除了柜员，银行还有哪些好的就业选择？#大学生，下面是高顿CFA培训给大家的分享，一起来看看。
贷款除了银行还有什么
为什么说银行是金融业的巨无霸？因为银行每年解决了近7成的金融行业就业问题，同时也拥有雄厚的资金实力。很多人将银行与券商进行比较，但需要知道的是，在中国，券商的资金实力相对较弱，而银行则拥有更多的资金。据相关统计，2020年全国银行业资产规模达到200万亿元以上。
那么，银行如此富有，其业务主要包括哪些呢？银行的业务主要分为传统业务和创新业务。传统业务主要包括存贷款业务，也是银行的主要利润来源。银行的核心商业模式是通过运营资产负债表来实现的，银行的资产主要是贷款，而负债主要是吸收的存款。
银行圈有一句话：“钱贷出去收不回来是找死，钱攥手里贷不出去是找死”。这是因为货币具有时间价值，因此银行的核心业务总结起来就是“期限错配借短贷长”。创新业务则主要是指不在资产负债表内的业务，即表外业务。对于初创企业来说，资金和资源的支持是非常重要的，但是银行更喜欢关注实际存在的资产，而不是虚无缥缈的东西。
有网友表示：“按照中国银行界的投资标准和风控模型，即使是特斯拉的马斯克来了，也不一定能从银行获得贷款。这是因为汽车市场竞争激烈，而电动车的前景也不太明朗，所以银行pass了。
总的来说，主要从事债权业务的银行可谓是含着金汤匙出生的，不仅拥有充足的资源和资金，而且开展业务也相对容易。虽然平均薪酬没有券商高，但是银行的创新业务部门往往备受大学生青睐，例如银行投行部、金融市场部、理财子公司等。银行的投行部与券商不同，主要从事债券业务。例如，银行可以在银行间市场发行债券，帮助企业发行银行间债券，以及目前非常热门的ABS。由于商业银行的网点众多、客户广泛，这为商业银行在这个领域奠定了绝对的优势。
此外，银行的投行部还会为客户提供资金风险、投资理财、企业战略等方面的综合性咨询服务。这些服务中可能涉及到一些境外并购和海外资金支付。因此，英语水平对于银行投行部的招聘非常重要。一般来说，银行的投行部招聘的都是名校毕业生，而且投行部的离职率相对较低。许多人会在银行投行部工作一辈子，如果想跳槽，可以去券商的投行部从事债权业务。
·接下来，我们来介绍一下金融市场部。相比之下，金融市场部更吸引年轻人的关注。
金融市场部的工作目标，概括而言就是在保持市场流动性的前提下提高银行闲置资金的收益。银行的投资决策、交易和研究通常由同一人负责，即投资经理。不过，由于公募基金和保险资管等机构需要进行股票交易，因此需要将投研决策和交易分离开来。相对于股票投资，投资债券更容易管理。研究好一个债券可以直接投入几个亿，而投资股票时则需要分散到多只股票中。
银行理财子公司是银行资管部门的升级版，通常更注重风险控制和收益。由于银行负债端主要是居民存款，存在刚性兑付，因此银行理财子公司需要特别注重风险管理。银行理财子公司的普通员工月薪约为2万元，而招聘员工时也会注重员工的综合素质，如沟通能力、领导能力、团队合作能力、学习能力和创新能力。
对于想要进入银行的学生，可以根据以下建议进行大学规划。虽然银行的整体门槛较低，但想要进入最热门的部门，如个别的岗位甚至需要博士学历。此外，拥有CFAFRM等金融顶尖证书和相关领域的实习经历也非常重要。对于涉及国际业务的银行管培生计划，英语能力可能会有一定要求。一些银行的国际业务部每年会有面向小语种专业学生的招聘计划。对于小语种专业的同学来说，这是一个很好的机会。银行非常注重学生的综合素质，包括沟通能力、领导能力、团队合作能力、学习能力和创新能力。
今天我们就聊到这里，关于银行岗位的详细介绍就到此为止。
银行贷款有哪几种
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新华财经北京9月15日电 银行业与实体经济互相依存，在盈利不断提升的同时，普惠小微企业信贷投放也是衡量国有大行支持实体经济的重要指标。
近期，上市银行2023年中报已披露完毕，新华财经和面包财经研究员对国有银行普惠小微银行的数据进行了梳理。截至2023年6月末，国有四大行中，建设银行普惠型小微贷款余额虽仍居首位，但增速偏低，工商银行和农业银行较上年末均增逾三成。
有贷客户数量方面，农业银行超越建设银行位居榜首，有贷客户数超320万户。2023上半年，四大国有银行新发放普惠型小微企业贷款利率普遍下降，其中工商银行贷款利率最低，且降幅最大；建设银行的贷款利率则相对偏高。
普惠型小微企业贷款余额：工行、农行增长快
根据2023半年报披露信息显示，建设银行的期末普惠型小微企业贷款余较高，截至2023年6月末，该行贷款余额达2.86万亿元；农业银行和工商银行位列二、三位，贷款余额分别为23047.24亿元和20492.12亿元，均超2万亿元。中国银行的普惠型小微企业贷款规模偏小，截至2023年6月末，该行贷款余额15509.06亿元。
图1：截至2023年6月末国有四大行普惠型小微企业贷款余额
较上年末相比，工商银行的增速最高，达32.2%，余额增加4988.96亿元。其次是农业银行，余额较上年末增加5357.3亿元，增幅达30.3%。
新华财经和面包财经研究员翻阅财报发现，2023上半年，工商银行围绕实体所需，构建了线上线下一体化触达体系，提升了小微企业金融服务的直达性。一方面通过手机银行、企业网银等渠道，为小微企业提供全天候提供在线申请、在线办理的金融服务；另一方面推进普惠业务下沉网点，优化网点普惠业务运营模式。农业银行则聚焦保市场主体、保就业，推动普惠贷款在高基数基础上快速增长。
除此之外，中国银行和建设银行普惠型小微企业贷款余额的增幅均超20%，余额较上年末分别增加3226.06亿元和5123.69亿元。
普惠型小微企业贷款占比均有提升
除了贷款余额，普惠型小微企业贷款在总贷款中的占比也是一项关键指标。
财报数据显示，截至2023年6月末，建设银行的普惠型小微企业贷款在总贷款占比最高，为12.39%；其次是农业银行、工商银行和中国银行，占比分别为10.6%、8.1%和8.07%。
图2：四大国有银行普惠型小微企业贷款在总贷款中占比
较2022年末相比，四大国有银行普惠型小微企业贷款在总贷款中占比均有提升。其中农业银行的提升较多，占比较上年末增加1.63个百分点。其次是工商银行和建设银行，占比较上年末分别提升1.42和1.28个百分点。
有贷客户数：农行超越建行位居榜首
财报数据显示，截至2023年6月末，农业银行普惠型小微企业有贷客户数超越建设银行，位居四大国有银行之首，为327.36万户。其次是建设银行和工商银行分别为294万户和126.9万户。中国银行的有贷客户数偏少，截至2023年6月末为近90万户。
图3：截至2023年6月末四大国有银行普惠型小微企业贷款有贷客户数情况
较2022年末相比，农业银行普惠型小微企业有贷客户数增加74.5万户，增幅达29.46%，增速最快；其次是工商银行，较上年末增长24.9%，增加约25.3万户。建设银行的增速在四大国有银行中相对偏低，较上年末相比增加约41.69万户，增幅为16.21%。
贷款利率普降，建行偏高
小微企业除了“融资难”外，融资贵也是共性问题，因而降低小微企业融资成本也是监管政策积极引导的方向。
数据显示，四大国有银行上半年新发普惠型小微企业贷款利率均低于3.9%。其中，工商银行和中国银行的新发贷款平均利率均为3.64%，利率相对偏低。其次是农业银行，新发贷款平均利率为3.73%。建设银行的利率连续两个报告期相对偏高，2022年和2023上半年的利率分别为4%和3.81%。
图4：2023上半年四大国有银行新发普惠型小微企业贷款利率
与2022年末相比，四大国有银行新发放普惠型小微企业贷款利率均有下降。其中，工商银行的新发放普惠型小微企业贷款平均利率较上年下降最大，较上年末均下降22BP，建设银行下降19BP；中国银行和农业银行新发贷款利率降幅均下降17BP。
【读财报】是由新华财经与面包财经共同打造的一档以上市公司财报解读为主要内容的栏目。新华财经是新华社承建的国家金融信息平台，内容全面覆盖全球股市、汇市和债市等金融市场，提供权威、专业、全面的金融信息服务。
编辑：林郑宏
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