新华保险保单贷款利率（保单抵押贷款的危害）

5.15%！新华保险卓越优选2022年结算利率跑赢市场，下面是齐鲁壹点给大家的分享，一起来看看。

新华保险保单贷款利率

近日，新华保险公布了卓越优选专属商业养老保险2022年实际结算利率——稳健回报型投资组合年利率5%，积极进取型投资组合年利率5.15%，在2022年波动的市场环境下跑赢预期。

目前，“卓越优选”已纳入个人养老金产品范畴，向个人养老金资金账户缴纳的金额可享受税收优惠政策，在该账户每年最高交费12000元额度内，当年最多节税5400元。

由于个人养老金产品不允许超额缴费，若想进一步提升养老生活质量，更多储备养老资金，还可选择加购卓越优选专属商业养老保险（非个人养老金版）。普通版与个人养老金版除了是否支持税收优惠外，在产品保障和费率方面没有区别。

作为银保监会第一批专属商业养老保险试点公司之一，新华保险积极响应国家多层次、多支柱养老保险体系建设要求，推出“卓越优选专属商业养老保险”，该产品有三大优势：

1.初始费用低，在推广期内投保终身特享初始费用为零。

2.由世界500强专业管理团队进行运作，提供稳健回报型和积极进取型两种投资组合，均采用“保证+浮动”收益模式，稳健回报型保证利率为年利率2.5%，积极进取型保证利率为年利率1%。投保人投保时可自主分配投资组合比例，且每个保单年度可免费进行一次投资组合转换，满足不同风险偏好需求。

3.保险期间分为积累期和领取期两个阶段。积累期可选择期交（年交/月交）和不定期交，低门槛投入，交费灵活；领取期可选择固定期限领取（10年/15年/20年），也可选择终身领取，领取多样，满足不同养老需求。

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保单抵押贷款的危害

随着社会经济的不断发展，为自己、为家人或者为自己财务购买一份保险的人越来越多。有不少正在创业的用户，因为行业不景气，导致创业过程中现金流吃紧，就考虑申请贷款，于是保单贷款应运而生。

那保单贷款怎样申请，保单贷款利率是多少？哪些地方都可以申请保单贷款？今天笔者帮各位解析一番。

一、首先咱先看下保单贷款的三种形式。

保单贷款主要可以分为保单现金价值贷款、保单质押贷款和保单信用贷款。

1、保单现金价值贷款是以寿险保单的现金价值作为担保，根据现金价值的一定比例从保险公司获得资金的一种方式。保单现金价值贷款的一次可贷金额由保单缴纳的有效时长、保单缴纳金额、保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额等因素决定，一般最高保单现金价值的9成。

2、保单质押贷款是一种投保人把保单直接抵押给保险公司的一种贷款方式，对保单现金价值要求比较高，而且对于借款人到期未能及时还款的，保险公司可以直接中止当前保单的效力。

3、保单信用贷款，是针对有保单的客户，同时根据申请人的征信信用与收入情况，发放资金的一种贷款形式。

二、保单贷款利率是多少？

1、保单质押贷款利率

不同保险公司的不同产品会有所不同，一般情况都会在银行6个月贷款利率小额上浮，大概在5-6%左右。通常情况下，保单贷款利息会比银行直接的信用贷款更低一些，其中银行贷款利息是最低的，一般年利率为4%以上，不到5%。

如果用户的保单属于已缴费时间长，并且保费较高，大部分保险公司都会有自己的保单质押贷款，就是以保单本身的现金价值来确定额度，现金价值越高可贷额度越高，年化利率在5％左右，还款周期以各保险公司规定为准。

2、银行的保单贷款利率

另外也可以选择去银行申请保单贷款，众所周知银行的利率很低，但能够直接以保单做信用贷款的银行只有1-2家银行。综合年利率在8-10％左右，借款期限最长三年的等额本息，单笔额度最高50万。相对第一种方式，选择银行的优势是额度更高，额度根据缴费的年限，以保费放大的方式计算可贷金额，额度会远比第一种更高，利息也在大众接受的范围内。