唯品会“搅局”消费金融 第30家消金公司获批开业，下面是疾风财经说给大家的分享，一起来看看。
唯品分650分可以贷款
来源 | 疾风财经
作者 | 安安
编辑 | 平行
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消费金融行业又迎来一位“新兵”。9月1日，四川省唯品富邦消费金融有限公司开业申请获批,成为全国第30家消费金融公司。
公开资料显示，唯品富邦消金注册资本为5亿元，第一大股东为唯品会，出资2.495亿元，持股比例49.9%；特步为第二股东，出资1.255亿元，持股比例25.1%，富邦华一银行为第三股东，出资1.25亿元，持股比例25%。
早在2018年，唯品会就与富邦华一银行母集团富邦金融控股股份有限公司筹建消费金融公司，但当时因为相关政策原因暂时搁浅。如今历时三年，唯品会总算“圆满”。唯品会为什么入局消费金融？在万亿火爆的消费金融市场中，新入局的唯品富邦消金前景又如何？
唯品会入局消费金融
作为唯品富邦消金第一大股东的唯品会，2008年8月在广州市成立，主营业务为互联网在线销售品牌折扣商品。在消费升级的浪潮下，唯品会所瞄准的特卖生意增长迅速，使得唯品会一度成为阿里、京东之后国内第三大电商平台。2012年3月，唯品会在纽交所上市。次年，开始布局金融业务。
2015年唯品会推出了个人消费信贷产品唯品花。2017年5月唯品会业务调整，分拆互联网金融业务，唯品金融由此诞生。
之后，唯品金融的定位不断放开，与多家机构展开合作，在金融领域的布局越来越广，还上线了借款功能，大力推进消费金融业务。
疾风财经注意到，唯品金融曾试图借助电商平台打造出类支付宝的电商金融生态圈，先后推出了5大产品：消费信贷唯品花；理财产品唯品保；保险代销唯多利；个人征信产品唯品信用分；供应商贷款产品唯易贷。
事与愿违，唯品会的金融成绩一直不太理想。
疾风财经查询到，2019年双11前夕，网友爆料唯品会大面积停用唯品花。2019年6月，唯品金融暂停开通理财账户，旗下唯品利、唯品宝等理财产品均无法购买。截至2019年末，不包括对供应商发放的贷款，唯品花客户消费信贷余额仅为13亿元，同比下降77.19%。
多年来的实践证实，布局金融确实能够给电商带来流量。如今阿里、京东已经在“金融+电商”领域占据一席之地，拼多多也开始在该领域试水。而唯品会在金融布局上，起个大早赶了晚集，如今，筹建消费金融公司，或可借助消金牌照使其金融业务实现突围，扩大金融业务版图。
业内人士表示，消金牌照价值显而易见，融资成本低、资金来源丰富，作为电商平台的唯品会拥有真实的消费场景，消费金融牌照可以帮助唯品会在资金成本、风险可控的情况下，利用场景信息做大体系内放贷规模。
唯品富邦消金挑战几何？
根据批复，唯品富邦消金的业务范围为：发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务；经银保监会批准的其他业务。
唯品富邦消金成功跻身消费金融赛道，表面看风光无限，但如今消费金融行业已经发展十余年，市场主体阵容逐渐扩大，仅在近两年，就有银行系股东的阳光消费金融、平安消费金融，以及互联网资源雄厚的小米消费金融、蚂蚁消费金融入场，行业竞争加剧，蓝海已变为红海。在行业红利逐渐趋于缓释的背景下，新入局的唯品富邦消金如何突破重围？
从股东背景来看，唯品富邦消金股东构成丰富，融合了互联网公司、金融机构以及产业公司。业内人士指出，唯品会是电商类企业，特步是品牌商，富邦华一银行是金融机构，理论上来说，三者结合，可以融合形成适合消费金融的应用场景，在消费金融场景上占据一定优势。
具体来看，大股东唯品会吸金能力强。近五年净利润不断增长，并且连续两年净利润增长幅度超过50%。截止至今年上半年，唯品会已实现35个季度连续盈利。
第二股东特步所在的运动鞋服赛道充满想象力，近年来，运动鞋服市场的复合年增长率可观。近五年营业总收入不断增多。
第三股东富邦华一银行是首家由海峡两岸共同出资组建的商业银行，富邦金控持股49%，台北富邦商业银行持股51%。母公司富邦金控是台湾第二大上市金融控股公司，实力不容小觑。但富邦华一自身造血能力尚需努力,今年上半年营收和净利润均为下滑。
整体而言，唯品富邦消金的多元股东背景是其优势，但能否成功融合三方股东之力，还需要时间检验。
此外，在资金方面，唯品富邦消金也面临挑战。
资金是持牌消费金融公司的命门。从目前30家持牌消金公司资金规模来看，除盛银消费金融注册资本为3亿元之外，唯品富邦消金5亿元的注册资本金处于行业末端。尤其是与同样今年获批开业注册资本为80亿元的蚂蚁消金相比，略显“捉襟见肘”。
业内人士指出，在市场竞争加剧，业务扩张需要消耗更多资金的情况下，如何拓宽融资渠道、补血增资成为唯品富邦消金接下来要重点考虑的因素。
唯品金融借钱可靠吗
9月1日，中国银保监会四川监管局公布了对四川省唯品富邦消费金融有限公司（下称“唯品富邦消金”）的开业批复。
具体信息显示，唯品富邦消金的注册资本为5亿元。其中，唯品会（中国）有限公司（下称“唯品会”）出资2.495亿元，占公司注册资本的49.9%；特步（中国）有限公司出资1.255亿元，占公司注册资本的25.1%；富邦华一银行有限公司（下称“富邦银行”）出资1.25亿元，占公司注册资本的25%。
值得一提的是，纵观整个消费金融行业，除了海尔消费金融的发起方没有大型金融机构外，此前银行系股东股权占比最低的为小米消费金融和苏宁消费金融，前者重庆农村商业银行占小米消金30%的股份，后者南京银行(9.620, 0.24, 2.56%)和法国巴黎银行各占15%股份。此番在唯品富邦消金中，纵使富邦银行出现在公司名中，25%的股权占比也创下行业金融机构新低。
业内人士透露，纵观开业的二十多家持牌消费金融机构，如果是电商+大多是银行系金融机构在内部主导，毕竟资金为王，如果两者股权比例相近更容易发生互相扯皮影响业务推进，希望行业仅有的几家电商系主导的消费金融公司能够做好。
银保监批准唯品富邦消金的业务范围为：发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务；经银保监会批准的其他业务等。
此外，唯品富邦消金被核准资格的董事及高管包括：董事长沈亚、副董事长王文锋、总经理王义华、董事姚芳、董事林云福、独立董事陈军与薛承雄、副总经理兼首席运营官冷丽琴、副总经理康继强、董事会秘书陈竹等。
天眼查信息显示，董事长沈亚是唯品会联合创始人、董事长兼CEO，毕业于上海铁路学院，拥有长江商学院EMBA学位，在创立唯品会之前，其曾担任广州能越进出口有限公司董事长。此外，沈亚还兼任上海唯品会小额贷款有限公司法人。
公开资料显示，副董事长王文锋曾经就职于农业银行、招商银行、浦发银行、东亚银行（中国），2018年12月加入富邦银行，担任富邦银行副行长。
总经理王义华此前任唯品会金融事业部副总经理，2020年11月，王义华以唯品会高级总监、四川省唯品富邦消费金融公司项目筹备组组长身份出席公共活动。
据天眼查，董事姚芳担任浙江唯品会支付服务有限公司、广州优美荟电子商务有限公司等高管。
公开资料显示，2018年，董事林云福以特步财务系统高级总监身份出席活动。
副总经理兼首席运营冷丽琴此前任小米系新网银行高管，后上任小米旗下捷付睿通股份有限公司总经理。
副总经理康继强于2020年11月以富邦银行总裁助理兼四川唯品富邦消费金融公司（筹）筹备身份出席活动。
从上述信息来看，排除独立董事外，唯品富邦消金的董监高近半出自唯品会旗下，其余由两人出自富邦银行，一人来自特步。
早在2018年，唯品会提出联手富邦银行的母集团富邦金融控股股份有限公司（下称“富邦金控”）筹建消费金融公司。据悉，富邦金控是台湾第二大金控集团，其业务覆盖了银行、证券、保险、创投、资产管理以及彩票。同年9月，富邦金控发布公告，拟以1.25亿人民币、占股25%在大陆地区参与发起设立消费金融公司。目的是促进富邦银行拓展个人业务，并取得互联网金融经验。该申请在两年前由于政策收紧暂时搁浅，如今随着牌照重新开闸，重新获批。
华夏经纬网转载台湾《工商时报》报道显示，台北富邦银行总经理程耀辉2020年被爆料涉嫌干预境外放贷案，台“金管会”开罚。“金管会”银行局副局长童政彰19日指出，日前接获检举，北富银总经理程君涉及以海外离岸公司名义收取费用，协助香港子公司取得该行授信额度等情事，依“法”开罚。“金管会”金检后发现，现有事证尚难认定有上开情事，但发现北富银洗钱防制作业有缺失，依“法”开罚200万新台币，并要求富邦董事会要检讨总经理与相关人员责任。
天眼查披露，唯品会于2008年8月在广州市成立，主营业务为互联网在线销售品牌折扣商品。自上线以来，唯品会所瞄准的特卖生意，在消费升级的浪潮下增长迅速，使得唯品会一度成为阿里、京东之后国内第三大电商平台。成立四年后，唯品会（VIPS.US）于2012年3月在纽交所上市。
唯品会在上市的次年，开始布局互联网金融业务。2013年，唯品会成立金融事业部；2014年，继阿里小贷、京东小贷落地之后，唯品会高调宣布进入供应链金融领域，其小贷牌照已经获得广东省金融办的审批，供应链金融产品“唯品贷”上线。
2015年，唯品会上线了基于自身商城为用户提供消费金融服务的产品“唯品花”。并通过旗下2家网络小贷公司和1家商业保理公司开展电商场景下的消费分期服务，通过与马上消费金融合作，提供纯线上无抵押的现金分期服务。此外，唯品花取现(借钱)被指是唯品金融为马上消费金融提供的导流产品。
2016年9月，唯品会出资4亿完成对浙江贝付的全资收购，获得支付牌照；2017年2月，唯品会作为第二大股东的保险公司国富人寿也获批筹建。到目前，唯品会已斩获网络小贷、保理、支付、寿险和消费金融等牌照。
根据此前财报数据，2016年至2018年，唯品会旗下的消费金融产品“唯品花”的客户消费信贷余额分别为33亿元、47亿元、57亿元。
唯品会2019年年报显示，唯品会全年营收为929.9亿元，同比增长10%；其金融业务被囊括在3亿元的其他收入中，营收占比仅为4.6%。截至2019年底，客户消费信贷余额下降至13亿元，和2018年末的57亿元相比，同比下滑77.19%。据其2020年年报，唯品会从事互联网金融的员工为68人，应收贷款净额为2725.8万元，唯品会解释，应收贷款主要指向作为集团网上市场业务最终用户的合资格个人客户发放的小额信贷。
唯品会在2020年年报中表示，从2019年开始，唯品会缩减了互联网金融业务，该业务目前作为其核心在线零售业务的支撑功能。
此外，2019年年初伊始，唯品会金融业务裁员的消息层出不穷，有媒体曾报道唯品会将北京分公司全部裁掉。对此，唯品会给回应称并非解散，是技术部门组织架构调整。
此外，唯品会面向C端的金融产品也在进行全面收缩。目前唯品金融App已停用，此前，其相关金融业务将转移至唯品会App的金融子栏目当中，并仅剩信用卡与借款服务。目前，唯品会App内只有唯品花消费和唯品花借钱，其中唯品花借钱的额度为5万元，年利率10.8%起。早期“唯品宝”，“唯多利”等金融理财产品已消失。
来源：蓝鲸财经 大话财信
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