个人外汇留学贷款期限（出国留学贷款条件）

出国留学金融8项技能先掌握，下面是给大家的分享，一起来看看。

个人外汇留学贷款期限

实用指数：★★★★★

Q2 要不要提前境外开户？

第一次出国留学的学生，去往海外后如何去银行开立账户，是自己以及父母担心的问题。在留学金融服务中，“预开境外银行账户”业务已经越来越普遍，出境前留学生就可以直接把资金存入账户，很大程度上方便了留学生的使用。

多家银行对留学生一族推出预约开立境外银行账户。光大银行客服人员表示，目前已经携手英国巴克莱银行、美国华美银行、澳洲澳新银行推出预约开立境外银行账户业务，为留学生提前开立境外银行账户。可以在国内将资金先行汇往境外账户，免去携带大量外币现金出境的风险。

农行客服人员表示，通过在农行出国留学金融服务网点办理预约开户，留学生在赴境外就读前即可拥有国外银行账户。目前推出的有预约开立英国巴克莱银行账户业务及美国富国银行账户业务。

工商银行、中信银行也都针对不同国家开设了预约开立境外银行账户服务。工行此项服务涵盖英国、新加坡、澳大利亚和新西兰等多个国家；中信银行和澳大利亚、新西兰等有银行合作此项业务。

●核心提示：出国前可提前申请开设海外账户，避免携带大量现金，但不是每家银行都能覆盖海外所有城市。

实用指数：★★★★★

Q3 出国带张什么卡？

初到异国，在缺乏信用记录、不熟悉国外银行服务的情况下，办理国际借记卡或国际信用卡，实现双币结算，境内外通用是很有必要的。

杨丽2015年9月中旬就要赴英国留学。杨丽的父亲打算去银行申请一张带有附属卡的双币信用卡。自己拿着主卡，附属卡给杨丽，可以在国外应急时使用信用卡取现。

这也是大多数家长选择的方式。但是，办理信用卡刷卡消费每家银行各有不同。

记者了解到，交通银行办理的信用卡是有货币转化费的；中国银行目前提供的全币种信用卡不收取任何费用；工商银行提供多币卡包含10个以上外币账户，刷卡也不收取费用。而办卡工本费各家银行不等，根据卡的类型收取100元-2000元不等。

上述几家银行均表示，留学生在出国前最好办一张多币种或者全币种信用卡，可以带在身边作为应急之用。但最好不要在境外取现，因为境外取现手续费十分高，大概会收取提现金额3%-4%的费用。

●核心提示：出国前最好办一张多币种或者全币种信用卡，但要注意境外取现将收取不低的手续费。

实用指数：★★★★★

Q4 如何换汇更划算？

尽管现在使用信用卡消费很方便，仍不免要携带一些现金出国。如何换汇更划算呢？

中信银行客服人员表示，牌价即时在变。现金不用太多，购一点零钱就可以。

邮储银行北京分行内部人士表示，换汇主要得看汇率的时间点，比如汇率低的时候就会比较合适，因此可以多次少量换汇分散风险，或者银行有活动的时候。

华夏银行北京分行近日推出的“出行优惠季”活动，在外汇支付环节，客户单笔购汇等值4万美元以上就可以享受10个基点的汇率优惠，还免汇款手续费和150元电报费。在境外用卡环节，华夏卡境外银联ATM取款每日首笔免费，境外查询每日前3笔免费，白金、钻石卡用户可享受以上费用全免。

工商银行个人结售汇业务现在通过手机银行更加优惠。到今年年底，通过手机银行，如果是五星级以下的客户，汇率点差有7折优惠，五星级以上的客户是6折。只要是购汇金额在等值5万美元以下（含5万美元）就可以登录手机银行进行自助操作。

据了解，目前在国内银行换汇手续很简单，只要带着身份证就可以办理，只是有些银行的网点需要提前预约。

如果是柜台购买外币现钞，工行建议提前一天跟网点电话预约；交行的话，外币现钞需要提前一个工作日跟柜台预约。

●核心提示：换汇购汇提前预约。目前，华夏、工行都有换汇优惠活动。

实用指数：★★★★★

Q5 汇款方式哪家强？

到了出国临行阶段，学费、生活费可以通过汇款或是携带出境。记者对比了几家银行业务，目前普遍使用的有境外电汇、速汇金等几种汇款方式。

刘学表示，一般学费会选择电汇，银行间汇款，汇到学校在当地的银行，比较安全，但西联和速汇金比较快。

交行客服人员表示，速汇金一般适合留学生在境外应急之用。一般可以在10分钟完成汇款过程。但是速汇金汇出币种一般为美元，办理网点有限制，得提前电话预约。此外还有有效期，90天以上将按退款处理。

同时，速汇金有单笔汇款限制，级别（根据提供材料的详尽）不同限额不同。除了单笔限额外，同一客户每日累计最高限额为2万美元。速汇金汇出金额不同、国家不同，手续费也不同。

“电汇币种较多，也较安全。手续费可以选择汇出方或是汇入方收取，但需要有当地账户。”交行客服人员表示。

此外，通过工行网银进行跨境汇款目前有优惠。工行客服人员表示，如果在柜台办理跨境汇款，会按汇款金额的千分之一收取手续费，最低是50元，最高是260元，再加上电讯费，每笔是150元，如果有邮费的话还要加上。通过网上银行，汇款手续费是在柜面的基础上打8折。电讯费每笔收100元，如果普通会员打8折，银牌会员打7折，金牌会员是6折。

除了汇款外，生活费可以通过旅行支票来携带。目前工行、交行、中信等多家银行都有代售美国运通公司的旅行支票，其中包括纸质和电子两种形式。

实用指数：★★★★★

Q6 留学差点钱怎么办？

对于还未踏上异国留学的同学来说，不仅要准备第一学期的学费和生活费，同时还必须提供一定数量的保证金，以证明自己有能力完成学业。

短期游学进修时间较短，所需资金较少，信用卡分期可以满足需求。如果是数年的国外学习，选择留学贷款则更加合适。

记者从多家银行了解到，都有专门针对出国留学的贷款产品。

中国银行工作人员介绍，出国留学外汇贷款的期限一般为1-6年，贷款金额最高不超过借款人在境外就读期间全部学费和生活费用的80%。具体贷款期限、贷款比例和贷款金额由银行根据借款人留学所需费用情况和担保情况分别确定。

所贷款项两种用途，一是保证金的缴纳，二是生活费和学杂费的用途。一般可以提交相关录取通知书等系列材料、房产抵押或者质押贷款。

以房产抵押贷款为例，记者了解到中行、工行和交行贷款利率各不同。中行称贷款利率为年化利率4%，工行3-5年贷款年化利率5.5%，5年以上年化利率5.65%；交行要根据个人情况到网点咨询。

●核心提示：目前大多银行都可以申请留学贷款，贷款利率各家不同，最低年利率4%。

实用指数：★★★

Q7 保险要在国内买吗？

尽管不是所有的国家都要求有保险，但是都会希望留学生有，尤其是实行公费医疗的国家。

目前国内险企中销售出国留学保险的并不多，中资包括平安、太保等，外资则有中德安联、友邦等可以选择。国内销售的出国留学保险多为团险的一种产品，既可以团体投保，也可以个体投保。

一位保险业内人士介绍，目前大多数保险公司针对出国留学的产品，保额要比国内学生高很多，医疗责任最低也是30万，肯定能够达到签证的要求。此外，现在市场上各家保险公司的医疗险都包括了意外医疗和疾病医疗，基本上涵盖了日常的需求。

在国内购买保险，在国外出险理赔怎么办？某大型上市险企业务人员表示，如果是很小的事故，花费也不是特别多，可以自己去看病，最后把所有的治疗单据拿着回来报销就可以。如果短期内不回国，也可以把这些单据寄回给保险公司，办理理赔。从发生之日起，两年之内都有效。

近几年，中国留学生遇害事件频频爆出。这种情况下，如果购买了国内的保险产品，保险公司也会给予赔付，但自杀等故意行为、地震等大的自然灾害或是既往症则属于免责。

国内的保险公司，除了专门开发出国留学保险外，还有一些意外险可以全球联保。

有保险业内人士建议，留学生在国外购买医疗、意外伤害等险种比较好，可以省去很多麻烦。同时，可以先在国内购买一份短期意外险，保障刚到国外前几个月的需求。

张超也建议学生在出国前可在国内购买一些基本的保险如意外、医疗。

值得注意的是，在国内购买的保险，不到18岁，死亡责任最高就只能赔10万，但国外的保险可能就没有这个限制，所以相对来说，未成年的留学生在国外买份保险会更好一些。

●核心提示：出国前可在国内买点基本保险，国内销售的出国留学保险多为医疗险。

实用指数：★★★★

Q8 闲置外汇怎么理财？

留学是个长期的过程，为了做好资金储备，特别在人民币汇率波动的情况下，外汇理财显得重要。购买外汇理财产品，保值增值也是一个选择。

记者致电多家银行发现，不少银行针对外汇推出了一些理财产品，如果有多余外汇资金不妨考虑购买银行的低风险理财产品。

其中，光大银行将基金定投引入结售汇，推出了个人智能结售汇业务，为留学生及其家长平摊汇率风险，减少损失。目前，该业务可以满足美元、欧元、英镑等8个币种，除日元的最低签约金额为1万日元以外，其余币种的最低金额要求均为200元（对应的币种）。在期限的选择上，有每周、每两周、每月及每季4种周期。

中国工商银行“安享回报”稳利外币理财产品，有日元、欧元、英镑、瑞士法郎、澳元和加元六种账户外汇选择。交易灵活且渠道便捷，此外工银账户外汇无个人年度交易限额控制。

中行也推出了不定期的外汇理财。中行工作人员介绍，专门推出了“汇聚宝”业务，按照客户获取收益方式的不同，“汇聚宝”产品可以分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品；投资币种有美元、欧元、港币等主要外币种类；产品期限从三个月到五年不等，根据挂钩指标特性、产品结构及市场需求灵活确定。

交通银行及中信银行也不定期推出一些外汇理财产品，如果想了解，可提前联系客户经理，让其推荐。

●核心提示：出国后别让手里外币闲置，目前各行不定期会推出外汇理财，产品期限及收益不等。

实用指数：★★★

B08-B09版采写/新京报记者 梁薇薇 郭永芳

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出国留学贷款条件

如果你在英国学习或生活过，你一定听英国本地的同学或朋友提起过他们的大学学费是使用教育贷款支付的。对于不了解英国政府教育贷款的人在初知教育贷款时，或许会认为这是英国政府又一个支持贫穷学生的政策。

但这并不是这么简单。小编有一个英国本地的朋友，一个偶然的机会，小编得知他在工作了两年之后，依然在还当时读大学时的教育贷款。这让人感到匪夷所思，因为他的家庭条件不错，家里一次性付清几年的大学学费都不成问题，为什么他要申请教育贷款，并为此背负多年的还款负担呢？

这里涉及了多方面的原因。

首先，英国人和中国人的教育观念不同。英国人比较倾向于培养孩子独立的能力，这与家庭条件无关。让孩子贷款支付大学的学费，并在工作之后每月还款，这可以使孩子早早地便明白成年后的责任以及自力更生。

其次，英国人和中国人在这一部分的消费观念不同。许多家庭条件不错的中国人更倾向于一次性付清学费，家长希望孩子的学习没有压力，全心投入学习中。但许多英国人不这么认为，由于教育贷款的低利率，英国人认为将本可以一次性支付学费的资金投入其他的领域，可以赚取更多的钱。

最后，英国教育贷款有一个特殊的地方，即贷款人毕业后，每个月政府扣款是根据贷款人的工资收入按比例扣取，这里并没有一个统一的还款金额。若贷款人在毕业后，收入低于一定的水平，这笔钱是不需要还的。这一点非常人性化，避免部分人群因为低收入及还贷责任而造成压力。

那么英国大学的教育贷款都有什么特点，要如何申请呢？

申请资格

是否有资格申请教育贷款，主要取决于几个方面：申请人就读的大学或学院、申请人的课程、申请人在此前是否已经完成过一项高等教育、申请人的年龄、申请人的国籍或居住身份。

01

申请人就读的大学或学院

教育贷款的申请人即将就读的应该是一所大学，学院或其他提供合格的课程的相关机构（受认可机构的信息请参考：https://www.gov.uk/check-university-award-degree）。

02

申请人的课程

申请人即将进行高等教育的课程必须是受到认可的，参考网站同上所述。

全日制学生（Full-time）

如果申请人要学习的课程将在英国完成，并且满足以下任何一个条件，便有资格申请学生资助贷款(Student Finance):

非全日制学生(Part-time)

若非全日制学生的课程强度“课程强度”（Course Intensity）达到或超过全日制课程的25%，才有资格申请学生资助贷款。(假设在一个三年制本科课程中，全日制学生每年需要完成4门课程，则非全日制学生每年需要完成至少1门课程，才可申请学生资助贷款)。

如果申请人要学习的课程将在英国完成，并且满足以下任何一个条件，便有资格申请学费贷款（Tuition Fee Loan）:

如果申请人要学习的课程将在英国完成，并且满足以下任何一个条件，便有资格申请生活费贷款（Maintenance Loan）:

03

此前已完成过一项高等教育

通常情况下，申请人只有在申请第一个高等教育时才能获得学生资助贷款，即使申请人此前完成的课程是自费的。但在某些情况下，申请人的非首个高等教育课程仍然有资格获得部分的资助贷款。

下述为可以申请贷款的特殊情况：

特殊情况：如果申请人因为个人原因(比如生病或怀孕)而停止学习，申请人将有可能会获得所有课程的资助资金，这需要申请人在网上申请并提供相关的支持文件。

04

申请人已经有一个学位

在某些情况下，虽然申请人已经有一个学位了，但申请人仍然可能有资格获得部分资助资金。

此外，如果申请人已经申请了基础学位（Foundation degree)的资金，之后申请人继续攻读本科学位(如学士/荣誉学位)，申请人将获得部分有限的本科学位贷款资金（如申请人已经完成了诸如国家高级资格证书课程、国家高等技术学校毕业证书，或使基础学位，想要继续深造攻读学士/荣誉学位）。

如果申请人已经持有学位或更高水平的资格证书并开始新的课程，申请人也可能获得有限的资金。这可以是非全日制的学位、联合学位或以下其中一项的综合硕士学位(如果是联合学位，则需要完成两个学位):

05

申请人年龄

申请人申请学费贷款或者助学金均没有年龄上限。

但如果申请人的年龄在60岁以上，则申请人可能可以获取部分生活费贷款，但需要满足下述所有条件：

申请人可申请的总金额取决于申请人的家庭收入。

06

国籍或居住身份

若申请人的国籍或居住身份符合英国政府的要求，则可以获得学费和生活费，或学费的全额支持。

学费和生活费的全额贷款支持

满足下述所有条件的申请人可以申请学费及生活费的全额贷款支持：

满足下述其中一项条件的英国国籍申请人（或持有英国国籍的人的家属）将有资格申请学费及生活费的全额贷款支持：

若申请人的居住身份满足下述任意一项，也将有资格申请学费及生活费的全额贷款支持：

如果申请人不是英国公民，只要满足下述任意一种情况，也将拥有申请资格:

学费的全额支持

如果申请人过去3年一直生活在英国、欧盟、直布罗陀、冰岛、列支敦士登、挪威或瑞士，并且申请人满足下述其中一项要求，则可以申请学费资助:

如何申请学生贷款

学生贷款的申请方式取决于申请人在此前是否已经进行过高等教育，以及申请人的国籍。

01

来自英格兰的新生

大部分的全日制以及非全日制学习的学生均可在线申请英国兰地区的学生贷款。（在线申请网站：https://www.gov.uk/apply-online-for-student-finance）

参考步骤

01

设置一个学生贷款的网上账户

02

登陆并完成在线申请

03

如果需要，申请人必须上传家庭收入。申请人的父母或配偶将会被询问已确认相关信息：https://www.gov.uk/support-child-or-partners-student-finance-application

04

如果需要，申请人将被要求发送相关的身份证明文件：https://www.gov.uk/apply-for-student-finance/proof-of-identity

02

来自英格兰的在校生

如果申请人符合下述条件，则申请人属于在校生，申请时需要登录学生财务账户并在网上申请：

特殊情况：申请人因为个人原因休学后返回学校继续学习。如果申请人之前已经学习了一年以上，但申请人因为个人原因中断了课程，现在需要重新开始学习，则申请过程稍有不同。这个个人原因可以包括申请人生病、怀孕、照顾某人或某个申请人亲近的人去世。

在此情况下，申请人需要登录学生贷款账户并在网上申请，并同时附上中断学习的解释说明及其支持文件。

信件中必须包含下述内容：

支持文件可以包含下述内容：

若需要，申请人需要提供多份证据以证明其中断课程的合理性。申请人可以在学生贷款的线上账户中发送信件及支持文件，也可以选择邮寄信件的方式。

邮寄地址：

Student Finance England
PO Box 210
Darlington
DL1 9HJ

英格兰地区的学生贷款机构将在8周内以寄送信件的形式告知申请者被获批的金额。

03

苏格兰、威尔士及北爱尔兰地区申请

在苏格兰、威尔士及北爱尔兰地区申请学生贷款，其申请步骤及程序略有不同。

来自欧盟国家的新生

来自欧盟国家的新生可以选在在线申请的形式申请学费和生活费的支持。（申请网站：https://www.gov.uk/apply-online-for-student-finance）

若申请人仅申请学费支持，需要邮寄申请表进行申请（申请表格下载打印网址：https://www.gov.uk/government/publications/student-finance-application-forms-and-notes-for-new-tuition-fee-only-students）。

申请人通常可以在6周内收到确认信件，信件中将显示获批金额。

来自欧盟国家的在校生

来自欧盟国家的在校生可以选在在线申请的形式申请学费和生活费的支持。（申请网站：https://www.gov.uk/apply-online-for-student-finance）

若申请人仅申请学费支持，申请人需要邮寄申请表进行申请（申请表格下载打印网址：https://www.gov.uk/student-finance-register-login）

毕业后如何还款

贷款人偿还学生贷款的金额主要取决于申请人的贷款计划，每个计划针对申请人的周收入或月收入，有不同的起征点。

贷款人需要还款的部分大致分为两类：

这里需要注意：若贷款人的收入低于起征点，则贷款人不需要还款。而利息在贷款人收到第一笔付款时已经加入贷款人的贷款当中。

贷款计划1

贷款计划1的还款起征点为周收入382英镑，或月收入1,657英镑。注意：这些收入均为税前收入。

例如：

1. 贷款人的工资为月付工资，并且每个月的收入均有变化。

若贷款人的当月收入为2,000英镑，而月收入起征点为1,657英镑，差额为343英镑，那么当月需还款金额为343*9%=31英镑。

2. 贷款人的年薪为27,000英镑，每个月的收入相同。

则贷款人的月收入为2,250英镑，而月收入起征点为1,657英镑，差额为593英镑，那么每个月的还款金额为593*9%=53英镑。

贷款计划1的贷款利息为1.1%。贷款利息的计算方式及前一年的税率请参考：https://www.gov.uk/guidance/how-interest-is-calculated-plan-1

贷款计划2

贷款计划2的还款起征点为周收入524英镑，或月收入2,274英镑。注意：这些收入均为税前收入。该计划起征点在每年的4月6日会有所调整。

例如：

1. 贷款人的工资为周付工资，并且每周的收入均有变化。

若贷款人的当周收入为600英镑，而贷款计划2 下，周收入起征点为524英镑，差额为76英镑，那么当月需还款金额为76*9%=6英镑。

2. 贷款人的年薪为28800英镑，每个月的收入相同。

则贷款人的月收入为2400英镑，而贷款计划2 下，月收入起征点为2274英镑，差额为126英镑，那么每个月的还款金额为126*9%=11英镑。

贷款计划2的贷款利息为5.6%。贷款利息的计算方式及前一年的税率请参考：https://www.gov.uk/guidance/how-interest-is-calculated-plan-2

贷款人若同时拥有贷款计划1和2，贷款人的收入高于贷款计划1的起征点，则可以按照贷款计划1的起征点还款；若贷款人的收入低于贷款计划2的起征点，贷款人的还款将用于偿还贷款计划1；若贷款人的收入超过了贷款计划2的起征点，则贷款人的还款将用于偿还两个贷款计划下的贷款。

贷款计划4

贷款计划4的还款起征点为周收入480英镑，或月收入2,083英镑。注意：这些收入均为税前收入。

例如：

1. 贷款人的工资为月付工资，并且每月的收入均有变化。

若贷款人的当月收入为2,250英镑，而贷款计划4 下，月收入起征点为2,083英镑，差额为167英镑，那么当月需还款金额为167*9%=15英镑。

2. 贷款人的年薪为33,000英镑，每个月的收入相同。

则贷款人的月收入为2,750英镑，而贷款计划2 下，月收入起征点为2,083英镑，差额为667英镑，那么每个月的还款金额为667*9%=60英镑。

贷款计划4的贷款利息为1.1%。贷款利息的计算方式及前一年的税率请参考：https://www.gov.uk/guidance/how-interest-is-calculated-plan-4

贷款人若同时拥有贷款计划1和4，贷款人的收入高于贷款计划1的起征点，则可以按照贷款计划1的起征点还款；若贷款人的收入低于贷款计划4的起征点，贷款人的还款将用于偿还贷款计划1；若贷款人的收入超过了贷款计划4的起征点，则贷款人的还款将用于偿还两个贷款计划下的贷款。

贷款人若同时拥有贷款计划2和4，贷款人的收入高于贷款计划4的起征点，则可以按照贷款计划4的起征点还款；若贷款人的收入低于贷款计划2的起征点，贷款人的还款将用于偿还贷款计划4；若贷款人的收入超过了贷款计划2的起征点，则贷款人的还款将用于偿还两个贷款计划下的贷款。

研究生贷款计划

研究生贷款的还款起征点为周收入403英镑，或月收入1,750英镑。注意：这些收入均为税前收入。

例如：

1. 贷款人的工资为周付工资，并且每周的收入均有变化。

若贷款人的当周收入为600英镑，而研究生贷款计划下，周收入起征点为403英镑，差额为197英镑，那么当周需还款金额为197*6%=11英镑。

2. 贷款人的年薪为28,800英镑，每个月的收入相同。

则贷款人的月收入为2,400英镑，而研究生贷款计划下，月收入起征点为1,750英镑，差额为650英镑，那么每个月的还款金额为650*6%=39英镑。

贷款人若同时拥有研究生贷款计划以及贷款计划1或贷款计划2或贷款计划4，贷款人的收入高于研究生贷款计划的起征点，则可以按照研究生贷款计划的起征点还款。此外，贷款人的收入高于贷款计划1或贷款计划2或贷款计划4的门槛部分，还需要按9%的还款额进行还款。

若贷款人的收入每年会发生变化，贷款人在还款后，年收入调整并低于下述情况，可申请退款：

有2份或2份以上的工作

若贷款人为被雇佣的员工，还款将从新税种扣除。这里需要注意的是，还款将从贷款人某一份超过最低贷款额的工作薪资中扣除，而不是贷款人的总收入。

例如：

1. 贷款人申请的是贷款计划2

贷款人有两份工作，而两份工作的薪资均为月付工资。其中一份工作的月收入为2,300英镑，另一份工作的月收入为500英镑，则贷款人的还款基于2,300英镑的月收入，进行还款。

2. 贷款人申请的是贷款计划1

贷款人有两份工作，而两份工作的薪资均为月付工资。其中一份工作的月收入为1,000英镑，另一份工作的月收入为800英镑，则贷款人无需进行还款（因为每份工作的收入均低于起征点）。

写在最后

教育，对于一个国家的发展非常重要，而一个国家的教育水平，是衡量一个国家是否强大的最重要的依据。

从上述内容可以看出，英国政府在对教育的扶持方面所做出的努力。英国政府希望通过学生贷款，让每一位想要接受高等教育的学生，都能够有书读。从人民层面，接受高等教育，才有可能实现阶级跨越，才有改变命运的可能性。从国家层面，接受高等教育的群体范围越大，不仅能够在经济上对这个国家做出贡献，而且在社会治安方面，也能起到一定的稳定作用。

知识改变人的命运，知识也能改变国家的命运。而付诸于行动，是这个改变的第一步。

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本文来源：微信公众号 英伦大叔（UK07788915668）

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