找中介贷15万变19.8万 让贷款人承担多贷4.8万的利息？公司：督促解决，下面是红星新闻给大家的分享，一起来看看。
成都中介贷款服务费
去年12月，成都的赵女士通过中介向银行借款15万元，而借款实际数额却变成了19.8万元。之后，中介同意退还的多余借款却未退入银行，而当贷款者要求中介公司退还这笔钱时，中介却以公司解散为由不愿全额退，这致使黄女士不得不背负多出的利息及近5万元的本金。黄女士想找中介讨要说法，却发现公司早已更名。黄女士表示，若最终协商不下，她将通过法律程序解决。
今日（7月28日）上午，贷款中介公司向红星新闻记者表示，业务员把钱款当作手续费暂扣，他们将督促具体经办人今日与黄女士联系，协商退款事宜，尽快解决此事。
买房急需用钱
她通过中介向银行借款
去年12月，黄女士因买房急需用钱，情急之下便在网络上搜索贷款渠道。12月4日，她联系上一家名叫成都奇幻花园科技有限公司（凤姐助贷）的贷款中介，准备贷款15万元。最终她通过中信银行成都武侯支行成功贷款，贷款手续费为4388元（已支付1000元），借款形式为按月付息到期还本，即每月还利息，一年后归还所有本金。
↑黄女士贷款的中介公司。
黄女士说，从她进入中介公司到资料审核到实际放款，整个过程仅1个多小时，整个借款过程均由中介一手操办，包括征信查询及签署借款申请等，1个多小时后贷的款项就到了自己的账户。可当贷款拿到手时，黄女士发现，银行实际的放款数额为19.8万元，比自己所需数额多出4.8万元。
在黄女士要求下，中介公司同意将多出的4.8万元返还给银行。通过贷款中介工作人员的操作，她看到中介公司把钱打入一个叫“中信银行管理总部”的账号。而当黄女士以为一切都按约定进行时，到第二个月还利息时才发现，原本六七百元的利息竟涨到了1000多元。
通过黄女士提供的银行流水，红星新闻记者看到，2019年12月4日，黄女士尾号为060的中信银行卡收到198900元贷款。当天，共计47999.65元又通过3笔转到账户名为“中信银行管理总部”的账户中。2019年12月21日，第一次应还利息为653.72元，但到了第二个月（2020年1月21日），还款利息变为1153.62元。
多方询问后黄女士才知道，中介公司当时并未把多出的4.8万元贷款打给银行，而是辗转转到自家公司名下。黄女士说，起初中介公司还安慰她，让她不用担心，多出的这部分利息将由他们来付，可现在事情已经过去快半年，中介公司一次都未承担过多出的利息。期间黄女士曾多次找到中介公司，要求偿还这部分贷款和利息，而该公司以经营不善公司解散为由，只同意归还1.8万元，并要求黄女士在拿到1.8万元后写下《了结协议》，不再纠缠此事。
↑黄女士贷款的中介公司，今年4月去看已人去楼空。
贷款中介公司业务员：
曾向公司领导层反映，但没协商成功
“我肯定不会同意，明明是他们把贷款拿走，为什么我来还？”黄女士告诉红星新闻记者，为此她多次报警，但依旧未果。对于款项打入的是“中信银行管理总部”账户，银行方面表示这并不是银行的账户，4.8万元也没有打入银行，希望客户通过其他途径解决。黄女士聘请了律师，希望通过法律途径解决。
这到底是怎么回事？4.8万元到底打到了哪里？当时负责给黄女士办理贷款的工作人员李幸表示不清楚，他说自己只是公司负责前期工作的业务人员，此事发生后，他也曾向公司领导层反映退款的事情，但最后没有协商成功。李幸表示他也没有办法，因为公司在过完年之后就解散了，他也希望黄女士能尽快退钱，“若她有任何需要，我也愿意配合。”
贷款中介公司高层回应：
今日将致电客户，制定计划结清款项
红星新闻记者查询到，成都奇幻花园科技有限公司（以下简称奇幻公司）于今年6月12日将公司名字变更为成都汇融普惠科技有限公司，同日该公司法定代表人由蒲雯变更为张成珍。记者注意到，该公司业务范围为：软件开发，技术推广服务，受银行委托对信用卡、消费信贷及其他逾期账户进行提醒、通知服务；受银行委托对个人逾期贷款进行缴款通知服务等。
为什么欠款当时没有还回银行？7月27日，红星新闻记者联系上原奇幻公司权证方面负责人邓旭东，在得知记者意图后，他表示将查证后再做回复。
7月28日上午，邓旭东查明后告诉红星新闻记者，中信银行有个贷款产品，只要征信能审核通过，符合银行的标准，贷款很快就能审批下来。他们公司做的就是帮客户推荐好的产品，对不懂操作的客户帮忙操作。但他表示，这个事情与银行无关，他们公司和银行当时都是通过正规手续帮客户办理贷款。但当时贷款时，因为业务员没有向客户表达清楚“这笔钱（4.8万元）到底是公司收的贷款手续费，还是帮银行代收的保管费用，所以业务员就把这笔钱当作手续费给暂时扣了下来”。
几天前，黄女士也曾向他致电，邓旭东表示，虽然现在公司不在了，但公司之前对这笔业务是有提成的，“之前哪些人得利，现在该怎么拿出来就怎么拿。”他表示，今日（7月28日）下午将督促经办人给客户致电，并要求在一定时间内结清款项，尽快解决此事。邓旭东表示，“他们以公司名义收取这笔款项涉嫌欺诈，若经办人或业务员存在逃避的态度，该走法律程序就走法律程序，不仅客户要走，我们也会走。”
最后邓旭东表示，由于国家对贷款服务费没有相应规范，“不像二手房中介费规定了只能收多少。”所以有时他们也无法监管，但他表示，“收费要收在明处，要收得客户满意。”
红星新闻记者 胡挺 章玲 实习生 谭元锴 图片由受访者提供
编辑 彭疆
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中介贷款服务费怎么收
一些贷款中介打着银行旗号办理贷款，却让消费者陷入了贷款中介的贷款江湖，高额的服务费、担保费、手续费让贷款办理变的复杂迷乱，同时扰乱了正规的贷款市场。更重要的是抬升了消费者的借款成本，加重了还款负担。
近期，不少消费者接到过类似银行贷款推销电话或者微信推送，对方以“低息、银行放贷、下款速度快，增加额度，优惠利率”等字眼吸引用户办理贷款。事后借款人才发现，自己是从贷款中介贷款，被收取高额的服务费等费用。
借款人称自己在稀里糊涂办理后，到手的贷款又被自动划扣服务费，但仍以贷款本金还款。而且实际利率比贷款中介宣称的利率高出不少，算下来甚至高出了法定的利率红线。
贷款中介和这些银行之间是否真的有合作？贷款中介的贷款江湖又隐藏着哪些行业秘密？WEMONEY研究室发现这些借款人往往资质欠佳，而在借贷过程中涉及金融机构、担保公司、贷款中介等多方，最终收取畸高费用。
01、40.4万贷款下款后变33万
2022年8月，广东的陈先生通过微信加到了贷款业务员联系方式。该业务员声称，陈先生可以贷到银行的低息贷款，线下见面后，在该业务员的帮助下，陈先生8月5日办理了振兴银行“兴一贷”的一笔40.4万元贷款。但下款两天之内，陈先生发现自己的下款银行卡被连续自动扣除了两笔费用共72720元，这笔费用占到了借款本金的18%。
陈先生表示，该业务员在借款前提过有担保费等费用，但并不知晓金额如此高。
根据“兴一贷”的借款合同显示，陈先生这笔贷款是由振兴银行放款。根据还款列表，第一期还款15071.25元，剩余35期每期还款13612.36元，合同显示，这笔借款的总和年化利率为16.6%。实际，用户在下款时就被扣除了72720元，相当于本金的18%。如果以331280元为借款本金，IRR计算这笔借款的年化利率为27.84%。
另一份担保协议显示，这笔借款有担保费，担保公司是陕西大秦丝路融资担保有限公司（简称：大秦担保），担保费为本金的6%，也就是24240元。
陈先生的银行卡扣款信息显示扣款商户名称为：飞柏彦、新诺贝。陈先生通过扣款银行的流水查到这两个扣款方背后的公司是助贷机构上海合墨数据科技有限公司（简称“合墨数据”）。
陈先生表示，他并不知晓被多扣的近5万元究竟是什么费用。在其展示的扣款截图中，没有显示账户公司。在“兴一贷”小程序中，仅展示了借款合同和担保合同，并无合墨数据的相关合同。
用户为何又会被多扣掉48500元？这笔钱又属于什么费用？
WEMONEY研究室联系振兴银行客服，客服表示“兴一贷”产品确实有担保费，但只占到本金的5%-6%之间。至于陈先生多被扣的金额，其客服表示并不知晓是何费用。
陈先生的遭遇并不是个例，黑猫投诉多位用户表示，振兴银行“兴一贷”产品多扣费用，有用户借款22万，合同显示的担保费是本金的3%，但实质又被扣掉12%。
针对上述问题，WEMONEY研究室向振兴银行发去采访提纲，振兴银行相关负责人表示，这笔费用并不是由振兴银行扣除，振兴银行只是和担保公司进行了担保合作，担保公司也会按照相应的合同收取费用。
02、自动扣款背后的迷雾
陈先生这笔从振兴银行“兴一贷”的借款和合墨数据有什么联系？这笔扣款是如何产生的？
据了解，辽宁振兴银行针对小微企业和小微企业推出自助贷款产品“兴一贷”，“兴一贷”APP小程序显示其贷款产品包括“兴一贷消费贷”、“兴一贷房e贷”、“兴一贷经营贷”、“税e贷”、“经营贷-通联烟商贷”。
陈先生的这笔贷款正是“经营贷-通联烟商贷”，其贷款介绍显示，这笔贷款年化利率13%，综合年化成本约为17.5%或16.6%，担保费为放款额度的5%（2年）或6%（3年）。
振兴银行相关负责人告诉WEMONEY研究室，振兴银行“兴一贷”贷款产品，部分客户是通过大秦担保公司引流而来，但振兴银行没有和合墨数据合作。
WEMONEY研究室联系到合墨数据的相关人员，对方告诉WEMONEY研究室，陈先生这笔借款确实由合墨数据扣款。并展示了相应的扣款记录，在2022年8月6-7日，分别扣掉了22720、50000元。
合墨数据相关负责人表示，陈先生这笔贷款的委托扣款公司是深圳市和隆胜网络管理有限公司（简称：深圳和隆胜），并不是大秦担保。他表示，深圳和隆胜这家公司是合墨数据的平台商户，从事贷款中介业务。像陈先生这种资质不太好的客户，会去找这种公司寻求服务。深圳和隆胜帮助陈先生找贷款渠道，然后从中收取一定的服务费。但是在这些行业过往的服务费收取过程中存在很多风险项，比如操作人多收，客户少给等问题。所以深圳和隆胜就会委托合墨数据作为第三方来进行服务费的收取。在这个前提下，深圳和隆胜和陈先生签署了相关的合同，确认了贷款金额和服务费金额，合墨数据作为第三方，会要求客户在线上操作本人授权扣款行为，并在合同上签字。此后合墨数据才会进行扣款的相关操作。
合墨数据展示的三方服务合同显示，陈先生委托乙方深圳和隆胜提供金融贷款居间服务。陈先生的这笔贷款金额是300万，并不是40.4万，服务费是300万的3%。第三方扣款服务显示，由合墨数据进行9万元服务费的扣除。
合墨数据相关负责人进一步解释称，2020年民间借贷利率新规规定，以一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准来确定民间借贷利率司法保护上限,取代了原来以24%和36%为基准的“两线三区”的规定。2022年8月是14.6%。按照3%收取，300万是9万元。如果以40.4万扣除9万元，占比高达22%。明显不符合法律规定。
合墨数据表示，由于陈先生在后续扣款显示失败，因此扣款金额为7万多元，后续和用户确认后，会扣完9万元。
03、一笔贷款被四家机构收取相关费用
合墨数据相关负责人表示，合墨数据在扣除完费用后，会按照合同约定打给深圳和隆胜。合墨数据在这笔贷款中承担类似于支付公司的作用，合墨数据收取的仅是支付费率，费率可以参考支付公司标准。目前微信支付和支付宝的收费标准大概为千分之六。深圳和隆胜和大秦担保再按照合同约定分配服务费。
WEMONEY研究室分别联系到深圳和隆胜和大秦担保相关人员，截至发稿，针对上述问题未收到相关回复。
至此，陈先生的这笔贷款已然清晰，陈先生通过微信的贷款中介在线上贷到了“兴一贷”的贷款。这笔贷款，振兴银行是资金方，收取利息；大秦担保是担保方，收取担保费；深圳和隆胜是贷款中介，收取服务费；合墨数据是扣款方，收取服务费。
像陈先生这样的，办理40.4万元贷款，服务费9万元。与贷款中介公司与担保公司、扣款公司分别约定了贷款服务费、担保费等多项费用，贷款到账后在收取费用。导致借款人贷款40.4万元，实际到手使用仅31.4万元，被扣除费用高达22%。
一笔贷款被四家机构收取了相应的贷款费用。
陈先生表示，借款本来是救急用的，如果知道要被扣除如此高的服务费，也不会借款，陈先生认为，普通人无法甄别贷款中介话术中的文字游戏和贷款合同套路，容易陷入中介公司的贷款“陷阱”。
据了解，陈先生目前负债100万，为何仍能通过银行的信贷审批。陈先生表示自己是通过烟草证办理的贷款，并没有再进行其他审核。
振兴银行表示，本行已建立起包括审查审批和合作期持续管理在内的合作机构管理体系，如合作机构出现违规问题，将按规定采取处置措施。
事实上，像陈先生这样的金融消费者，经常接到一些网络推销电话。这些贷款中介向消费者推送贷款额度，声称“正规银行贷款”“低息”等，诱骗消费者通过其办理贷款。
贷款中介利用借款人信息不对称、急于用钱或征信有问题等因素，以“增加额度”“优惠利率”为名，收取与实际服务内容不对等的畸高费用。
近期，北京朝阳法院提示公众警惕“贷款中介”六大风险。其中表示，这些贷款中介往往先以低手续费吸引借款人，但实际办理过程中，可能以不同收款主体、不同名目、不同合同的方式，收取包括服务费、账户管理费、放款手续费、渠道费、垫资费、保证金、押金等十余种费用，且累计费用畸高。贷款中介通过主体及合同的变化，将部分收费“合法化”，借款人难以防范，法院审查及认定亦存在困难。
借款人告诉WEMONEY研究室，他们对这些贷款产品办理流程并不了解，甚至是在这些贷款中介的“代理操作”下办理，对于合同内容知之甚少。面对贷款中介的“专业话术”无法甄别，从而陷入了贷款套路，背上沉重的债务负担。（WEMONEY研究室 姜林燕/文)
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