北京白户包装贷款（白户必过的大额网贷）

北京涉房背锅贷概述，下面是田果成给大家的分享，一起来看看。

北京白户包装贷款

田果成 博士 2023年9月7日

自2015年开始在北京陆续出现了20几个涉房诈骗平台，于2019年集中暴雷，涉及房产四千多户，其中大部分是老人。

一、背锅贷的两头骗特点

1、骗房主

诈骗行为人摸准了老百姓相信政府，建国以来从未经历过大规模殃及普通百姓的金融诈骗案，人们基本上一直生活在金融避风港里，没有警惕性和防范意识的现状。行为人以公司名义，大规模打着普惠金融，支持中央解决中小企业融资难题的旗号，盘活固定资产，诓骗房主参加他们的以房养老、房产增值等大同小异的“房产理财”项目。行为人精心设计签字场景，让房主在不知不觉中签下了违背真实意思表示的房产抵押借款合同，成了骗子的背锅人。

2、骗出资方

行为人看准了金融监管漏洞，揣摩出了金融机构和社会闲散银主急于放贷获利的心态，与助贷机构串通，根据助贷所服务的金融机构的漏洞，把房主包装成合格的经营贷、消费贷的借款人推荐给银行、信托、保险、小贷公司、典当行、个人银主等出借人。这些出借人不履行审贷义务，相信行为人或助贷包装的房主具有借款理由和还款能力。

二、背锅贷的表面现象

行为人要达到的目的是把出资方的钱骗到手，并且要让背锅人把他们与出资方隔离。

如果暴雷了，从表面上看，骗子与出资方无关，可以逃避诈骗罪和贷款诈骗罪，最多定为非法吸收公众存款罪。

在整个过程中，出资方也感到安全，反正有借款人的房产抵押，他们不会有损失，成不了被害人，所以肆无忌惮地配合行为人或助贷，把钱借给这些没有借款理由，没有还款能力的房主。

三、关键客观事实

1、房主及其房产是骗子的工具

无一例外，行为人骗到的都是钱而不是房产。他们的目标非常清楚——出资方的钱。房主及其房产就是骗子诈骗出资方的工具。

2、穿透骗子的诈骗过程看诈骗目的

刚开始，公检法以为这类案件是套路贷。后来发现，出资方没有参加犯罪，资金的流向不能闭合，不符合套路贷的特征。于是，就往非吸方向侦办，把房主当着被害人，用两段法律关系来侦办这类案件，正中了骗子的下怀。

只要采用穿透思维，就不难看出，骗子想要的结果就是暴雷后，在刑事案中，房主作为出资方的背锅人成为被害人，获得非吸的轻罪量刑；资方被骗的时候就看到了在民事案中，房主作为骗子的背锅人一定会替骗子向他们还钱，他们不会有损失，所以才把钱借给房主。

3、房主在借款合同上签字的过程

房主被各种宣传洗脑，然后被骗到一个精心设计的签字场景和公证场景中，以各种预先设计的话术不让房主看一大堆文件。暗示房主，如果这事办不下来，房主要承担30%的损失。催促房主在他们指定的位置上签字。然后再按照他们的教的说法应对公证员。而公证员也是被他们搞定，睁只眼闭只眼，糊弄过关。可见，事实上，房主在借款合同上签字就是背锅贷诈骗的结果。

4、包装房主的目的是诈骗出资方

行为人伪造房主的身份，包括伪造公司营业执照、法人或股东或实控人、银行流水，等等。把这些贷款申请材料提交给出资方，其目的当然是诈骗出资方。

5、房产抵押权在刑事案中的作用

有人简单地认为，出资方持有借款人的房产抵押权，因此没有损失，不能成为被害人。这是经不起推敲的：

综上，行为人在行骗的过程中，就把房主及其房产当作诈骗资方的工具。行为人的犯罪动机和结果是一致的。

四、背锅贷的终极问题——谁是被害人？

骗子为了诈骗出资方的钱，精心设计了让背锅人来隔离他们与出资方的假象，因此这类刑事案的被害人到底是谁？

除了北京这类涉及房产的背锅贷以外，全国还有类似的背锅贷案件：

1、利用二手房房主作为背锅人工具诈骗出资方

骗子利用老百姓不懂复杂的二手房的交易过程，在交了首付款后骗走房产登记，然后利用骗来的房产登记向银行或个人借钱不还，企图让出资方去执行房主的房产。这类刑事案件经过几年的审理，已经有几个省的判决有了突破，其结果是出资方是被害人，归还了房主的房产登记。

2、利用白户去骗汽车消费贷

骗子找白户（没有贷款污点的人），将其包装成合格的贷款购车人，车到手后，将车卖掉，非法占有资金。这类刑事案的判决结果基本上都是出资方是被害人，白户不承担还钱的责任。

五、北京背锅贷的社会影响

目前，办案机关对此类案件的认识逻辑为：房产理财户用自己的房产抵押向资金出借方贷款(借款)，用所借款项投向非法集资平台或犯罪行为人进行理财，故对犯罪行为人以非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪论处。

然而，资金出借方或是正规金融机构，或是长期浸淫投资的民间资本，其逐利的主动性及风险防范意识极强，远超房产理财户，他们贷前审核的疏漏，资金来源的非法等问题凸显，难言善意。资金出借方与房产理财户签订的借款合同及办理的抵押登记，甚至公证文书，从某种程度上可以理解为，资金出借方有意识地“绑架”国家法律，为其护航。

按照办案机关的这种逻辑，虽有效遏制了犯罪行为人、房产理财户这两个动力，但是这样只能暂停某一辆车的行驶。如果第三个动力 即资金出借方得到了国家法律的保驾护航，社会问题依然存在，同类 案件仍然会车轮滚滚，好似A车停驶，资金提供方就上B车，甚至C、D车，具有极强的生命力。这样的执法，难言善治。

徒法不足以自行，善治的实现，需要执法者们致力于这类案件的实质，而不是流于表面的工作。比如，犯罪行为人骗的是钱还是房？骗的是谁的钱？犯罪行为人游说房产户理财的终极目的是不是资金 提供方的资金？房产户是不是工具？资金提供方是谁找来的？虚假贷款资料是谁提供的？资金提供方是不是真正的被害人？

白户必过的大额网贷

人难免有急着用钱的时候

但人情债难借难还

银行贷款程序繁琐要审批

有没有什么方便快捷的方法呢

此时，电脑弹出一堆小广告……

网络贷款

手续简单！

办理快捷！！

不用担保！！！

但这往往是骗局的开始

如果不懂网络贷款诈骗的套路

贷款贷不成，反倒越贷越穷

比如下面这位小哥哥

1、接到贷款公司电话

10月23日，小陈（17岁）接到一个自称为某贷款平台客服打来的电话，刚好小陈近期急需用钱，在跟对方简单了解后，便添加了对方的QQ号。

2、下载贷款APP后填写信息

加上好友后，对方让小陈下载一款名为“某某贷”的软件，并让其在这个软件上注册帐号，填写相关的基本信息，同时申请50000元的额度。

3、要贷款？先交平台费

这时，对方告诉小陈，申请的贷款额度没通过。想要通过，必须先交1600元的平台费用。小陈立即转账，随后显示审核通过，但他却仍然无法提现。

4、卡号填写错误？再交解冻费

对方则称小陈填错银行卡号，导致账户被冻结，所以钱贷不下来，需要再缴纳2000元的解冻费……

5、想提现？再交保险费

这时总该提现了吧？可小陈被告知，提现还需缴纳2000元保险费，并称在交付成功后，可以退还前面缴纳的解冻费和保险费共计4000元。小陈觉得反正都可以退回的，就又继续转账了2000元的保险费。

6、亲属信用不良？还要交保证金

小陈支付成功后还是不能提现，又说他的亲属有严重信用不良的问题，还需再缴纳3000元保证金，才可放贷。直到此时，小陈才意识到自己遇到了骗子，最终选择了报警。

钱没贷到 存款却没了

凭一张身份证，不管你是黑户还是白户，当天就能办下贷款。

【残酷的现实】

通常情况下，一旦交纳手续费之后，按照对方的要求办理了贷款，最终遇到的结果就是贷款没到手，高额的手续费先被骗走。

网贷套路大全

【宜】

提高警惕

【忌】

直接打钱

No.01

只要身份证就可以贷款？

此类骗局开场，总是说只要一张身份证就可以贷款。但如果你真是做贷款公司的，仅凭一个身份证，你敢贷款给对方？

真相是要么想骗你的钱，不但骗钱，还套取你的公民个人信息；另一种情况是小额贷款公司的宣传语而已，等你真来办手续的时候，就会要你提供收入证明、工作证明和征信报告啦。

No.02

利息大大低于普通的利息？

当你碰到那些声称利息比银行还要低的金融机构，一定要谨记这句话——天上不会掉馅饼。此类多数还是要骗你一步一步地缴纳各种费用，最终拉黑走人。

No.03

提现钱都得先缴纳费用？

正规贷款机构对所需要收取的手续费等各项费用一定会在协议中明确标示出来，让当事人清楚知晓，贷款发放成功后才开始收取。

各大银行办理信用卡，只有卡批下来激活正常使用之后，才会扣相关的管理费用。

那些贷的钱还没影就先让一笔笔交钱的，基本就是骗子!

No.04

能“强开蚂蚁借呗”？

最近有一些骗局打着“强开技术”，声称能强开蚂蚁借呗，“收费800块，包出2万以上额度”。

等你掏钱买了“强开技术”，对方就会装模作样给你发过来一套所谓的“教程”，等用过之后就会发现依然强开不了，再找对方，早已被拉黑。

No.05

刚填入信息银行卡就空了？

骗子将事先编好的贷款信息，以短信、QQ消息、微信等形式群发，待借款人上钩以后，骗子发送“木马”程序安装包，诱骗借款人按要求填入自己的银行卡卡号、密码等重要信息，随后将其银行卡内的余额一扫而光。

不要在任何不信任的网站和APP上输入自己的身份证号码、银行卡号密码等重要信息。

No.06

我登陆的网贷平台是山寨的？

不法分子仿冒正规贷款机构的网络页面，打造山寨平台，就类似于“康师傅”和“康帅傅”的把戏。

当你在搜索某个贷款机构或是金融服务平台时，一定要认清官网和推广之间的差别。

想贷点款咋就这么难呢

唉，跟钱有关的事儿

那路上的妖魔鬼怪少不了

还得自己多多提高警惕

练就火眼金睛

可不能钱没借着

倒把仅有的存款都搭进去了呀

图片 | 网络截图

素材 | 广西网警

编辑 | 林楹

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