警惕成为洗钱帮凶 95%帮信案系帮助网络犯罪支付结算，下面是全国党媒信息公共平台给大家的分享，一起来看看。
易钱庄贷款是真是假
来源：人民网
人民网上海10月28日电 （王文娟）随着互联网信息技术日新月异，网络犯罪也呈现持续高发态势。在这其中，还隐藏着一群信息网络犯罪的帮凶，他们为犯罪提供支付结算帮助或技术支持等，成为影响互联网治理的突出问题。
28日，长宁区检察院发布《帮助信息网络犯罪活动罪刑事检察白皮书》（以下简称《白皮书》）。据《白皮书》显示，2020年1月1日至2021年8月31日，长宁区检察院共受理审查逮捕帮信案532件727人；审查起诉案件442件564人。案件数、人数整体呈上升态势，案件主要呈现以下特点：
犯罪主体向“三低人群”蔓延
随着网络黑灰产业链的延伸，信息网络犯罪分工不断细化，犯罪门槛也进一步降低，加之超高的收益，致使大量法律意识淡薄、社会经验不足的人群掉入犯罪陷阱。犯罪主体开始向低学历、低收入、低龄“三低人群”蔓延。
学历上看，初中学历者占比最高，约占46%；高中、中专学历者次之，约占20%。从年龄上看，20-29岁群体占比最高，约占51.5%；30-39岁群体次之，约占28%；20岁以下群体，约占7.2%。此外，一些在校学生、无业人员等低收入群体也易受金钱诱惑成为网络犯罪“工具人”。
网络犯罪团伙瞄准这类群体，在求职网站、社交平台、通讯群组等发布“兼职广告”招募人员办理银行卡、手机卡、U盾“三件套”；或是以包吃包住、支付数百元报酬为诱饵，引诱低收入群体将身份证、银行卡、手机卡、U盾“四件套”借给上家，短期使用后立即归还；还有的黑产团伙发布贷款广告，声称可以代办空壳公司并设立对公账户“走流水、刷征信”，从而帮助涉案人员办理银行贷款，而实际上却是将对公账户用于洗钱。
网络犯罪团伙分工日益细化，催生出为犯罪“引流”的群体。2018年10月起，邓某某雇佣他人冒充“某某财富网”客服人员，以微信推送方式向他人推荐“股票分析师”，以此赚取“推粉”提成，共计获利人民币80余万元。2019年3月，被害人胡某某、朱某某分别经邓某某等人微信推荐，添加“股票分析师”微信，后分别被诈骗人民币100余万元、40余万元。今年9月，经长宁区检察院提起公诉，法院以帮助信息网络犯罪活动罪判处邓某某有期徒刑二年，并处罚金人民币四万元。
为网络犯罪提供支付结算帮助占绝大多数
绝大多数网络犯罪以非法牟利为目的，因此，资金的支付结算和变现成为网络犯罪黑灰产业链中的关键环节。在长宁区检察院所起诉的帮信案中，为网络犯罪提供支付结算帮助的案件约占总数的95%。
因贪图蝇头小利而出卖、出租、出借个人信息办理证件、银行卡的群体通常被称为“卡农”。网络犯罪团伙为了隐身“幕后”，利用非法获取的他人身份信息及资金账户进行支付结算，“卡农”往往沦为洗钱“挡箭牌”。如在该院办理的“樱桃直播”系列传播淫秽物品牟利案中，王某某、张某某明知“樱桃”网络直播平台可能是在进行某种网络犯罪活动，仍为该平台提供实名认证的9个支付宝账户，帮助该平台进行资金收取、提现及转账等支付结算工作。2019年9月，经长宁区检察院提起公诉，法院以帮助信息网络犯罪活动罪判处王某某、张某某有期徒刑八个月，并处罚金人民币三千元。
网络犯罪的支付结算环节涉及到支付渠道、跑分平台、卡商平台、电商平台、话费充值、地下钱庄等。犯罪分子常常以优厚的条件为诱饵，如高价收购或租用、帮助办理无息贷款或大额信用卡以及免费旅游等，引诱他人提供银行卡用于提供支付结算帮助。
同时，对公账户因“高额度、快流转”成不法分子“新宠”。一些行为人受高价诱惑向他人出售或出租自己的对公账户，还有一些涉案人员以注册公司及开设对公账户“刷流水”后可以办理贷款为由，明知可能会被用于犯罪，仍将所注册公司的证件、印章、账户资料、手机卡等打包免费提供给黑产团伙用于提供支付结算帮助。
另有约4%的帮信案系为网络犯罪提供技术支持，如明知他人可能在从事网络犯罪活动，仍为其提供通讯服务或进行软件开发，以牟取不正常的高额服务费。
新型洗钱手段需引起关注
《白皮书》提示，利用电商平台、“跑分”平台、炒虚拟币等手段进行洗钱的现象需引起警惕。
因电商平台产品多元，交易量大，各类刷单行为难以完全查禁，易被犯罪分子利用进行洗钱。在周某某帮助信息网络犯罪活动案中，周某某明知他人可能实施网络犯罪活动，仍听从陌生上家的指示，收购 30余家某电商平台店铺后，通过大量生成虚假订单进行刷单后再退款的方式，帮助网络赌博团伙接收、转移赌资，从中赚取高额手续费。今年4月，周某某被法院判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币五万元。
此外，一些依托传统第三方支付平台、合作银行及其他服务商接口的“聚合支付”平台，因具有一定“去中心化”的特征，使得公安机关无法根据银行资金流向追查上游犯罪。如王某某等人在云服务器上搭建“跑分”平台（包含众鑫支付、八方支付、糯米支付共3个APP），其中，众鑫平台（负责码农）提供收款二维码，八方支付（负责卡农）提供银行卡转账，糯米支付负责对接“商户”（上游犯罪行为人），三个平台相对独立又相互协作地共同配合完成赃款转移，使得犯罪赃款“体外循环”，这给打击网络犯罪和反洗钱工作带来严峻挑战。长宁区检察院经审查认为，王某某的行为同时触犯了帮助信息网络犯罪活动罪和非法经营罪，遂以处罚更重的非法经营罪提起公诉，获得法院判决支持。最终，王某某被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币七万元。
假借虚拟货币交易进行洗钱的新型犯罪手法也逐渐冒头。如童某某等十人帮助信息网络犯罪活动案中，上游诈骗团伙使用犯罪所得购买虚拟币，再以不正常的交易价格、交易方式出售给从事虚拟币中介生意的童某某等人，所得钱款再打入“卡农”的银行账户中。此外还存在犯罪团伙以炒虚拟币为包装，实质在实施刷单钓鱼诈骗，同时借被害人银行卡转移犯罪所得。如颜某某通过兼职广告下载“滚滚币”APP，按照客服指示买卖所谓“滚滚币”以获取不正常的高额佣金返利，但事实上其账户被上游犯罪团伙用于转移电信诈骗非法所得。
《白皮书》提醒社会公众时刻保持警惕，既不要落入信息网络犯罪的陷阱，也不要因轻信他人而不知不觉成为信息网络犯罪的“工具人”，更不要因贪图小利而成为信息网络犯罪的帮凶而沦为罪犯。
(责编：王文娟、轩召强)
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51分期贷款是真的吗
（原标题：环球美联“跑路”后续：分期贷款平台有啥猫腻？）
中金社2017年1月12日消息，据多家媒体报道，12月18日，开办了近10年的环球美联英语培训机构“人去楼空”，老板跑路失联，学员们的课程还没完成，他们交的上万元学费也难以追回。颇为尴尬的是，尽管目前课程没有上完，但是办理了贷款的学员们还要继续偿还剩余贷款，针对这依情况希望能争取延后还款。
“教育培训+消费金融”这个万亿“蛋糕”，各消费平台都在纷纷布局，抢占市场，而环球美联的“跑路事件”，为快速扩张的市场敲响了警钟。在行业形势大好的表象下，饱受争议的教育分期付款又隐藏着怎样的暗礁？
2017年1月3日下午，距离环球美联事件爆发已将近半个月，20多位学员前往位于北京市朝阳区兆维大厦6层的教育金融平台“课栈网”总部，希望能争取延后还款，因为此前学员们收到了课栈网的催款信息。据在场学员称，课栈网首席运营官魏炜对他们承诺：会在1月12日下班前答复是否延期。
环球美联老板在收取学费后卷钱“跑路”，受骗学员们已向警方报案。由于事件特殊，学员们希望分期机构也能够负起一些责任，“我们没说不还钱，只不过要求延后，我觉得这个要求不过分。”学员王先生称。
2016年1月1号，《无冕财经》（ID：wumiancaijing）就此事专门致电课栈网客服代表，对方称：“目前我们公司在走司法程序，也在等待一个答复和结果。”
在这起众多消费金融机构卷入其中的恶性事件中，为何学员们认定金融机构应该担责？金融机构在学员们与环球美联之间起着怎样的作用？
借款猫腻
在虎嗅网发布的《教育消费金融一片火热，可背后的猫腻你知道吗？》一文中，列举了由于教育分期存在信息不对称造成学员受骗、培训机构帮学员编故事骗取信用审查、退课困难等种种乱象，以上种种问题都在此次环球美联事件中暴露无遗。
在一场试听活动中，王斌认识了环球美联的课程销售顾问，原价3万多的课程，对方称可以给王斌一个员工内部价，只要12500元，还可以免息分期付款，在如此优惠的条件下，原本嫌课程太贵的王斌答应了。
后来，环球美联内部老师向王斌透露，虽然机构承诺的是无息贷款，但其实是将学员要担负的手续费作为利息交付借贷平台，实际上是将学费提高，把利息分摊给学员。
学员向《无冕财经》出示的还款记录。
王斌的内部价不是个例。
林默是在一张街边的宣传单上知道环球美联的，当她打算报名时，销售人员告知她原本4万多的课程当天报名只需要2万多。因为还是在校生，林默选择了分期付款，而销售人员和她说没有工作是不能贷款的，并教林默：“分期机构问的时候，你说自己是酒店服务生就能够通过审核了。”
参加完环球美联的试听活动后，李瑶就被销售顾问拉进了办公室，在得知她没有预算学习3万多元的课程后，顾问当场给出了2万的优惠价，并称能马上办理无息分期。所谓的分期付款就是用学员手机下载分期APP，然后选择相应课程，填写相关信息就能完成。李瑶称全程由销售顾问进行手机操作，不超过15分钟就完成了课栈网分期付款的课程报名。
借钱上课很简单，而退课之路却十分困难。
林默因为经常预约不到课程，上课几天后打算退课，而机构先是说不能退，在她的多次坚持下，又告知她中途退课需要支付7800元的违约金和贷款利息。“这些霸王条款我之前报名时都不知道。”林默有上当受骗的感觉。
老板卷钱“跑路”后，已经退课的学员们也“躺枪”。早在2016年1月就办理了退课的陈小晖告知《无冕财经》（ID：wumiancaijing），他最近收到了来自汇贾分期的催款信息，原因是环球美联倒闭后没有继续还钱给分期机构，分期机构开始找退课学员们要求还款。
学员向《无冕财经》出示的汇贾分期催款信息。
陈小晖一节课还没上就退课了，但他也为此付出了6000多元的违约金和利息，然后和机构签了退课协议。汇贾分期当时已经把陈小晖借贷的2万多元学费打到了环球美联账户上，环球美联以退款流程太费事为借口，没有把学费退给陈小晖，而是宣称每月贷款会定时帮他还。
“当时退课时美联和汇贾都说他们内部之间会解决，现在美联跑了汇贾就找到我们头上了。”陈小晖称之前环球美联已经帮他还了十一期，但仍有14000元的贷款未还。
双方“喊冤”
据《科技讯》报道，“本着为学员利益着想，课栈网与学员们进行了沟通。作为受害方，课栈网将与学员们共同维权，尽一切可能降低损失。”
而学员杨阳则向《无冕财经》（ID：wumiancaijing）反映，上述课栈网的说法并不完全属实。
“事发后课栈网不仅给退课学员们发了催款信息，还给其它几个学员的家里人打了电话查询个人征信。”学员杨阳认为课栈网不仅没有就还款事项给出明确回复，而且部分行为容易令人产生误解。
《无冕财经》（ID：wumiancaijing）在1月1号致电课栈网相关工作人员，询问如果不能按时还款的后果，对方称：“结果还未出来之前，以催款方的信息为准，如果不能按时还款，可能会因此影响个人信用，产生逾期费用。”
除了课栈网和汇贾分期，还有不少为环球美联提供教育信贷服务的消费金融平台。据学员称，百度有钱花、51帮学、北银消费金融和浦发银行已经同意暂缓还款，而顺延期内不计算利息和费用，不影响个人的征信记录。
课栈网负责人曾公开表明，在环球美联负责人失联事件上，课栈网作为该培训机构学费分期服务的提供方，为近百名学员垫付了大额培训学费，因而损失较大。
实际上，课栈网是“牵线”平台。在《课栈网声明书》中，明确表示课栈网仅仅是为学员、培训机构和合作的金融机构提供技术服务的交易平台，本身并不是一个借贷平台。
但这样不能完全将责任撇清，课栈网官方网站仍在宣传：“课栈网通过营业执照，办学资质，办学条件不同维度，对机构及其课程进行认证。”学员们认为，分期贷款平台在培训机构的审查上不严谨，因此有一定的责任。
有学员曾尝试在课栈网上注册入驻机构，发现课栈网可以为培训机构提供打款对私账户的服务。一般而言，两个合作企业进行资金来往，打款账户应该是对公账户而非对私账户，培训机构不用公司账户可以隐藏现金流，掩盖公司的真实运营情况，课栈网提供这种服务本身具有风控风险。
对于学生是否应还款，北京国舜律师事务所主任律师林小建告知《无冕财经》（ID：wumiancaijing）：“一般而言，如果学员们签了借款协议，那就得还款了，而退课学员和环球美联签订的退课协议是双方的，并不包含消费金融平台在内，除非能证明借贷平台和培训机构间有骗取学员贷款的行为，或者借款实际上并未发生，否则学员也有义务偿还债款。”
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