新房首付完贷款批不了（买房贷款下不来首付能退吗）

房子的首付款已经付了，贷款却申请不下来，怎么办？，下面是熊猫投资给大家的分享，一起来看看。

新房首付完贷款批不了

买房，对于国人的重要性不言而喻，现实中我们经常听到成家立业这个词，而成家立业避免不了的一点就是有个自己的房子，甚至还有观点认为有房才有家！不过自90年代实施房改以来，我国的商品房价格就一路上涨，直至今天，能够全款买房的始终寥寥无几，大部分人依靠着微薄的工资，能凑出一个首付款已经不易，不背负上房贷，难以实现圆房梦！

然而贷款并非说批就批，作为经营风险的企业，银行对于房贷的审批也有自己的一套准则，那么在现实中如果不幸遇到首付款已缴纳，贷款却审批却无法通过的，该如何办呢?

众所周知，我们在与开发商签订的购房协议时，往往条款中都会有约定，因用户的个人因素，导致贷款无法获批的，开发商会扣取一定比例的违约金，严重着甚至全部没收全部首付款，所以对于贷款未能获批的，我们要找出具体原因在逐一解决。

一般而言，房贷无法获批主要有以下几个方面的因素：

银行对于个人贷款，有一条硬性要求，即月供金额不得超过个人月收入的50%（个别银行会放宽至55%，需要说明的是此处的月供除了本笔房贷之外，还包括你征信报告中体现的其他大额负债）。

如果是收入因素导致无法续贷，你可以通过增加首付款比例或者增加共同贷款人(比如父母、配偶等)，以达到银行的收入要求比；当然现实中还有一种情况，即虚构收入流水资料导致被拒（这已经属于骗贷行为），这种情况下，不用想了，不管怎么补，银行基本不会再批了；当然开发商合作的银行一般有两三家，此时你唯有使用真实的材料再到其他银行尝试一下，或许有可能。

征信问题主要指的是你的个人信用记录，对于个人信用记录，其实银行已经放得很宽了，即你最近两年(有的银行是三年)内，不出现累六连三的情况(累计6次或连续3次的逾期、欠息记录)，一旦有这类情况，你基本告别了贷款的机会了。

此外如果你没有上述累六连三情况，但是你的个人征信目前体现有逾期、欠息情况或者你的征信显示你近期(一年内，有频繁的各类贷款申请记录，特别是网贷申请记录且仍有余额的)，那么银行也可能会认为你的个人授信风险较大，拒贷的可能性大大提高。

一般而言，如果是因为征信问题被拒贷的，基本是无解的，所以一定要保持良好的信用记录。对于征信问题，此时你只能通过尝试更换其他银行试试，因为不同的银行风控把握略有出入，但整体差别不会太大，所以也别报太大的期望值。

有人会说我的个人收入满足条件，我的征信记录也极其完美，但仍然被拒贷了，这是为何?上述两个方面因素是最重要的原因，但并非唯一因素，银行在贷款审批时还会查询申请人的其他风险信息(比如通过法院被执行信息网、裁判文书网等查询涉诉信息；通过企查查、天眼查等查询行政处罚、偷漏税等负面信息)。如果你存在潜在的负面消息(比如目前涉及一笔金额较大的民间借贷诉讼案件，该案件最終的判决可能对你的还款能力造成较大的影响)，那么银行就可能会拒贷。对于负面消息导致的拒贷，你可以在解决相关负面信息后，再重新申请即可。

银行的授信审查都是有理有据的，不会无缘无故拒贷，所有的拒贷，必有其相应的理由，你可以通过置业顾问或者自己到银行了解到拒贷的具体原因，再有针对性地采取措施，以减少自己因被拒贷而导致的经济损失。

买房贷款下不来首付能退吗

对于现在的广大购房者来说，买房需要经过几道坎，先是选好房子，找到一套符合自己需求的房子，而且得满足购房条件，比如，不在限购的范围，如果不是本地户籍，你的社保、个税、公积金等符合要求，这样你才能去买房；其次就是你得有足够的首付资金，有些地方还得验资，就是你账上得有这么多存款余额；再次就是你得符合贷款的要求，能顺利的申请到银行的按揭贷款，否则，即便你交了钱，开发商的房子也不会给你。

可是有的网友就问，自己交了首付款，但是银行贷款下不来了，这种情况下，首付款怎么办？开发商说不给退款，但是你可以交全款，可是哪能凑那么多钱呢？像这种情况，能要回首付款吗？

这里，小编来来说下自己很多年前买房的经历，大约是在2008年的时候，小编当时看上了一套房子，就交了首付，到银行去申请贷款，可是大约过了一个月左右的时间，开发商通知，说银行贷款被拒了，小编就立马去银行查询，银行告知小编过去有贷款逾期记录，因此被拒了，在与银行工作人员沟通之后，银行的人员给了几个解决方案，一是可以去逾期记录产生的银行了解一下什么原因，看是否可以消除逾期记录，因为小编当时的逾期金额不大，而且是很多年前的，几百块钱，银行未自动扣款导致的，过错方在银行；二是换一家银行试一试，毕竟不同的银行审核的尺度不一样；三是找一个共同借款人，以共同借款人的名义去申请（当时小编未婚，是个人独自申请），四是不贷款，自己回去凑钱交全款。

上面这四种方案，对于小编来说，前面三种都是可行的选择，后来，小编采取的是第三种方案，以女朋友的名字申请，小编作为共同借款人，贷款顺利获批。

从上面的案例中，我们可以看出来，银行贷款被拒，一定有被拒的原因，因此，找到原因，找到合适的解决方案，这才是最主要的。

当然，如果想尽一切办法，银行贷款都下不来，这种情况下，首付到底怎么办呢？

首先，我们要看合同中是怎么约定的，一般情况下，购房合同中会对银行贷款下不来，或者其他原因，使得购房款达不到预期的金额，做出具体的规定，比如，合同中注明“如果因申请银行贷款不到预期金额，或银行拒绝贷款，而导致购房失败的，可免责并退回所交款项。”这种情况下，可以直接去要求开发商退回首付款，终止购房合同。当然，很多时候，合同中会有相应的违约责任，这就要分清楚，是因为谁的原因导致贷款下不来，如果是开发商，那开发商承担违约责任，如果购房者，购房者也得承担相应的违约责任。

因此，大家在买房的时候，购房合同一定要仔细看。

其次，如果是因为购房者的原因导致贷款下不来，就像前面小编的例子一样，建议购房者积极与开发商协商，同时与银行沟通，寻找合适的解决方案，这种情况下，一般直接让开发商退首付，基本上会是比较困难的，当然，现在银行很多，能贷款的机构也多，大家的选择自然也很多，所以，总是能找到解决办法的。

另外，前面也说了，如果是开发商的原因导致贷款下不来，那开发商退首付，自然是没有理由拒绝，而且购房者还可以要求开发商承担违约责任，赔偿一部分损失。

还有一种情况，就是非主观因素，比如，前几年，突然楼市调控政策变化，银行不给放贷款了，这种情况下，既不是开发商的原因，也不是购房者的原因，这种情况下，就只能去找开发商协商了，如果协商不成的，那就只好通过诉讼去主张要回自己的首付，一般情况下，只要购房者能证明自己无过错，法院都会支持的。

因此，综合来看，对于购房者来说，如果房子没买成功，贷款下不来，首付要回的可能性还是比较大，但是，合同非常关键，因此，再次提醒大家，买房的时候，一定要仔细看合同。

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