村长借来4个亿“样板”村巨额贷款背后的故事，下面是21世纪经济报道给大家的分享，一起来看看。
农行卡扣消费贷款交易
俞小平是浙北一个小山村余村的村长，3月14日，他担任法定代表人的“安吉余村城乡建设发展有限公司”到账了一笔4亿元的巨资。
“那天手机收到短信提示公司银行账户上钱到账的信息，我数了半天的零，最后才数清楚是4个亿没错。这辈子没见过这么多零，我兴奋地马上拿去给村支书一起看。”个子敦实、皮肤黝黑的俞小平4月17日接受21世纪经济报道记者采访时表示，他是土生土长余村人，在余村当村干部一干就是12年。
余村是浙江省湖州市安吉县下面的一个小山村，全村仅280户农户，2019年全村集体经济收入只有521万元，这样一个小村子是如何贷到4亿巨资的？
4亿贷款的风控模式
3月14日，农行浙江安吉支行对余村乡村振兴一体化项目发放贷款4亿元，助力余村的“两山”示范区创建。这笔贷款期限长达15年，利率下浮10%。
农行湖州分行在疫情期间6次上门对接，视频电话沟通不计其数，最终省市县三级行联合行动，从业务发起到贷款发放仅用时2天，创下浙江分行最快审批纪录。
不仅快，风险措施还得做到位。由于集体土地地上建筑目前在当地无法落实抵押，经过综合考量信用等级和资金能力，农行选择了安吉县内综合实力最强的公司保证担保，并要求其关注政策变化，在符合条件时落实项目土地及房产抵押。
俞小平对21世纪经济报道记者介绍，农行的贷款将主要用于以下三大方面：
第一，四成用于基础设施层面补短板。本次贷款用于余村-竹博园5A级景区创建、新建省道-余村连接线、“两山”绿道、雨水花园、下沉绿地，防洪防坡等工程建设，帮助余村补齐基础设施短板。
第二，三成用于产品开发等软件层面。支持休闲旅游多业态经营，用于生态食堂、特色商铺、精品民宿、青少年营地、竹林体验、果蔬采摘、培训基地等各类经营业态。
为什么要开发多业态？俞小平解释，过去两年来余村的游客很多，但村里和村民的收入没有随之上涨。“因为以前我们业态很单一，就是农家乐，解决吃和住，下一步我们要解决的是玩什么，比如说咖啡吧、酒吧体验馆。外界对我们的期望值太高了，但发展还是要有一个过程的，我们不能急于求成、一哄而上。首先要完善基础设施，再完善业态，最后才可能增收。”
第三，三成用于科技层面的数字乡村建设，以科技促进基层治理和经营发展。用于智慧社区、智慧农业、智慧景区等系统开发，帮助余村拓展重点民生领域移动支付应用，打造特色产业、特色产品展销平台，创建智慧示范景区、街区，构建全村数字治理新体系。
俞小平介绍，余村将与安吉大数据中心合作做个“智慧余村”平台，包含环境监测，智慧旅游，平安管控等方面。游客可通过这个平台了解包括天气和空气质量在内的数据，村内农家乐的入住情况，景点客流量情况和停车位的情况，农产品上线的情况。
“通过平台的大数据可以为农产品种植和营销提供数据反馈，比如从销售数据分析游客更喜欢白茶还是稻米，从车牌数据分析游客主要客源地是哪里，后续营销就更有重点。”俞小平说。
“两山”转型典范
一个小山村能获得长达15年的4亿巨额贷款，离不开它独特的背景。
2020年，是中央“两山”理念提出15周年，余村是“两山”理念的发源地。3月30日下午，正在浙江省考察的习近平总书记，还专程来到余村考察，肯定了余村多年来践行“两山”理念、发展绿色经济、带动村民增收致富的做法。
过去的余村以矿山等重污染产业为主，在2004年余村先后关停矿山、水泥厂及一批竹制品企业，集中发展休闲旅游。通过产业引导，余村现有休闲旅游经营户40余家，2018年获评为国家4A级景区。2019年全村实现农村经济总收入2.796亿元，村集体经济收入达521万元。
“还款来源测算过，压力不大。5A 景区建成后，预计每年游客量一百万左右，期望每年能为村集体增收300-500万，带动村民增收，让余村成为长三角有名旅游目的地和全国乡村振兴研究基地。”俞小平介绍。
“疫情对安吉影响较小，整个安吉县到目前为止是0病例。春节期间游客量有影响，延缓了整体项目施工进度一个月，但近期反弹很明显，尤其在总书记来过后，清明三天小长假每天涌入上万人。”俞小平介绍，现在余村客流量已恢复到疫情前的四成左右。
俞小平预计今年余村整体客流量会超过往年。现在余村联合周边的一个集镇4个村一起打造一个大余村，抱团发展。
余村的经验可以复制吗？
可以说集万千宠爱于一身的余村，雄心勃勃地想通过全国乡村振兴研究基地把它的经验推广到全国。但是，余村的经验真的可以复制吗？
俞小平认为，余村可以复制推广的经验核心有三点，第一做好总体性规划，想清楚自己的优势和短板。“比如说有些西部欠发达地区过来后说我们山比你们好，水也比你们好，是不是也能做旅游？但不是所有村庄都适合开发旅游，如果游客要坐上5个小时车，再爬上2个小时的山才能到，再美也没多少人来。”
第二个是村委会班子建设，“余村的村干部很难当，有事老百姓半夜都会来找你。去年有一天，半夜两点有村民打电话来抱怨说家里自来水停水了，只有爬起来带着工人去连夜抢修。”
第三个，要发动村民加入村庄建设和村庄经营中去。“只靠我们五六个村干部，就算有天大本事也没用。我们村民的参与度很高，比如说今年抗疫，发动志愿者来设卡盘查，没有工资的，所以让党员开始晚上值班。第二天开始就很多村民主动来值班了，最后整个余村村口卡扣值勤的都是村民，志愿者到了160多人。全村也就280户，这就是凝聚力和向心力。”
等光环褪去之后，余村还能剩下什么，才是俞小平们最重要的命题。
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农行卡低于多少会扣钱
9月7日，中国农业银行发布关于降低存量首套住房贷款利率有关操作事项的公告。
为贯彻落实《中国人民银行国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》（以下简称《通知》）要求，更好服务客户，我行现就降低存量首套住房贷款利率有关操作事项公告如下：
一、调整范围
2023年8月31日（含）前我行已发放和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款，或借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。后者包括以下几种情况：一是房屋购买时家庭在当地没有其他成套住房，但因当地政府采取“认房又认贷”政策导致该套住房按照二套房贷利率标准办理房贷，现在当地政府执行“认房不认贷”政策的。二是房屋购买时不是家庭在当地唯一成套住房，但后期通过交易等方式出售了其他成套住房，本住房成为家庭在当地唯一成套住房且当地政府执行“认房不认贷”政策的。三是其他满足房屋所在城市首套住房贷款利率标准的存量房贷。对于当地政府目前尚未明确是否执行“认房不认贷”政策的城市，可待当地政策确定后按照《通知》及本公告内容执行。
二、调整规则
按照《通知》要求，调整后的存量首套住房商业性个人住房贷款利率在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。各城市首套住房贷款利率政策下限，以人民银行各省级分行官方网站公布的为准。
2019年8月，人民银行发布第16号公告，自2019年10月8日起，全国首套房贷利率政策下限为LPR。2022年5月，人民银行、原银保监会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（银发〔2022〕115号），自2022年5月15日起，全国首套房贷利率政策下限调整为LPR减20个基点。
本次存量首套住房商业性个人住房贷款利率调整规则如下：
1.对于2019年10月7日（含）前发放的、已按人民银行2019年第30号公告要求转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的存量首套个人住房贷款，利率水平调整至原贷款合同期限对应的LPR（即加点幅度为0）；贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应LPR的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。LPR转换后的利率水平不高于原贷款合同期限对应的LPR或不高于贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限的，不作调整。
2.对于2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）发放的存量首套个人住房贷款，利率水平调整至全国首套房贷利率政策下限，即原贷款合同期限对应的LPR（即加点幅度为0）；贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应LPR的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。利率水平不高于原贷款合同期限对应LPR或不高于贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限的，不作调整。
3.对于2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）发放的存量首套个人住房贷款（含已签订合同但未发放的贷款），利率水平调整至全国首套房贷利率政策下限，即原贷款合同期限对应的LPR减20个基点；贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限高于原贷款合同期限对应的LPR减20个基点的，按发放时当地首套房贷利率政策下限执行。利率水平不高于原贷款合同期限对应的LPR减20个基点或不高于贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限的，不作调整。
三、服务渠道及时间
（一）服务渠道。
后续我行将在掌上银行、贷款经办行、营业网点、95599、“中国农业银行微银行”等渠道提供查询等服务，您可于2023年9月15日起查询本人存量房贷利率是否满足下调条件及下调幅度等有关事宜。
（二）调整及生效时间。
1.按照《通知》要求，可采取变更贷款利率和新发放贷款置换两种方式，这两种方式调整的结果一致。从操作的便利性来看，后者所需的流程较多，所花的时间较长，为方便客户，我行主要采取变更贷款利率方式。我行将于2023年9月25日起主动进行批量下调，无需客户申请。
2.如客户需新发放贷款置换的，请于2023年9月25日起向贷款经办行提出书面申请。
3.经查询不在调整范围，但当前实际住房情况已经符合房屋所在城市首套住房标准的客户，可于2023年9月25日（含）至2023年10月22日（含），登录我行掌上银行，自助发起首套住房利率标准认定申请，线上提交贷款经办行认可的承诺书、家庭住房套数查询结果等相关证明材料（具体材料清单将于近期发布，敬请关注）。客户也可线下向贷款经办行提出申请办理并提交材料。经认定符合《通知》条件的，将于2023年10月25日起进行批量调整。2023年10月23日（含）后提出申请的，我行将在10个工作日内完成认定，对符合《通知》条件的，及时予以调整。客户可在我行掌上银行或贷款经办行查询进度。
4.存量房贷利率下调将于调整当日生效，生效日起按照新的利率加点幅度执行，定价基准LPR以约定的重定价规则调整。此次存量房贷利率调整不溯及既往，之前的房贷利息不作调整。
四、其他事项
（一）固定利率或参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款客户，按以下方式办理：
1.按照《通知》和人民银行2019年第30号公告相关要求，符合首套住房贷款利率政策，且未以LPR为定价基准的固定利率贷款或参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款客户，需申请转换为以LPR为定价基准后，再进行利率调整；未申请转换的，将无法办理。
2.固定利率贷款转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款，重定价日为次年1月1日，重定价周期为12个月。参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款，转换为以LPR为定价基准的浮动利率贷款，重定价日和重定价周期与原合同保持一致。
3.贷款发放时符合首套住房贷款利率政策且需进行定价基准转换的客户，可在2023年9月22日（不含）之前向贷款经办行提出书面转换申请，纳入2023年9月25日批量调整范围；之后提出转换申请的，我行将于2023年9月25日（不含）之后及时办理转换手续，并下调定价水平。2023年9月25日起，我行将提供线上转换申请服务。
4.对当前实际住房情况符合所在城市首套住房标准且需进行定价基准转换的客户，需在提出首套认定申请时一并申请定价基准转换，认定通过的，利率定价基准转换与贷款利率水平调整同步进行。
5.按照人民银行2019年第30号公告相关要求，定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
（二）本次调整范围不包括：个人住房公积金贷款（含组合贷中公积金贷款部分）、个人商业用房贷款（含商住两用房），以及其他不符合《通知》要求的个人贷款。
五、郑重提示
（一）本公告发布后，客户如对上述批量下调安排有异议的，可在2023年9月20日（不含）之前向贷款经办行提出书面异议申请，我行将不予纳入此次批量调整；在前述规定期间内未提出异议的，视为同意按本公告进行批量下调。批量下调后，如不接受调整的，客户可于调整7日内联系贷款经办行申请撤销。敬请留意。
（二）在为客户办理存量首套个人住房贷款利率调整过程中，我行不收取任何费用。为最大限度保障您的财产和信息安全，防范不法分子以利率调整为由实施诈骗活动，请您切勿轻信我行官方渠道以外人员的电话或短信。
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