宜人贷公积金贷款流程（征信很花宜人贷下了6万）

中国P2P想在纳斯达克突破百元股价，宜人贷的两个方法能否奏效？，下面是钛媒体APP给大家的分享，一起来看看。

宜人贷公积金贷款流程

宜人贷CEO方以涵说，这是“跌宕起伏”的一年

宜人贷赴美上市一年，对于 CEO 方以涵来说是“跌宕起伏”的一年。

先是年初经历了行业大洗牌，e租宝等平台的负面新闻铺天盖地；宜人贷股价也经历了大跌、大涨：最初从10美元跌至3.56美元，股价在半年里飙升10倍，达到42.34美元，现在稳定在23美元左右。

股价的提升，主要因为其净利不断攀升，2016宜人贷全年预计促成借款总额为197.5亿至200亿元，相比较2013年全年交易规模的2亿元，三年实现100倍的增长。

方以涵对股价有更高的期望，她预计宜人贷2020年将达到千亿的规模，商业模式和产品规划会更加多元化，到那时“股价至少是三位数”。

钛媒体记者算了一笔账：如果以100美元的价格计算，那么预期市值就是60亿美元，相比之下，Lending Club市值现在稳定在20亿美元左右，OnDeck市值在3.14亿美元左右。

未来会如宜人贷的预期一样顺利吗？钛媒体文章《宜人贷“逆市”赴美上市，资本市场会认可中国P2P吗？》曾提出这一疑问，理由是，美国资本市场不喜欢金融公司，更喜欢互联网商业应用公司，于是金融机构也会想方设法和科技搭边，比如高盛老大声称：其实我们是一家科技公司。

所以，宜人贷想提高市值，需要在互联网、科技上投入更多，研发技术含量更高的商业模式和产品。比如用大数据和算法加强风控系统，扩展更多金融获客场景。宜人贷现在的放款速度是：1分钟授信，10分钟放款，30分钟到账；此外也在深入消费金融场景，和“更美”等医美平台合作推出医美分期信贷产品。

2013年时，网络申请贷款的流程非常复杂，需要用户提交信用报告、进行电话回访、进行审查。宜人贷的“急速模式”，在当时算是很创新的想法：用一些用户授权的数据，在很短时间内做一个决策，然后放款。

其中有几个难点：一是账单、银行流水、征信报告的信息准确度；二是这些信息能不能组合在一起，产生一个有价值的变量或决策引擎；从2014、2015年开始，出现越来越多的欺诈中介、非中介，以及欺诈团伙，这时宜人贷开始研究反欺诈的措施，控制欺诈风险；此外还有如何高效获取优质客户的问题。

这些问题促使宜人贷的风控系统不断迭代，宜人贷COO曹阳告诉钛媒体：

现在宜人贷通过各种渠道获取用户的信用卡、公积金等信息，公积金信息是从政府网站拿来的，目前的迭代速度是一个季度一次，每个版本对数据收集、营销渠道都会做改进，而在理财端，版本的迭代速度是一个月一次。

宜人贷风控的数据来源包括：用户授权的征信报告、信用卡交易历史；在互联网上抓取的公开数据；合作伙伴的数据，像“更美”App这类医美平台的数据；第三方机构、政府平台提供的可查询的数据，包括法院、学历、违章的数据。

在这个基础上，原始数据被组合送到决策引擎里，对用户的信用行为、信用额度等能力进行评估。

“光有数据没用，还需要数据的获取能力、处理分析能力、使用能力。宜人贷积累近5年，在金融产品设计上，宜人贷的极速模式是全球首款在手机上全流程完成的模式，在2013年，我们从借款到放款，一共10-30分钟的时间。今年我们提出公积金模式，这个月，我们又推出了一款寿险模式，我们不断为用户细分数据，然后提供服务。”曹阳说。

国内的消费金融去年开始引爆，在各个细分领域出现了大量消费金融创业公司，并且成长迅速，有些在2年内就融了3、4轮资，像整形美容这些新兴消费领域，也出现了大量借款需求。

宜人贷把消费金融的万亿级市场作为2017年的战略。比如和一些信用卡社区合作，这些社区有很多用户管理自己的信用、财务，宜人贷和这些社区共同设计产品，面向合适的客户发起邀约。

宜人贷的合作对象包括线下、线上的商家。宜信创始人唐宁曾说：

用户在享受产品和服务的时候，有资金需求，这就是宜人贷的目标客群，基于我们合作伙伴对于这些人深刻的理解，生成白名单，向他们发起邀约，等于给他们提供一个增值的、便利的金融服务。

方以涵对宜人贷的定位一直都是消费金融公司，比如，此前专注的个人大额无抵押移动端线上现金贷，往往用户拿到现金后也是进行消费，这类借款往往金额更大。

宜人贷正在和“更美”App进行合作，这是一个专注于整容美体的医疗社群，用户在平台上分享整容的体验，用户之间往往有热烈的讨论，平台同时对接整形医院和医生，消费者可以直接在平台上团购整形套餐和医疗产品。

对宜人贷来说，“更美”App是一个很好的获客渠道。

微整形的资金投入较小，比如进口玻尿酸的价格在3000-4000元／支左右，割双眼皮大致在4000-8000元左右，大型整容手术就比较复杂，也更昂贵，削骨、隆鼻、价格在几万到几十万不等。消费者往往比较年轻，一些是准备求职的毕业生，经济能力差，有着强烈的贷款需求。

“消费金融的客户主要是城市白领，年龄25－35岁，有着比较明确的收入、职业规划，这类人群在场景下的消费并没有太高，可能在几千到一两万的水平，是为了增加消费能力。这个人群的收入能力、信用能力、还款能力，一直是行业里面的优质对象，市场巨大，是我们主打的服务人群。”方以涵说。（本文首发钛媒体，记者/孙骋）

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征信很花宜人贷下了6万

摘要今年以来，众多昔日的头部平台相继出事，还在车上的出借人终日惶恐不安!

一、

今年以来，众多昔日的头部平台相继出事，还在车上的出借人终日惶恐不安!

近期，宜人贷也XX媒体爆料，纳入监管清退之列;尽管平台对此发布声明，称与事实严重不符，但众多出借人还是炸锅了.....

那宜人贷的未来回款情况，到底会不会像爱钱进一样进入回款难的局面呢?

白客接下来会进一步帮出借人梳理一下...

另外，加上团贷网近一周再添利好的消息面，白客也在文末梳理分享。

点赞量较高的人人贷的追踪，因为篇幅原因，下周会持续更新!

二、

1、宜人贷最新追踪

宜人贷作为国内最早(2006年)开展普惠金融，小额信贷公司宜信普惠孵化下网贷公司，于2012年上线运营至今，8年间累计交易总额： 1，302.53 亿元;截止4月份待还334.88 亿元;当前出借人数量：197，907 人。

宜人贷成立至今在业界有着众多第一的光环，有着网贷教父的地位。

比如：第一个自建风控体系的公司(13年网贷全面爆发期)，中国第一个上市的网贷公司(15年网贷巅峰期)，首批接入中互金协会数据系统、上线银行存管、对接百信征信、央行征信的网贷公司。

随着网贷三大佬中的陆金所和拍拍贷转型后，行业就剩下宜人贷扛大旗了，其一举一动，都可极大可能预设着网贷最后的结局。

在结局之前，宜人贷出清潮+转型持牌金额机构的强监管态势中，也做出了调整：

2019年3月母公司宜信将宜信惠民、宜信普惠、指旺财富三个板块纳入宜人贷上市公司体系。同年7月份宜人贷品牌升级为宜人金科。

升级后宜人金科除了网贷信贷业务之外;还有银行存款、基金销售等宜人财富模块，定调发展方向为：“信贷科技”宜信普惠+“财富管理”宜人财富。

截止4月30日，宜人金科总待收588.01亿元：334.88亿元(宜人贷)+253.13亿元(宜信惠民)

截至2019年12月31日，宜人信贷的2016年、2017年、2018年发放贷款的累计净坏账率分别为9.4%、16%、13.8%。

相比之下，截至2019年9月30日对应的累计净坏账率为9.4%、15.3%、11.6%。与之对应的坏账金额可知：55.27亿元、89.9亿元、68亿元。

为此，整合后的宜人贷在面对接下来的强监管中，出借人的回款还能否保持乐观呢?

这里就要用到白客在过往文章中多次提到的观点了：回款三方式(底标正常回款+逾期款对接央行征信强催收+机构或者股东兜底)

1、从底标回款来看：目前宜人贷暂时未出现到期不能提现的情况，暂时还是乐观的。

2、逾期催收来看：目前宜人贷也对接央行征信了，具备了较强较好的催收手段，这点上也是乐观的。

3、机构或者股东兜底来看，也具备乐观的基础。

(1)股东兜底意愿具备，升级后的宜人金科除了网贷信贷业务之外;还有银行存款、基金销售等宜人财富模块，定调发展方向为：“信贷科技”宜信普惠+“财富管理”宜人财富。

宜人贷并没有像爱钱进一般沦为母公司的弃子，母公司新增了宜人财富模块(银行存款、基金销售)等为整个公司造血，确保了宜人贷不会在网贷强监管下业务受阻导致宜人贷无法持续运营的局面。

进一步说，宜人贷的待收进一步的清存量的过程中，就算有逾期或者坏账，也会因为有其他业务的造血能力，不会轻易放弃。

目前，宜人金科业务分为信贷和财富两大板块，由”两只脚走路“，主体分别为宜信普惠和宜人财富。2019年，宜信普惠信贷(宜人贷、宜信惠民)收入64.4亿，同比降30.4%;宜人财富(银行存款、基金等)收入21.76亿，同比增9.5%。

另外，从爱钱进与任买科技、积木与品钛在法律上的隔离，进而在清退中成为避险资产可知：宜人贷股东甩锅的风险较小。

(2)股东具备一定的兜底实力，根据宜人贷的2019年财报显示：

1、净利润可兜底金额：2019年全年，宜人金科总营收86.17亿元，净利润为11.56亿元。

2、账上可兜底现金及净资产：截止2019年12月31日，宜人金科现金和现金等价物为32.69亿;净资产为44.9亿元。

(3)机构兜底已占30%，预计2020年可兜底金额达123.6亿元

2019年贷款余额588亿元中机构资金占比超30%，合作方包括中国人保、华夏银行、新网银行和渤海银行，预计2020年底机构资金占比至50%。

而早在2019年第二季度财报中宜人贷称已获得合作机构资金为300亿，可知机构资金还有123.6亿元在2020年可兜底。

综上来看，宜人金科总待收588.01亿元中，预计有123.6亿+44.9亿元=168.5亿元用于兜底，而截止2019年9月30日的坏账金额为55-90亿之间。

从数据预测来看：

宜人金科的未来回款较为乐观，宜人贷与宜信惠民的出借人不必过于紧张!

至于说宜人金科在2020年风险肃清的年份到底会如何走?

白客认为：宜人金科的结局就是网贷的结局，目前整合后的宜人金科的发展策略还是在“助贷+网贷业务”双战略为主。

相比陆金所、拍拍贷在网贷业务上的全部清退，宜人金科在网贷业务上并未明确表态，大概率是等最后监管的政策。

不过从现有的监管政策来看，无论是转型为持牌金融机构还是良退清盘，网贷存量都是需要“三降”或者兜底，这么大体量，宜人贷也应该不会随意表露自己的态度。

希望监管能给与宜人金科时间，不让更多出借人受伤!

后续出借人还需要密切追踪，白客将持续发声!也欢迎加入白客组建的交流

关注后，菜单栏回复关键词：进群

2、团贷网最新追踪

近期的团贷网消息较为理想，先有唐等人所持有的股票，未来将10亿返还外;近期对借款人欠款也有年底前结清的目标要求;近一周更有对余额解冻、总待收、老赖催收方面有进一步的利好消息面出现，具体如下：

根据前线难友，通过电话向各有关部门得到的利好信息整理：

1、检察院何时会对案件向法院起诉

难友得到的检察院回复是6月初会起诉到法院;白客认为，参考E租宝的案件检察院花费1年的时间才提交至法院，团贷网检察院审查从去年11月份至6月份仅为7个月，加快了不少，回款时间应该会加快不少。

2、余额是否会解冻

难友得到的检察院回复是到法院可诉求解冻;白客认为，未来大概率会优先返还给出借人，充当罚金的概率极小，因为不符合《最高人民法院关于刑事裁判财产部分执行的若干规定》

3、团贷网总待收是多少

难友得到的金融局回复是案件会考虑适当的时候公布;白客认为，应该会在6月份在检察院向法院提交的起诉书上会披露的。

4、团贷网厦门银行的存管费用会不会退回

难友得到的经侦部门的回复是厦门银行管理费会退的。这也是在关联方追款方向再添新的可能性。

5、团贷网难友近期在微信群开展打击老赖互动，取得了较为理想的结果!

主要方式：通过国家信访局的提交网上投诉请求，投诉公职人员欠款不还的行为后，其对应的单位协助约谈，回款效果较为理想，难友亲测有效。

另外，对于平台其他正在WQ的出借人，国家信访局的线上投诉也是一个很有效的路径。

团贷网追赃挽损数据，累计追款总额：56.82+34.7+10=101.52亿元

(1)唐藏匿56.82亿元(公告15)

(2)借款催收27.26亿元(公告15)，截止5月3日催收回款总计34.7亿元(前线消息，非官方)4月30日-5月3日新增0.2亿元。

(3)截止2月26日派生科技冻结唐军先生及其一致行动人合计持有公司股票99，524，390 股，按照当前市价6.9元/股计算，共计6.86亿元(派生科技公告)，股价每日波动，会影响追回总金额。预计未来10亿元返还。

(4)不包含这些固定资产折现：房产64套、土地2块、飞机2架、汽车53辆(已拍卖13辆)以及物品一批。

PS：团贷网在还未判决前就已经达到100亿元以上的现金，加上固定资产折现110亿元追赃挽损款是达到了，且催收名单中的26亿元得到惩治回款+关联方其他资金追踪+145亿在贷余额催收工作还在开展...

加上团贷网即将进入法院阶段，这代表回款时间会加快了;加上案发至今，追款资金达到近110亿，回款比例也会较为乐观。

至于最后的总待收会是多少，余额解冻方面，也出现了积极解决的信号。

未来所有出借人的的努力和煎熬肯定会得到一个正向结果!

以上就是白客对宜人贷、团贷网的最新追踪分析。

希望能帮到在车上的出借人，有任何问题可在留言区留言。

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