5月融资需求不及预期，央行调降两项政策利率，下面是财经杂志给大家的分享，一起来看看。
五一银行贷款利率上调
在经济金融数据疲软的背景下，降息传递积极信号，如果有财政宽松配合，稳增长政策将更加有效
图/视觉中国
文｜《财经》记者 唐郡
编辑｜张威 袁满
6月13日晚间，中国人民银行（下称“央行”）宣布下调常备借贷便利（SLF）利率，隔夜、7天期和1个月期利率分别下调10BP（基点）至2.75%、2.90%和3.25%。同日上午，央行将公开市场操作（OMO）利率下调10BP。
SLF工具创设于2013年，是央行按需向金融机构提供短期资金的工具，由于金融机构可按SLF利率从央行获得资金，就不必以高于SLF利率的价格从市场融入资金，因此SLF利率可视为利率走廊的上限。
“下调SLF利率，是当日上午下调OMO利率后的自然调整。”野村中国撰文称，由于7天期SLF利率是央行利率走廊的上限，其通常等于OMO7天期逆回购利率加100BP，因此会自然与OMO利率同步调整。
短期政策利率调整后，市场普遍期待中期借贷便利（MLF）利率和贷款市场报价利率（LPR）的调整。野村中国表示，MLF利率实际上已成为中国央行政策利率体系中最重要的基准利率，预计接下来央行将于6月15日将MLF利率下调10BP，并于6月20日对LPR进行类似规模的降息。
其中，对于LPR利率调整幅度，市场焦点更多集中在五年期以上LPR上。该利率是房贷利率的定价锚，其下调幅度关系到存量及新增房贷利率水平，也即将影响到居民月供。有观点认为，鉴于当前房地产销售复苏进程有所放缓，叠加居民提前还贷倾向未改善，预计届时LPR将下调15BP。
降息同日，央行公布了5月金融统计数据。多位业内人士表示，5月较为疲软的金融数据凸显了央行降息的必要性。
数据显示，5月社会融资规模（下称“社融”）新增1.56万亿元，同比少增1.31万亿元，新增规模低于Wind（万得）一致预期的1.99万亿元；人民币贷款新增1.36万亿元，同比少增5418亿元，新增规模低于Wind一致预期的1.45万亿元。
中金公司表示，5月政府债净融资相比去年同期减少5571亿元，解释了社融同比少增中的36%。另一大影响因素是企业部门，如果将企业债与企业贷款、票据融资相加，企业部门净融资相比2022年同期少增1万亿元。
从信贷结构来看，5月居民部门新增贷款3672亿元，同比多增784亿元。其中，短期贷款和中长期贷款分别新增1988亿元和1684亿元，分别同比多增148亿元和637亿元。
企业部门新增贷款8558亿元，同比少增6742亿元。其中，短期贷款增加350亿元，同比少增2292亿元；中长期贷款增加7698亿元，同比多增2147亿元；票据融资同比少增6709亿元。
中泰银行团队认为，居民短期贷款预计由于五一假期消费需求的集中释放而有所增加。而5月地产销售情况和4月相比基本持平，因此预计新增按揭投放保持稳定，再加上提前还款高峰每家平滑政策不一，有的银行由于没有做平滑、早偿集中在一季度，二季度之后早偿边际减弱、新增贷款逐渐覆盖提前还款，因此居民中长期贷款恢复了同比正增。
在企业端，中泰银行团队表示，5月在基建的托底下企业中长期贷款继续多增，随着投放高峰的过去而实体企业的需求尚未承接，中长期贷款同比增幅进一步回落。此外，该团队认为，上年同期数据存在企业短期贷款+票据冲量影响，今年票据融资大幅下降。
“5月信贷、M2（广义货币）以及社融同比增速全面回落，M2与社融增速已经低于去年12月水平。”中金公司评论道。同时，中金公司强调，2022年基数较高只是影响因素之一，“内生需求疲弱、逆周期政策过渡是拖累5月金融数据的重要因素。”
所谓逆周期政策的过渡期，中金公司认为，指的是已经出台的一些逆周期政策暂时没有明确接续。“在经济金融数据疲软的背景下，降息传递积极信号，如果有财政宽松配合，稳增长政策将更加有效。”中金公司称。
实际上，多家机构认为，降息传递出了“稳增长”的积极信号。“降息或只是政策发力的起点，后续一大批组合拳政策正在路上。”光大证券首席宏观经济学家高瑞东表示。
中国银行房贷利率5.39
对于众多居民而言，住房是一生中最重要的投资之一。然而，住房贷款的利率一直是负担的一部分，因此住房贷款利率的下调对于许多人来说是个好消息。
银行自动下调存量房贷利率
中国人民银行和国家金融监督管理总局发布通知，要求商业银行自动下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率。这一政策的实施让众多符合条件的首套存量房贷客户受益，而且无需主动申请，银行将集中统一进行调整。
首套存量房贷客户无需提交申请，银行会自动根据政策调整其利率。这一便利的政策使得众多人能够迅速享受到利率下调的好处。银行也提供了在线查询工具，客户可以登录查询自己的贷款信息和新利率。
降低还款压力
这次存量房贷利率的下调，为按揭贷款人带来了实质性的利益。根据政策，全国范围内的平均下调幅度大约为80个基点。这意味着按揭贷款人的月供将会减少，贷款成本将明显降低。
以一位购房者为例，他在2019年以5.39%的利率贷款购房，每月负担较大。然而，根据新政策，他的贷款利率将降至4.3%，月供减少了800元左右。这对于他来说，几乎等于“省下了一年的工资”。
二套转首套受理申请
此外，那些最初被认定为“二套”的客户，但后来符合首套标准的，也有机会提交申请将其利率调整为首套房贷利率。这项政策为购房者提供了更多的选择和机会，以降低其还款压力。
住房是众多居民的梦想，然而高额的贷款利率一直是购房者的负担。政府此次的政策调整，有助于减轻居民的还款压力，提高了购房的可负担性，也有助于刺激楼市的发展。尽管房价和房贷问题一直备受关注，政府的政策举措无疑对广大购房者是一次利好消息。
结语
这一政策的实施，让众多按揭贷款人受益匪浅。通过降低贷款利率，政府有助于提高购房者的购房可负担性，同时也有望刺激楼市的发展。这对于普通居民来说，是一次实实在在的利好消息，有助于减轻住房贷款的负担，让更多人能够实现自己的购房梦想。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"五一银行贷款利率上调（中国银行房贷利率5.39）"：http://www.guoyinggangguan.com/dkzs/85753.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
