东融解读：公积金装修贷款可以贷吗？，下面是王大仙zZ给大家的分享，一起来看看。
公积金能贷款装修么
公积金装修贷款是指房子已买需要装修但资金不足需要提取公积金或者申请公积金贷款。公积金装修贷款有些地区是不允许的，那么下面东融给大家介绍一下公积金装修贷款和如果提取公积金。
什么是公积金？
公积金用于买房贷款外还能用于租房、销户提取、治疗重大疾病等多方面。根据规定，购房者还可依据所购房屋面积，按照既定标准申请公积金装修贷款，贷款总额不得超过房屋总价的一定比例及各市规定的个人公积金贷款额度上限。公积金的用途1、购房贷款2、租房补贴3、销户、重病、低保提取使用4、建造、翻建、大修住房公积金装修贷款按照国家有关规定，东融提醒大家，大修是指由当地房屋鉴定部门鉴定为严重损坏房、危房，需要牵动或拆换住房部分主体构件，但不需要全部拆除住房。
职工大修自住住房的，可以提取住房公积金。一般的家庭装修、装饰、中修、小修等行为都不可以提取。公积金贷款条件1、贷款人须有城镇常住户口或有效居留身份；2、自申请之日向前推，连续足额缴存住房公积金12个月以上（夫妻都缴存公积金的只允许一人贷款）；3、有符合法律规定的购房、建房、大修自住住房的合同（协议）及有关材料；4、具有一定比例的自筹资金。购买二手房或建房、大修住房的，自筹资金不低于总房价的30%；5、具有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力（由所在单位出具月收入证明）。
提取公积金的条件1.没有办理过公积金或者公积金组合贷款的2.房屋需要具备国有土地使用证和房屋所有权证3、建造、翻修、大修具有产权自住住房的，提取住房公积金的办理手续。
好啦，今天的公积金提取相关问题东融就介绍到这了，我们下期再见。
装修贷款能贷几年
最近，粉丝F君问星仔：“你觉得把房贷换成短期贷款怎样？”
他现在的房贷利率是5.89%，觉得太高，想换为利率更低的短期贷，但同时担心资金套牢，日后有意外发生周转不来。
实际上，面对今年一路低走的房贷利率，确实有不少在前两年高位站岗的买家想换贷。
那么，换贷真的适合所有买家吗，我们今天就来聊一聊。
目前，市面上有很多形形色色的短期贷款，例如装修贷、信用贷、市民贷、精英贷、工薪贷、经营贷等等。
经营贷风险高，普通人“玩不起”
大家讨论最多的是经营贷，它是银行针对中小企业或个体工商户推出的信贷产品，属于政策红利，一般贷款3-5年，最长也有20年的，贷款人要有营业执照。
整个操作流程基本是这样的：
①办理营业执照：按揭公司推荐办理个体工商户营业执照。（若自有营业执照，则忽略这一项）。
②垫资过桥：把剩余房贷还清，再将房产以企业主名义，抵押给银行。
③按揭公司/金融公司服务费。
④到期续贷，个别银行可以先不还本，若要还本就再次垫资过桥。
据楼市君了解，目前肇庆银行的经营贷年化利率基本在4.1%左右，主要有先息后本、等额本息两种贷款方式。
另外，有按揭公司人士称，加上整个流程服务费和垫资过桥费用，经营贷的实际利率要在原利率的基础上多加2%-4%。
星仔模拟个方案，对比房贷和经营贷给大家看看：
假设总房贷50万，等额本息，已还10万，剩余40万未还，房贷利率每年调整后降为5.85%。
【房贷】
剩余贷款金额：40万
最新房贷利率：5.85%
20年期月供：2831.22元
总利息：279492.28元
【经营贷，等额本息】
总贷款金额：40万
年化利率：4.5%
20年期月供：2530.6元
总利息：207343.4元
从上面的案例可以看出，同样是贷款20年，两者月供相差约300元，总利息相差约7.2万元。
星仔必须提醒的是，房贷转经营贷属于违规操作，监管部门一直明令禁止经营贷违规流入楼市，特别是去年以来，监管力度明显加强。
一旦发现，将会被抽贷，如果不能及时还款，那你的这套房子就要被拿去拍卖。
所以，星仔不建议普通工薪族用几万块来博低利率，房贷始终是最安全、最稳妥、最省事的贷款方式，房贷转经营贷流程复杂、风险大，普通人“玩不起”。
装修贷利率低？没你想象的“笋”
说完经营贷，星仔再来讲讲大家颇为关注的装修贷。
装修贷，属于专款专用的贷款，贷款资金只可以用于装修、购买家电等，因此贷款人需要提供对应贷款金额的装修、家具家电等发票，贷款年限一般最多是5年。
在申请装修贷时，按揭经理会问你提供征信、流水、房产查册、个人收入证明等资料，还会了解你的职业性质、是否有五险一金、负债情况等。
像下面这个装修贷，称单笔最高贷款50万，实际上还要看房屋面积、个人情况等申请额度，例如房屋只有80平，按揭银行或会认为装修不用20万，那最高只能贷款20万。
若你的贷款金额是20万，那么要提供20万的装修、家居家电类发票，如果不能提供，就要买发票，月费率大概0.05%。
同样用上面的例子，月息2厘5-3厘3，即月费率0.25-0.33%，加上买发票，月费率变为0.3-0.38%，年费率就是月费率*12个月，即3.6-4.56%。
年费率跟房贷利率一样吗？不是的，只有年化利率才能跟房贷利率对应上。
下面讲的例子会有点复杂，但你了解以后，会发现金融产品的羊毛并不是那么容易薅。
这是某银行的一份装修分期方案，60期（即5年，60个月），月费率是0.296%，年费率为0.296%*12个月=3.552%。
以贷款金额10万为例，月利息=10万*3.552%*5年÷60期=296元，月本金=10万÷60期=1667元，月还款=月利息+月本金=296+1667元=1963元。
到这里，还不知道年化利率是多少吧？
有个笨方法，打开房贷计算器，把已知数据都录进去，选择等额本息，输入不同的利率，测算出近似的月还款金额为止。
通过这个办法计算出来该产品的年化利率是6.64%，远高于现在的房贷利率。
所以，还有小伙伴打算把房贷换成短期装修贷的，可要擦亮眼睛，它其实也没宣传的那么“笋”。
短期贷款利率低，月供压力增大
当然，市面上也是有比房贷利率更低的金融产品，例如下面两个，精英贷和E贷，年利率分别低至3.65%和3.8%，低于现在的房贷利率水平。
但这两款产品对贷款人要求颇高，要求是事业单位在编员工、金融从业人员、公务员、村居委管理人员、优质企业员工等。
而且贷款额度最高30万，贷款期限最长只有3年。
星仔在文章开头提到的粉丝F君，就是考虑置换E贷。
他的房贷总额为43万，贷款利率5.89%，贷款30年
【原来房贷】
原贷款金额：43万
最新房贷利率：5.89%
30年期月供：2547.74元
总利息：487185.01元
【E贷，等额本息】
总贷款金额：41.5万（夫妻俩的额度）
年化利率：3.8%
3年期月供：12215.57元
总利息：24760.38元
这么看，F君确实把总利息省下很多，但同时月供压力上去了。
不过，F君打算选择先息后本的贷款方式来减轻月供压力，即每月先付1000元左右的利息，到期后一次性还本。
实际上，这类贷款适用的人群比较窄，毕竟把房贷压力都堆放在前几年，一旦家庭资金周转不来，就很容易被套进去，所以银行也会考虑到这点，提高贷款人的资质要求。
其实，我们也可以按5.89%的利率算算贷款41.5万，3年，等额本息，总利息为38759.49元，跟F君的E贷利息差约1.4万，差距并不算太大。
综上，各位普通人想省房贷利息，还是努力赚钱，提前还贷吧。
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