有银行经营贷年化利率低至2.9%？记者探访广深多家银行，下面是南方都市报给大家的分享，一起来看看。
深圳哪里贷款利息低
银行经营贷利率低至“2”字头？近日，有媒体报道称，广深地区部分银行经营贷年化利率已卷至3%以下，达到2.9%的新低，引发市场关注。
8月22日，南都·湾财社记者以小微企业主身份调查发现，目前确有部分广深银行的三年期经营贷最低年化利率可至2.9%。不过，由于相关银行对借款人的还款方式、申请资质等进行附加要求，因此并非所有借款人都能够申请到超低宣传利率。总体来看，当前市场主流的价格仍然在3%以上。
事实上，随着政策利率近期连续下行，包括经营贷、消费贷在内的个贷利率均在持续下探。有分析人士指出，此类贷款利率的降低与经济环境、银行同业竞争等因素有关，从中长期看是大势所趋。但与此同时，经营贷、消费贷等定价偏低，也可能会导致部分借款人利用低息个贷置换按揭贷款，从而使银行面临一定的合规风险。
记者探访广深两地：
有银行三年期经营贷利率低至2.9%
日前，南都·湾财社记者以小微企业主身份电话咨询了广深地区多家银行，就当前个人经营性抵押贷款利率水平进行调查。调查发现，多数银行的最低价格水平仍在3%至4.5%之间，且相关贷款业务审核标准都较为严格。
以广州地区为例，兴业银行广州地区某支行客户经理对记者表示，该行三年期的经营贷年化利率大概在3.2%-4.2%之间，但每个客户情况不同，依据客户资质决定。
“最低可以做到年利率3.65%。”民生银行广州某支行一客户经理表示，该行要求申请人需持股公司20%以上，如果公司正常经营，不涉及诉讼且征信无逾期，客户就可以实现无还本续贷。
在申请材料方面，前述客户经理还向记者表示，申请人需提供公司的公司经营流水、营业执照、房产证等。“除此之外，用作抵押的房产不能是新过户的，如果是新过户的房产，需要证明该房产是申请人自有资金购买的。”
值得一提的是，记者从多位贷款中介处了解到，有部分广深地区银行个人经营贷利率最低能做到3%以下。
华兴银行深圳某支行客户经理向记者证实了这一说法。“额度在300万以内，我行三年期经营贷的年化利率是2.9%，如果额度超过300万，年化利率就为4.9%。”该客户经理表示，该行要求申请人持有营业执照、公司股份半年及以上，并采用先息后本的还款方式，10年授信，每一年需还本金的1%~5%，具体看个人情况。
对于此类贷款利率的降低，招联金融首席研究员董希淼对记者表示，当前居民部门有效融资需求不足，住户贷款尤其是住户中长期贷款增长乏力，所以部分银行通过发展个人消费贷款或个人经营性贷款弥补这部分信贷增长缺口。
不过，董希淼指出，无论是个人经营性贷款还是个人消费贷款，超低利率的个贷产品一般只针对极少数的优质客户，且在个人贷款中占比非常低，利率高低本质上由客户资质决定。目前来看，一般的个人经营性贷款利率仍在4%以上，甚至部分在5%以上，因此超低利率产品没有代表性。
个人经营贷消费贷快速增长
分析人士：降价背后还需关注风险
7月28日，央行发布今年二季度金融机构贷款投向统计报告显示，二季度住户消费贷款增速回升，经营性贷款保持较快增速。上半年，个人经营贷款新增2.3万亿元，同比多增7593亿元；个人短期消费贷款新增3009亿元，同比多增4019亿元。
个人经营贷消费贷快速增长的同时，产品价格也在不断降低。记者对比部分银行今年以来经营贷利率水平发现，今年3月多数银行广州地区的最低利率水平还在4%-5%之间，而当前对应银行的最低利率已下行至“3”字头。
值得注意的是，相比个人经营贷和消费贷利率，目前房贷利率还是处于高位。央行最新数据显示，上半年，新发放个人住房贷款加权平均利率为4.18%，比上年同期低107个基点。
其中，全国一线城市房贷利率更是维持在4.5%以上。贝壳研究院监测显示，8月一线城市首二套房贷利率分别为4.50%、5.03%，二线城市首二套房贷利率分别为3.88%、4.81%，均与上月持平。
在这一背景下，有银行业内人士坦言，不可避免地有部分居民在季末等政策较宽松阶段办理低利率经营贷，计划置换高利率按揭贷款。
光大证券研究所金融业首席分析师王一峰日前在报告中表示，现阶段消费贷、经营贷等定价偏低，多数利率在3.2%–3.8%之间。据此前测算，当前存量按揭利率仍有五成在5%以上，因此，部分居民有动机借入消费贷或经营贷，来置换按揭贷款以缓解利息偿付压力。
针对这一现象，有分析人士则担忧其背后可能存在的资金套利、合规等风险。粤开证券首席经济学家、研究院院长罗志恒称，部分居民的房贷利率处于高位，引发提前还贷的现象，资金或来源于存款，或来源于违规的消费贷和经营贷，都将加剧居民的资金链紧张程度，降低其风险承受能力，违规转贷还可能诱发金融和房地产市场风险。
南都·湾财社此前报道发现，对于居民来说，违规转贷暗藏着高额服务费、个人信息安全以及法律层面等多重风险。其中，按贷款中介描述，想要申请“转贷”的购房者要先后向中介机构缴纳过桥资金、服务费、流水维护费用等，以100万的贷款金额计算，整个流程需缴纳费用45000元。
违规转贷“生意”涌动，实则反映房贷利率高位站岗。中国人民银行8月1日表示，将因城施策精准实施差别化住房信贷政策，继续引导个人住房贷款利率和首付比例下行，更好满足居民刚性和改善性住房需求。指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。
有业内人士认为，随着存量房贷利率下调政策落地，房贷与经营贷等个贷的利差减少，类似违规转贷的情况也会有所减少。
采写：南都·湾财社记者王蕾娜王文妍
2021年深圳贷款利率
央行、金融监管总局明确调降存量首套房贷利率后，各地调整细节备受关注。
证券时报记者梳理，9月1日，北京、上海、深圳、天津、长沙、吉林省、河南省、福建省、江西省、甘肃省等多地央行分支机构公布了不同时间阶段首套房贷利率下限情况。
另外，多家银行公告称，在做存量首套房贷利率调整的准备工作，抓紧制定具体操作细则。
据业内人士测算，大部分存量房贷利率现在在5%-5.5%，对比当年的首套房贷利率下限为基准利率4.65%，将下调30-50个基点，这样100万元贷款30年，月供将减少200元左右。
业内人士预计，存量房贷利率下调或将加速推进，有助于释放居民消费潜力。
多地公布首套房贷利率下限情况
9月1日，证券时报记者从央行北京市分行官网获悉，北京地区市场利率定价自律机制发布公示称，2019年10月至今，北京地区首套商业性个人住房贷款利率下限为相应期限的贷款市场报价利率（LPR）+55个BP。全国首套商业性个人住房贷款利率下限为：2019年10月至2022年5月为LPR，2022年5月至今为LPR-20个BP。
同日，央行上海总部也发布了上海首套商业性个人住房贷款利率自律下限。其中2021年7月24日至今，上海执行的利率下限水平为LPR+35BP。
央行深圳市分行也公示了深圳市首套房贷利率下限历史调整情况。其中，2022年5月15日至今，深圳执行利率下限水平为LPR+30BP。
央行天津市分行也公告了天津市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限：2019年10月至2022年5月为不低于相应期限贷款市场报价利率，与全国下限一致；2022年5月至2022年10月为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，与全国下限一致；2022年10月至今为不低于相应期限贷款市场报价利率减40个基点，较全国下限低20个基点。
央行河南省分行也公布了河南省各城市首套房贷利率下限。
调整后不低于当年首套利率政策下限
多地之所以公布不同时间阶段首套房贷利率下限，是因为央行、金融监管总局明确了此次存量房贷利率调整的对象是首套房贷，并且对调整后的利率有明确要求，即“在贷款市场报价利率（LPR）上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限”。
所以大家关心自己的房贷利率能下调多少，首先需要明确当年房贷发放时的首套房贷利率政策。
比如北京公布了2019年10月至今，北京地区首套房贷利率下限为LPR+55个BP。如果2019年10月后贷款行实际发放的贷款利率加点幅度高于55个BP，就可以跟贷款行协商调降至最低55个BP。
如果是2019年10月之前的购房贷款，比如上海公布了2016年3月26日至2019年10月7日首套房贷利率下限为基准利率9折；深圳2016年7月13日之前为基准利率0.7倍，2016.7.13-2017.5.25为基准利率0.9倍，2017.5.26-2019.10.7为基准利率0.95倍。针对这种情况，有业内人士指出，涉及到2019年之前的房贷比较复杂，在2019年LPR改革时，银行与购房人重签过合同，把之前的贷款利率换算成LPR加一个固定的点数，现在同样需要重新换算一遍，这也是现在各地央行分支机构会公布一个不同时间阶段利率下限表的原因。
上述业内人士还指出，如果当年银行给到的利率就是按照当时当地制定的政策下限水平定的，那这次就调整不了，因为之前已经享受到了下限的优惠了。
不过，具体存量房贷利率能调多少，仍需等待各地商业银行进一步出台政策细则。
央行、金融监管总局明确此次可以通过两种方式调整存量首套房贷利率，一是借款人申请由商业银行新发放贷款置换存量首套房贷款，新贷款利率由双方自主协商确定；二是借款人与商业银行协商变更合同，约定新的贷款利率。
中原地产首席分析师张大伟认为，目前全国首套房商贷利率下限已调整为不低于LPR减20个基点，并且自央行、银保监会于1月5日宣布建立首套房贷利率政策动态调整机制后，多地纷纷下调首套房贷款利率至4%以下，进入“破4进3”时代，首套房贷款利率最低可至3.6%。而在过去几年首套房贷利率政策下限基本都是当时的LPR（2022年5月起，央行调整同期商业性个人首套房贷款利率下限至不低于LPR-20个基点）。整体来说，对于存量房贷的购房者，特别是动辄5%-6%高息的购房者，很可能房贷能降低100个基点以上，但具体的影响依然需要购房者与银行协商。
据张大伟测算，大部分存量房贷发生时首套房贷利率下限是基准利率4.65%，购房者最高当下利率6%左右（已经降息30个基点），也就是100万元贷款30年，月供可以从5995元每月降低到5156元左右，下调840元左右。大部分存量房贷利率现在在5%-5.5%，对比当年的基准利率4.65%，也就是下调30-50个基点，这样100万元贷款30年，月供减少200元左右。
多家银行公告正制定具体操作细则
近期，多家银行公告称在做存量首套房贷利率调整的准备工作。
9月1日，郑州银行发布关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的公告称，将积极落实《中国人民银行 国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》要求，依法有序开展存量首套个人住房贷款利率调整的准备工作。将按照市场化、法治化原则，通过多渠道提供便利服务，依法合规开展好利率调整工作，有效发挥金融在支持恢复和扩大消费，保障和改善民生等领域的作用。
而在8月31日，农行、建行、邮储银行、招商银行等多家银行已经发布了关于调整存量首套住房贷款利率的公告称，正在开展存量首套房贷利率调整的准备工作，抓紧制定具体操作细则。
其中，农行表示，在有关部门指导下，正在积极依法有序开展存量首套个人住房贷款利率调整的准备工作。农行将按照市场化、法治化原则，通过线上、线下多渠道提供便利服务，依法合规开展好利率调整工作。
建行表示，将在有关部门指导下，抓紧制定具体操作细则，尽快开展利率调整工作。邮储银行也表示，正在积极推进存量首套房贷利率调整准备工作，已在抓紧制定操作细则。招行也表示，在有关部门指导下，正抓紧制定具体操作细则，尽快开展利率调整工作。
中指研究院预计，存量房贷利率下调或将加速推进，存量房贷利率的下调有助于释放居民消费潜力。
责编：叶舒筠
校对：廖胜超
版权声明
证券时报各平台所有原创内容，未经书面授权，任何单位及个人不得转载。我社保留追究相关行为主体法律责任的权利。
转载与合作可联系证券时报小助理，微信ID：SecuritiesTimes
END
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"深圳哪里贷款利息低（2021年深圳贷款利率）"：http://www.guoyinggangguan.com/dkzs/83464.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
