外地人在郑州，是怎么买到房的？，下面是商都房谈给大家的分享，一起来看看。
语塞怎么买房贷款
文丨老马
上周，一位朋友，不声不响，在郑州买了套房子。我们依然称呼他为“大头”。
外地户口，大专学历，没有社保。
但是，房子已经办理过网签，贷款也下了。
01在郑州，像大头这样“无学历、无社保、无户口”的三无购房者，很多。
特别是来郑州买房的地市土豪，很少有符合限购政策的。
事实却是，他们都可以买到房子，无论新房还是二手房。
郑州房地产市场上的这种“灰色地带”一直就有，且，越是市场不好的时候，这种现象就越多。
根据郑州现行的政策，首套房还是有很多限制的：
户口、社保、学历。
这三个是买房资格的问题。
还有贷款方面：
征信、银行流水。
但是，以上这些，在“钱”面前，似乎都不是问题。
02在新房市场上，无论是市区内，还是新郑、荥阳、中牟三个郊县，都存在没有“资格”可以买房的现象。
我们暂且把这种叫做“个别现象”。
比如开头提到的朋友“大头”，无学历、无户口、无社保，买房时候置业顾问告诉他可以
“硬过”！
当时大头也是一头雾水，啥叫硬过？
用不用另外交钱？
会不会交了钱依然不能买房？
那到时候定金还退不退？
置业顾问当时对这种“幼稚”的问题很是不屑，只说了一句话：放心！
后来，大头才弄明白什么叫“硬过”！
第一种比较神奇，不知道售楼部用了什么方式，可以直接绕过“资格”问题，为每一位购房者办理网签。
第二种很容易理解，为不符合资格的购房者，办理一份“社保”，就有资格在郑州买房。
第二种“硬过”，通常也可以用在二手房领域，与新房不同的是，需要购房者交钱，费用1万-2万不等。
也就是说，新房不需要额外的费用，直接可以“硬过”。
二手房只要交1万块钱，也可以“硬过”。
解决资格问题，还有一种更便宜的方法。
迁户口。
大专以上学历可以免费迁户口，大专以下学历，只需5000元“辛苦费”，就可以完成迁户口的动作。
5000元迁户口，解决资格问题；1万元“硬过”，享受VIP服务。
有一点需要大家谨记，这些现象，只是个别楼盘，个别中介存在的“个别现象”。
03“资格”的问题解决了，很多人在办理房贷的时候，也会遇到问题。
第一个：征信问题。
银行对房贷的审核还是相当严格的。
“连三累六”，也就是已有的银行贷款，包含信用卡、信用贷等，连续三个月逾期，累计六次逾期，则无法办理房贷。
这种情况，手眼通天的中介，也无法解决。
但是，如果逾期情况不是“连三累六”，部分审核严格的银行，也会拒绝放款，这时候，就需要另外一个“产业”出场。
信用修复。
针对信用卡的逾期，2000元/条，明码标价，结果可查，童叟无欺。
当然，这个经验也是大头告诉我的，因为他那6、7张信用卡，不是白刷的。
第二个：银行流水问题。
银行放款有个规定，月收入必须是月贷款额的2.5倍。
举个例子，如果房贷是5000元/月，那么你的月收入需要1.25万元/月。
郑州工资能达到1.25万元/月的人，不多。所以，大部分的购房者，都无法满足2.5倍的房款条件。
大头当时办理贷款的时候，置业顾问告诉他，500块钱就能办个“合格”的银行流水，很便宜。
大头当时就不乐意了，为啥这个也得花钱？
为啥提前不跟我说？
最后还砍下去300元，只出了200元。
04首套房的产业链如此成熟，二套房，甚至多套房当然也不落下风。
以下情况，均是大头从置业顾问和中介那里听来的。
第一种：夫妻购买二套房，同样可以首付30%。
花200块钱，办理一张假的“离婚证”，无房、无贷款的一方，就能够按照首套房的政策来买。
第二种：第三套房可以“硬过”。
就如同首套房“硬过”一样，只不过更贵，需要2万-3万元。
四套、五套、六套就没有办法了，除了真的“离婚析产”之外，恐怕没有其它办法放在自己的名下。
05大头在了解完以上的各种套路之后，他问我：
这样的“灰色地带”，连我这样的“小白”都能轻易了解到，是好事还是坏事？
一时语塞，不知如何回答。
以上所有的套路：“硬过”、“社保”、“离婚”，都是违规的，与限购政策格格不入。违规，就意味着风险，最后落个“房、财两空”，吃亏的还是自己。
冬日的暖阳正好，倾洒在售楼部门口“欢迎XX市看房团”的标语上，红艳欲滴。
—— END ——
巧用信用贷买房
最新买房贷款政策解读：让你可以更好地理解购房金融
近年来，为了适应经济形势和楼市变化，政府出台了一系列买房贷款政策。这些政策旨在通过调整房贷利率、首付比例等关键因素，以刺激或抑制房地产市场需求。接下来，本文将结合当前政策环境，为您详细解读买房贷款政策。
一、购房首付款比例
首付款比例是购房者需要最先面对的问题。目前，根据国家相关政策规定，购买首套房的首付款比例不得低于20%，二套房的首付款比例不得低于40%。但是，部分地区和商业银行可能根据当地政策和市场情况，对首付款比例进行调整。
二、房贷利率
房贷利率是购房者关注的另一个关键因素。根据最新政策，中国人民银行已经下调了新发放贷款的利率，这也是促进楼市稳定和发展的一个重要手段。然而，各家商业银行在实际操作中可能会根据市场情况、客户信用等级等因素，对贷款利率进行调整。
一般来说，首套房贷利率多在LPR（贷款市场报价利率）基准利率，二套房贷利率多在LPR基础上加点20个基点以上。但具体利率还需根据当地市场情况而定。
三、贷款期限和还款方式
目前，商业银行的个人住房贷款期限最长可达30年。然而，实际贷款期限还需根据借款人的年龄、还款能力等因素进行综合评估。在还款方式上，常见的有等额本金和等额本息两种方式。等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同，从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，对收入稳定的购房者较为适合；等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态；它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额，所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少，适合收入呈上升趋势的购房者。
每月还款逐渐减少，前期压力大
每月还款固定，稳定收入人群首选
四、贷款优惠及相关政策
政府为了鼓励市民购房，经常会出台一些贷款优惠政策。例如，部分城市针对人才引进政策，提供一定比例的首付款补贴或贷款利率优惠。此外，一些商业银行也会针对特定客户群体，如军人、教师、公务员等提供一定的贷款利率折扣。
五、购房者如何应对
对于购房者来说，首先要了解自身经济状况和信用等级，以便选择合适的首付款比例和贷款期限。其次，关注当地及国家政策动态，及时了解最新贷款政策和优惠措施。最后，与银行沟通协商，根据自身情况选择合适的还款方式和利率定价机制，以降低总体购房成本。
总之，买房贷款政策涉及到众多因素，包括首付款比例、房贷利率、贷款期限和还款方式等。购房者需结合自身实际情况和政策环境，做出合理决策。同时，关注政策动态，与银行进行积极沟通，有助于降低购房成本，实现自己的“安居梦”。
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