住房抵押贷款违约率（违约率怎么算）

美国地产危机蔓延：早期按揭违约率创2009年新高 45万人“房不抵债”，下面是华尔街见闻给大家的分享，一起来看看。

住房抵押贷款违约率

美国房地产市场继续崩溃，因交易取消和房屋降价，美国10月成屋待完成销量出现创纪录的下降，抵押贷款早期违约率攀升至新高。

周五，据媒体报道，贷款分析公司Black Knight的一项分析指出，美国10月成屋待完成销量大幅下降，截至第三季度末，约有45万购房者的贷款超过了所有的房屋价值，其中约60%购房者是（即27万）在2022年前9个月购买房屋。

美国今年约8%的房屋抵押贷款目前略高出房屋价值水平，另有20%的抵押贷款处于明显高出房屋价值的状态。简而言之，目前在联邦住房管理局（FHA）购买抵押贷款的购房者中，超过25%的人已经“资不抵债”。

进一步来看，该机构还发现，追踪抵押贷款在头6个月内违约情况的“早期付款违约率”（EPD）已达到2009年以来最高水平，不包括疫情爆发的前三个月。联邦住房管理局贷款是由政府支持的贷款，通常发放给低收入的美国人。

其中信用分数较低的人较容易拖欠贷款，通过FHA或VA贷款购买的房屋中，80%的房屋价值低于贷款。尽管如此，整体只有0.84%出现了“资不抵债”的情况，以历史标准来看较低。

此外，10月份房屋价值同比增幅从9月的10.7%降至9.3%，连续第七个月降温，但为5月以来的最小降幅。今年以来，伴随着美联储持续激进加息，抵押贷款利率创下新高，美国房价持续冷却。

10月份的新上市房屋较2017-2019年的水平低19%（94万），房屋库存增长停滞正在缓解房价的下行压力。但由于美国人住房负担能力接近35年来最低水平，购房抵押贷款中的违约风险仍然存在。

Black Knight在一份声明中表示：

尽管房价调整已经放缓，“资不抵债”的情况仍远低于历史平均水平，但最近抵押贷款购房者较疫情早期或之前的出现了明显的风险。

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违约率怎么算

在商业和个人交往中，合同是一种关键的法律工具，它规定了各方之间的权利和义务，是确保交易公平和诚信的基石。然而，由于各种原因，合同当事人有时可能无法履行合同中规定的义务，即发生了合同违约。

本文旨在探讨合同违约责任的法律规定和相关救济措施。首先，将介绍合同违约的定义和类型，包括实际违约和潜在违约。随后，将重点关注合同违约方应承担的法律责任，例如赔偿损失、履行违约义务等。我们将探讨在不同情境下，法律如何对违约方进行追责和救济，以及当事人可以采取的法律措施来维护自身权益。

此外，文章还将探讨在国际合同和跨境交易中，合同违约责任可能涉及的国际法律框架和国际仲裁机制。在全球化和数字化时代，合同违约的案例越来越复杂，因此需要深入研究不同司法体系之间的互动和协调。

通过深入研究合同违约责任的法律意义和实践，我们可以更好地理解合同法的核心原则，为当事人在商业和个人交往中提供更有效的法律保障，促进合同的公平、诚信和稳定执行。

案例1：购房合同违约

小明和小红签订了一份购房合同，约定小明以一定价格购买小红名下的房产。然而，在交付购房款项的截止日期前，小明临时决定不购买该房产，导致购房合同发生违约。

根据购房合同的规定，小明应承担违约责任。小红有权要求小明支付违约金，以补偿因此造成的损失。违约金的金额将在购房合同中事先约定，通常是根据购房款项的一定比例计算。

案例2：劳动合同违约

张先生与某公司签订了一份劳动合同，约定张先生在该公司担任一名销售人员，并遵守公司的规章制度。然而，不久后张先生未能按时出勤，经常迟到早退，并且工作态度消极，严重影响了工作效率和公司形象。

公司认为张先生的行为构成劳动合同的违约，并依法终止了与张先生的劳动合同。根据劳动法规定，员工违反劳动合同的规定，给用人单位造成损失的，应当承担违约责任。公司有权解除劳动合同，并可能要求张先生赔偿因违约行为造成的损失。

以上案例展示了合同违约的不同情形和可能的法律后果。在实际生活中，合同违约的情况各异，涉及的法律规定和追责方式也会有所不同。因此，当事人在签订合同时务必要了解合同的条款和法律规定，并严格履行合同义务，以避免可能产生的违约责任。

合同违约是指一方或双方未能按照合同约定的条件和条款履行其义务，从而导致合同无法达成或无法按照原定方式履行。在合同违约的情况下，受违约方通常可以采取以下法律措施：要求履行：受违约方可以要求违约方履行合同义务。如果违约方能够及时履行，双方可以继续按照合同约定继续合作。但要求履行可能并不总是可行的，因为有时候违约方可能无法履行，或者受违约方可能已经找到替代合作伙伴。

请求赔偿：受违约方可以要求违约方支付违约金或赔偿损失。合同中通常会约定违约金的金额，作为违约方未能履行义务时应支付的补偿。如果合同没有约定违约金，受违约方可以要求赔偿实际损失。

解除合同：受违约方可以选择解除合同，终止双方的合作关系。解除合同可能会导致各方都承担一定的损失，但在某些情况下可能是最合理的选择。

追究法律责任：在严重的违约情况下，受违约方可以寻求法律救济，追究违约方的法律责任。违约行为可能涉及民事责任或者违法行为，视情况而定。合同违约是商业活动中常见的问题，而法律对于合同违约有着明确的规定和法律程序。因此，当事人在签订合同时应仔细阅读合同条款，并充分了解自己的权利和义务，以避免可能的合同纠纷和法律风险。同时，如果发生合同违约，及时采取适当的法律措施是保障自身利益的关键。

合同违约问题在商业交易中经常出现，而随着全球化和数字化的发展，涉及合同违约的情况变得更加复杂多样。因此，需要不断完善法律框架，适应新形势下的挑战和需求。跨境合同的法律规制：随着全球化进程的加速，跨国合作与跨境交易日益频繁。跨境合同往往涉及多个司法管辖区和法律体系，因此，如何处理跨境合同违约问题，需要在国际法律合作与协调方面做出更多努力。

网络合同的法律保护：随着互联网技术的发展，越来越多的合同在网络平台上进行签订，例如电子商务合同、在线服务协议等。这些网络合同的法律保护面临新的挑战，如何确保其有效性和可执行性，需要进行进一步的探讨和规范。

创新科技与合同履行：新兴科技如区块链、智能合约等正在逐渐应用于合同管理和履行过程。这些技术可以增加合同执行的透明度和安全性，但同时也带来了新的法律问题，例如智能合约自动执行引发的责任纠纷。

消费者合同保护：在消费者合同中，往往存在信息不对称和弱势地位的问题，如何加强对消费者权益的保护，防止不公平合同条款的存在，需要进一步完善相关法律法规。

合同纠纷的多元化解决机制：除了传统的诉讼方式，越来越多的国家和地区鼓励使用其他多元化的纠纷解决机制，如仲裁、调解等，以提高纠纷解决效率和降低成本。在拓展法律领域时，需要考虑到不同国家和地区的文化差异、法律体系差异以及不同产业的特殊性。同时，加强国际合作与交流，形成共识，共同应对合同违约等法律挑战，进一步促进全球商业发展和社会进步。

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