泰康全能保能贷款吗（泰康保单贷款还款后多久才能贷）

张淼保险工作室：泰康人寿全能保，究竟是全能还是四不像？，下面是张淼独立保险人给大家的分享，一起来看看。

泰康全能保能贷款吗

最近泰康人寿推出了新款产品，全能保庆典版。这是一款号称保重疾、保意外、全面保障还能返本、返本以后还能赔付的所谓全能产品。

说实话，笔者从业这些年最大的经验和感悟就是，但凡一个产品在宣传的时候用到了“全”字，那这个产品十有八九就是个四不像。保障不咋地，返还还低。那么泰康人寿的这款全能保庆典版会不会也走了这条老路呢？我们今天把它拆开了揉碎了来看，就一目了然了。

01 产品形态

02 产品对比

03 结语

01 产品形态

买保险买的是白纸黑字的合同条款，所以当我们看到一款保险产品的时候，想要了解其详细保障内容，就要从它的条款开始研究。

全能保的条款构成包括：

1、泰康全能保（庆典版）两全保险条款

所谓的“两全”简单来说，就是“生和死”。即在保障期间内死亡如何赔付，保障期满仍生存如何赔付。

这里要注意的是，全能保两全险的保障期间，可选到70岁或者80岁。

如图，全能保两全险的保障内容非常简单。包括身故或高残保险金责任，和生存金责任；

其中身故或高残保险金责任，根据身故高残的原因，可以细化为6项内容。不同原因导致的身故或高残，赔付的额度也是不一样的；

驾乘、特定交通工具、客运列车、航空导致的意外身故或高残，在保障期内（70岁或80岁）最高可以赔付5倍的保额；

如果没有发生身故或高残的赔付，保险满期后，可以返还所交的保费。

简单总结：全能保主险为两全保险，保障内容为，在保障期间内身故或高残，赔付对应的保额；保障期满后仍然生存，返还所交保费。

2、泰康附加全能保（庆典版）重大疾病保险条款

有朋友会问了，这个全能保，不是全到还能保重疾的吗？是的，因为全能保两全险是主险，在其之下附加一个重疾险，就可以保重疾了。也就是条款构成里的第二项——附加全能保（庆典版）重大疾病保险条款。

这个附加险非常非常简单，保重疾、保身故、保高残：

OK，如图我们可以直观看到附加全能保重疾险的保障内容。这也是这款产品设计最“隐蔽”的地方。

（1）号称可以保重疾，但是就真的只是保了个重疾而已。没有轻症、中症保障，更没有重疾额外赔付这种行业普遍的责任；

（2）附加重疾险的基本保额、主险两全险身故基本保额、高残金基本保额，只能赔付一个。比如在主险两全险保障期间内发生重疾，赔付基本保额，保险合同也就结束了；

（3）附加重疾险的身故或高残责任，要等到主险两全险保障期间结束后才能够生效。无法同时赔付。即主险两全险保障期间内，发生了身故或高残，只能赔付主险两全险对应的保额，无法赔付附加险重疾险里的身故或高残额度。

OK，当我们拆解清晰了这款所谓全能保，我们就明白了这款所谓“全”的产品真身：

一目了然，宣传里所谓的“生存金领取后，重疾/身故/高额还能保障至终身”、“能返本的终身重疾险”，只不过是一个两全保险+阉割后的重疾险而已。

02 产品对比

接下来我们举例说明，比如30岁女士，买这样一款全能保的话；

基本保额30万，交费20年，年交保费10650元，生存金领取日（两全险保障期间）为70岁，其保障内容包括：

1、重疾保障对比

全能保附加重疾险是一款被阉割的重疾险，仅保障120种重疾；

我们如果选择行业同类重疾险，以横琴人寿的无忧人生2021为例，同样30万保额终身，同样交费20年，年交保费仅仅6630元。保障内容如下：

从保障内容的对比来看，是全方位的一场吊打。无忧人生2021，年交保费6630元，泰康全能保年交保费10650元，每年可以少交4020元。20年总计少交80400元。这80400元理财或买其他储蓄型保险，等到70岁的时候，会不会比全能保返还的保费还高呢？我们继续看。

2、返还对比

这位30岁女士，如果没有发生身故或高残或重疾，那么70岁时候，可以领取泰康人寿全能保满期金213000元。

好的，我们上面也说了，如果她先买一个重疾险无忧人生2021，同样交费20年，每年保费可以节省4020元。

好的，我们用重疾险省下来的钱，每年就交4000元，同样交20年，单独买一个增额终身寿险，看一下70岁的时候确定能达到怎样的现金价值。

我们举例和泰人寿的增多多增额终身寿险和爱心人寿的守护神2.0增额终身寿险，可以看到在被保人70岁的时候，产品的现金价值都超过了全能保返还的保费。

并且作为单独购买的增额终身寿险，我们可以灵活使用现金价值。现金价值也会随着时间增长而不断增加。

所以从返还角度，可以说保险行业大部分保险公司的增额终身寿险，都能吊打泰康全能保生存金的返还。

3、身故高残对比

泰康全能保最让人眼花缭乱的地方，无外乎两全险里的身故或高残赔付金。可以取代的保险产品实在是数不胜数。最简单的方式，就是单独买一个意外险即可。

比如大家保险的大护甲意外险B款，包含意外身故伤残100万、意外医疗5万、猝死50万、航空意外身故伤残300万、意外住院津贴150元/天。

一样是全方位吊打。

总结：

我们把全能保做了一个拆解，并且针对每一项保障内容，我们都对应选择保险行业一个独立的险种产品来进行对比，可以非常清晰的得出如下结论：

（1）全能保附加险重疾保障VS无忧人生2021重疾险

全能保附加险里的重疾保障本质就是一个被阉割后的保险责任。较之行业大部分重疾险产品，毫无可比性；

（2）全能保主险两全生存金返还保费保障VS保险行业任何一款增额终身寿险

返还保费都低于增额终身寿的现金价值；

（3）全能保主险身故高残保障VS大家保险大护甲B款

仅针对身故高残进行赔付，没有医疗保障；

（4）全能保捆绑形态VS各险种灵活购买

最重要的对比是全能保是一款捆绑销售类保险，主险两全险和附加险重疾险是捆绑销售的。并且在主险保障期间内，身故、高残、重疾，只能赔付一项，赔付后合同终止。而如果我们对应各保障内容单独购买独立的保险产品，各个产品都是独立责任，彼此都要按照自身责任进行赔付。

比如就身故来说，被保人于40岁时候猝死，全能保只能赔付30万；

而如果单独购买重疾险、增额终身寿险、意外险，那么至少可以赔付：

30万（重疾险身故保额）+增额终身寿险身故金6.4万（1.6倍已交保费）+50万（意外险猝死责任），即86.4万。是全能保的近3倍。

03 结语

经过拆解——逐一解析——逐一对比，这样一个过程，我们了解了泰康人寿这款所谓的全能保，也没能逃出保险行业那个名称悖论：越是宣传保的“全”的产品，越是四不像的鸡肋保险产品。

其实很多时候选择保险，只是一个基本的逻辑问题。保险是有很多很多独立的险种的：

重疾险、定期寿险、增额终身寿险、杠杆终身寿险、百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险、海外重症医疗险、年金险、万能险、投资连结险、税优健康险、意外险、交通意外险等等等等。

每一个险种都是独立存在的，都是有着自己专属的意义与功用的。怎么可能一个保险，既能保障、又能储蓄，既能少交钱，又能多返还呢？？这不科学啊，毕竟保险公司是盈利机构啊，微笑脸。

所以对于我们消费者来说，始终还是强调那句话：自己家庭的需求和预算放在第一位。根据需求去选择保险，而不是看到一款产品就去更正自己的需求。

对于我们从业者来说，走出来，不管你是保险公司代理人，还是经纪公司经纪人，都有自身平台的局限性。走出来，多看多比多学习多思考。不是都信誓旦旦宣传客户是上帝吗，可就卖客户这种四不像保险？？这是把客户当上帝还是当小弟呢？

愿每个人都能买到最符合自身家庭保障利益的保险。OK，今天就聊到这里，大家遇到哪些问题，欢迎私信笔者。

买保险，更要买对保险；

张淼，一个帮您买对保险的人。

泰康保单贷款还款后多久才能贷

2019年，泰康再次跻身世界500强。以磅礴之势打造大健康生态体系，以赤子之心推动养老革命，协同高效、科技驱动、精细管理，做长寿时代的开拓者和领军者。

在即将到来的2020年，泰康人寿站在寿险新时代新起点，坚定推进“寿险+医养康宁”战略，努力为中产人群及家庭提供全方位、高品质的健康与财富管理服务，与客户共创长寿、健康、财富新时代。

年终岁末，泰康人寿官微与您一起，回望今年的十件大事。

01不忘初心，泰康第18届世纪圣典在武汉圆满举办

泰康第18届世纪圣典

4月22日，泰康第18届世纪圣典在武汉盛大举行。圣典18年成人礼，回到泰康梦起之地，寓意不忘初心。世纪圣典走过18年，已成为中国保险业持续时间最长的保险销售人员荣誉活动之一，展示了泰康作为一家世界五百强企业的风采，体现了泰康对保险销售人员的尊重与重视，是泰康建设职业化、专业化、规范化保险销售队伍的重要举措，是泰康人绽放荣耀的舞台、分享成功的盛宴、交流思想的讲堂。

陈东升董事长做《向生命致敬》主题致辞，阐释了泰康大健康战略，指出泰康要做新时代大民生工程核心骨干企业，而健康财富规划师将是实现这一愿景的伟大销售队伍。

02迎接寿险新时代，泰康人寿首次万人TOP峰会成功召开

2019TOP峰会

11月24日-26日，泰康人寿2019年TOP峰会在成都盛大召开，这是泰康人寿历史上首次万人峰会，首次发布人寿发展新趋势，通过实战培训，荣耀表彰，政策、产品和服务发布，激励销售队伍，赢在2020。

陈东升董事长做《迎接寿险新时代》主题致辞，阐释了中国寿险新时代，要把握长寿时代、健康时代、财富时代、生态时代、共享时代，公司回归基本法（个人代理人管理办法），聚焦品牌赋能、产品赋能、培训赋能、科技赋能，号召广大业务精英从一名合规的健康财富规划师开始，做优秀的合伙人、优秀的保险企业家。

03泰行销2.0+全面升级，打造数字化销售生态体系

“泰行销”APP是泰康赋能保险销售人员的智能化平台，是打造保险产业互联网的终端应用，真正做到了让保险更便捷。

目前，泰行销已具备15大中心，实现对个险、银保、电销、经代、高客等全渠道支持。用户人数70万人，平均每人每天打开4.43次。个险模块优化电子化入司系统、研发“甄选2.0系统”等，在智能组发、客户经营、资讯交流、活动管理四大领域进入智能化探索。银保模块创新推出“银行版”泰行销，截止11月底，覆盖26家合作银行。产品部“产品解析”、投资部“泰会投”专栏，受到销售人员欢迎。

04个险强势回归基本法，绩优队伍显著增长

个险渠道启动个人代理人管理办法（以下简称基本法）系列推动，通过基本法路演，上线“泰行销基本法考试系统”，代理人职业蓝图设计大赛、海选超10万人参与，常态推动、基本法传承等一系列举措，系统化推进基本法在基层的传承。激发代理人自主经营意识。同时，围绕泰康之星完善绩优荣誉体系。截止10月底，全系统实现月均泰康之星会员1.24万人，10月份当月泰康之星会员突破1.51万人高点，同比增长9%，会员人数创历史新高。

05银保和新业务渠道，量质并举，实现新单价值和业务发展双增长

银保坚定拥抱大健康生态体系，坚持四位一体核心战略，致力于成为银保市场最完善的产品体系供应商。2019年，充实以幸福世嘉保险产品计划为核心的医养保障体系，创新开发投连险定投功能，联合渠道开发专属产品。银保系列累计新单价值同比增长4%，大个险同比增长10%。

新业务全面落实精细管理、科技赋能、协同高效工作要求；总分联动，强化业务品质管理，量质并举，2019年幸福有约、组织发展、星级人力持续提升，首续指标全线飘红。新业务系列累计新单价值同比增长6%；新契约标保连续6年稳居市场第二，同比增长13%。

06首届大健康服务季成功举办，开启大健康生态营销新纪元，重疾绿通全面升级

7月，公司举行首届“大健康服务季”活动，以集团大健康战略为指引，响应“健康中国”号召，满足客户不断升级的医养需求。通过“百团大战、千城共振、万组齐动”的路演活动，向客户全面介绍公司大健康生态、服务和产品，泰康人寿70万销售大军全面加入集团大健康产业生态体系，以“生态+服务+产品”的新型营销模式落地大健康战略。同时发布重大疾病就医绿色通道服务全新升级，以专属就医管家为服务核心，以优选专家网络为依托，为客户提供从咨询、专家推荐、就诊到住院的全流程、全周期、全方位就医协助。

07坚定践行“医养康宁”战略，另类投资布局初见成效

16个核心城市完成养老社区投资布局

泰康人寿积极开展另类投资，助力集团“医养康宁”战略稳步推进。养老社区方面，已在16个核心城市完成投资布局，其中全年养老社区落子宁波、合肥、深圳三地， 11月苏州吴园、12月武汉楚园盛大开业。写字楼方面，上海泰康保险大厦正式运营，成为陆家嘴金融中心又一高端城市综合体。医疗方面，完成领健LinkedCare、国科恒泰等医疗优质公司股权投资。同时，泰康股权投资回报卓越。其中，苏富比项目实现退出并获得近两倍资本回报；居然之家项目成功上市。

08高客战略稳步推进，健康财富规划师项目落地开花

2019年，泰康人寿高客总数持续增长，牢牢稳居金融行业第一梯队。健康财富规划师（HWP）项目在试点机构运营1年，项目人力突破1500人，人均标保22万。健康财富规划师持证人数累计达1678人。泰康幸福有约养老社区确认函（青少版）重磅推出，期限联动协同销售取得新进展。保险业第一支投顾专家团队全国联动。

09泰康人寿连续三年获评A级服务评价

泰康新生活广场3.0

公司以“在线化、数字化、智能化”为核心，科技赋能，创新服务，持续改善客户体验。10月，中国银保信发布2018年度保险公司服务评价结果，泰康人寿连续第三年荣获A级评价，“泰康智享服务”获评十大重要服务创新项目。

10“健保通”进一步完善，落地住院免押金、快赔等服务

泰康人寿健保通全国联网医院超过2032家。9月，泰康人寿正式推出健保通住院免押金服务，通过与健保通商保一站式结算相结合，为客户提供“入院免押金，出院即直付”极致服务体验。8月，泰康人寿与北京协和医院上线健保通快赔服务。这是泰康人寿与首信医联商保联合打造的结算平台，在快赔医院住院的客户，住院及时报案，出院即可快速结案。