广州银行被罚近900万，存款利率降了贷款利率依然高达24%，下面是探长读财给大家的分享，一起来看看。
广州银行个人消费贷款
近日，中国人民银行广东省分行公布了行政处罚决定书（广东银罚决字〔2023〕1号）显示，广州银行的违法行为类型包括7项：1、违反金融统计业务管理规定；2、违反支付结算管理规定；3、违反货币金银业务管理规定；4、违反国库业务管理规定；5、违反征信业务管理规定；6、违反反洗钱业务管理规定；7、违反金融消费者权益保护业务管理规定，给予该行警告，并处罚款人民币896.9万元。
行政处罚决定书（广东银罚决字〔2023〕2-10号）显示：2人对广州银行违反支付结算、反洗钱业务管理规定的行为负直接责任。其中，彭某雄（会计结算部总经理）被罚款14万元，谭某(零售金融管理部总经理)被罚款11万元。2人对广州银行违反征信业务管理规定的行为负直接责任。其中，朱某生（授信审批部总经理）被罚款5.8万元，莫某利（信用卡中心风险管理部总经理助理）被罚款7.8万元。
5人对广州银行违反反洗钱业务管理规定负有直接责任。其中，赵某东（授信审批部总经理）被罚款2.6万元，张某（合规部/法律事务部总经理）被罚款7.7万元；秦某青（金融部总经理、普惠金融部/消费金融中心总经理）被罚款3.9万元，罗某华（信用卡中心总经理）被罚款7万元，侯某雄（合规部/法律事务部总经理）被罚款7.7万元。
公开资料显示，广州银行成立于1996年9月，是在46家城市信用社基础上组建而成，如今是广东省内资产规模最大的城市商业银行，注册资本117.76亿元人民币，股东为广州金控（持股42.29%）、南方电网（持股16.94%）、南方杭州（持股12.68%）。
目前，广州银行正处于IPO途中，今年3月3日该行IPO申请被深交所受理，预计融资金额94.79亿元，国泰君安为保荐机构，扣除发行费用后，将全部用于补充核心一级资本。
截至2022年末，广州银行总资产规模 7939.32 亿元，同比增幅10.25%；贷款和垫款总额 4485.34 亿元，同比增幅 15.56%；存款总额 4447.88 亿元，同比增幅9.75%。不良贷款率 2.16%，比上年增加 0.59 个百分点；拨备覆盖率，比上年减少34.11个百分点。注：截至2023年6月末，广州银行总资产规模大概率会突破8000亿。
2022年，广州银行实现营业收入171.53亿元，同比微增3.56%；实现净利润33.39亿元，同比下滑18.58%，业绩出现了“增收不增利”的局面。对于净利润下滑的原因，广州银行表示主要由于宏观经济形势下行，导致信用风险增加，加大了拨备计提力度，对利润造成较大影响。
近年来，广州银行的贷款减值准备余额在增长，但该行拨备覆盖率却持续下降。年报数据显示，2020-2022年报告期贷款减值准备余额分别为 87.97 亿元、115.24 亿元、150.81亿元，拨备覆盖率分别为241.75%、189.43%、155.32%。
年报显示，截至2022年末，广州银行不良贷款余额为97.1亿元，较上年末增加了36.26亿元，增幅高达59.61%；不良贷款率从上年末的1.57%上升至2.16%，上升了0.59%。
开甲财经注意到，虽然广州银行个人贷款余额整体处于增长态势，但个人贷款余额占该行贷款总额占比在下降，截至2021年末，该行个人贷款余额占贷款总额比例为45.74%，但截至2022年末个人贷款余额占贷款总额比例为41.09%。
年报显示，截至2022年末，广州银行个人贷款余额1842.86亿元，同比增长3.81%。
其中，信用卡贷款余额1015.08亿元，同比增长14.13%；消费贷款余额312.22亿元，同比增长-17.98%；住房贷款余额319.98亿元，同比增长4.16%；经营贷款余额195.46亿元，同比增长-1.16%；其他贷款余额0.13亿元，同比增长-38.17%。
不难发现，截至2022年末，广州银行个人贷款中，信用卡贷款、住房贷款保持增长态势，经营贷款和其他贷款虽然在下降，但整体规模较小。
其中，信用卡贷款持续高速增长。截至2021年末，广州银行信用卡贷款余额为889.38亿元，同比增长24.74%；截至2022年末，该行信用卡贷款余额1015.08亿元，同比增长14.13%。连续两年实现高速增长。消费贷款发生急转直下，同比增长-17.98%。作为对比，截至2021年末，广州银行个人消费贷款余额380.68亿元，同比增长16.69%。
广州银行官网披露，该行共有32款不同类型的信用卡，与华润、腾讯、京东、饿了么、中国移动、南航、如祺出行等合作联名信用卡。
开甲财经注意到，广州银行官网发布的公告显示，自2023年9月11日起，该行调整人民币存款挂牌利率，1年/3年/5年整存整取年利率调整为1.75%/2.3%/2.35%，调整之前年利率分别为1.8%/2.4%/2.4%。
遗憾的是，广州银行在不断下调存款利率的同时，该行信用卡现金分期（账单分期）年利率还高达24%。根据该行披露的费用说明，持卡人可申请的分期期数为1-24期不等，每期手续费为0-1.8%，折算年化利率为0-24%。注：如果发生逾期，广州银行还会收取罚息/违约金。
个人消费贷款从同比增长16.69%到同比增长-17.98%，发生了什么？一个很重要的原因或与互联网贷款监管政策有关。受“不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务”影响，广州银行不得不收缩互联网贷款规模。
小编在中国裁判文书网搜索“广州银行”发现，该行在2021-2022年期间，曾联合“360借条”放贷，由福州三六零融资担保有限公司提供担保（简称“三六零融担”）。借款人发生逾期后，三六零融担完成代偿，并将债权转让给陕西御权道义科技有限公司（简称“御权道义”）。最后由御权道义向借款人追偿。
目前，广州银行已开始发力自营个人贷款业务，产品包括“即享贷”、“即享快贷”、“广银e贷”|“广赢贷”。2023年6月5日，广州银行官网披露的《广州银行即享贷、广赢贷、即享快贷-个人借款合同》未披露贷款年利率的区间范围，逾期罚息利率为合同约定利率加收50%。
广银e贷的还款方式
除国资平台外，近期资管公司也成为助力A股上市公司“减负”的一股重要力量。
10月18日晚间九州通（600998）公告称，控股股东楚昌投资集团有限公司（下称“楚昌投资”）与中国信达资产管理股份有限公司（下称 “信达资管”）湖北省分公司签订了《债务重组合同》。楚昌投资拟引入投资者信达资管以解决相关债务事项，债务重组规模不超过19.9亿元。同时，信达资管有权通过债权转股权的方式受让楚昌投资和一致行动人持有的不超过1亿股公司股份。若信达资管根据相关《债务重组合同》的约定实施债转股，将成为公司持股5%以上股东。
公告显示，本次债权重组宽限期12个月，在重组宽限期终止日之前，信达有权在遵守国家法律法规的前提下要求控股股东和一致行动人以其持有的九州通股票抵偿重组债务。如果全部实施债转股以后，不考虑其他因素的影响，楚昌投资及一致行动人的股权质押比例将从现有的83%降低至69%。本次控股股东引入投资者进行债务重组暨债转股事项的相关各方已履行了审批手续，正在分批实施进行中。
九州通称，本次控股股东楚昌投资引入投资者信达进行债务重组的主要目的是解决自身债务事项，降低其所持九州通股票进行质押的比例。该事项对上市公司的正常生产经营没有任何影响，也不会改变上市公司的控股股东及实际控制人。
九州通控股股东为楚昌集团，上海弘康实业投资有限公司（下称“上海弘康”）、中山广银投资有限公司（下称“中山广银”）、北京点金投资有限公司（下称“北京点金”）、刘树林和刘兆年为楚昌集团一致行动人。截至2018年9月25日，楚昌集团及其一致行动人上海弘康、北京点金、中山广银、刘树林和刘兆年合计持有上市公司股份占总股本的53.55%。
2018年8月以来，九州通受迫于财务压力，控股股东和一致行动人频繁质押。
截至9月26日的最新质押公告，公司控股股东一致行动人之一的上海弘康实业投资有限公司（下称“上海弘康”）持有上市公司股份占总股本的23.3%，已质押的股份总额累计为占其所持股总数的97.59%，占上市公司总股本的22.73%。仅2018年8月、9月间，上海弘康就进行了7次质押，全年共质押14次，其股权质押的目的为资金需要，质押融资的还款来源包括上市公司股票分红、投资收益等。
公告显示，楚昌集团及其一致行动人所持公司股份中已质押的股份总额占所持公司股份总数的82.84%，占上市公司总股本的44.35%。
资本市场对于信达资管早已不陌生。
今年以来，包括信达资产、华融资产、长城资产、东方资产在内的四大资产管理公司，已介入10多家上市公司的债务重组及资本运作。
作为中国最早成立的第一家金融资产管理公司，中国信达在圆满完成政策性不良资产收购处置任务后，按照国家要求，在四大金融资产管理公司中，率先实施商业化转型，率先完成股份制改造，率先登陆香港资本市场，在业务经营上形成了不良资产经营、投资及资产管理和金融服务三大业务板块。
2018年上半年，信达资管不良资产经营业务收入总额246.9亿元，同比增长40.3%；不良资产经营业务税前利润75.6亿元，同比增长36%。截至6月末，公司共实施市场化债转股项目11个，债转股落地总金额139.3亿元。同时，加强精细化和专业化运作，努力提升债转股资产价值，上半年债转股资产实现了较好的收益。
本文源自证券时报·e公司
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