装在助贷“套子”里的消费金融公司，下面是柒财经给大家的分享，一起来看看。
唯品金融怎么贷款
刚刚过去的“女神节”，电商平台借势忙乎了一番，而消费金融公司也没闲着，好比四川省唯品富邦消费金融消费金融有限公司（下称“唯品富邦消金”）。
有着唯品会这发挥着场景优势，大促期间，唯品富邦消金在微信公众号上通过推荐优惠好物及产品优惠券，推销旗下产品“小蓉花”，并对授信审核通过的用户发放利息折扣券。
资料显示，“小蓉花”为唯品富邦消金自主设计开发，可循环多笔使用的综合消费贷款产品，于去年7月对用户开放申请，额度最高为20万，年利率(单利)最低可至6%。
而据柒财经了解，除了“小蓉花”自营产品外，唯品富邦消金还会通过助贷平台开展业务。
01“小蓉花”实测：年化利率24%，额度2万元
2021年8月底，唯品富邦消金批开业，注册资本5亿元。其中，唯品会出资2.495亿元，持股比例49.9%。其余股东特步、富邦华一银行分别占注册资本的25.1%、25%。
作为唯品富邦消金的第一大股东，唯品会旗下面向C端的消费信贷品牌“唯品花”分为消费、借钱两条业务线，类似蚂蚁花呗与借呗、京东白条与金条。
其中，唯品花·取现（借钱）最高额度20万元，年利率10.8%起（单利），日利率最低万3。
另根据《用户服务协议》，借款人是通过唯品会平台向其合作的贷款服务提供商（包括但不限于银行、消费金融公司及上海唯品会小额贷款有限公司等）申请唯品花·取现产品。
图/唯品会APP
相比而言，对于“小蓉花”，《个人消费贷款借款合同》显示，唯品富邦消金与其合作金融机构共同为借款人提供个人消费贷款服务。另外，最高额度为20万元，年利率最低可低至6%。
图/小蓉花
柒财经对“小蓉花”进行实测，授信额度2万元，年利率24%。若全部借出，借款期数为12期，采用等额本息总利息为2766.01元，等额本金的还款方式需支付2664.56元利息。
值得一提的是，2021年，多地金融监管部门对属地内消金机构进行窗口指导，要求将个人贷款利率控制在24%以内。据报道，如今消金公司新增自营业务年化利率控制24%以内。
不过，摆在消费金融公司面前的还不止是控制利率，近期不少银行的消费贷款利率降到4%以内，还有多家最低利率已3%左右，无疑对消费金融公司产生一定影响。
不仅如此，柒财经注意到，消金机构通过助贷模式进行展业时，综合年化息费率仍超过24%。
02 与助贷合作：被投诉折叠隐藏服务费
日前，唯品富邦消金拟发行《唯益2023年第一期信贷资产收益权》，总规模8.1亿元，底层资产为其发放的个人消费贷款及附属担保权益。
入池的资产中，贷款利率包含18%、12%两档利率，分别占比70.92%、29.08%，通过与助贷平台合作产生的。进一步来讲，唯品富邦消金主要是通过助贷模式来扩大规模。
而这样以来，借款人通过助贷平台向唯品富邦消金申请借款，无形中增加借款成本，即除了贷款利率，还有会员费、服务费等以各种名义收取的费用。
黑猫投诉平台上，据借款人反映，其在芸豆平台申请6000元贷款，放款方为唯品富邦消金。在费用收取上，平台将借款咨询服务费进行隐藏，若不点击“展开”很难发现该费用存在。
图/黑猫投诉
据该借款人提供截图显示，借款本金510.62元，借款咨询费用为112.5元，而利息为56.74元。按此计算，这一期接借款成本占本金的33.14%。
另外，还有借款人投诉称，其通过某助贷平台向唯品富邦消金申请借款，除付利息费用外，还被收取担保服务费，甚至还要支付2000余元会员费给到该助贷平台。
而“小蓉花”产品页面内的提示：除借款合同约定的息费以外，唯品富邦消金不会直接或是委托任何机构、个人向您（借款人）收取任何息费。
图/小蓉花
需特别指出的是，3月15日，不法贷款中介专项治理行动正式启动，为期6个月。
根据银保监会发布的相关通知，各银保监局、各银行业金融机构（包括消费金融公司、汽车金融公司等）要深刻认识不法贷款中介乱象的严重危害，成立由主要负责人亲自牵头的专项治理行动领导小组，制定具体工作方案。
此外，通知提到，各银行业金融机构应增强自主获客意识，强化风险防控措施，提升自主经营能力，严禁主动向贷款中介机构让渡“金融服务”，避免出现贷款中介机构掌控市场主动权、合作业务推高融资成本、风险跨行业传导加剧等问题。
唯品会借款需要什么条件
中国2020年外贸同比增长1.9%
1月14日，海关总署发布的数据显示，2020年中国货物贸易进出口总额32.16万亿元，同比增长1.9%，中国外贸逆势上扬。其中，出口17.93万亿元，增长4%；进口14.23万亿元，下降0.7%；贸易顺差3.7万亿元，增加27.4%。
数据还显示，中国外贸进出口从2020年6月份起连续7个月实现正增长，全年进出口、出口总值双双创历史新高，国际市场份额也创历史最好纪录，成为全球唯一实现货物贸易正增长的主要经济体。（海关总署官网）
｜点评｜ 相对于全球疫情的发展情况，由于中国提前从疫情的危机中走出，使得制造业能更早一步实现回暖，此时在全球范围内需求量骤然扩大的防疫物资以及笔记本电脑等“宅经济”产品，也愈发依赖中国制造了。
这便是为何2020年贸易顺差能增加逾20%的主要原因。虽然未来贸易顺差会因为疫情的缓和而逐渐缩小，但在多项新签订的贸易协定带动下，总量增长的态势仍不会改变。
唯品会涉嫌不正当竞争被立案调查
1月14日，市场监管总局根据举报，依法对唯品会（中国）有限公司、广州唯品会电子商务有限公司涉嫌实施不正当竞争行为立案调查。随后，唯品会官方微博回应称，已接到国家市场监管总局通知，将积极配合监管部门调查。
早前，有媒体报道称，唯品会目前正寻求在香港二次上市，融资目标至多25亿美元。（综合新京报）
｜点评｜ 过去一年，唯品会遭遇过多次负面事件。但和不正当竞争有关的，可能是9月那次，爱库存发文称唯品会要求商家“二选一”。无论结果如何，此次调查都有可能影响唯品会的二次上市计划。
另外，再从大环境来看，阿里、唯品会两家公司先后因涉嫌垄断和不正当竞争被调查，正如官媒昨天评论：规则面前，大小平等。如若以后真的能一碗水端平的话，那么很多互联网公司也存在被调查的可能性。而调查和处罚本身并不是目的，帮助行业“去垄断”才是。
拼多多买菜进击一线城市
近日，拼多多的社区团购业务——多多买菜高调进入上海，此前多多买菜已经在广州、深圳开张。1月12日是多多买菜在上海开团的第一天，据一名多多买菜的团长介绍，他所在的居民社区1公里内已经开出了11家自提点。“第一天就有100多笔订单了，鸡蛋、车厘子、草莓是爆款，每笔订单能拿到10%的佣金。”
值得注意的是，阿里、拼多多、美团、滴滴等巨头均是先从低线城市开城，目前四家巨头中只有拼多多将社区团购开进了一线城市。（综合新浪科技）
｜点评｜ 尽管监管对互联网公司发展社区团购业务已经明显收紧，但巨头们却并没有真正停止脚步，拼多多布局多个一线城市就是很好的证明。可以看到，社区团购“九不得”政策将很多商品价格“锁死”的同时，却很难控制蔬菜水果的价格，而这也成了社区团购的一个突破口，对消费者也相当具有诱惑力。
不过，在一线城市即时到家的生鲜业务比较成熟的背景下，社区团购的次日达模式能否具备长久竞争力，恐怕还得用时间来证明。
千亿级P2P网贷平台小牛资本被立案
1月14日消息，累计成交额达千亿级，经过长达半年多的“良退”进程，却仅兑付资金2.38亿元的P2P网贷平台小牛资本集团，日前被深圳警方以涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。
据悉，小牛资本集团旗下小牛在线于2013年6月上线。2018年起，小牛在线开始出现回款困难征兆。同时，小牛资本旗下各平台先后曝出危机。多地出现小牛新财富涉嫌非法吸收公共存款的立案通知书。（中国银行保险报）
｜点评｜ 在P2P行业大整顿的背景下，小牛在线虽然主动退出，但兑付工作却进展缓慢，这跟“不退出”产生了相同的后果，于是便被立案调查了。而行业内存在类似的情况可能还不止小牛一家，原本监管已经给予P2P平台良性退出的机会，只要平台能顺利兑付借贷余额即可。但这说得容易，真正有实力能做到的并不多。由此可见，想要P2P完全退出历史舞台，或许还需要很长一段时间。
安心财险偿付能力严重不足被责令增资
1月14日，银保监会发布1份行政监管措施决定书，剑指安心财产保险有限责任公司（下称“安心财险”）。银保监会发现，安心财险2020年10月末的核心及综合偿付能力充足率为-125.7%，偿付能力严重不足。
依据《保险法》，银保监会决定对安心财险采取以下监管措施：一、责令安心财险增加资本金；二、责令安心财险自接到行政监管措施决定书之日起停止接受车险新业务；三、责令安心财险高管降薪，幅度不得低于20%。（界面新闻）
｜点评｜ 安心财险的规模虽然算不上大，但作为国内四家专业互联网保险公司之一，其出现偿付能力严重不足的现象，对行业的影响可不小。需要知道的是，安心财险和其他三家（众安保险、泰康在线和易安财险）都面临类似的困境，即仍然没有实现年度的盈利。
这说明互联网保险公司想要挤进行业头部，仍然有实力上的根本差距。在资历上需要通过时间磨砺，在资本金上则需要继续补充加强。
中国新首富钟睒睒辞任万泰生物董事长
1月14日，万泰生物股价大跌9.66%，报260元/股，市值1127.4亿。早前，万泰生物公告称，钟睒睒因个人原因辞去公司董事、董事长职务，此后钟睒睒将不再担任公司任何职务。不过，钟睒睒通过直接及间接方式合计持有公司75.15%股份，是公司的实际控制人。
资料显示，钟睒睒正是港股上市公司农夫山泉的创始人。2021年开市后，凭借农夫山泉和万泰生物两家公司的股价大涨，这让钟睒睒身家一度超越“股神”巴菲特，成为全球第六大富豪。（澎湃新闻）
｜点评｜ 新晋中国首富钟睒睒原本是个极其低调的人，以至于在各种报道中连他的照片都很难见到几张，但财富迅速升值后，实力已经不允许他继续低调了。所以此次辞任万泰生物董事长一职时，才会格外引人关注。
之前一段时间，万泰生物股价大涨，这里面很难说没有钟睒睒作为明星企业家的光环在加持。而现在首富离场退居幕后，哪怕钟睒睒不会在高位套现，也依然会对公司过高的股价产生影响。更何况细看万泰生物的经营现状，具备长久竞争力的产品大多还在研发，投资者对公司风险的担忧在钟睒睒辞职的时候，忽然一下子释放了。
2020年中国58%投资者实现盈利
1月14日，最新发布的《中国股民行为年度报告》显示，当前A股自然人投资者数量已经超过1.75亿人，80后、90后投资者中本科学历的占比均超30%。
在投资者盈亏方面，报告显示，在2020年，58.9%投资者盈利，实现基本持平的投资者占14.90%，不过仍有26%的投资者亏损。调查还显示，在家庭现金资产的分配上，超25%的家庭愿意拿出50%以上资产进行炒股，另外13.20%的受访者愿意拿出70%的现金资产炒股。（央视新闻）
｜点评｜ 如果纵观2020年全年A股的走势，以沪指为例，从年初的3000点到年末的接近3500点，涨幅还是比较明显的，深指和创业板的表现则更加优秀，所以去年整体的赚钱效应还不差，超过半数投资者盈利也就在意料之中了。
而今年以来，A股三大股指的涨幅更是令人惊喜，所以也有越来越多的投资者开始将资产向股市（基金）转移。不过，“千万别把鸡蛋放同个篮子”的道理在资本市场也是亘古不变，投资者应根据自己的实际情况进行资产分配，而不是人云亦云，跟风涌入。
周四A股低开低走沪指跌0.91%
1月14日，三大指数早盘表现弱势，创业板指、深成指双双跌超2%，板块方面，军工、白酒板块领跌，前期抱团强势股开始回调。午后三大指数震荡下行，沪指一度跌逾1%，黄白线背离幅度加大，市场风格转换，小盘股表现强势，沪深两市成交额连续九日突破一万亿元，个股涨多跌少，赚钱效应一般。
截至收盘，沪指跌0.91%，报3565.90点；深成指跌1.92%，报15070.13点；创指跌1.31%，报3089.18点。（新浪财经）
｜点评｜ 昨天A股市场上抱团的白马股扑倒一片，导致指数整体深度回调。但想要在这么短时间内就能站稳3600点，哪有那么容易。需要看到的是，昨天场内个股其实涨多跌少，同时成交量依然保持在万亿元以上，说明部分资金眼看抱团行情有所松动，不少已经转移阵地了。
这算是市场比较理性的一种反应，毕竟抱团股涨得太多也是畸形的表现，而中小盘股也不等同于垃圾股，投资本应是多元化的，不妨先等等后者赶上来吧。
文中股市、期货内容仅供参考
不构成投资建议
当值编辑 | 张涛 | 栏目主编 | 魏英杰
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