25万亿存量房贷降息倒计时 谁最受益? 投资买房全款好还是贷款好，下面是小璐璐观世界给大家的分享，一起来看看。
有负债还能贷款买房吗
随着国家宏观调控政策的不断推进，中国经济发展呈现出持续稳定的趋势。其中，关于存量房贷款利率的降息已成为备受瞩目的焦点。尽管这一政策的目标是推动居民消费和经济增长，但是谁会是最终的受益者仍然存在着一些争议。此外，对于购房者来说，是全款买房还是贷款买房更有优势也是一个备受关注的问题。
让我们来了解存量房贷降息的背景和意义。降息政策的实施旨在通过降低贷款利率，提升购房者的购房能力，刺激消费，促进经济增长。尤其是在当前经济下行压力加大的情况下，此举将有助于稳定房地产市场，推动金融市场健康发展。
就存量房贷降息政策而言，受益者主要分为两类。第一类是已经购房的居民，他们的每月还款数额将会减少，从而减轻了负担。这也意味着他们可以有更多的资金用于其他消费，如旅游、教育等。第二类受益者是有购房需求但还未购房的人群，他们在降息后能够以较低的贷款利率获得更多资金用于购房，从而降低了购房门槛。
不同的人群在降息政策下的受益程度并不相同。首先，购房人士在首套房贷款利率降低的政策影响下，将享受更多的优惠。其次，对于追求保值和升值的投资者来说，贷款购房更为有利。他们可以用较少的资金投入购房市场，从而获得更大的回报。此外，由于贷款买房可以分摊资金压力，投资者还能够将闲置的资金用于其他领域投资，实现更多的利润。
全款购房也有其独特的优势。首先，这样的购房方式无需承担贷款利率带来的负担，能够减少资金压力。其次，在购房过程中不存在还贷问题，免去了利息和按揭的支出。此外，全款购房也能够充分显示购房者的实力和信用，有利于未来的信贷申请和其他金融活动。
选择全款购房或贷款买房都有一定的优劣之处。全款购房意味着不用承担贷款利息，虽然一次性支付较大金额，但能够从根本上避免负债和利息压力。而贷款购房则可以将首付款和每月还款进行分期，分摊压力，降低购房门槛，更具灵活性。
对于一些具备充裕资金的购房者来说，选择全款购房也能够带来诸多好处。首先，全款购房避免了长期的负债压力，能够带来更大的安全感和稳定感。其次，全款购房可以减少利息支出，能够在一定程度上节省资金。最后，全款购房一次性支付，无需再考虑贷款的审批和利息支付等繁琐程序，能够更加方便快捷地完成购房交易。
在这次存量房贷降息的背景下，贷款购房无疑成为了较为明智的选择。首先，贷款购房将受益于降息政策，贷款利率的下调将有效降低每月还款压力，增加购房者的购房能力。其次，低利率环境下，购房者选择贷款购房将利用杠杆作用，将有限的资金进行最大化利用，从而实现更高的投资回报。最后，贷款购房可以延长购房者的资金周转周期，释放更多的资金用于其他投资，进一步提升个人财富增长潜力。
在存量房贷降息政策下，购房者的选择应根据个人需求和情况而定。对于已购房者来说，低利率的贷款购房更能减轻经济负担；而对于有购房需求的人来说，低利率下的贷款购房可以将资金用于更多的投资，实现更高的收益。然而，全款购房也有其独特的优势，如减少经济压力和提升信用等。因此，在做出选择时，购房者应充分考虑自身情况和目标来确定最合适的购房方式。
存量房贷降息倒计时的到来，确实为广大购房者带来了许多选择和机遇。对于普通购房者来说，选择贷款购房更为明智，既能享受低利率带来的好处，又能通过杠杆作用实现资金的最大化利用，提升投资回报。而对于具备充裕资金的购房者来说，选择全款购房能够获得更大的安全感和稳定性。无论哪种购房方式，都需要购房者根据自身经济状况和投资策略进行综合考虑。正如存量房贷降息的到来为购房市场带来了新的局面，我们也应该对个人购房决策进行精心思考，抓住机遇，以实现财富增长与投资回报的双丰收。
负债多少不能办房贷
2月12日，多家媒体报道称，广西南宁市多个楼盘对外宣称“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”，引发广泛关注。事实果真如此吗？北京青年报记者从业内人士处获悉，所谓的“房贷年龄延至80岁”，并非指80岁还能贷款，而是房贷申请人的年龄加贷款期限之和不得超过80年。目前全国大部分银行规定的上限是70年或75年，但有中介人士透露，北京也有个别银行将此上限提高至80年。
银行澄清
80岁并非指贷款人年龄
对于“房贷年龄期限可延至80岁”的传闻，涉及此事的某股份制银行南宁分行有关负责人回应称，80岁并非指贷款人的年龄，而是贷款人年龄与贷款期限的总和。近期，总行的确统一下发文件，其中明确“贷款人年龄加贷款期限”放宽至不超过80岁，但该负责人强调，“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变，且相关业务前提是银行已经核实贷款人收入流水满足贷款要求。截至目前，新规定尚未有业务落地。
据了解，在申请房贷时，银行对贷款人的年龄和贷款期限都有所限制。贷款期限一般不能超过30年（北京等地上限是25年），同时，贷款人年龄与贷款期限之和一般不能超过70年，也有部分银行放宽至75年，具体标准不同地区的不同银行也有差异。
比如，同在南宁，目前只有个别银行实行“不超80年”的政策，当地其他银行并未收到相关通知。目前南宁地区银行的主流要求是贷款人年龄和贷款期限之和不得超过70年，有银行近期放松至75年。
武汉地区的房产中介李先生则表示，目前武汉大部分银行要求贷款人年龄加房贷期限还是不能超过70年。
北京市场
个别银行放宽到80年
朝阳区一位资深房产中介王女士向北青报记者透露，目前，北京市场只有个别银行可以将贷款者年龄和贷款期限的总和放宽到80年。
即便申请人年龄与贷款期限之和的上限有所不同，但北青报记者了解到，各家银行都要求贷款申请人的年龄不能超过70周岁，有些银行的要求可能更年轻。
王女士表示，目前，北京各银行都严格要求主借人的年龄不能超过70周岁。由于申请贷款到银行放款之间会有一段或长或短的时间，为了确保放款时借款人的年龄不满70周岁，不少银行会要求申请贷款时的年龄最高到69岁。北京东城区某国有大行一家支行的工作人员随后也证实，目前该行的规定是贷款者年龄最高能到69岁。
超龄贷款
银行会要求做“接力贷”
如果借款人年纪已接近70岁，贷款年限就会很短，在月收入的约束下，借款人的贷款额度会很低，首付压力会相当大，难道只能放弃贷款吗？王女士表示，一旦主借人年龄超过65岁，不少银行都会要求让家人进行担保或子女一起办理“接力贷”。而武汉的李先生也称，如果父母年龄都不超过65周岁，可以与子女一起办理“接力贷”，贷款期限以子女能贷款的年限为准。
所谓“接力贷”，是指当借款人贷款年限受限或偿还贷款能力有限时，可以以借款人的亲属（父母、子女及其配偶）作为共同借款人或担保人向银行申请贷款购买住房，所购住房归一方或者各方共同所有。在该业务中，借款人与其成年子女作为共同借款人。
举例来说，如果一位65岁的购房人申请房贷，最多只能申请15年期限的贷款，但如果使用“接力贷”形式，把成年子女作为共同借款人，就可以申请最长25年或30年期的贷款，不仅增加了贷款额度，月供也比老人单独申请还小得多。
当然，银行对于“接力贷”也有严格的风控要求。主借款人必须有稳定的退休收入，父母、子女及其配偶月收入加起来再扣除其他负债必须大于月供的2倍。有中介人士给北青报记者试算了一下，办理100万元首套房贷款，期限25年，利率5%，每月月供大约是5800余元，在没有其他贷款的情况下，全家提供的收入证明加起来最少要达到11700元。如果子女每月还另有2000元房贷月供要还，就要再加4000元，全家收入证明应达到15700元。
专家看法
适当放宽年龄限制是顺势而为
“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”冲上热搜后，不少网友认为这是在助长炒房。也有专家认为，当前中国人均寿命在不断增长，部分中老年人群也的确有真实的改善需求。在风险可控的前提下，银行以及金融机构为那些有稳定退休收入的老年人提供所需的金融服务未尝不可。
复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼曾撰文指出，人口平均年龄变化和老龄化社会到来，对商业银行产品和服务提出新要求，适当放宽贷款人最高年龄限制是顺势而为。动辄数百万上千万一套房子，首付金额和每月还款金额都比较高，给购房者带来较大压力。适当延长借款人年龄与贷款期限之和，将帮助借款人减轻还款压力。
广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为，当下居民贷款买房的积极性不高，放宽购房人年龄限制将激活加杠杆买房的情绪，而且也有延长的合理性。一方面，延迟退休提上议事日程，加上人均寿命延长，高龄者还在工作的现实正在发生，因此按揭贷款周期也要延长；另一方面，近年来买房的年龄在延长，逐渐形成40多岁才买房的模式。如果不宽限，很多人不太可能贷款30年，由此首付压力就会增加。该政策对年龄较大的购房者，有一定的促进作用。
本组文/本报记者 程婕 统筹/余美英
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