甘肃银行营收正增长，贷款减值损失扩大65%房地产贷款不良攀升，下面是新金融深度给大家的分享，一起来看看。
甘肃银行可以贷款吗
西北首家上市城商行甘肃银行披露2022年经营业绩。
数据显示，甘肃银行营收结束此前连降三年的态势，迎来正增长。去年，该行实现营业收入65.27亿元，同比增加4%；净利润同比增加5.3%至6.04亿元。
近年来，甘肃银行推进轻资本转型，中间业务收入对营收的贡献比重逐年上升，但三大主营业务的中收发展却有些失衡。2022年，该行金融市场业务中收同比下降89.9%。
另外，甘肃银行的资产质量喜忧参半。一方面，该行不良贷款率和拨备覆盖率均有所好转，但与此同时，两项指标都不及同业平均水平。并且，2022年该行贷款减值损失扩大64.9%，房地产业不良贷款增长近3倍。
营收结束“三连降”，金融市场业务中收减少89.9%
甘肃银行是甘肃省唯一一家省级法人城市商业银行，前身为敦煌银行股份有限公司，于2011年8月变更为现名，并于2011年11月19日正式挂牌开业。2018年1月18日，该行在香港联交所主板挂牌上市，成为西北地区首家上市城商行。
甘肃银行登陆港股那年，实现营收净利双增。营业收入同比增长10.2%至88.72亿元，净利润同比增长2.3%至34.4亿元。然而，此后，该行经营效益一直不太理想。其中，营业收入连续3年下降，2019年至2021年依次为72.33亿元、64.93亿元、62.78亿元。
时隔4年，甘肃银行终于再度实现营业收入正增长。2022年，该行录得总营业收入65.27亿元，同比增长4.0%；净利润为6.04亿元，同比增长5.3%。
净利息收入是甘肃银行营业收入的最大组成部分，2022年该指标数据为50.68亿元，同比增加2.9%。不过，净利息收入占总营收的比重由2021年的78.4%降至77.6%，该行解释称，“主要由于本行加大轻资本业务发展，手续费净收入占比增加所致。”
业内人士表示，轻资本业务主要是指中间业务、表外业务，这部分业务具有资本金消耗少，承担风险低的特点，是近年来银行转型发展的重要方向。
拉长时间线看，甘肃银行中间业务收入对总营收的贡献度呈上升趋势。2018年至2021年，该行手续费及佣金净收入占营业收入比率分别为1.87%、3.50%、5.07%、5.59%。
2022年，甘肃银行手续费及佣金收入净额同比增加14.0%至4亿元，营收占比进一步升至6.13%。该行就此表示，原因主要是其持续推动业务轻资本转型，优化业务结构，加大产品拓展营销力度。
然而，甘肃银行同属于衡量盈利能力指标的净利差和净息差却处于下行通道。2018年至2022年，该行净利差依次为2.07%、1.74%、1.72%、1.48%、1.21%；净息差依次为2.37%、1.96%、1.97%、1.65%、1.45%。
针对净利差和净息差收窄，甘肃银行披露了3方面原因：一是LPR下降以及该行通过降低贷款利率及减费让利大力支持中小企业复工复产和实体经济发展；二是受市场利率价格影响，标准化证券业务平均收益率下降所致；三是该行主动调整资产结构，加大了对实体经济的支持力度，压降非标准化投资类资产导致收益率同比下降所致。
从业务分部来看，甘肃银行主营的公司银行、零售银行及金融市场三项业务，中间业务发展水平不一。
2022年，甘肃银行公司银行、零售银行业务手续费及佣金收入净额分别为2.66亿元、8150万元，同比增幅为94.5%、162.9%。而金融市场业务有些“掉队”，手续费及佣金收入净额为1170万元，同比降幅89.9%。
贷款减值损失扩大64.9%，房地产业不良增长2.94倍
随着业务规模逐渐扩大，甘肃银行在资产质量方面，也面临着一定挑战。
截至2022年末，甘肃银行总资产为3772.03亿元，较年初扩增5.2%；负债总额为3445.97亿元，较年初增加5.6%。其中，总资产的最大组成部分——客户贷款及垫款总额（含应计利息）为2142.72亿元，同比增加6.4%，并且占该行总资产的比重上升0.6个百分点至56.8%。
同期，甘肃银行信用╱资产减值损失扩大，由2021年的34.38亿元增加5.2%至36.18亿元。对此，该行表示，“主要由于发放贷款及垫款规模增长，本行综合考虑外部经济形势变化等不确定因素，加大了资产减值的计提力度，提高风险抵御能力。”
具体来看，其中，客户贷款及垫款信用减值损失为24.28亿元，较2021年的14.73亿元大幅增加64.9%，在总减值损失中占比达67.09%，位列榜首。而2021年居首的系投资类资产减值损失，彼时该项减值损失为19.68亿元，去年则同比下降52.1%至9.42亿元。
除了客户贷款及垫款信用减值损失扩大之外，截至2022年末，甘肃银行的不良贷款余额由上年末的40.55亿元增至41.93亿元，增幅3.41%。并且，容易在经济下行时期转化为不良贷款的关注类贷款金额增加12.28%至83.1亿元，在客户贷款和垫款总额中的占比亦上升0.3个百分点至4%。
回顾以往，甘肃银行的不良贷款率整体上渐趋下降。2018年至2021年，该行不良率依次为2.29%、2.45%、2.28%、2.04%。拨备覆盖率亦然，依次为169.47%、135.87%、131.23%、132.04%。
截至2022年末，甘肃银行的不良贷款率继续下降至2%，较2021年末减少0.04个百分点。据其披露，主要由于该行加大不良资产处置力度，优化授信管理政策等。同期末，拨备覆盖率小幅上升2.69个百分点至134.73%。
不过，横向对比来看，甘肃银行上述两项资产质量指标与同行尚有一段差距。据银保监数据，2022年末，我国商业银行不良贷款率为1.63%，拨备覆盖率为205.85%。
值得注意的是，甘肃银行房地产行业存在一定信用风险敞口。
据梳理，甘肃银行公司贷款主要投向制造业、租赁和商务服务业、批发及零售业、建筑业及房地产业，这五大行业的贷款金额占公司贷款总额的65.7%。其中，只有房地产业的不良贷款增长了。
截至2022年末，甘肃银行房地产业不良贷款金额为1.78亿元，较上年末的4500万元增加了2.94倍。相应的不良率为1.46%，较上年末的0.39%上升了1.07个百分点。
在2022年报的发展战略中，甘肃银行直言，该行致力于成为高质量发展的上市城商行，区域首选的综合金融服务商，实现规模、盈利、风险、资本的平衡发展。未来，该行是否能实现目标？我们将进一步关注。
甘肃银行陇盈快贷
3月30日晚间，甘肃银行发布了2019年度业绩报告。报告显示，截至2019年末，该行资产总额3350.45亿元，比2018年末增长2%；负债总额3103.56亿元，比2018年末增长2.3%。
在金融科技赋能驱动下，2019年甘肃银行资产负债结构进一步优化。其中，在报告期内，甘肃银行零售贷款余额达到342.66亿元，同比增长22.27%；零售存款余额达到1364.61亿元，占存款总额比率达到了57.6%。
核心存款进一步夯实 新开立机构账户超前7年总量
数据显示，2019年，甘肃银行“回归本源”的做法取得了实效，结构调整效果明显。在资产端，该行贷款总额1704.49亿元，较2018年末增长95.64亿元，增幅5.94%。各项贷款占资产总额的比率达到50.87%，较2018年末提升1.91个百分点。在负债端，客户存款余额达到2368.69亿元，较2018年末增加261.46亿元，占比提升了6.8个百分点；同业存款较2018年末下降了18.92亿元，占比下降了0.7个百分点；保证金存款较2018年末下降了25.16亿元，占比下降了1.9个百分点，存款的结构进一步优化，稳定性更强，也反映出该行零售客户群体有效扩大。
甘肃银行资产及负债结构的优化，与该行零售业务发展不无关系。截至2019年底，甘肃银行零售贷款余额达到342.66亿元，较2018年末增长62.41亿元，增幅达到22.27%，远远高于各项贷款整体增幅，占贷款总额的比率也由2018年末的17.4%提升至20.1%；在该行客户存款中零售存款余额达到1364.61亿元，较2018年末增长293.28亿元，占比提升了6.8个百分点，达到了57.6%。
在推进零售优先战略中，甘肃银行不仅存贷款等结构明显优化，而且在业务补短板方面也取得了显著成效。2019年11月11日，该行正式开办信用卡业务，至年末实现发卡27857张，成功建立了信用卡经营和运营体系。同时，甘肃银行上线了“陇盈快贷”“安e贷”两款新产品，填补了个人线上信用贷款的空白。供应链金融实现了新突破，随着系统的成功上线，能够有效延伸客户服务链条，扩大客户覆盖面，并成功开展保理业务。代销保险业务成功获批，已经与六家全国性保险公司签订了代销协议，分销其推出的保险产品。
值得一提的是，2019年，甘肃银行核心存款进一步夯实。甘肃银行方面认为，核心存款的稳定增长离不开客户账户的有力支撑，该行视客户账户为经营发展的重要资源，把夯实客户基础、稳存增存作为增强实力、抵御风险的关键，深耕本地市场，加大营销拓展力度，客户账户增长实现了历史新高，有力推进核心存款稳步增长。2019年，该行对公有效客户新增2936户，个人储蓄客户新增70.9万户，借记卡新增89.8万张，信用卡发卡2.8万张，新增电子签约客户 53.6万户、收单商户10.4万户，接入外部场景项目62个，客户账户基础得到了进一步夯实。特别是抢抓机构改革历史机遇，动用一切资源和力量全力推进账户开立工作，全年新开立账户342户，当年新开立的机构账户超过前7年账户总量，搭建起了支撑全行机构业务发展的坚实基础。
金融科技助力零售转型 欲打造“线上第二银行”
近年来，金融科技已经成为各家银行零售转型的助推器。2019年，甘肃银行亦加强了科技赋能。
根据甘肃银行业绩报显示，截至2019年底，该行手机银行客户达到228.49万，网上银行客户达到了99.96万；直销银行实现了智能储蓄、投融资业务及有关产品和服务，注册用户达到107.8万，各类产品销售额超过49.89亿元；电商平台“陇银商务”入驻商户已经达到866户，用户达到24.45万。
在网点升级方面，2019年，甘肃银行还完成了智慧机具在所有营业网点的全覆盖，“客户自助+协同服务”智慧化服务模式转型初见成效。投产上线了集中作业平台，部分业务后台集中办理，进一步提升了集约化运营能力和风控能力。甘肃银行方面认为，平台功能的完善和客户数量的持续增长，为持续推进零售转型提供了强大的平台支撑和广泛的客户基础。
不仅如此，2019年12月底，甘肃银行5G银行智能服务体验点正式亮相。在甘肃银行5G银行智能服务体验点，该行引入了全自动智能服务，充分运用生物识别、影像识别、大数据、人工智能、AR、VR等前沿技术，可以实现智慧识别、智慧营销、智慧交易。用户进入“5G智慧金融”服务体验点后，不仅可以通过覆盖5G信号的智能柜台、网银体验机等智能设备享受5G技术带来的“极速”体验，“秒下”银行APP或各类金融客户端，借助生物识别技术无感办理业务，还可以在营业厅内通过5G VR眼镜体验甘肃的各大风景名胜，了解银行网点特色服务信息。同时，5G智能服务体验点里也融入了许多生活元素。
据悉，甘肃银行正在积极拓展5G应用场景，将利用5G网络高速、稳定、切片化的特性，不断实现一些传统业务的线上化，为广大客户提供更便利、更优质、更高效的金融服务。
据介绍，2020年，甘肃银行将主动适应金融科技发展新形势，顺应网点客流变化和结算渠道线上化的大趋势，积极推行线下业务线上化，切实提升客户服务能力，有效改善客户体验，持续增强线上获客能力，进一步夯实客户、账户基础，为全行实现新的发展筑牢根基。
谈及2020年，甘肃银行方面表示，全行将坚守城商行定位，抢抓区域经济发展的战略机遇，在加快业务转型中实现可持续发展，一方面深入推进“零售优先”战略，建立具有自身特色的零售产品体系，不断提升零售业务对全行的综合贡献度；另一方面全面推进数字化转型，把实施“移动优先”战略作为新的业务突破口，整合线上线下资源，努力打造“线上第二银行”。通过积极推进主要业务转型发展，促使全行经营发展基础更加牢固、结构更加合理、质量稳步提升、效益持续增长、发展更加稳健。
文/肖嘉祺
来源：中国经营网
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"甘肃银行可以贷款吗（甘肃银行陇盈快贷）"：http://www.guoyinggangguan.com/dkzs/82300.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
