亲测！宁波银行APP升级，9大板块87项功能智能加分，下面是新京报给大家的分享，一起来看看。
银行贷款管理软件
新京报讯（记者 许哲）近日，记者获悉，宁波银行（002142）的APP升级，6.0.2新版来了。据介绍，宁波银行APP 6.0新版除了板块与功能的升级，目标定位于“为用户打造更智能化、移动化、个性化的一站式金融服务平台”。
从最初的一张卡片、一个网点，宁波银行慢慢延伸到了一款APP。事实上，这款APP承载了宁波银行与用户互动的新方式，“大家可以动动手指就能查账转账还款，消费一目了然。同时，您还可以通过它在线申请最高额度50万元的贷款；理财、缴纳非税费用等都可以在手指之间实现。我们的目标就是让这款APP使用户的生活工作更加便捷”，宁波银行相关人士这样告诉记者。
改版之后，宁波银行APP拥有哪些功能，呈现出怎样的新变化？近期，记者分别从界面设计、产品功能、科技创新三大维度，对最新版本的宁波银行APP个人银行进行评测，评测版本为6.0.2，ISO系统。在设计人性化和功能多样性等方面，宁波银行APP都有很大程度的优化升级，其9大板块、87项细分功能几乎满足了人们日常金融需求的方方面面，同时多场景汇聚融合、智能理财等新元素的加入也让人眼前一亮。
界面设计：页面清晰一目了然
金融类软件专业性相对较强，最令用户头痛的恐怕是找不到入口或搞不清功能的具体内容，而使用宁波银行APP却不必有这类担心。
打开宁波银行APP，从UI设计就很容易感受到制作者的诚意和用心。
用户注册和登录界面较为简洁，新客户可以输入手机号，通过验证码注册；老客户可以通过手机号、卡号、登录名、身份证号登录。无卡用户通过关联其他银行卡，也能享受到购买理财产品等部分服务。即使没有注册，APP上的所有服务也开放浏览。
在APP首页，左上角可以一键切换个人银行和企业银行（如下图所示）。在个人银行界面，上面设置了较为常用的四个功能按钮，分别是“我的财富”“我要转账”“我要理财”“我要借款”。下面的滚动式图片，集中展示了该行最新活动或者产品宣传。
在APP首页功能按钮下方还可以看到“为您推荐”栏目，其中是为用户精选的理财产品。此外，首页还包括“最新活动”“生活特惠”“轻松借钱”“稳健投资”“投资助手”“优选定投”“信用卡”“热门资讯”栏目，让投资者可以较为直观地找到常用的功能入口。
在APP的最下方还有五个功能按钮，即“首页”“理财”“借款”“生活”“我的”，也就是说，除了从首页进入，用户也可以在最下方直接进入相应功能页面。
产品功能：87项细分功能业内领先
宁波银行手机银行覆盖的金融服务非常广泛，据标点财经研究院观察，APP中涵盖了9大板块87项细分功能，其全面性在业界处于领先地位。
具体来看，在APP首页功能按钮后面点击“全部”，进入新页面就可以看到手机银行提供的所有功能。9大板块分别为：账户、转账、理财、借款、信用卡、出国金融、生活、支付缴费、助手，每个板块下又各自包含多个细分项目。
其中，宁波银行的贷款产品较为丰富。其APP“借款”板块下共有12个细分功能，包括线上白领通、直接贷、线上路路通，快押通、线上贷易通、线上税务贷、小微贷、快审快贷等。
这些产品为不同类型的客户量身定制，比如“线上白领通”为上班族专属，最高额度50万元；线上贷易通为有房族专属，最高额度1000万元；快审快贷为企业主专属，最高额度800万元。在“我要借款”界面，用户可以清楚地看到各个贷款产品的定位和额度，便于根据自身实际情况进行选择。
作为中小银行，宁波银行积极践行普惠金融策略，其线上贷款产品可以全方位解决客户融资寻求，同时，该行不断简化申请步骤，在线申请，实施审批，快速解决客户燃眉之急。
手机银行的财富管理功能同样被大量客户所看重。在宁波银行APP“理财”板块下，包括理财产品、基金、存款、直销银行、保险、黄金、大额存单、信托、柜台债等13个细分功能，能够满足各类风险偏好投资者的需求。
用户也可以从“我要理财”页面进入理财综合页面，这里对各类投资产品进行了精选和推荐。比如“五星基金”专区，展示了过往业绩表现较好的优质基金。页面最下方还设立了“投资助手”栏目，其中包括金融大讲堂、财务顾问、财富好管家、自助选基功能，帮助投资者构建合适的投资组合。
在“支付缴费”项目下，不仅有收款产品“易收宝”，还推出了“刷脸付”。用户可在手机银行将人脸和银行卡绑定，在线下商店消费时无需携带银行卡，刷脸即可完成支付。同时，用户还可以通过APP进行手机充值和各类生活缴费。
科技创新：融合智能化需求
如何打造智能化金融服务平台是银行转型进程中遇到的新课题，而宁波银行通过持续的积累和投入迈出了实质性步伐，不断尝试将大数据、人工智能等新技术与银行传统业务相结合，科技水平已站在同类银行前列。
全新改版后的宁波银行APP也展现出其科技创新的丰硕成果，智能化功能的推出给用户带来不小的惊喜。
比如，在“理财”板块，客户可一键连接智能财富顾问（如下图所示）。其在为客户诊断资产风险之后，会提供专业的配置方案。
更加典型的智能化运用是“财富好管家”，其为投资者提供智能理财服务，目前以公募基金为投资标的进行全球大类资产配置，利用组合化投资分散风险（如下图所示）。其可根据投资者的风险偏好和投资期限等情况，推荐合适的投资组合，并根据市场行情动态调整资产配比，为客户资产保驾护航。
操作也很简单，用户选择投资期限和风险承受级别后点击确定，“财富好管家”就会自动生成组合配置比例，然后用户即可点击购买。
新京报记者 许哲
编辑 陈诗怡 校对 柳宝庆
银行贷款软件
记者 | 曾仰琳
编辑 |
“自从提前还完房贷后，感觉以后发的工资都是自己的了，再也不是替银行打工了。”高强向界面新闻感叹道。
高强的房子买在广东一个三线城市，2017年底入手，在某国有大行办理的商贷，三成首付，七成贷款，贷款金额约150万元，选择的是等额本金的还款方式，贷款年化利率为5.1%。
“那时候理财收益基本能到5.5%左右，所以不觉得房贷利率有多高，但是2022年开始，理财收益率明显下降，刚好手头有一笔闲置资金，算了一下提前还贷比较划算就还款了。”高强表示。
2022年12月，高强带着身份证和资料去贷款的国有大行办理了提前还贷，2023年1月就顺利扣款了，除了剩余未还的本金外，还需额外扣缴1个月的利息作为违约金，大约5000元。按高强估算，提前还清房贷后，最后能节约利息超70万元。
高强的情况并非个例。一从事金融贷款规划人士向界面新闻指出，除了个人由于理财收益低于房贷利率会选择提前还房贷外，还有企业主因为买房时房贷利率在高点，比如年化利率6%左右，他们会选择提前偿还房贷，再从银行贷出一笔贷款年化利率约3%的普惠贷款，作为流动资金。
“能办理年化贷款利率3%左右的企业主，都是企业经营得还不错，并且名下有资产的。年化利率6%的房贷和年化利率3%的贷款，两者利息相差还是挺大的。”从事金融贷款规划人士表示。
作为一种减轻负债的方式，自2022年下半年以来，小红书、抖音、微博等社交平台上有不少网友分享了自己“提前还贷”的经验，“提前还贷”逐渐占据社交媒体的话题热搜榜。
以微博为例，“提前还贷比借钱难”“提前还贷究竟可以省多少钱”“房贷借款人提前还贷明显增多”等话题在微博上的阅读量均超5000万，其中，“提前还贷究竟可以省多少钱”在微博上阅读量达到了1.7亿。为何近期“提前还贷”会再次引起热议？
提前还贷比借钱难？
界面新闻梳理近期社交媒体话题讨论发现，网友关注的重点在于部分银行提高了提前还款的门槛，随着“提前还贷”用户增多，有的银行甚至关闭或者限制了银行App线上申请还房贷的功能，有的银行从申请提前还贷到成功扣款，间隔时间比原来长，导致部分提前还贷申请人感受到了“提前还贷比借钱难”。
一合肥市国有大行信贷经理告诉界面新闻，该行此前可以预约线上办理提前还贷，但由于近期办理人数太多，手机银行线上有额度管控，一旦金额预约满了就不能线上预约了。因此该支行现在只能支持贷款人线下办理，需要带身份证和银行卡办理即可。预约还款到扣款中间间隔65天。
另一广州某国有大行信贷经理则表示，该行仅有一部分支行支持线上申请提前还贷，具体需要用户咨询经办贷款的信贷经理或贷款行。
为什么会出现“提前还贷比借钱难”的现象？
一金融分析人士指出，对银行而言，相比起小微企业信贷，房贷属于优质资产，因此，银行并不希望过多的用户选择提前还贷。为了应对“提前还贷潮”，银行可能会通过延长审核时间、关闭线上通道、提高最低还款额度等操作减少还贷人次。
对于按揭贷款“提前还款”的影响，穆迪金融机构部副总裁、高级信用评级主任诸蜀宁在中诚信国际-穆迪2023年信用风险展望年会上表示，2022年下半年开始各个银行按揭提前还款的速度在加快，按揭借款人提前还本不是信用风险问题，因为本金提前还给银行了，但银行面临再投资的风险，现在利率下降大环境下，如果借款人把本还了，银行还要考虑把怎么把资金再投放出去。这可能面临优质资产挑选困难，也就是资产荒问题，不会直接对资产质量有影响，但对资产盈利存在影响。
存量房贷与新增房贷利差大？
同时，界面新闻关注到，存量房贷与新增房贷之间的利差过大，也是“提前还房贷”备受关注的原因之一。自2023年初人民银行、银保监会宣布建立首套住房贷款利率政策动态调整机制以来，多地首套房贷利率随之下调。
上海易居房地产研究院提供的数据显示，2023年1月以来，全国各地降低房贷利率或执行低利率的城市共计30个。这30个城市房贷利率均低于4.1%的下限，同时呈现了4.0%、3.9%、3.8%和3.7%的四个梯队。统计发现，上述30个城市中，至少有一半城市的房贷利率为3.8%，这也说明，3.8%成为各地降房贷工作中最主流的利率。
上海易居房地产研究院研究总监严跃进指出，从城市的具体名单可以看出，这30个城市普遍属于房价指数连续三个月下跌的城市，且基本为交易行情偏冷的二三线城市。一些房价指数略强势的或市场行情略好的城市，并不在此次下降的城市范围之中。另外，有部分城市房贷利率最低为4.0%，其虽然不是主流的3.8%概念，但本身已经突破了4.1%的利率下限。
经济学家任泽平也在社交媒体上公开表示，老百姓排队提前还房贷，不是因为手里钱多，而是此前的存量房贷与新增房贷之间利差过大，大部分是提前还贷后重新申请贷款，以降低房贷利率和还款成本。
任泽平表示：“市场热议提前还房贷现象，说明我们的政策需要调整以反应民众呼声，建议相关部门重视，可以考虑出台措施引导银行适度降低存量房贷利率，同时降息以降低银行负债成本，降低居民房贷负担，解决居民排队提前还款难问题。这有利于降低居民负担，提振消费者信心，扩大内需，促进中国经济复苏，是利国利民的善政。”
对于目前尚未办理提前还款的用户，清华大学经济系副教授韩秀云此前向界面新闻表示，“如果有闲钱还在观望或者无法提前还款的人群，也不要觉得自己吃亏了。”
韩秀云指出，目前，房贷可以贷30年，这是普通人可以借到最长时间的大额低息贷款，真实通胀的算法是M2增长率减去GDP的增长率，2022年这个数值在6%-7%左右。这就意味着现每月还款1万元，10年之后每月实际还款的金额相当于现在的4800元，30年后相当于现在的1000元左右，这也就是通胀下未来还款的压力会越来越小的原因。
“如果从30年的长周期来看，当下是暂时的，保持充足的现金流，等待时机再做选择也不晚。”韩秀云表示。
（应采访对象要求，高强为化名；界面新闻记者吕文琦对本文亦有贡献。）
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