个人存单质押贷款案例（存单质押担保贷款套路）

30岁黑客“黑”进银行系统，质押数千元存单骗贷3000余万元，下面是周到客户端给大家的分享，一起来看看。

个人存单质押贷款案例

2018年11月，上海松江某银行在进行内部系统检测时发生了这么一桩怪事：一个客户的银行卡账号下开设了十几张50元的存单，仅仅质押这些总价值不到1000元存单，他就从银行里贷出500余万元巨款。

该行技术人员在进一步调查后，推测这次的异常情况极有可能是“黑客”所为，对方应该是截留了银行的数据包，将系统的50元存单修改为50万元来实现贷款的。不仅如此，同种手法的骗贷行为不止一起，自2018年5月份以来，全国共发生了5次同类型事件，涉案金额高达3000万元。

公安机关接报后，对该案进行侦破，在异地抓获了犯罪嫌疑人马某。

50元存单“秒变”千万

犯罪嫌疑人马某1989年出生，对网络信息技术颇感兴趣的他，自学了抓包改包等“黑客”技术，并长时间就职于家乡的网络公司。几年前马某从公司离职，便想着用自己的技术挣大钱。

2018年4月，马某看到了某银行推出了一项质押贷款的业务，经验老到的他一下子就想到新业务极有可能还未完善，存在漏洞，于是他利用技术手段“黑”进银行系统，意外发现其中的数据没有加密，可以轻易更改。马某见有机可乘，就尝试用自己的身份证骗取贷款，但银行软件提示他的征信不符合贷款条件，于是他想到去网上购买别人的银行卡进行贷款。

马某欲着手骗贷，在网上搜索关键词“全新银行卡”，没想到搜索引擎竟然自动推荐了“一手银行卡”的关键词，点击搜索后，他很快就找到了目标银行的银行卡卖家。在随后的几个月里，马某先后购买了七八套银行卡，每套价格在千元左右，套装中银行卡、与银行卡绑定的SIM卡、网银U盾、伪造的开卡人身份证一应俱全。

拿到这些银行卡后，马某接着在每张银行卡下开设数个50元的存单账户，并通过截留数据包篡改存单数额的方式，使它们统统变成50万元的存单，凭借着这些经过秘密“涂改”的存单，马某在近半年里轻而易举地贷出了千万元。

为顺利套现并掩盖痕迹，马某在每贷出30万元后，就会尽数采购网络点卡，再将点卡以7折的价格批量出售给网友，把钱转移进入自己的银行卡或支付宝账号。

“圈养”三名跟班小弟

一手“空手套白狼”的功夫使马某一夜暴富，从此开启了纸醉金迷的生活。在他的身边有3个小弟常伴左右，年纪都不足20岁，他们对老大哥马首是瞻、言听计从，其中的杨某自称从小学六年级时就认识马某，自高中起就一直跟他同吃同住，2018年下半年，作为贴身跟班的他发现马某突然变得有钱起来，不但频繁更换名表名包，就连豪车都换了好几辆。

杨某等人对马某的突然发迹充满疑问，但每当提问其是怎样挣得大钱的？马某就用诸如捣腾比特币、老东家分红、基金锁仓期满等理由糊弄过去。

“吃人嘴短，拿人手软”，杨某等人虽各有工作，但吃、穿、住无一不是马某全包，不但免费住在马某租借的别墅里每月领着零花钱，而且还时不时得到他赠送的iPhone手机、名贵手表、貂皮大衣、黄金项链等贵重物品。他们几次询问赚钱方法无果后，也就乖乖闭了嘴。

涉嫌贷款诈骗罪被批捕

有借就有还，马某深知骗出来的贷款也有被银行催债的一天，因此他一方面继续用不法手段获取钱财，另一方面他也开始寻找项目投资。8月，马某在联系了一家愿意合作的二手车店后，开始疯狂囤车，从起亚、大众到凯迪拉克、奥迪，再到保时捷、玛莎拉蒂、阿斯顿马丁，马某购买的车子一款比一款名贵，却无一例外都挂在了三个小弟的名下。

不仅如此，马某的行事风格也叫人看不懂。据杨某等人透露，马某光手机就有5、6部，银行卡不计其数，他平时不常出门，但经常以兜风为借口外出好几个小时，他还总是让小弟开车1个多小时去很远的地方吃饭，甚至为了存几百块钱驱车去地处偏远的小镇找ATM机。其实，做些事情都是马某做贼心虚的表现，他尽量避免“原地留痕”，需要抛头露面的活儿，诸如往骗贷的银行卡里存钱、办理二手车交易手续等都让杨某等人代劳，自己安心在幕后干着违法犯罪的勾当。

2018年11月，松江某支行工作人员发现一本地开卡的账户存单质押贷款异常，正是马某网上购买的其中一张银行卡，至此东窗事发。

犯罪嫌疑人马某利用银行系统漏洞，技术篡改定期存单数据后质押贷款并大肆挥霍，行为系以非法占有为目的，使用虚假担保骗取银行贷款，涉嫌贷款诈骗罪，上海市松江区人民检察院依法对其批准逮捕。

存单质押担保贷款套路

北京日报客户端 | 记者林靖

禁不住“利率低、无抵押、无担保、高额度”的贷款诱惑，事主张力（化名）下载了“某贷”APP并申请贷款，并欲输密码转账。北京海淀警方快速反应，最终及时拦截“套路贷”，守住了事主的钱袋子。

北京市公安局海淀分局四季青派出所于3月27日15时许接到分局反诈中心预警，称辖区一男子正在接听一贷款平台的电话，疑似被诈骗。劝阻员张丽丽接到预警后，立即拨打事主张先生的电话，接通后告诉他接到的是诈骗电话，千万不要相信并汇款。

但张先生认为这就是正常的贷款电话，自己没有被骗，也不需要帮助。劝阻员见张先生深陷骗子圈套而不自知，便耐心地与他沟通，讲解剖析诈骗分子的套路。经过反复劝说，张先生终于恍然大悟。

原来，经商的张先生接到了一个来电。对方宣称其贷款平台“门槛低、利率低、无抵押、无担保、到账快”。面对如此优惠的诱惑，加上近期手头较紧，张先生就根据电话中的信息下载了这款名为“某贷”的APP，并申请了贷款。在填写好个人信息后，张先生提交了贷款申请。如电话中所述，很快张先生的账号上便显示有一笔大额钱款可提现。

之后，在对方的指导下，张先生通过与“客服”联系，对方先后以“保证金、银行卡号错误”等各种理由让张先生转账6000元，来激活贷款并实时提现。

就在张先生准备输入支付密码进行转账时，劝阻员的电话打来，告诉他遇到的是电信诈骗，随后结合案例讲解“套路贷”常用的手段。在劝阻员耐心劝阻下，张先生最终醒悟，连声致谢，并表示立刻去挂失银行卡，及时删除相关软件，避免了财产损失。

在此，海淀警方提示您，办理贷款应选择正规的金融机构，在官网、正规应用商城下载贷款APP。不轻信陌生来源的网络贷款信息，不点击陌生人发来的二维码、链接。

同时，不轻易告知他人银行卡账户及短信验证码，不轻易给对方转款，需提前缴费的贷款一定是诈骗。一旦发现被骗，请保存好聊天记录、转账或汇款记录等证据，第一时间拨打110或到就近的派出所报案；若接到反诈专线96110来电，一定要及时接听，避免财产损失。

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