当心！借贷APP，正成为电信诈骗的“帮凶”，下面是环球网给大家的分享，一起来看看。
手机分期贷款诈骗罪
来源：中国新闻网
中新网客户端北京5月3日电(记者 谢艺观)遭遇电信诈骗，你以为被骗完手头的钱就完了？有可能还要背上债！
近日引发关注的《侮辱性极强！编发无数电信诈骗新闻后，小编我竟被骗5万……》里的受害小编就在被骗完3万元后，又“负债”了2万余元，背后“帮凶”竟是借贷APP。
受害小编的微信朋友圈截图。
没钱不是“免诈金牌”，有APP就行
据上述受害小编介绍，在骗子的话术控制之下，自己把近3万元转到所谓的“安全账户”，骗子冒充的“检察官”又以部分借贷平台涉嫌与案件有关为由，诱骗自己进行贷款和转账。
“我这次就被骗子引导，在一个叫‘好分期’的平台贷了约2万元。对方仍不肯收手，以多个借贷平台与案件有关为由要求查看我的额度。”受害小编称。
这并不是个例。此前，多地就已曝出骗子冒充“公检法”，诱导受害者在平台上借贷的新闻。
为何线上借贷平台成了骗子眼中的“香饽饽”？主要因为各种APP都是放贷界的“速度狂魔”。
现在打开手机里的软件，只要提供了借款功能，在介绍里基本都会有“极速放款”、“到账快”等描述。
以大家熟悉的微粒贷为例，“5秒出额度，1分钟借钱，3分钟到账。”看到这里，是不是感觉“动动手指钱就到手”。
如果看过各家的借贷页面，你会发现微粒贷并不是最快的。
唯品花借钱页面宣传的是“60秒极速到账”；芒果TV的芒哩·好贷称，“最快1分钟放款”；度小满的有钱花·满易贷是“30秒审批”；携程的借去花·信用贷“最快3秒到卡”，最牛的还是美团生活费·借钱，“最快2秒到卡”，眼睛一闭一睁的功夫，钱就到手了。
截图自美团借钱页面。
同时，在不少APP的借钱页面，还会滚动显示，“XXX用户X分钟前成功借款XXXXX元”，营造出一种“钱很好借”的感觉。
放贷如此之快，能尽到审核义务吗？
“钱那么快就出借了，真能保证借款安全？不怕出现坏账？”不少金融行业研究人士疑问。
中新网记者梳理各种APP的贷款流程发现，基本是“三步走”：领取额度、申请借款、极速放款。
如果你是首次借款，在领取额度这一步，需要先实名认证，提供姓名、身份证、支付密码等信息。不过在实际操作过程中，一些APP平时已掌握你的姓名、身份证等信息，可能只输入支付密码就能完成认证；还有的APP在通过手机号验证后，上传身份证正反面，就可获取信用额度。
截图自苏宁易购任性贷页面。
也有一些APP的审核过程较为繁琐，比如需要刷脸。美团APP在领取额度时，除了确认身份信息，就需要人脸识别，进行支付验证。有的APP甚至需填写单位、住址等信息。
微粒贷、借呗或因微信支付和支付宝用户大多已经实名认证，掌握用户信息较为全面，在打开借款页面时，已直接给出借款额度。
体验发现，在各种借贷APP上，如果你信用较好，在成功获取额度后，后续填写借款金额、收款卡号等信息发起借款，然后等待借款到账即可。
在这一过程中，你可能会接到平台电话，来和你核实相关信息，尤其是较大额度贷款。不过从用户反馈看，很多APP都不会进行电话审核、回访。
但这一步却是防止钱财流入骗子手中的最后“关卡”。据上述受害小编回忆，当时向美团APP申请贷款时，美团进行了人工审核，由于自己回答支支吾吾，最后并没有批复这项贷款，但“好分期”就很容易通过了审核。
“受害人普遍反映，借贷平台审核不严，几乎只要申请人申请，那么连财务状况都没有审核，马上就能贷出大额贷款。”有国家反诈中心民警指出。
在银行柜台、ATM周围，会有工作人员反复提示转账人员注意谨防诈骗。但众多借贷APP因为没有严密的审核机制，成为了电信诈骗的“帮凶”，这是否需要承担责任？
“根据有关规定，小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。”北京大成律师事务所合伙人肖飒告诉中新网记者，但在审核环节，网络小额贷款公司审核借款人的基本信息，确定其信用情况后，即有权利确定贷款金额。
在电信诈骗类案件中，肖飒认为，若网络小额贷款公司在前述环节未做到贷前、贷中的应尽职责，将因此受到监管部门的行政处罚，但原则上对借款人并不承担法律责任。不过，如果诈骗行为人与网络小额贷款公司在事前形成合意，二者将构成诈骗罪的共犯。
风控不足，借贷资金流向楼市甚至骗子手里
4月16日，中国东方资产管理股份有限公司发布的《中国金融不良资产市场调查报告(2021)》提到，当前消费金融业务发展面临的最大挑战是风险管理能力不足。“尤其是部分消费金融机构成立时间较短，技术和人力资源不足，没有经历过完整的经济周期，对无抵押、无担保消费信贷资产的风险管理能力不足。”
除了放款审核宽松被骗子利用外，借贷APP对资金流向的监控流于形式也是一个问题。
虽然众多APP借款条约要求，本借款不得用于购房、投资股票、理财等，但招联金融首席研究员董希淼向中新网记者表示，“一些机构发放无指定用途的个人消费贷款，部分信贷资金未按指定用途使用，违规流入房地产市场以及股市、债市、金市等金融市场，对贷款用途和流向的监控成为‘老大难’。”
资料图：郑东新区一处新建小区。阚力 摄
事实上，在消费贷领域，早在2017年，多地就开启了严监管模式。近年来，国家层面也就互联网贷款管理、网络小额贷款业务管理等出台相关法规，或公开征求意见，其中，对贷款资金用途亦作出明确要求。
但资金套现、违规挪用乱象仍时有曝出。如，2020年，兴业消费金融就因未尽贷款“三查”职责，违规发放不符合消费用途贷款，被处以50万元罚款。
记者了解到，一些消费金融公司已通过开设“上传消费凭条”、“贷款用途证明”等服务，来加强贷款用途监控，但目前看，力度明显不够。
所以，面对电信诈骗，不要以为“我没钱，不可能上当”。因为，骗子不会因被骗者没钱就放过任何一个机会，毕竟还有线上借贷平台这个渠道。(完)
分期贷款不还会构成诈骗罪么
每隔一段时间，就会弹出新闻说“某某企业伪造资料骗取银行贷款4千万”或者“某某个人伪造资料骗取银行贷款20万”，为什么有那么多骗贷的？说通俗点还不是银行的钱好骗呗。
做过贷款的人都知道，在向银行申请贷款的时候，首先需要提供个人及家庭资料，工作证明，银行流水等基本资料，然后会进行大数据网核初审，初审通过，紧接着就会人工电核，这是非常关键的一步（下次会着重给大家讲下银行到底是怎样电核的，真的不是你想象中那么简单），电核通过之后就进入银行面签环节，面签通过，意味着贷款申请流程结束，等着放款。
首先，从骗贷者这个角度说，大家随便在网上一搜就能看到各种关于“包装贷款”的内容，譬如，卖全套身份资料，代办银行流水，删除不良征信记录，提供公司壳子等等。现在的骗贷者不仅身份证是假的，家庭住址是假的，工作单位是假的，甚至连配偶都是假的。总之，会在某些中介的配合下，完成一系列的贷款包装，从而达到骗贷的目的。
有些人可能会说，难道网核查不出来真假吗？其实也不能全怪银行，只能说骗贷者太精。真正想要骗贷的人，会提前半年做准备工作，包括买实名制手机号，办座机，申请信用卡等，于是他的征信报告上显示出来的就是他精心编造的一个身份信息，非常完美。
其次，从银行角度来说，银行是一个经营主体，追求规模、效益，这是无可厚非的。一些银行对基层或者个人会有贷款任务，特别是对客户经理，其收入与发放贷款的多少直接相关。绩效工资是按贷款发放额的百分比提取的。有些客户经理在竞争激烈的市场中，营销到一个客户就会如获珍宝。对贷款需求不管是否合理，贷款条件是否符合，都希望尽量做成。对不符条件的客户也睁一只眼闭一只眼，甚至部分客户经理与客户共同作假，欺骗上级审批通过。还有一种情况，当客户抵押物价值不足的时候，客户经理往往为了帮客户取得更多贷款会通过中介机构代抵押物进行高评估，为不良贷款埋下隐患。
当贷款出现逾期甚至变成不良贷款的话，银行会采取不同的措施。
1、通过转化变不良为正常
对于出现暂时困难的个人经营性不良贷款，银行会在符合信贷政策的前提下，采取转贷、停息等方式支持其走出困境。
2、在行内组织团队清收
银行会根据不良贷款的多少、复杂程度，组织专班负责清收工作。同时会将贷款的责任人纳入进来，使其在一定压力下进行清收。
3、依靠社会清收公司清收
对于那些借款人难以打交道，欠款年份长，清收难度大的，银行会依靠社会上的清收公司，在法律允许的范围内，通过外包方式进行清收，对收回的贷款按一定比例分成。
4、通过人民法院起诉清收
对一些有抵押物的贷款，比如住房贷款或者汽车贷款等交易向法院起诉，申请变卖抵押物收回贷款，不足的部分可申请处置借款人其他财产。
5、通过公安机关追缴贷款
对一些提供虚假资料，涉嫌诈骗的个人贷款和大部分信用卡分期贷款，通过公安机关立案，以诈骗罪追索借款，追缴银行贷款。
6、通过核销处置不良贷款
银行发放每一笔贷款，都会根据不同风险拨备。对借款人死亡或法院认定确实无法收回的贷款，可以通过风险准备金予以核销。
所以目前，大多数银行在发放贷款的时候，都倾向于借款人购买保险。无论是抵押贷款还是信用贷款 。这样银行能将自己的风险降到最低。
其实，无论是骗贷者还是银行客户经理，假如没有信用意识的话，不仅给自己带来严重的影响，一旦涉及追责，还会给自己的家庭带来影响。所以对于恶意骗贷、拖欠贷款和通过信用卡恶意透支的人及涉嫌帮助客户骗贷的客户经理，都应该受到追究制裁。
任何贷款疑问都可以留言给小编，也欢迎关注微信公众号：申代网【 ID：dk-mei】
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