缓刑期间贷款怎么还（缓刑影响贷款买房子吗）

某公司法人代表骗取莱商银行200万元贷款案发后协商取得谅解获缓刑，下面是中国经济网给大家的分享，一起来看看。

缓刑期间贷款怎么还

来源：和讯银行

日前，自裁判文书网获悉，莱商银行被骗取贷款200万元，此案已于2019年8月审理终结。

据判决书显示，2016年1月，久安公司法定代表人梁某向莱商银行西苑支行申请一笔借款，借款金额200万元。在借款期间，梁某征得洁亮公司刘某的同意后，签订了一份虚假的煤炭购销合同，并提交银行审查，同时，久安公司还向银行提交了虚假的资产负债表等财务报表。

2016年1月20日，经莱商银行西苑支行考察同意，久安公司与该行签订了200万元的借款合同。同日，莱商银行向某公司发放贷款，并以受托支付方式，将贷款转到贸易对方洁亮公司账户。

事实上，此笔贷款最终由梁某取得，并用于归还久安公司在小额贷款公司的借款。自贷款发放后，久安公司仅偿还前三个月的利息后便停止还款。

案发后，梁某积极协商，并与莱商银行西苑支行约定还款计划。2019年7月26日，莱商银行西苑支行请求对梁某从轻处罚。最终，济南市莱芜区人民法院判处梁某有期徒刑1年，缓刑一年。

据了解，截止2019年2月，梁某尚欠莱商银行西苑支行本金168.84万元。

缓刑影响贷款买房子吗

涉嫌罪名不少！

这几年高利贷引发的各类刑事案件真是层出不穷，表现形式多种多样，像暴力催收、恶意讨债、电话/短信轰炸、恐吓、非法拘禁、强行索要债务等等屡见不鲜，甚至不断有受害人自杀，震惊了社会，引起了广泛关注，产生了严重后果。

随着2019年10月21日，两高两部公布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，高利贷就很可能要被追究刑事责任。今天我们就来一一盘点与非法放贷涉嫌的刑事罪名。

一：非法经营罪

非法经营罪本质上是违反了国家规定，未经许可或审批，严重扰乱市场秩序的非法经营行为。刑法第二百二十五条【非法经营罪】违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

资金支付结算业务是指以担保公司、典当行等“地下钱庄”方式，使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算的行为。利用POS机套现，就是不折不扣的非法经营罪。

（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

高利贷构成非法经营罪的条件：违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。

具体要件：年利率超过36%，

（一）个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；

（二）个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；

（三）个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；

（四）造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。

具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”：

（一）个人非法放贷数额累计在1000万元以上的，单位非法放贷数额累计在5000万元以上的；

（二）个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的；

（三）个人非法放贷对象累计在250人以上的，单位非法放贷对象累计在750人以上的；

（四）造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。

典型案例：

赵某成立了一家投资公司，按照月息最高20%的利率向借款人收取。同时要求借款人提供房产、汽车作抵押。事实上，已将20%不等的月息从借款本金中直接扣除了。债务被其告上法庭，没成想债务人报警，赵某反被法院以非法经营等罪判处有期徒刑5年半，罚金6万元。

二、高利转贷罪

刑法第175条高利转贷罪，是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人，违法所得数额较大的行为。违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑，数额巨大的，最高可处七年有期徒刑，均并处罚金。

立案标准: 是违法所得10万元以上，或两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上，又高利转贷的符合立案标准。

参考案例指出实践中对利率标准掌握不应过于苛严，只要违法所得较大，且转贷利率高于银行贷款利率，即可认定为高利转贷罪。

典型案例：

王某伪造了一份购销合同，以进货为由，用门面房做抵押，成功套取300万元贷款。然后把这笔钱借给朋友一年，轻松挣40多万元的利息，被法院判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金18万元.

三、骗取贷款罪

刑法第175条，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。情节严重的处三年以下有期徒刑，情节特别严重的最高可处七年有期徒刑，均并处罚金。

立案标准: 以欺骗手段取得贷款数额在100万元以上，或者直接经济损失数额在20万元以上，或多次骗贷的。

此罪往往存在与银行工作人员内外勾结的情况，因此，往往与受贿罪、违法发放贷款罪相牵连，也和高利转贷罪密切相关。如果通过欺骗手段取得贷款，并且

又以超过36%高利转贷的，可能涉及数个罪名，如骗取贷款罪、高利转贷、非法经营罪。这时应当如何处理？按照《意见》第6条规定，应当择一重罪处理。

典型案例：陈某通过伪造虚假的银行现金流量记录和产品购销合同，同时由某商贸公司及其他人为其担保，在某银行贷款人民币150万元。贷款到账后，陈某将大部分贷款用于放高利贷，而贷款到期后被告人陈某逃匿，致使银行方面无法按期收回贷款。被法院以骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币50000元。法院没有涉及到高利转贷罪和非法经营罪。

非法集资涉嫌罪名也不少！

四、非法吸收公众存款罪--非法集资犯罪之一

这是民间借贷常常涉及的两个主要罪名之一。

刑法第176条规定，违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。轻者处三年以下有期徒刑，数额巨大或者有其他严重情节的，最高可处十年有期徒刑，均并处罚金。

立案标准：个人吸储20万元以上，单位吸储100万以上，或者造成直接经济损失50万元以上，或者造成恶劣社会影响的，以及其他扰乱金融秩序情节严重的行为。

典型案例：

P2P跑路、暴雷的平台基本上都和这个罪名有密切关联。

李某某未经批准,擅自公开向他人非法集资近1000多万元后再高息放贷给他人，由于未能及时收回,导致资金链出现断裂,至案发还有将近700万元的债务未能偿还，法院以非法吸收公众存款罪,并连同其他犯罪,判处其有期徒刑八年九个月,并处罚金人民币十万元

五、集资诈骗罪--非法集资犯罪之二

这是民间借贷常常涉及的两个主要罪名之二。

刑法第192条规定，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。数额较大的，处五年以下有期徒刑；数额巨大或者有其他严重情节的，最高可处十年有期徒刑，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，均并处罚金。

立案标准：个人集资诈骗10万元，单位集资诈骗50万元符合立案标准。

典型案例：最著名的非“吴英集资诈骗案”莫属。当时一审被判处死刑，二审维持原判，经最高院复核后，裁定发挥重审，最终被判死缓。现在已经被减刑为25年有期徒刑。现在这个罪名最高为无期徒刑，已经废除了死刑。

六、擅自设立金融机构罪

刑法第174条规定，是指未经国家有关部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。轻者处三年以下有期徒刑；情节严重的，最高可处十年有期徒刑，均并处罚金。

立案标准：本罪是行为犯，没有数额要求。

有的高利贷为拓展业务试图正规化经营，殊不知这可能涉嫌擅自设立金融机构罪，该罪金融业务范围更广、组织机构形式更正规，按照《取缔办法》第三条的规定，如果机构未经中国人民银行批准，擅自设立从事或者主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖等金融业务活动，会被认定为非法金融机构。

根据《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第六条，为从事非法放贷活动，实施擅自设立金融机构、套取金融机构资金高利转贷、骗取贷款、非法吸收公众存款等行为，构成犯罪的，应当择一重罪处罚。

典型案例：

张某未经国家有关主管部门批准，将该公司按金融机构模式设立财务部、信贷部、营业部、投资部等多个部门，主要经营存贷款等金融业务，共吸收个人理财200万元左右，被法院以擅自设立金融机构罪判处有期徒刑一年，并处罚金人民币80000元。

七、黑社会性质组织罪

刑法第294条规定，指组织、领导或者参加以暴力、威胁或者其他手段，有组织地进行违法犯罪活动，称霸一方，为非作歹，欺压、残害群众，严重破坏经济、社会生活秩序的黑社会性质组织的行为。对组织、领导者处三年以上十年以下有期徒刑，并对所有成员的犯罪行为负责，造成他人伤亡构成其他犯罪的，数罪并罚最高可处死刑；其他参加的，处三年以下有期徒刑。

《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第七条、有组织地非法放贷，同时又有其他违法犯罪活动，符合黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团认定标准的，应当分别按照黑社会性质组织或者恶势力、恶势力犯罪集团侦查、起诉、审判。

黑恶势力非法放贷的，据以认定“情节严重”“情节特别严重”的非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量起点标准，可以分别按照本意见第二条规定中相应数额、数量标准的50%确定；同时具有本意见第三条第一款规定情形的，可以分别按照相应数额、数量标准的40%确定。

典型案例：在扫黑除恶的当前形势下，各种黑恶势力犯罪被绳之以法，比如于欢辱母杀人案中的高利贷组织就被认定为黑社会性质组织。

八：高利贷可能涉嫌的其他犯罪

强迫借款人低价以以房抵债、以物抵债的强迫交易罪、故意伤害借款人及其亲属的故意伤害罪；非法限制借款人人身自由的非法拘禁罪、故意打砸借款人所有物品的故意毁财罪、破坏设备、捣毁农作物等破坏生产经营罪、硬闯或拒绝离开影响借款人正常生活的强制侵入住宅罪、抢劫罪、绑架罪、诈骗罪、寻衅滋事罪等。

根据《意见》第7条规定，为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为，构成犯罪的，应当数罪并罚。

纠集、指使、雇佣他人采用滋扰、纠缠、哄闹、聚众造势等手段强行索要债务，尚不单独构成犯罪，但实施非法放贷行为已构成非法经营罪的，应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。