“包装贷”团伙银行骗贷91.5万元 受害人只收到4.5万，下面是中国经济网给大家的分享，一起来看看。
包装贷款属于骗贷吗
来源：上游新闻
（原标题：“包装贷”团伙银行骗贷91.5万元，受害人只收到4.5万）
近日，深圳龙岗警方发布消息称，打掉特大“套路贷”犯罪团伙，逾百余名受害者遍布全国。该犯罪团伙11人通过“包装贷”的形式向银行骗贷91.5万元，受害人只收到4.5万元。
10月31日，龙岗警方告诉上游新闻记者，“包装贷”是套路贷的一种。通常指黑中介通过各种非法手段，将客户本身信用度进行所谓的包装和提升，以此向银行等金融机构贷款，后从中赚取差价。客户最终拿到手的只有一点零头，却欠了银行巨额贷款。
警方查获的银行卡等公民个人信息材料。龙岗警方供图
注册空壳公司，包装客户银行贷款
据龙岗警方介绍，警方发现该犯罪团伙是市民王先生向李朗派出所的报案。
王先生因做生意急需资金周转，因个人资质不够，一时申请不到银行贷款。后经朋友介绍认识了李某某，对方称其所在的中介帮王先生包装资质后就能贷到款，王先生欣然同意。没想到，王先生陆续收到公司转来的11万元，银行的催收提醒却告诉他欠了50余万元。
龙岗警方侦查发现受害者不止王先生一个人。据龙岗警方初步统计，2015年至今该犯罪团伙注册多个空壳公司，通过微信、QQ网上拉单或者朋友介绍的方式，向全国招收客户，成功后收取35%至45%的包装费。
“包装贷”套路多，常转移办公地点
龙岗警方告诉记者，该犯罪团伙非常擅用伎俩，不仅能利用客户急于用钱的心理，而且让人不易察觉，甚至骗过银行。一般“包装贷”主要有五个步骤：
首先，广发“诱人广告”。通过拨打电话、发送短信，或者在微信群、QQ群发布“贷款中介”广告，吸引急需资金而又不符合银行贷款条件的客户。
第二，扣留手机卡和银行卡。引导客户办理新的电话卡、银行卡，然后以“方便做银行流水、应对银行回访、缴纳社保和公积金”等借口将客户的手机卡、银行卡扣留在公司。
第三，包装高收入人群。将客户“录取”为该空壳公司的高层管理人员，每月发放高额工资，形成银行流水，比如有的客户就被包装成了该公司月薪5万元的“部门经理”。
第四，指导办理贷款手续。陪同客户去银行申请贷款。具体指导客户如何填写表格、如何应答银行问询，以此躲过银行质疑。
第五，银行放款后卷钱跑路。银行放款后截留大部分款项，只转账一小部分资金稳住客户，然后金蝉脱壳。公司每隔一段时间就会转移办公地点。
嫌疑人作案使用的手机。龙岗警方供图
作案百余起，受害人遍布全国
民警告诉记者，目前警方未发现银行无工作人员涉及该案，犯罪团伙成员具体信息不方便透露。
警方表示，该团伙反侦察能力较强，不定期更换办公场所和电话号码，且办公场所极为隐密，通常选择普通公寓、工业区或者培训机构内部，租用一个房间做办公室，一两人办公，门面上不挂铭牌不做logo。
该团伙以类似手法作案百余起，涉案金额5000余万元，受害人遍布全国各地。其中情节最严重的一起案件，嫌疑人通过包装客户资质向银行骗贷91.5万元，受害人只收到4.5万元。
龙岗警方称，一旦陷入“套路贷”圈套，不仅拿不到贷款，还会背上巨额债务。即便通过包装能够成功贷款，也改变不了骗贷的本质。一经查出，不仅会被列入银行黑名单、收回贷款，还有可能与贷款中介一起触犯刑法。
包装公司贷款成功下款
“借3万，月息150元，20分钟审核，24小时到帐，黑户下贷5-20万元，不看征信，需要的速度加我。”这里的“黑户”是指信用记录不良者，不少人收到这样的广告信息后就心动了。而这条信息背后，是一个以史某兄妹为首的诈骗团伙，他们用这个短信诱饵诈骗到460余万元。
一条广告就上钩
发现被骗为时已晚
10月1日，余杭人陈某在手机上网时，微信加入了一个办理个人贷款的群，看到了其中有人发了一条办理贷款的信息：“黑户白户均能下款，不能下款全额退款。”“黑户白户都可以，一张身份证帮你贷款6-30万元，年龄18-60岁，利息4厘，还款年限1-4年。”
陈某当时手头比较紧，想到通过银行贷款要提交很多材料，又要等待很久才能下款，还怕通不过银行的贷款要求，于是他加了对方的微信。陈某直言自己征信不佳，对方马上说，他们公司有专门的技术老师可以帮助包装征信，保证百分百下款。
陈某随即决定贷款10万，对方立即打包票说没问题，还说：“我们的技术老师帮你包装下资料就可以了，你把我先拉进5个微信群，我把我们内部贷款的渠道送给你，你自己填写一下就可以办理了。”
之后，对方让陈某先交300元定金，并说等两个小时后就会收到银行发的授权短信。如果陈某满意申请到的贷款金额，他们会给他寄送一个可以申请贷款的pad和软件，手续费是3580元，如果不满意可以退定金。
陈某立马转账了300元给对方，并按照对方要求提供了自己的名字、手机号码。两小时后他确实收到了一条某银行发过来的授权短信：陈先生，你在我行申请的贷款已审核通过，额度是10万，请尽快完善资料，××银行。
陈某很高兴，立马再次联系对方。两天后，陈某如约收到了对方寄来的pad和配套软件，并向快递员支付了3580元。
之后，陈某在对方公司所谓技术专家的指导下，在pad上下载了办理贷款的APP，并填写好个人信息，却发现这只是一个贷款平台而已，里面有很多的贷款公司。他一一去申请之后，发现仍旧申请不了贷款。
网络图
这时，陈某再联系对方，对方就不再理他了。无奈，陈某向余杭警方报案求助。2017年12月4日，余杭警方在山东抓获了史某兄妹等24人。
分工明确的诈骗集团
还在更新升级诈骗手段
陈某遇到的 “帮你办理贷款”的骗子公司，是27岁小伙史某成立的。2017年3月，史某在山东菏泽成立了一家电子商务公司，主要经营平板电脑pad业务，但是实际上他是用pad业务来掩盖骗人业务。
史某和他妹妹是公司骨干，史某负责制定公司规章制度、审核员工业绩、采购pad等；其妹妹负责主管业务员的业务，并发送虚假银行短信，同时做业务员骗取被害人手续费。
史某招来张某做公司财务，负责工资计算、业绩统计及售后服务，而他们所谓的售后其实是通过QQ冒充技术老师教被害人操作下载APP。此外，史某还招聘了数十名业务员，分成4个小组开展骗人业务，形成了老板、主管、组长、业务员4个层级的犯罪集团。
每天一上班，史某妹妹就会帮每个业务员登陆工作微信，并在各种微信群里群发贷款广告。如果有客户需要贷款就会主动联系业务员，她还会紧盯每个业务员的业务量，业务量少的业务员就会受到她的“催单”。
到了2017年10月后，史某兄妹不再“销售”pad，而是直接告诉客户软件的手续费是1580元，下载软件后填写基本信息后就能收到贷款。
但是实际上，这就是一个普通的贷款平台软件，如果你的征信情况良好，确实能申请到贷款，如果你平时征信不佳，根本贷款不了。而公司业务员和快递公司的快递员在收到被害人的钱款后，都把钱转到了史某的银行卡或者他指定的其他账户上，业务员则是拿公司工资加提成。
经查，该诈骗团伙共骗取140余名被害人钱款，共计460余万元。近日，杭州市余杭区检察院对这一诈骗团伙骨干史某兄妹及部分业务人员张某、王某等24人以诈骗罪依法提起公诉。
检察官提醒：现今社会很多有贷款资金需求的人员都会选择网贷或者投资公司，但是实际上很多人都会损失钱财。如果个人有资金需求，最好通过正规的银行办理贷款，即使需要通过网贷或者其他平台申请贷款，也需要先核实下对方的情况，以免遭遇财产损失。
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