四川凉山商行：同一商人骗贷62笔损失近4亿，下面是法人杂志给大家的分享，一起来看看。
西昌正规民间贷款公司
四川省凉山州商业银行股份有限公司(以下称凉山商行)成立于2007年5月，是凉山州首家城市商业银行。据该行披露的2017年度报告显示，2017年净利润仅为1872.48万元，较2016年下降81%，多个盈利能力指标也呈现较大幅度下降。
凉山商行盈利能力下降的背后，是一起触目惊心的腐败窝案。
上游新闻了解到，凉山商行在2017年成立十周年之际，迎来了一场剧烈风暴。凉山商行原董事长、党委书记郝卫宁，前副行长、贷审会主任陈盛文，薪酬和提名委员会主任杨承斌，风险管理部原主管毛明，小企业贷款中心原风险主管罗万勇先后涉案被查。
凉山州纪委形容凉山商行系列案件为“典型塌方式腐败”、“国有资产遭受重大损失”——如此严厉的形容词对于一家地方城商行来说，近年来少见。
权威信源证实，西昌当地商人涂建繁，通过向凉山商行小企业贷款中心时任风险主管罗万勇行贿38万余元等方式，编造虚假经营实体、商户等手段，让凉山商行向自己发放了62笔贷款，最终造成该行3.78亿元的直接经济损失。
一位资深金融人士表示，凉山商行的种种操作，严重违反了银行业“审慎经营”原则，“典型塌方式腐败”再次给金融行业敲响了警钟。
凉山州商业银行前董事长郝卫宁(左一)。
“塌方式腐败”，连续4个高管被查
凉山商行的前身是凉山州城市信用社于2007年5月31日开业，郝卫宁为第一任董事长。郝卫宁在凉山当地金融圈工作近30年，从银行柜台出纳做起，通过努力最终成为凉山商行副行长、董事长。
凉山商行成立后发展迅速，成为四川省内众多城市商业银行中的佼佼者。公开资料显示，凉山商行获得大小荣誉表彰近20次，获得“全国区域性股份制商业银行最具竞争力十大品牌”、“全国支持中小微企业发展十佳银行”等称号。2012年，郝卫宁还获得“全国服务业百名创新优秀企业家”称号，并在“2012•首届凉山州十大杰出企业家推选活动”中获得含金量最高的“杰出贡献奖”。
截至2012年9月末，凉山商行资产总额达136.54亿元，较成立之初增加了100多亿。
2017年2月，凉山州政府发布干部职务任免的通知，免去郝卫宁凉山州商业银行董事长职务。2018年1月，凉山州纪委发布了郝卫宁“双开”消息，称郝卫宁滥用职权违规发放贷款，利用职务上的便利，在贷款审批和重大投资决策中为他人谋取利益并收受巨额财物。
郝卫宁被“双开”，是继该行风险管理部原主管毛明、小企业贷款中心原风险主管罗万勇，原副行长陈盛文后落马的第四名高管，“塌方式腐败”一词由此而来。
众多高官被查后，凉山商行的经营水平也较开业前期有所下降。上游新闻记者查询凉山商行2017年年报后发现，2017年净利润为1872.48万元，较2016年的净利润10009.02万元下降了81%;2017年基本每股收益为0.02元，较2016年基本每股收益0.13元下降了84%。
凉山商行平均净资产收益率、不良贷款率等多个资产质量指标呈现较大浮动，多个盈利能力指标也呈现较大幅度下降。
西昌商人涂建繁通过控制的账户共骗取62笔贷款，造成凉山商行3.78亿元直接经济损失。
送礼38万元，36笔信贷审核形同虚设
根据司法资料显示，凉山商行风险管理部原主管(总经理级风险主管)毛明、小企业贷款中心原风险主管罗万勇等人落马，与一起匪夷所思的骗贷案件有关——西昌当地商人涂建繁，通过赠送现金、实物等38万余元的方式，以62个个体工商户、个人及企业为贷款主体名义，连续诈骗凉山商行贷款62笔，造成经济损失3.78亿元。其中，经罗万勇审批的贷款，给凉山商行就造成2.06亿元的经济损失。
上游新闻记者通过公开渠道查询发现，涂建繁是西昌一名商人，运营着西昌天际云酒店有限公司和其它几家投资、农业公司。2011年通过朋友介绍，他认识了在凉山商行负责贷款风险业务的罗万勇。
涂建繁表示，因在凉山商行办理贷款业务时，有些手续不太规范，罗万勇就帮忙给下面的客户经理打招呼，让他们不要去实地审查，从而让其能顺利贷款。为表示感谢，2013年，涂建繁将10万元现金装在茶叶袋子中送给了罗万勇。
2013年6月，罗万勇的母亲过60岁生日。涂建繁因故未能前往，事后以贺寿的名义送了10万元给罗万勇。
2013年到2014年期间，涂建繁还以各种名义，送给罗万勇500克金条和在澳门购买的劳力士手表，这些物品后经司法机关鉴定，总价值为18.415万元。
上游新闻记者注意到，加上收受的20万元现金，罗万勇共计收受了涂建繁38.4万元的贿款。就是这38万贿款，让凉山商行的信贷审核体系形同虚设。
据介绍，涂建繁利用与罗万勇之间用金钱建立起来的特殊关系，从罗万勇2013年担任凉山商行小企业贷款部专职审批人以来，在2013年至2014年期间，通过罗万勇从凉山商行贷了36笔款，贷款总额是1.437亿元。截止2018年10月，仍有1.432亿元本金及6362.87万元利息(共计2.06亿元)没有归还给凉山商行。
仅一名商人就骗取62笔贷款，总损失3.78亿元
涂建繁承认，他通过罗万勇贷款时所用的手续和资料，都是严重违反银行信贷审核原则的。他用来贷款的多为农家乐休闲庄，但除西昌伊兰堡餐饮有限公司和西昌市喳闹鱼头餐饮服务有限公司实际存在外，其它32家贷款实体都是通过冒用公司员工名义注册的虚假公司，再以办手机卡的名义骗取员工身份证件办理贷款。
时任凉山商行信贷客户经理的罗某，经手了涂建繁一笔500万元的贷款业务，相关贷款资料竟然是罗万勇转交给罗某的。罗某在现场勘查后发现，贷款主体西昌伊兰堡餐饮有限公司只是天际云酒店整栋楼中的一部分，感觉它和天际云酒店是同一个主体，“因为是同一个主体，就不能分开来贷款。”但罗万勇指示罗某，“这种情况是可以发放贷款的。”在罗万勇的帮助下，涂建繁通过他人，成功拿到了这笔500万元的贷款。
上游新闻记者注意到，毛某曾直白地表示，涂建繁的贷款额度大、贷款频率高、用来贷款的资质所对应的经营场所都不存在，但仍然能取得贷款。凉山商行在给涂建繁提供贷款过程中，没有客户经理、审贷会成员提出过贷款资料存在不规范异议，原因就是涂建繁把他们买通了。
上游新闻记者从“涂建繁贷款诈骗”案的审计鉴定报告(川金达会审字【2017】第534号)中了解到，司法审计鉴定最后认定，包括涂建繁从罗万勇手上获得的1.437亿元贷款在内，涂建繁共通过62个个体工商户、个人及企业，诈骗了凉山州商业银行贷款62笔，总金额2.228亿元，总共给凉山州商业银行造成贷款损失金额合计3.78亿元，其中本金损失2.16亿元，利息损失1.61亿元。
成都某商业银行信贷专业人士郑先生向上游新闻记者表示，根据正规的信贷审核流程，贷款客户向客户经理提出信贷业务申请后，客户经理第一步要进行调查，形成书面调查报告并将信贷材料送信贷审查岗审查;银行信贷审查岗、审贷小组、有权审批人还要进行后续的审查、复核，通过之后进行款项发放，贷款发放后还有贷后的经营管理的步骤。凉山商行在涂建繁案件中，这么多道关卡都失效了，特别是罗万勇作为有权审批人可行使一票否决权，这值得银行业深刻反思。
截止2017年年底，西昌泸山铁合金公司是凉山商行第三大股东。
董事长联合股东骗贷9000万元
凉山商行2017年年报显示，西昌市泸山铁合金有限责任公司是凉山商行的第三大股东，占股8.05%，而凉山商行的董事长郝卫宁，就和泸山铁合金有限责任公司合作，骗取了银行贷款9000余万元。
2018年11月1日，四川省冕宁县人民法院对西昌市泸山铁合金有限责任公司法定代表人杨承斌犯骗取贷款罪一案一审宣判。冕宁县法院称，被告人杨承斌等人以虚假的公司职工个人消费贷款和商务合同为由，获得凉山商行贷款9000余万元。
相关法律文书等披露的案情显示，2013年6月，杨承斌找到凉山商行董事长郝卫宁、行长王某，提出棚户区改造资金短缺，准备贷点款。由于土地性质问题，不能以棚户区改造名义申请贷款，最后三人商量出了以职工名义贷款的办法。
西昌泸山铁合金公司财务科向银行提供了该公司169位职工个人贷款申请书、征信报告等资料。凉山商行安排5个客户经理，按资料加班加点地对相关资料进行准、审核，最终放款。
上游新闻记者了解到，按照凉山商行内部管理规定，个贷中心办理的最长贷款期限一般不超过3年，但西昌泸山铁合金公司给的名单则是最长不超过10年;个贷中心办理的执行利率相较基准利率最低上浮幅度不低于40%，但西昌泸山铁合金公司最后执行的仅是基准利率上浮10%。
除发放优惠贷款，杨承斌作为凉山商行薪酬提名委员会主任，还虚构项目进行贷款。2014年6月，四川发展意欲投资凉山商行，导致凉山商行股权变动。杨承斌与时任董事长郝卫宁等商讨，最后以西昌泸山铁合金公司硅钙特种合金矿热炉技改项目项目的名义，向凉山商行申请贷款。在郝卫宁等银行高管的授意下，杨承斌如愿拿到5265万元贷款。
相关司法文书显示，技改这件事，实际上是不存在的，是郝卫宁和时任行长王某、信贷管理部杨某等人在会上讨论出来的。郝卫宁表示，“杨承斌是商业银行的董事，他的企业是商行的优质客户，现在杨承斌要贷款，我们要支持。”
信贷专业人士对上游新闻表示，凉山商行暴露出的问题是十分严重的违规行为，不仅因此遭到监管机构的严肃处理、被纪委点名为“塌方式腐败”，也让同业深刻认识到“审慎经营”原则的重要性。
2018年8月，四川省金融工作局局长欧阳泽华，曾专程带队赴凉山商行调研并召开座谈会。针对凉山商行如何走出“过去的阴影”，欧阳泽华表示：凉山商行要痛定思痛，要从过去经营管理中存在的问题和发生的案件中，认真总结经验教训，深刻查找原因。(澎湃新闻)
信贷骗局放款
10月14日，银保监会发布风险提示称，贷款市场上，有一些非法中介假冒银行名义，打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费、洗白征信等虚假宣传的旗号，诱导消费者办理贷款，其实这些诱人条件的背后是高额收费、贷款骗局等套路陷阱。这些不法行为侵害了消费者的合法权益，也扰乱了市场秩序。银保监会消费者权益保护局发布风险提示，提醒有借款需求的广大消费者，要选择正规机构办理贷款，警惕非法中介或不法行为侵害权益，注意防范以下陷阱风险。
警惕！
3个非法贷款中介陷阱
陷阱1
假冒银行名义发布办理贷款的广告信息
非法中介会冒充“xx银行”“xx银行贷款中心”等名义发布贷款广告信息，或是向消费者推送贷款额度，声称“在银行内部有关系”“可走内部流程办贷款”等，诱骗消费者通过其办理贷款。其实，此类中介机构与银行并无关联，是为诱骗借款人进行的虚假宣传。
>>典型案例
无锡市民曾先生接到自称银行工作人员的电话，对方称可以办理贷款，让他下载了某金融App进行贷款，之后对方又称需要激活解冻验资等程序，要求他通过网银转账49000元，曾先生转账后发现无法联系对方，方知被骗。
南通市民储先生报警称，他接到一自称银行工作人员的电话，让他下载某App申请贷款，他贷款提现未成功，对方又以需要提交贷款金额的30%作为验证金为由，要求他通过网银转14400元，他转账后无法联系对方，发现被骗。
扬州市民王先生报警称，他接到一自称某银行工作人员的电话，对方以提供贷款业务为由，让他下载一款App注册并申请贷款，后对方以银行卡号填写错误需缴纳解冻费为由，要求他通过网银转账13000元，他转账后无法联系对方，发现被骗。
陷阱2
骗取高额手续费
非法中介常以“低价手续费”“百分百获得贷款”等幌子吸引消费者。在借款人从银行获得贷款后，非法中介又以各种名义要求借款人将贷款资金打入指定账户“走账”，伪造“流水”，借款人一旦进行转账操作，这笔资金大多以“服务费用”等名义被截留，借款人很难要回资金，面临维权困难。
>>典型案例
因装修急需资金，今年3月，成都市民钟某找到位于青羊区雄飞中心的四川信达普惠商务服务有限公司（下称“信达普惠公司”）进行贷款。
钟某说，当时工作人员称他们是银行直贷的个贷中心，并非中介机构，也不会收取服务费，“只有8‰的风险金，贷20万元只要1600元。”
但在放款后，公司却以申请装修贷款，银行需要查装修流水为由，让钟某把其中的6万元转到一家装修公司“走账”。但当钟某要求将“走账”的钱要回时，对方却坚称这是公司为其提供咨询服务而收取的服务费。之后，她曾数次找到该公司要求退款，对方均不予理睬。
记者采访发现，实际上，钟某的贷款并不需要“中介”服务，其自行即可通过银行App操作完成，信达普惠公司仅仅是帮她操作了App而已。经报道，钟某拿回了该笔钱，而该公司则迅速关门，不久又注销公司。
陷阱3
提供名不副实的中介服务
非法中介往往瞄准对贷款业务、流程不熟悉，或征信有问题的消费者群体下手，提供所谓的“优惠贷款”“迅速放款”服务，从中抽取极高的费用。事实上，消费者完全可以通过银行等正规机构官方渠道自行办理贷款业务。有些不法中介甚至会不顾消费者偿还能力，怂恿消费者从各类网络借款平台申请贷款，有的贷款产品本身就有很高利息，不法中介仍要再骗取一笔高额费用，其目的就是快速敛财而不是提供服务。
>>典型案例
2020年6月，家住苏州市相城区的张某接到了自称贷款中介小刘的电话。彼时，张某的公司因为资金问题陷入运营困境，听到对方说可以快速帮他贷款，张某没想太多就答应了。
随后，在小刘的介绍下，张某认识了该贷款中介公司的老板马某。在马某的帮助下，张某很快申请到了一笔82万元的贷款，解了燃眉之急。然而没过多久，这笔贷款就出现了“问题”。
“你的贷款风控不行，银行最近查得严，弄不好的话会被收回。”2020年12月29日，张某收到马某发来的消息。得知这一情况后，张某想将贷款一次性还清，但马某给他出了新的方案：“年底有个100万元低利息额度的贷款，你先把之前贷的钱还掉，我公司再帮你申请新的，很优惠！”禁不住更低利息、更高额度贷款的诱惑，张某最终同意了这个方案，分两次将82万元汇入了马某的公司账户中。汇款后不久，马某以办理新的100万元贷款需要提前缴纳保证金为由，让张某又给其转了8万元。
然而，新的贷款始终没有办下来。而张某已陆续转账给马某150万余元，他这才意识到事情不对劲。此后，在他多次追讨下，马某归还了28万元。2021年10月15日，马某的一再拖延让张某忍无可忍，张某选择了报警，警方于2021年12月4日将马某抓获归案。
注意！
安全借款的正确“姿势”
针对以上中介不法行为，银保监会消费者权益保护局提醒有借款需求的消费者，要树立合理的消费观念，理性借贷，从正规机构、正规渠道办理贷款业务。
一、从正规机构获取融资服务
消费者如果有借款需求，应通过正规金融机构、正规渠道进行咨询或者办理。
如确需中介服务，不要轻信间接的贷款服务要约，要注意核实中介机构资质，详细了解中介服务与合同内容，警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等虚假宣传行为。
二、了解贷款产品的重要信息
向银行或小额贷款公司等机构办理贷款时，要注意看清贷款条件、综合息费成本、还款要求等重要信息。
坚持诚信理念，向正规机构提供真实贷款申请资料，珍惜个人征信，理性借贷，及时还款。
三、警惕向无关账户的转账要求
要增强法律意识，提高风险防范能力，对于超出贷款合同约定的转账要求要注意，警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账打款，防范被骗取资金风险。
如发现自己陷入陷阱，应保存好相关证据，及时通过报警、诉讼等法律途径维护权益。 综合每日经济新闻等
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