，诱导消费者贷款。
上海市市场监管局执法总队应急指挥处四级主办 杨智勇：举个例子来讲，如果拨打的时间在十秒钟以内，对话轮次在两轮以内，包括可能有一些厌烦情绪，那么系统会定义成F级，也就是非意向客户。如果拨打的时间在一分钟到两分钟，对话轮次六到七轮，在对话的内容中有一些贷款的需求，系统就会评为A级，判定为最高意向的客户。系统会根据统计的信息，在ABC三个主要类别里边进行人工回访。执法人员在调查中还发现，AI语音群呼系统给消费者打电话，往往都冒充不同银行或保险公司的个人贷款部门工作人员。
一位80多岁的消费者，接听电话中虽然一再表示自己耳聋，听力不佳，但由于没有挂断电话，AI语音系统就一直在探寻他的资金需求，推销贷款业务。上海市市场监管局执法总队应急指挥处四级主办 杨智勇：从后台数据来看，这通电话的拨打时长是1分14秒，对话的轮次为10次。系统根据上述的情况，将此客户归为A类，也就是极具贷款意向的客户。
这也就是说，在接听了AI语音系统打来的骚扰电话以后，因为通话时长够长，对话轮次够多，这位已经80多岁退休的消费者被AI判定为极具贷款意向的客户，随后他还可能接到贷款中介打来的人工骚扰电话。上海市市场监管局执法总队应急指挥处四级主办 杨智勇：一套AI语音系统可以理解成一个大的手机，拨打电话的费用是非常低的，每分钟只要一毛四，一天如果拨打3471个电话，费用只需要37.3元，比养一个话务员的成本低太多了。中介实际上购买了3个AI座席，根据我们前期的了解，一个座席每天可以最多拨打3500通电话，有3个就可以一天打10000通。执法人员初步调查发现，一家贷款中介公司只要购买AI语音群呼系统和多个座席账号，就可以自动批量地给消费者拨打骚扰电话。
随后，执法人员顺藤摸瓜，对开发和销售这个AI语音群呼系统的平台进行摸排调查。上海市市场监管局执法总队十四支队副支队长 陈欢欢：从我们这次现场检查中发现，这家AI群呼系统软件公司的客户遍布全国多个省市，有1200多个账号购买了这套AI群呼系统。据了解，开发和销售这款AI语音群呼系统的是一家网络信息科技公司，在执法检查现场，执法人员找到了大量购买这款系统的相关账户和话费充值记录。
记者通过执法记录仪看到，这家公司的电脑中存有多家不同银行关于金融贷款等内容的话术模板。相关负责人承认，他们的AI语音平台，可以根据贷款中介公司等买家客户的需求，定制语音话术。记者在采访中了解到，这个AI平台销往全国的1200多个账号中，有一些买家是上海的贷款中介。
上海市市场监管局执法总队应急指挥处副处长 王振龙：我们对这家AI智能呼叫平台进行调查时，发现上海有三十几家贷款中介公司也曾经购买、使用了这个AI智能呼叫平台。我们深入检查，看看这三十几家公司有没有涉嫌非法收集、使用消费者个人信息。执法人员对购买这款AI语音系统的上海贷款中介公司进行深入调查，结果发现，多家贷款中介涉嫌非法购买和使用消费者个人信息。
记者注意到，贷款中介公司非法购买的消费者个人信息，有的约合一两分钱一条，有的则约合七八十块钱一条。据了解，这些信息的价格和消费者个人信息的隐私内容和精准度等方面密切相关。上海市市场监管局执法总队十四支队副支队长 陈欢欢：首先是通过了AI群呼系统初筛的信息，都是有贷款需求的客户。其次这个信息当中包含的要素比较多，有客户的姓名、电话、年收入等等精准信息，还有这些消费者对贷款金额的需求，甚至倾向于向哪家银行贷款等等非常精准的信息。那么，这些涉及消费者隐私、关乎消费者切身利益和安全的大量个人信息，贷款中介公司是从哪儿得到的呢？
上海市市场监管局执法总队十四支队副支队长 陈欢欢：这些贷款中介公司主要是通过出售个人信息的黄牛购买个人信息。比如花了7500块钱买了5000条消费者个人信息，据黄牛讲，这些个人信息都出自南银法巴消金App的5000个注册用户；还有以3900元的价格买了3000条消费者个人信息，出自太享贷App的注册用户个人信息；还有花3000元的价格买了2000条消费者个人信息，出自一款名叫360借条App的注册用户信息。据了解，贷款中介非法获得大量消费者的个人信息后，首先会把这些信息以文件的形式，上传到AI语音群呼系统的后台。记者在采访中了解到，这些贷款中介公司的办公地点往往比较扎堆，这次查获的5家涉案贷款中介都位于浦东的同一栋写字楼内。
记者查看相关执法记录仪时注意到，这些贷款中介公司内随处可见“个人汽车抵押贷款”等商业宣传用语，这些和很多消费者接到的骚扰电话内容和短信内容非常相似。此外，记者还注意到，一些贷款中介公司的墙上还悬挂巨大横幅，赫然写着“恭喜公司上月放款突破6000万”等字样。
上海市市场监管局执法总队总队长 韦浩：我们挖出了一条贷款中介后面的黑灰产业链。上游公司钻研话术模板，开发AI语音群呼系统，为贷款中介提供定制服务。下游的贷款中介非法收集、使用消费者信息，利用外呼的人工AI语音，冒充信贷部门诱导贷款。据了解，上海市市场监管局执法部门持续在全市开展两轮“清链”行动，出动450多名执法人员，对全市的贷款中介进行集中执法，结果发现，有48家贷款中介涉及非法收集、使用消费者个人信息，冒用银行名义开展贷款业务，这些行为侵害了消费者权益。
另据了解，按相关法律规定，上海市市场监管部门将买卖个人信息数量达到一定标准的公司或个人，依法移送公安机关做进一步处理。上海市市场监管局执法总队 总队长 韦浩：“清链”行动是今年民生领域铁拳行动的重点，我们希望通过这次的集中整治，解决老百姓比较头疼的贷款中介电话骚扰问题，清除这条黑灰产业链，给贷款中介行业敲响警钟，警示他们必须合法依规经营。
来源：央视新闻
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