济宁平安银行贷款（银行贷款产品）

平安银行济宁分行：助力济宁经济服务普惠万家，下面是声远新闻给大家的分享，一起来看看。

济宁平安银行贷款

（记者曹俐）在社会经济活动中，有这样一组数据：中小微企业贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新，80%以上的城镇人口就业。而在平安银行济宁分行的年度报表中，也有这样一组数据：截至2022年末，贷款余额达到30.48亿元，其中小微企业当年累计新增投放12.24亿元，较年初新增5.03亿元，授信小微客户新增2958户……金融活水滋养实体经济、普惠金融助推“小微”壮大，平安银行济宁分行不断优化完善信贷金融服务体系、进一步提升信贷服务质效，以普惠金融重点领域贷款任务完成比例列全市银行机构第四位、普惠金融重点领域贷款占比列全市银行机构第一位的可喜成绩，为助力济宁经济实现高质量发展贡献“平安力量”。

打造专业队伍

专项资源支持

平安银行济宁分行认真贯彻济宁市委、市政府实现高质量发展的相关要求，积极与辖内客户对接，以“数字化”赋能金融服务，取得了良好成效：2022年9月份，市内某大型企业急需使用授信支付货款近亿元，而此时济宁地区正处于疫情防控的关口期，该行在充分了解企业需求后，迅速利用数字金融技术优势进行专人对接，线上办理了融资业务并成功发放融资9700余万元，全年共为该企业提供融资金额达2.2亿元。

坚定支持实体经济，“稳企业、保就业”。通过走访了解到某大型公司上下游小微客户融资困难，对该公司正常经营造成一定压力。济宁分行组织多个部门，深入了解相关业务诉求，创造性制定了多种融资方案并快速落地实施，在2022年四季度累计完成对该企业上下游16家小微客户的金融扶持，共匹配融资额度1.5亿元，迅速稳定了该企业的经营环境。

服务普惠万家

助力创业就业

随着普惠金融迈向高质量发展，进一步优化提升金融服务成为当前扩大普惠金融覆盖面的重要环节。做好金融服务，对稳就业、保民生，畅通经济循环具有重大意义。平安银行济宁分行持续深耕普惠金融领域，助力广大市民实现对美好生活的向往。

中小微企业是国民经济和社会发展的生力军，也是扩大就业、改善民生、促进创新创业的重要力量。但在金融领域，广大中小微企业也面临着融资经验少、缺少抵押物等突出矛盾，在生产经营中极易遇到融资难、融资贵等难题，成为制约企业进一步发展壮大的瓶颈。对此，平安银行济宁分行依托金融+科技的优势，通过服务上门结合线上化申请的方式，为客户提供准入门槛低、手续便捷、用款灵活的贷款产品，大幅降低小微企业融资难度、提高融资速度，得到客户的广泛认可。

对不少选择创业的市民来说，创业周期短、征信资质偏弱，且金融资产提供地与资金需求地存在空间差的问题，成为他们创业道路上的主要阻碍因素。针对这一痛点，平安银行首创“宅抵贷全国通”模式，锁定新市民“人房分离”场景，有效解决市民在A城市有房但在B城市经营企业或工作的抵押贷款问题。该项创举在大幅提升金融服务的覆盖面、可得性、均等性的同时，也大大提升对小微企业的金融支持力度和服务质效，有力地提升了济宁本地就业质量。

供应链金融服务

支持消费持续回暖

消费是经济增长第一拉动力，只有消费实现强劲扩张，供需双侧循环才会畅通和互促。然而对大多数小微企业来说，备货、旺季销售、预付阶段皆需大量资金周转，规模小、资本积累少的小微企业，极易陷入钱货两难的境地，进而造成企业资金链承压、经营风险增大。

针对行业痛点，平安银行通过将技术生态融入供应链金融，渗透到中小微企业，升级优化了金融供应链中的“人”“货”“场”等诸多要素，帮助小微企业纾解融资困境，解决了从备货端到收款端的资金需求。

从“人”的视角出发，在“交易场景+数据信用”模式下，平安银行面向供应链上游企业推出订单贷。立足供应商自身信用，叠加与核心企业长期合作信息、交易信息增信，可帮助供应商提前回款，实现金融支持最大化。

从“货”的要素角度，针对第三方仓储场景，平安银行创新了“货权管理+数字化监控”模式，商户可以通过银行认可的电商物流仓作为监管仓库，以经销商合法拥有的货权质押进行融资；也可通过保兑仓模式，从预付款阶段进行融资介入，提前锁单获利，缓解旺季囤货资金周转压力。

目前，平安银行供应链金融服务维度不仅涉及商户上游备货、中游物流、下游销售，还涵盖了支付结算的全交易流程，打造了“支付结算+融资+综合金融”一体化解决方案，满足企业账户管理及收付需求。2022年，平安银行济宁分行已为超10家客户申请资金额度达1.5亿元。

践行服务初心

“真普惠、真小微、真信用”

平安银行持续落实“真普惠、真小微、真信用”策略，全面推动了普惠金融服务的增量、扩面、降价、提质，让更多小微普惠主体获利，实现对美好生活的向往。

为不断提升小微客户服务体验，平安银行持续优化普惠金融产品及服务流程，全面推动“新微贷”贷款产品实现数字化升级，持续优化“微e贷”“数保贷”等普惠产品，并进一步开展业务模式、服务流程及智慧服务创新，真正让客户“省心、省时又省钱”。2022年，平安银行还上线了面向小微客户的一站式服务平台“生意通专区”，围绕企业经营的生命周期和企业主日常生活，为小微企业提供覆盖融资、企业经营支持服务及日常生活服务的全周期场景解决方案。平安银行济宁分行采取存量经营、社区化经营战略，针对济宁市场的特点制定“本地化”发展策略，推出一系列服务措施，实现金融服务“个性化”“定制化”，最大程度贴合不同市场主体的金融需求。

新春伊始，市委、市政府组织召开全市金融机构加力助推经济高质量发展座谈会，这是市委、市政府全面开展新一年工作的动员令和冲锋号，平安银行济宁分行将认真落实市委、市政府各项工作部署，聚焦全市“九大优势”“九大战略”和“十大重点任务”，按照“争一流、争第一、争唯一”的工作目标和要求，加大贷款投放力度，持续服务实体经济，助力制造强市建设。通过线上化产品和供应链产品，重点支持实体企业，支持“专精特新”、科创型企业、核心企业上下游客户，用更加优质的金融产品和更为优秀的服务贴合用户金融需求，全力推动济宁地方经济高质量发展。

银行贷款产品

年利率3.85%，最高可贷30万元，这样的产品各位“打工人”心动了吗？

近日，一款名为“记者e贷”的产品在中证君的朋友圈火了。“北京有吗，我也想要！”一位同行朋友在中证君朋友圈留言道。

（来源：中证君朋友圈）

中证君注意到，除记者贷外，近年来，各种针对某些特定群体的贷款产品层出不穷，“精英贷”、“白领贷” 、“医护贷”、“程序员贷”、“教师贷”等五花八门。这一现象透露了什么讯息？

年利率3.85%

中证君了解到，该产品是农业银行沈阳分行针对从事记者工作相关人员推出的一款特色贷款产品，可贷金额5-30万元，优惠期间年利率低至3.85%。宣传单上称，这是一款“定制的优惠服务”。

相关资料还显示，“记者e贷”的产品特色为“申请易、到账快、灵活用、成本低。”

光大银行金融部市场分析师周茂华表示：“ 3.85%的利率明显偏低，与LPR相差无几；横向比，远低于信用卡、网络小贷等普遍10%以上水平，也低于个人住房贷款利率。”

据中证君从农行沈阳某支行处了解，该产品真实存在，但只能以媒体单位进行申请，且仅限沈阳地区。

“贷款5万元起，最高可贷30万元，目前优惠期已经结束，双十二还有一次利率优惠的活动。”农行沈阳某支行人士表示。据了解，非优惠期间，该产品的年化利率为4%。

中证君还致电农业银行客服，问及此产品，得到的回复是“这款产品不是在全国推出的贷款产品，没有查询到相关产品情况。可能是当地分行开发的针对当地的一种特色产品。”

一大波职业、职位专属贷来袭

事实上，类似于“记者e贷”这种与职业甚至职位相关联的贷款产品并不罕见，此类产品一般为信用贷款，相对于市场上普通的信用贷，一般额度更高、成本更低。

“针对某一职业的贷款，我们目前有‘医护贷’，四川、广西、云南等地都有针对医护人员的贷款，但这些贷款覆盖的医护人员需要是抗疫定点医院的，比如，广西目前年化利率为3.99%。”某国有大行贷款客服人员表示。

某城商行贷款客服人员表示，该行针对医护人员推出了线上消费贷，但一般是客户经理到单位邀请，年利率为4.35%到8.4%不等。

部分银行还推出“精英贷”。某股份行北京贷款中心人员告诉中证君，“精英贷”重点发放的客户群体包括国家机关及县以上行政单位的正式编制人员，金融行业如证券、保险、基金公司、银行等机构的正式编制人员，世界500强的中高层管理人员、医院正式编制人员，全国重点高校的正式编制人员，上市公司的中高层管理人员，重点对公客户相关人员以及其他的一些优质客户群体。

据其介绍，贷款额度还需要经过审批确定，需要向柜台提交银行流水、工资完税凭证、公积金缴纳证明等，利率以柜台告知为准。

“企业类客户可以贷到的最高额度为月收入的30倍，机关单位客户可以贷到的最高额度为月收入的50倍，总额度均不超过100万，一般贷款期限最高不超过3年，优质客户可延长至5年。”该股份行工作人员表示。

据中证君了解，“白领贷”是最为普遍的特定群体专属贷款服务之一，多家银行均开展了相关服务，包括国有大行、股份行，甚至农商行。此前，还有针对程序员群体的专属贷款产品。

业务竞争激烈

银行以相对较低的利率，针对特定群体推出上述贷款产品有何用意？

周茂华分析，“部分银行针对特定人群推出这种低利率贷款产品，除了引流，也反映出银行间业务竞争激烈。”

周茂华表示，近年来，国内利率市场化改革不断深化，消费升级，推动金融创新活力释放，互联网平台、消费金融公司快速崛起，引起传统银行重视个人贷款业务，银行纷纷布局个人贷款市场，市场竞争加剧。

“这种个贷发展有助于国内金融普惠，满足消费者对金融产品个性化需求，释放国内需求潜力。”周茂华说。

零壹研究院院长于百程表示，近几年，信用贷款产品不断与各类场景和特定人群结合，采用差异化的风控策略，从而开发出各种细分贷款产品，这是信贷市场不断细分和专业化的表现。此次的“记者e贷”也属于此类，记者所在的媒体行业比较稳定，信用较好，因此也是银行中的较优质客户。此产品无法记者个人申请，需要以媒体机构名义统一申请和审批，这也是一种风控手段。当然，针对记者人群和比较优惠的利率，客观上产生了比较好的宣传效果。

于百程说，一般总行层面的信贷产品创新，更具有普适性和标准化，比如农行的网捷贷、随薪贷等。地方分行根据总行的大类产品方向，再结合地区的特点进行创新，比如“记者e贷”目前只在沈阳地区开展。当然有些产品也可以在特定区域和范围试点，符合要求后再扩充到全国层面。

编辑：徐效鸿