热衷于金融副业的泸州老窖，何时才能重回前三，下面是于见专栏给大家的分享，一起来看看。
泸州贷款公司有哪些
编辑 | 虞尔湖
出品 | 潮起网「于见专栏」
众所周知，白酒企业属于高毛利行业，处于头部位置的企业每年赚到的利润，抵得上其他行业公司一整年的营收。因此，有“闲钱”在身上的酒企，自然会把目光放在如何用“钱生钱”的投资上面。
不少白酒企业都会参与到各式各样的资本运作当中，投资和金融都是首选项。只是，在众多白酒企业中，泸州老窖对于金融行业的热爱可以说是独一份的。
今年3月，泸州老窖旗下龙马兴达小额贷款公司面向泸州老窖产业链，正式推出产业链金融服务平台。
泸州老窖在存贷双高的情况下，玩起了借贷业务，美名曰提高财务杠杆，有利于资本回收和企业收益。但业内人士却认为，泸州老窖此举对于整个市场的良性发展是起到负面作用的。首先经销商由于不良库存引发的资金压力，通过泸州老窖的涉酒贷进行解决的话，反而提升了自身的风险。其次，如果酒企和经销商对于涉酒贷产生依赖，那么恶性去库存危机的到来也只是时间问题。
布局酒系金融多年，收效甚微
近期，蚂蚁集团和泸州老窖双方牵手，达成关于数字营销和数字金融等方向的合作。此番动作，透露出泸州老窖在金融市场想要更深度布局的野心。
实际上，双方的合作从去年就有了明显迹象。2022年10月，泸州老窖为旗下的“易融超市”进行招标的时候，其招标公告中就标明平台只采用单一来源进行采购，而这个指定的供应商就是“蚂蚁区块链科技（上海）有限公司”。
另外，开头所提到的龙马兴达，其实是泸州老窖在2010年就成立的小额贷款公司，但当时和其他小额贷款公司一样，都是面对社会上所有小微企业的。
只不过在盈利导向下，龙马兴达公司开始出现“目标偏离”：成立仅3个半月就向泸州老窖的产业链上下游企业及泸州市的中小企业、个人客户发放贷款接近八亿元，单笔贷款额高达1600万元。当时，龙马兴达的注册资本也只不过是八个亿而已。
龙马兴达的贷款对象由小微企业转向大中型企业，贷款额度由几十万元增加到数百万元甚至上千万元。小额贷款公司一旦在盈利动机下偏向大客户，与商业银行竞争，就失去了创立小额贷款公司为小微企业、农户提供新的融资渠道的意义。
但显然，对于龙马兴达来说，其野心并不会止步于小贷公司。在成立之初，龙马兴达就表明自身的经营目标是在三年后成为中小企业股份制银行。
尽管龙马兴达至今未能实现目标成为银行企业，但泸州老窖手中已经有了一家上市银行——泸州银行。
泸州银行成立于1997年，2018年在香港联交所主板上市，其第一大股东就是泸州老窖。截至9月18日，泸州银行的总市值为71.7亿港元，估值较低。
从泸州银行公布的上半年成绩单来说，其业务发展增速几近停滞状态。上半年泸州银行实现营收24.47亿元，同比增加仅0.8亿元；净利润为6.75亿，同比增加0.32亿元。另外，作为银行业务主要的收入来源，利息净收入同比下降了12.3%。
另外，今年6月，泸州银行上线的一款移动信贷APP，被四川省通信管理局通报侵害用户权益，需要落实整改工作，否则将依法依规进行处置。
与金融业捆绑越深，主业风险越大
小而美的“白酒系”银行，向来是现金流充裕的酒企展现“超能力”的业务。同为白酒系银行的有茅台参股的贵州银行、贵阳银行；五粮液旗下的宜宾银行，剑南春持有的杨凌农商行等等。
作为与酒企深度绑定的酒系银行，其经营指标很容易受到白酒行业的波动。尤其是酒系银行中，有不少金融产品都是专门针对白酒产业链推出的。
就拿泸州银行来说，其贷款业务一直有高度集中的风险，前十家客户贷款比例和单一最大客户贷款比例常年处在高位，这十分不利于风险分散。在白酒消费市场不景气时，泸州银行业绩就会明显承压。
泸州老窖目前在银行系的布局，难看到有什么水花。就其经营规模而言，也只能用“聊胜于无”来形容。
如今泸州老窖又拉上蚂蚁金服讲起新的金融故事，上线“易融超市”，推出三款涉酒贷。只是业内很多声音都认为，推出了涉酒贷的泸州老窖，是为了缓和旗下经销商高库存的资金压力。
这样的推测并不是空穴来风，从泸州老窖近几年的经营数据来看，最大的麻烦是库存卖不动、清不掉。仅三年时间，泸州老窖的存货值就从2020年的不到40亿元突破了百亿。与友商对比，泸州老窖35.22%的存货增长速度是最快的，且远高于营收增速。
即便从去年开始，泸州老窖大幅增加了销售费用刺激销量，也没有能阻挡存货堆积的脚步。更为糟糕的是，泸州老窖旗下的高端产品被搅进了价格倒挂的漩涡中，难以脱身。
诚然，泸州老窖布局金融板块，的确有利于消化闲置资金，也有利于提高资产效益。但在如今泸州老窖距离行业第一梯队越来越远的局面下，投资者更希望泸州老窖能在白酒主业上做出更多成绩。
而且，需要注意的是金融业和白酒业是截然不同的运营逻辑。如果泸州老窖希望利用金融业务来扶持主营业务，风险是相当大的。一旦金融发展不如意，很可能会带来更大的负担，甚至所有金融资产都会变成集团财务报表上的“不良资产”。
总的来说，对于泸州老窖所实施的“产业链金融创新”战略，业内看法不一，但大部分都是持有保留的态度。
重回第三目标，渐行渐远
作为中国浓香型白酒的典型代表，泸州老窖有着深厚的历史底蕴，是中国最古老的四大名酒之一。但即便是四大名酒，也逃不过发展的动荡。
过去，泸州老窖出现过一些战略失误，逐渐落后于贵州茅台和五粮液，从曾经的浓香鼻祖神坛跌落。直到进入21世纪后，泸州老窖才再次出现复兴势头，基本站稳了一线品牌的位置。
另外，在跨界业务上，泸州老窖同样做出了许多努力。比如在2017年，泸州老窖曾涉足香水行业，联合气味图书馆推出了定制香水。显然，泸州老窖是想利用更接近年轻人群体的产品，来俘获年轻消费者的芳心。虽然这个跨界项目在当年看来十分新鲜大胆，但实际上不仅没有掀起任何水花，还让投资人认为泸州老窖“不务正业”而感到忧心忡忡。
如今，泸州老窖的发展再次出现“掉队”的现象。虽然从2022年和上半年的业绩报表来看，泸州老窖都实现营收双增的正向发展。但如果横向对比的话，泸州老窖和友商之间的差距，似乎越来越大了。
对于白酒行业而言，名次“排排坐”实质上就是销售额之争。2022年，泸州老窖实现营收251亿元。与此同时，洋河股份迈过了300亿元营收门槛，山西汾酒凭借260元营收一举超过泸州老窖，上升到第四名，而泸州老窖已经跌落至第五名的排位。
2015年，泸州老窖把重回行业第三定为经营目标，只是如今八年过去，泸州老窖从第四位跌落到第五位。甚至更严峻的情况是，泸州老窖被拉开的差距越来越大，重回第三的难度随着时日的流逝也成倍增长。
山西汾酒这几年后来居上，其营收的增加基本是依靠跑马圈地提升上来的，但泸州老窖虽然也有在跑马圈地，但更多是来自提价。提价带来的营收增量，隐患颇多。
一方面，从泸州老窖2023半年报的数据来看，逆势提价的负面作用已经出现在中高档产品线上。上半年，泸州老窖中高档酒实现销量1.69万吨，同比下滑3%。
另一方面，泸州老窖提价的策略在一定程度上加重了价格倒挂的现象。某泸州老窖的经销商表示，现在白酒市场遇冷，针对提价他们是采取“上有政策，下有对策”的态度。经销商们私下更倾向于在不亏钱的情况下把库存尽早卖出。
虽然高端市场各大白酒企业的必争之地，但随着行业竞争白热化，一线巨头纷纷加快了对产品和市场的调整，针对中低端市场的布局逐渐深化。而此时的泸州老窖依旧沉浸在“以价换量”和涉酒贷的金融创业上。
结语
如今一头扎进金融赛道的泸州老窖，这条“淘金路”什么时候才能彻底打通还是未知数。尽管金融产品的杠杆属性很有吸引力，但金融业务的根基必定是实体经济，所以泸州老窖还是要更加重视白酒主业的发展，否则就会出现“丢了西瓜捡了芝麻”的尴尬局面。
在中华酒文化浩浩荡荡的鸿篇巨制中，必然有泸州老窖的一席之地。但白酒市场竞争已然行至下半场，泸州老窖不能一直“啃老本”，更不能只把重回前三的目标轻飘飘地挂在嘴边。
10万的车位抵押贷款能贷多少
办理贷款业务时，对我们影响最大的两个因素自然就是贷款额度和贷款利率了，因此熟知银行贷款利率和贷款额度的浮动变化情况，就可以让我们或需要办理贷款的亲朋好友直接节省几万甚至几十万。那么，最近各大银行的贷款利率和批贷额度情况又是怎样的呢？
一、农行个人住房贷款业务
贷款期限：不超过30年
贷款利率：可较同期同档次贷款基准利率的基础上下浮15%
贷款额度：不超过所购住房成交价格的80%
二、农行个人住房循环贷款业务
贷款期限：所有贷款的到期日均不得晚于最高抵押额度内首笔个人住房贷款的约定到期日
贷款利率：1、贷款用途为购房、车库（车位）的，贷款利率按照个人住房贷款有关规定执行。
2、用于其他消费性支出的，执行人民银行同期同档次期限利率，下浮幅度不超过10%。
贷款额度：最高抵押额度=住房抵押价值×抵押率
三、农行个人二手住房贷款业务
贷款期限：不超过30年
贷款利率：最低为相应期限档次基准利率的0.85倍
贷款额度：不超过所购住房全部价款或评估价值（以低者为准）的70%
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