贷款资金使用率（信用卡透支会影响按揭贷款吗）

存量房利率降不降？常州、广州已开先河！杭州商业贷款能转公积金贷款吗？，下面是都市快报橙柿互动给大家的分享，一起来看看。

贷款资金使用率

“利率要降了，真的吗？我2021年底买的房，固定145个加点，能降得话一个月能省一千多月供呢！”这段时间，杭州李先生看到关于房贷利率方面的新闻，焦急地跟我们求证。

确实，这两天关于房地产利好消息频出。7月26日，A股房地产板块延续昨日涨势，多只地产股涨停。

7月25日，国家税务总局发布了《支持协调发展税费优惠政策指引》，提及了216项税收优惠政策。虽然相关内容属于过去几年已经持续落实的政策，并不是最新提出的政策。但此次发布可以理解为这些优惠政策进行了梳理、总结和再宣传，更好释放税费政策宽松的信号和导向。

而关于存量房利率调整，也有了些新消息。

最早是上个月20日，5年期LPR迎来自去年8月后的首降。

接着是7月14日，央行货币政策司司长邹澜表示，“按照市场化、法制化原则，鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或是新发放贷款置换原来存量贷款。”

多位业内人士分析，此举和今年以来新增房贷利率走低，与存量房贷之间利差过大，导致过去在利率高点贷款的购房者纷纷提前还贷的现象有关。

正是从这天开始，关于存量房贷利率是否能降，何时降，怎么降等问题，引发了大众强烈关注。

今天有报道称，广州部分银行已就存量房利率调整开展调研和收集需求。

虽然广州主流商业银行尚未有降低存量房贷利率的跟进举措，但部分银行已经对情况进行了摸底调查。邮储银行广东省分行表示，目前该行暂时还没有相关方案，但上级行已经开展市场调研。本地法人银行广州银行方面也称，“正在积极做同业调研和分行客户需求情况收集，待监管部门进一步政策指导后再制定相关的管理办法和实施方案。”

另一国有银行广州支行客户经理表示，“关于存量房贷利率调整，只是说鼓励，没说银行一定要绝对实施，没到这个阶段，目前没有收到任何通知。”

也有银行率先松口。7月26日，兴业银行广州分行针对存量按揭客户给予1年期的利率优惠券。兴业银行广州分行表示，客户如有需求可与办理按揭的支行客户经理联系。该行将密切关注内外部政策文件，如有其他政策将及时告知客户。

而据财联社报道，兴业银行相关人士证实，该举措目前仅在广州分行下辖若干支行创新试点，并未大量推广。

还有一些纯商业贷款的客户，关心是否可以把商业贷款转为公积金贷款，从而曲线降低房贷利率，减轻还款压力。

近日，江苏省泰州市兴化市人民政府网站发布《关于优化调整商业住房贷款转住房公积金贷款政策的通知》，将对商业住房贷款转住房公积金贷款政策进行优化调整，这是在14日央行发声调降存量贷款利率后的首个地方性的“转贷”鼓励性政策。

我们也了解了一下，目前杭州暂未出台“商转公”相关政策。

杭州住房公积金管理中心称，杭州市没有开展商业住房贷款置换转公积金贷款的政策，其原因是公积金资金使用率持续处于高位，还需通过融资来解决流动性问题，暂不具备开展此类业务的能力和条件，下一步将结合公积金融资机制改革情况作进一步政策研究。

回到小李的问题，虽然目前还没有杭州存量房利率能够降的确切消息，但多位业内人士认为“可以再等等”。

房贷利率下行趋势将在下半年延续，相关政策细则有望出台。

7月25日，植信投资首席经济学家兼研究院院长连平表示，房地产政策仍有进一步放松空间。他预计下半年商业银行房贷基准利率将对应下调，并引导首套和二套房贷利率进一步走低。

信用卡透支会影响按揭贷款吗

被朋友冒办信用卡透支12万，谁来还？不良征信记录能否消除？

男子被朋友冒办信用卡，透支12万余元并留下不良征信记录，这钱该由谁还？不良征信记录能否消除？来看今日案例。

基本案情

2021年9月，刘某在办理公积金贷款购房过程中，发现其名下有一张某银行的信用卡存在不良征信记录，导致不能办理按揭购房业务。刘某十分疑惑，到银行查询才得知缘由。

原来，2013年3月，朋友李某使用刘某的身份证及驾驶证，以刘某的名义向某银行申领信用卡，在《信用卡申请表》上代为签署了“刘某”的姓名。2014年4月，李某成功领取并持有信用卡。截至2022年4月，李某使用信用卡透支本息共计12万余元，且逾期未还款产生了不良征信记录。

气愤的刘某将某银行起诉至法院，要求立即停止对自己姓名权的侵害，消除不良征信记录，并主张自己对信用卡逾期金额不承担偿还款责任。

某银行则辩称，刘某疏于管理自己的证件，对事情的发生具有一定的过错，应当对信用卡的逾期还款承担连带责任或部分过错责任。

法院判决

益阳市大通湖区人民法院经审理认为：李某使用刘某的个人证件冒办信用卡，某银行审查不严，导致刘某的信息被李某冒用，因此，对于该张登记为刘某的信用卡产生的征信不良记录，某银行应当承担消除征信不良记录的义务。

李某持有信用卡透支使用，造成信用卡还款逾期，使某银行受到损失，李某应对损失承担责任，此损失没有归责刘某的事由，故对刘某主张不承担逾期还款责任的诉讼请求，应予以支持。（注：2023年2月李某因犯妨害信用卡管理罪，被法院判处拘役三个月，缓刑四个月，并处罚金人民币2000元。）

综上，法院判决：刘某对信用卡逾期还款不承担返还责任；某银行于判决生效后十日内撤销已上传到中国人民银行征信系统中该信用卡的不良信用记录。

某银行不服提出上诉，益阳市中级人民法院二审驳回上诉，维持原判。

法官说法

《中华人民共和国民法典》第一千一百六十五条规定，行为人因过错侵害他人民事权益造成损害的，应当承担侵权责任。

本案中，李某为满足高额消费需求，使用刘某的个人证件冒办信用卡。在办卡过程中，某银行未尽到严格审查义务，导致刘某的个人信息被他人冒用、个人信用和社会评价降低，某银行的行为构成了对刘某名誉权的侵害，应承担相应民事责任，即应由某银行消除由此产生的征信不良记录。该信用卡申请业务并非刘某的真实意思表示，刘某与某银行就信用卡的申领及使用并未设立权利义关系，刘某并非信用卡合同主体，双方信用卡合同关系依法不成立。李某持卡造成信用卡透支逾期，李某应对某银行的损失承担侵权责任，该损失没有归责于刘某的事由，因此，刘某不应承担信用卡逾期还款责任。

法官提醒：身份证、驾驶证、银行卡等属于个人物品，应当妥善保管，随意出借容易被不法分子利用办理银行信用卡或者贷款等业务，侵害证件实际持有人的合法权益。银行在办理业务时也要仔细核实查验持证人的身份信息，避免审查不严引发纠纷，给银行带来损失。

来源：益阳市大通湖区人民法院

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